3 przeoczone błędy, które ludzie popełniają przy planach 401 tys
Inwestowanie w zmienne renty
Czy kiedykolwiek próbowałeś sprzedać ci zmienną rentę? Jeśli tak, kupujący uważaj! Renta zmienna to produkt ubezpieczeniowy, w którym dokonuje się dziś ryczałtu, aby jutro otrzymać przepływ gotówki. W wieku emerytalnym właściciel konta otrzyma strumień płatności przez określony czas. Ten okres może wynosić 10, 20 lat lub do śmierci właściciela konta. Wartość zmiennej renty waha się w zależności od wyników inwestycji w środku. Największą zaletą renty jest to, że inwestycje mogą rosnąć bez podatku. Podatki płacone są tylko przy wypłacie. Zmienne renty są strasznymi inwestycjami emerytalnymi, ponieważ nie ma sensu umieszczać ich w tradycyjnym IRA, 401 (k) lub 403 (b), ponieważ plany te już oferują odroczony wzrost podatku, nie wspominając już o tym, że zmienne renty to maszyny do opłat . Według SmartMoney.com „średnia roczna opłata za wydatki na subkontach o zmiennej rentie rocznej rośnie i wynosi obecnie 2,3% aktywów, w tym wydatków funduszu i kosztów ubezpieczenia”. Znane są zmienne renty, które pobierają opłaty dla kierowców, opłaty za rezygnację, opłaty administracyjne, opłaty dystrybucyjne i ładunki.
Kupowanie obligacji komunalnych
Obligacje komunalne mogą być świetną inwestycją dla osób o wysokich dochodach, które szukają sposobu na zmniejszenie obciążeń podatkowych. Mogą pomóc zmniejszyć obciążenie podatkowe i zapewnić dochód. Podczas gdy obligacje te mogą stanowić dobre tradycyjne inwestycje, obligacje komunalne są strasznymi inwestycjami dla twojego 401 (k). 401 (k) to kwalifikowane plany dopasowywania, które pozwalają na odroczenie podatków do emerytury. Głównym celem obligacji komunalnych jest zapewnienie wzrostu wolnego od podatku. Umieszczenie obligacji komunalnych w planie emerytalnym oznacza, że dochód odsetkowy zwolniony z podatku będzie podlegał opodatkowaniu po przejściu na emeryturę. Zasadniczo czerpiesz dochód, który ma być wolny od wszelkich podatków i czyni go opodatkowanym.
Biorąc pożyczkę z 401 (k)
Pożyczanie z twojego 401 (k) jest jak gra w rosyjską ruletkę ze swoją finansową przyszłością. Powinieneś pożyczać pieniądze od swojego 401 (k) tylko wtedy, gdy wystąpi absolutnie tragiczna sytuacja finansowa i nie ma innej opcji. Pożyczki w wysokości 401 (k) zabierają pieniądze ze złotych lat i powodują dodatkowe obciążenie spłatą finansów. Problemy z pożyczkami 401 (k) są następujące:
- W przypadku zmiany statusu zatrudnienia pożyczka jest wymagalna natychmiast w ciągu 60 dni. Nie ma znaczenia, czy jesteś zwolniony, czy rezygnujesz z pracy, pożyczka musi zostać spłacona w ciągu 60 dni. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w ciągu 60 dni, pożyczka jest traktowana jako wypłata i będzie podlegać ciężkim podatkom federalnym i stanowym.
- 401 (k) pożyczek poddaje właścicieli kont podwójnemu opodatkowaniu. Miesięczne spłaty kredytu są dokonywane przy użyciu dolarów po opodatkowaniu zamiast dolarów przed opodatkowaniem wykorzystanych na składki. Będziesz musiał zapłacić podatki po raz drugi od wszelkich wypłat dokonanych w wieku emerytalnym.
- Tracisz potencjalny wzrost inwestycji lub wzrost kapitału podczas spłaty pożyczki. Utracone lata wzrostu mogą mieć negatywny wpływ na ogólny zwrot z portfela inwestycyjnego.
Pamiętaj, że jednym z najlepszych sposobów na zwiększenie zwrotu z konta emerytalnego jest unikanie decyzji, które negatywnie wpłyną na wzrost twojego portfela. Są to wszystkie błędy, które należy wziąć pod uwagę, że wielu z nas popełniło w przeszłości, i nie chcemy, abyście również je popełniali!
(Źródło zdjęcia: MJTR)
