Jak wybrać codziennego menedżera pieniędzy dla swoich finansów

Wyobraź sobie starszą osobę, być może wdowę, mieszkającą z dala od swoich dzieci. Samotna i bezbronna może łatwo stać się ofiarą pozbawionych skrupułów oszustów, którzy chcą wykorzystać ją finansowo. Jeśli to była twoja matka lub babcia, co możesz zrobić, aby zapewnić jej bezpieczeństwo? Odpowiedzią jest zatrudnienie profesjonalnego codziennego menedżera pieniędzy.

Co to jest Daily Money Manager?

Według American Association of Daily Money Managers (ADMM) zawód codziennego menedżera pieniędzy (DMM) istnieje od około 15 lat. DMM pomagają swoim klientom radzić sobie z osobistymi sprawami finansowymi, takimi jak:

Zbieranie i sortowanie za pośrednictwem poczty
Płacić rachunki
Asygnowanie
Bankowość
Organizowanie dokumentacji finansowej
Organizowanie ewidencji przygotowania podatku dochodowego
Negocjacje z firmami dotyczące rachunków i płatności rachunków

Chociaż wiele DMM pochodzi z branży finansowej, z których wiele było CPA lub doradcami finansowymi, niekoniecznie zapewniają doradztwo lub przygotowanie podatkowe w ramach swoich usług. Dla wielu praca jako DMM to ich druga lub trzecia kariera.

Kto potrzebuje codziennego menedżera pieniędzy?

Seniorzy mogą znacznie skorzystać z usług DMM. Jako były podatnik widziałem na własne oczy, jak wielu moich starszych klientów z trudem radziło sobie z rachunkami i formalnościami z upływem lat. Widziałem ich tylko raz w roku w czasie opodatkowania, a czasem zmiana ich stanu zdrowia w porównaniu z poprzednim rokiem była szokująca.

Służyłem ludności małego miasteczka w Arizonie z dużą społecznością emerytów. Przeprowadzili się tam z powodu pięknej scenerii, niskich podatków i ciepłej pogody. Daleko od ich rodzin wielodzietnych i dzieci, kiedy problemy zdrowotne uniemożliwiały rozwiązywanie problemów finansowych, musieli liczyć na pomoc przyjaciół i sąsiadów.

Czasami pracowałem z sąsiadem, żeby przeczesywać domowe biuro klienta, szukając dokumentów potrzebnych do złożenia zeznania podatkowego. Gdyby mój klient miał dostęp do codziennego menedżera pieniędzy, ta i inne ważne funkcje mogłyby być wykonane płynnie.

Inne osoby, które mogą skorzystać z usług DMM, to:

Ludzie, którzy są stale w drodze do pracy lub dla przyjemności
Ci, którzy wolą płacić komuś za załatwienie swoich dokumentów
Zapracowani profesjonaliści, którzy mają więcej pieniędzy niż czasu
Osoby niepełnosprawne, które uniemożliwiają im samodzielne załatwienie spraw finansowych

Dlaczego warto wynająć DMM?

Dlaczego nie zlecić CPA lub prawnikowi wykonywania zadań związanych z zarządzaniem pieniędzmi dla Ciebie lub Twojego krewnego? Koszt może być znacznie niższy na godzinę, wynosząc średnio od 60 do 90 USD za godzinę, w zależności od usług i obszaru geograficznego. Natomiast CPA i opłaty adwokackie zwykle zaczynają się od ponad 100 USD za godzinę. Co więcej, lepiej jest, aby CPA lub adwokat okresowo dostarczali informacje, niż płacić im wysokie stawki za wykonywanie podstawowych rachunków i innych codziennych zadań finansowych.

DMM jest jednym z profesjonalistów, których powinieneś zatrudnić, aby pomóc Ci zarządzać swoimi finansami osobistymi, a także:

CPA lub Enroled Agent (EA) do przygotowania podatków i doradztwa finansowego
Certified Financial Planner (CFP), który pomoże Ci zarządzać inwestycjami
Adwokat, który pomoże ci w testamencie, spadku lub zaufaniu

Rozdzielenie obowiązków między DMM, CPA, doradcą finansowym i prawnikiem nie tylko oszczędza pieniądze, ale zapobiega wszelkim możliwym konfliktom interesów, które mogłyby powstać, gdy osoba obsługująca twoją gotówkę jest również tą, która doradza, śledzi i raportuje. Co więcej, nadzór sprawowany przez każdego specjalistę pomaga zapewnić, że nie ma okazji do popełnienia oszustwa lub kradzieży.

Jak wybrać DMM

Twój wybór DMM jest krytyczny ze względu na wrażliwy charakter informacji, które będą dla ciebie przetwarzane. Zawód nie jest regulowany, więc musisz sam znaleźć kogoś, kto jest zarówno kompetentny, jak i uczciwy. Oto jak możesz rozpocząć wyszukiwanie:

Poproś znajomych, sąsiadów, pracowników służby zdrowia i specjalistów finansowych o skierowania. Mogą mieć osobiste doświadczenie, z którego mogą czerpać, aby dać ci przewagę nad niezawodnym DMM.
Zapytaj innych specjalistów, którzy mogą mieć doświadczenie z DMM, takich jak duchowieństwo, kierownicy opieki geriatrycznej, pracownicy socjalni i adwokaci.
Skontaktuj się z American Association of Daily Money Managers (ADMM): Organizacja zapewnia szkolenia i certyfikaty, a także skierowania. Certyfikacja nie jest wymagana, aby być DMM. Uzyskanie certyfikatu wymaga 1500 godzin doświadczenia DMM i zdania egzaminu administrowanego przez ADMM.
Odwiedź stronę American Association of Retired Persons (AARP). Osoby starsze o niskich dochodach mogą kwalifikować się do pomocy w ramach programu zarządzania pieniędzmi AARP, który działa w 21 stanach i Dystrykcie Kolumbii. Witryna zawiera również skierowania do agencji DMM w 12 stanach. Przeszkoleni wolontariusze świadczą usługi w zakresie płacenia rachunków i zarządzania świadczeniami rządowymi, takimi jak ubezpieczenie społeczne.
Odwiedź witrynę Eldercare Locator, aby znaleźć programy non-profit i rządowe w Twojej okolicy, które mogą skierować Cię do programów DMM.

Czego szukać w DMM

Po znalezieniu kilku dobrych perspektyw, koniecznie przesłuchaj ich, aby dowiedzieć się, czy prowadzą oni interesy w sposób, który Ci odpowiada. Pamiętaj, aby zapytać:

Jakie mają środki bezpieczeństwa w celu ochrony danych?
Czy rozliczają się według godziny lub według stawki zryczałtowanej miesięcznie?
Jakie zadania będą wykonywać i za które będą płacić? Na przykład, czy pobierają opłatę za czas dojazdu do domu lub biura?
Czy są gotowi współpracować z Twoim CPA, EA i prawnikiem??
Czy mają ubezpieczenie od błędów i przeoczeń i czy są związane??
Czy mogą podać listę referencji??

Ostatnie słowo

Chociaż istnieją już od lat, DMM nie zyskały wiele uwagi, mimo że zapewniają ważną usługę. W miarę starzenia się naszej populacji bez wątpienia zawód zyska na eksponowaniu, znaczeniu i regulacji. Ale szczególnie teraz, ponieważ DMM nie muszą być certyfikowane, należyta staranność jest niezbędna, aby wybrać wysokiej jakości DMM dla siebie lub bliskiej osoby.

Czy ty lub ktokolwiek, kogo znasz, skorzystałeś z usług DMM?