Co to jest ubezpieczenie od napraw mechanicznych w razie awarii - czy warto?

Samochód, który przetrwa lata, jest świetny, ale im starszy, tym bardziej prawdopodobne jest, że napotka problemy mechaniczne. Toyota Tercel, którą prowadziłem przez ponad dekadę regularnie wystawiał rachunki za naprawę do 900 USD, aż w końcu zdałem sobie sprawę, że mogę zaoszczędzić więcej pieniędzy, kupując nowy samochód. Doświadczeni finansowo właściciele z głębokimi rachunkami oszczędnościowymi i funduszami awaryjnymi są przygotowani na nieoczekiwane problemy, ale ci z nas, którzy nie myśleli o przyszłości, mogą szybko skończyć ze znacznymi rachunkami.

Rozwiązanie? Ubezpieczenie od awarii mechanicznych.

Co to jest ubezpieczenie od awarii mechanicznych?

Ubezpieczenie od awarii mechanicznych, znane również jako ubezpieczenie od napraw samochodowych, różni się od ubezpieczenia od kolizji tym, że pokrywa koszty napraw niezwiązanych z wypadkiem, nawet po wygaśnięciu gwarancji. Nie obejmuje normalnego zużycia samochodu, ale płaci za określone naprawy, o ile są one wymienione w polisie. Firmy ubezpieczeniowe, dealerzy samochodowi i instytucje finansowe oferują ten cenny spokój.

Podobnie jak w przypadku większości polis ubezpieczeniowych, wybór należy do różnych poziomów ochrony. Twoja składka, którą możesz zapłacić co miesiąc lub z góry, jest obliczana na podstawie okresu ubezpieczenia, stanu i jakości samochodu, bez względu na to, czy jest nowy czy używany, oraz przejechanych mil.

Minimalny zasięg zazwyczaj obejmuje prace nad następującymi elementami:

Części silnika, takie jak pompa oleju lub pompa wody
Układ napędowy
Transmisja
Wydechowy
Hamulce
Elementy elektryczne, takie jak alternator

Jeśli wolisz bardziej kompleksowy plan, możesz wybrać taki, który obejmuje problemy ze sterowaniem, klimatyzacją i układem paliwowym.

Oprócz rachunków za naprawę ubezpieczenie na wypadek awarii mechanicznej zazwyczaj obejmuje również:

Holowanie (zasady dotyczą holowania na duże odległości)
Zakres wynajmu samochodu
24-godzinna pomoc drogowa
Usługa blokowania

Koszt ubezpieczenia od awarii mechanicznych

W zależności od rodzaju posiadanego samochodu, jego wieku i stanu oraz wybranego poziomu ubezpieczenia, możesz zapłacić od 300 do nawet kilku tysięcy dolarów rocznie. Niektórzy finansiści samochodów pozwalają ci powiązać koszt tego ubezpieczenia z płatnościami kredytowymi, ale bądź ostrożny, ponieważ może to kosztować więcej niż utrzymywanie osobnej polityki naprawy samochodu. Odliczenia mieszczą się zwykle w przedziale od 100 do 200 USD, ale niektóre polisy oferują plany, których nie można odliczyć, jeśli chcesz zapłacić wyższą składkę.

W przeciwieństwie do standardowego ubezpieczenia samochodu, składki zależą tylko od samochodu i wybranej przez Ciebie polisy, a nie od historii jazdy, oceny zdolności kredytowej lub innych cech osobistych. Koniecznie sprawdź swoją polisę pod kątem ukrytych opłat, takich jak opłaty za roszczenia, które mogą podnieść koszty napraw.

Kto powinien kupić ubezpieczenie od awarii mechanicznych?

Ubezpieczenie auto-naprawy nie dotyczy tylko kierowców starszych samochodów. Jeśli prowadzisz drogi samochód ze złożonymi układami mechanicznymi i specjalnymi funkcjami, możesz spotkać się z kosztownymi opłatami za naprawę w przypadku problemów z samochodem.

Ważne pytania, które należy zadać, rozważając ubezpieczenie na wypadek awarii mechanicznych, obejmują:

Jaki zakres ochrony posiadam już w ramach gwarancji mojego samochodu? Nie ma sensu płacić dwukrotnie za to samo ubezpieczenie.
Jak długo mam zamiar zatrzymać samochód? Jeśli kupujesz samochód, który zamierzasz zatrzymać tylko na rok lub dwa, prawdopodobnie nie potrzebujesz dodatkowej ochrony. Jednak wielu ubezpieczycieli pozwala przenieść polisę na nowego właściciela w przypadku sprzedaży samochodu.
Czy mam fundusz awaryjny na naprawy samochodów? Jeśli tego nie zrobisz, mechaniczna pomoc w przypadku awarii jest z pewnością lepszą opcją niż naliczanie opłat za naprawę karty kredytowej o wysokim oprocentowaniu.

Plusy i minusy pokrycia Auto Repair

Decyzja, czy kupić ten specjalistyczny rodzaj ubezpieczenia, zależy od stanu samochodu i stanu finansów.

Zalety:

Spokojnie, że większość napraw jest objęta ubezpieczeniem, w zależności od polisy
Mogą być uwzględnione dodatkowe usługi, takie jak holowanie i wynajem samochodu
Spory dotyczące rozliczeń są obsługiwane bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową
Automatyczny wbudowany miesięczny budżet na naprawy samochodowe
Objęte są starsze samochody, które wymagają więcej napraw, a także nowsze samochody nieobjęte gwarancją

Niedogodności:

Może być kosztowny i niepotrzebny, jeśli samochód rzadko wymaga naprawy
Możesz nie być w stanie użyć własnego mechanika
Możesz wymagać naprawy, która nie jest objęta gwarancją
Zamiast tego możesz utworzyć własny fundusz ratunkowy
Mogą istnieć ukryte opłaty, takie jak opłaty za roszczenia, opłaty za przetwarzanie i podatki

Jak wybrać ubezpieczenie od awarii mechanicznych

Rynek jest pełen opcji przy zakupie polisy ubezpieczeniowej. Pierwszym krokiem jest decyzja, jak długo chcesz objąć ubezpieczeniem swojego samochodu oraz jakie usługi i funkcje są dla Ciebie najważniejsze. Jeśli masz konkretne obawy dotyczące określonej części samochodu, możesz wykupić ograniczoną ochronę tego systemu. Pamiętaj jednak, że próba przewidzenia, co się zepsuje, a co nie, jest ryzykowną grą - jeśli się mylisz, możesz stracić znaczne pieniądze.

Porównując zasady, zadaj następujące pytania:

Czy będę musiał zapłacić cokolwiek z góry? Większość polis płaci za naprawę minus koszt uzyskania przychodu, a nie zwrot kosztów. Niektóre firmy ubezpieczeniowe współpracują tylko z dealerami samochodowymi w celu naprawy, podczas gdy inne pozwalają wybrać własnego mechanika.
Czy będę musiał skorzystać ze specjalnego warsztatu naprawczego?? Jeśli masz mechanika, którego lubisz, upewnij się, że polisa obejmuje jego usługi. Nie wybieraj polisy, która wymaga podróży do niewygodnej lokalizacji.
Czy wszystkie koszty pracy są pokryte?? Upewnij się, że twoja polisa obejmuje robociznę w całości lub przynajmniej zapewnia wystarczająco wysoką stawkę, aby zapłacić lwia część typowych opłat za robociznę w Twojej okolicy.
Jak działa proces reklamacyjny? Nie chcesz utknąć, czekając miesiącami na zwrot pieniędzy lub czekając na zgodę na zakończenie naprawy. Zapytaj dział obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej o jego proces i oceń to, co powiedziano na podstawie recenzji klientów online.
Czy są jakieś opłaty za przetwarzanie?? Upewnij się, że znasz pełny koszt - w tym wszystkie opłaty, choćby nieznaczne lub mało prawdopodobne - każdej polisy, zanim naciśniesz spust.

Ostatnie słowo

Chociaż możesz skusić się na zakup najtańszej polisy, jaką możesz znaleźć, może nie być tego warte, jeśli zwrot kosztów pracy jest zbyt niski lub jeśli nie są objęte niezbędne elementy samochodu. Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to zapłacić za ochronę ubezpieczeniową, a także zapłacić duży rachunek za naprawę. Lepiej jest wpłacić pieniądze, które zamierzasz wydać na polisę ubezpieczeniową, do funduszu ratunkowego na samodzielne pokrycie kosztów napraw. W ten sposób, jeśli twój samochód nigdy się nie psuje, masz w banku pieniądze, które w innym przypadku przekazałbyś firmie ubezpieczeniowej.

Czy masz ubezpieczenie auto naprawy? Jeśli nie, czy mógłbyś to wziąć?