Jak obliczyć osobistą wartość netto - definicje i obliczenia

W większości przypadków jest to dość proste ćwiczenie. Wartość netto określa się poprzez odjęcie zobowiązań od aktywów w określonym momencie. Jeśli masz więcej aktywów niż zobowiązań, masz dodatnią wartość netto. Jeśli twoje zobowiązania przekraczają twoje aktywa, twoja wartość netto jest ujemna.

Celem jest dążenie do dodatniej wartości netto, co oznacza, że możesz spłacić wszystkie swoje długi, jeśli zajdzie taka potrzeba, lub jesteś już wolny od długów. W ten sposób wartość netto może być miarą kondycji finansowej i dobrego samopoczucia.

Jak ustalić wartość netto

Określenie wartości netto jest dość proste. Wymieniasz i sumujesz wszystkie swoje aktywa i wszystkie zobowiązania. Następnie odejmujesz swoje zobowiązania od swoich aktywów. Ponieważ ustalanie wartości netto jest podobne do robienia migawki finansowej, nie bierzesz pod uwagę rocznego dochodu, a raczej ile pieniędzy masz teraz w banku. Jeśli chcesz, aby twoja wartość netto była wyższa, oblicz ją natychmiast po zdeponowaniu wypłaty.

Poniżej pokażemy, jak ręcznie obliczyć wartość netto. Alternatywnie możesz użyć kapitału osobistego. Po zsynchronizowaniu wszystkich kont automatycznie obliczą one wartość netto.

Majątek

Twoje aktywa można zdefiniować jako wszystko, co posiadasz, które ma wartość pieniężną. Mogą być płynne jak konto czekowe lub niepłynne jak twój dom. Jeśli składnik aktywów jest płynny, oznacza to po prostu, że nie musisz go najpierw sprzedać, aby zrealizować jego wartość pieniężną. Kilka ogólnych przykładów aktywów to:

Wartość rynkowa twojego domu.
Wartość rynkowa twoich pojazdów.
Pieniądze na rachunkach inwestycyjnych (w tym kontach emerytalnych i umowach ubezpieczenia na życie).
Kwota, którą masz na kontach czekowych i oszczędnościowych, w tym na płytach CD i kontach rynku pieniężnego.
Znaczące przedmioty, które posiadasz, takie jak dzieła sztuki, meble, szlachetna biżuteria lub przedmioty kolekcjonerskie.

Ponieważ przedmioty takie jak dzieła sztuki i biżuteria mogą być bardzo subiektywne, uwzględniaj je jako aktywa tylko wtedy, gdy profesjonalnie je wyceniłeś lub masz dobre pojęcie o tym, co ktoś zapłaciłby za nie na dzisiejszym rynku.

Zadłużenie

Pasywa, w przeciwieństwie do aktywów, stanowią obciążenie dla twoich zasobów. Są to zobowiązania, które musisz zapłacić. Twoje całkowite zobowiązania nie są uzależnione od miesięcznych należnych płatności, ale od całego długu, który jesteś winien. Przykłady zobowiązań obejmują:

Kredyty hipoteczne
Pożyczki samochodowe
Karty kredytowe
Pożyczki studenckie
Zaległe rachunki medyczne
Zaległe podatki
Zastawy i wyroki przeciwko tobie

Wiele osób uważa, że mają ujemną wartość netto, głównie dzięki zadłużeniu hipotecznemu i kredytom samochodowym. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczki studenckie również mają duży wpływ na ogólną wartość netto. W tym przypadku studenci pożyczają mój mąż i ja są ważnym powodem, dla którego nasza wartość netto jest obecnie ujemna. Jeśli okaże się, że wartość netto jest ujemna z powodu pożyczek studenckich, możesz pomyśleć o refinansowaniu w firmie takiej jak SoFi.

Obliczanie wartości netto

Po wyszczególnieniu wszystkich aktywów i zobowiązań możesz obliczyć wartość netto, odejmując swoje zobowiązania od swoich aktywów. Oto przykład:

Majątek:

Wartość rynku krajowego: 180 000 USD
Wartość rynkowa pojazdu 1: 2000 USD
Wartość rynkowa pojazdu 2: 15 000 USD
IRA: 7 000 USD
401 tys.: 11 000 USD
Inne konta inwestycyjne: 5000 USD
Fundusz ratunkowy: 4500 USD
Krótkoterminowe oszczędności: 1000 USD
Sprawdzanie: 2000 $
Inne konta bankowe: 2000 USD

Aktywa ogółem: 229,500 $

Zadłużenie:

Kredyt hipoteczny: 184 000 USD
Pożyczka na pojazd 2: 10 000 USD
Całkowite saldo karty kredytowej: 1000 USD
Pożyczki studenckie: 60 000 USD

Zobowiązania ogółem: 255,000 $
Wartość netto = 229,500 $ - 255,000 $ = -25.500

Wartość netto tutaj jest ujemna; ta osoba jest winna 25.500 USD więcej, niż „jest warta” w kategoriach pieniężnych.

Poprawa finansów przy pomocy Net Worth

Twoja wartość netto jest migawką tego, gdzie jesteś finansowo. Nie oferuje informacji o przepływach pieniężnych ani miesięcznych dochodach i wydatkach. Ale zapewnia wgląd w to, jak dobrze osiągasz długoterminowe cele finansowe. Po określeniu wartości netto możesz łatwiej zobaczyć, jakie przedmioty Cię powstrzymują.

W powyższym przykładzie wydaje się, że wartość domu spadła, więc wartość rynkowa jest niższa niż to, co właściciel domu jest winien z tytułu pożyczki. Mamy nadzieję, że sytuacja ta zostanie naprawiona przez ożywiający się rynek mieszkaniowy.

Ponadto kredyty studenckie są dużym obciążeniem dla tej osoby. Być może dokładniejsze zbadanie miesięcznego budżetu może przynieść obszary do ograniczenia, a tym samym uwolnić fundusze przeznaczone na dodatkowe spłaty kredytu hipotecznego, spłaty kredytu studenckiego lub dodatkowe inwestycje, które mogłyby zrównoważyć długi przy obliczaniu wartości netto. Lub może pomóc spłacić dług, zarabiając dodatkowe dochody dzięki pasywnym strategiom inwestycyjnym lub dodatkowej imprezie, takiej jak jazda do DoorDash.

Spojrzenie na rachunek wartości netto pokazuje również, że mniej wartościowe samochody są spłacane, a jeśli zostaną sprzedane, mogą faktycznie wyeliminować resztki zadłużenia z karty kredytowej. Tego rodzaju obserwacje mogą ci pomóc, gdy formułujesz plan poprawy finansów i dążenia do dodatniej wartości netto.

Śledzenie wartości netto

Za każdym razem, gdy wykonujesz „migawkę”, spójrz na poczynione postępy. Oblicz swoją wartość netto w tym samym dniu każdego miesiąca lub kwartału. Robiąc to w tym samym czasie, możesz upewnić się, że porównujesz jabłka z jabłkami i możesz skorzystać z wyników. Dlaczego? Wzory miesięcznego budżetu będą zakłócać. Na początku jednego miesiąca możesz otrzymać więcej pieniędzy z otrzymanej wypłaty niż w połowie kolejnego miesiąca po wydaniu rachunków. Zamiast uzyskać prawdziwą miarę swoich postępów, otrzymujesz wypaczony wynik, który nie może pomóc w ocenie ogólnej sytuacji finansowej.

Wyznacz jeden konkretny dzień każdego miesiąca lub kwartału jako „dzień wartości netto”. Śledź i rejestruj swoją wartość netto w czasie (możesz w końcu ją wykreślić) lub skorzystaj z bezpłatnego narzędzia, takiego jak Mint.com. Tę praktykę można wykorzystać do regularnego mierzenia kondycji finansowej i upewnienia się, że osiągasz wyznaczone cele.

Ostatnie słowo

Regularne obliczanie i śledzenie wartości netto to tylko jeden ważny element w twoim zestawie narzędzi finansowych. Uzupełnij kontrole wartości netto o oprogramowanie do analizy i śledzenia budżetu i przygotuj plan finansowy, który obejmuje krótko- i długoterminowe cele finansowe, takie jak zakup domu i emerytury. Ustal budżet z Tillerem lub Personal Capital, aby osiągnąć te cele i wykorzystaj kontrole wartości netto, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do ich osiągnięcia.

Pamiętaj, że wartość netto, choć cenny wskaźnik, nie zapewnia głębi informacji potrzebnych do pełnej oceny Twojej sytuacji finansowej. Na przykład ktoś, kto ma dużo nisko oprocentowanych pożyczek studenckich, może być w znacznie lepszej sytuacji finansowej niż ktoś, kto ma o połowę tak wysokie zadłużenie z tytułu kart kredytowych, chociaż ich względna wartość netto może wskazywać inaczej.

Czy wiesz, jaka jest twoja wartość netto? W jaki sposób wykorzystujesz ten numer do śledzenia i poprawy swojej kondycji finansowej?