Pytanie czytelnika Czy powinienem spłacić samochód lub wymienić go i wynająć inny samochód?

Mam Nissana Altima z 2004 roku, na którym jestem do góry nogami. Jestem winien 15,800 USD, a wartość wymiany wynosi 10 500 USD. Poszedłem do dealera Toyoty, a oni mają zachęty w wysokości 5000 $, jeśli wynajmiesz Tundrę. Patrzę na leasing Tundry na 3 lata za opłatą 450-500 USD miesięcznie. Obecnie płacę 400 $ miesięcznie na Altimie z oprocentowaniem 10%, jak widać, że jestem do góry nogami z powodu mojej sytuacji, gdy kupiłem samochód. Mam 3 lata na spłatę Altimy lub mogę wynająć Tundrę na 3 lata, a po 3 latach spłacić dług za samochód i wyjść z góry nogami. Nie wiem, w jaki sposób mam się tym zająć, ponieważ mam 4-runnera z 1986 roku, który działa ogólnie świetnie, ale gdybym zginął na mnie w 3 lata, miałbym kłopoty. Więc moje pytania brzmią: dzierżawę tundrę i wyjdź z góry nogami, czy zatrzymam Altimę i spłacę? Proszę pomóż mi!

Money Crashers Reader, gdybym był tobą, nie wybrałbym żadnej z tych opcji. Proszę zrozumieć, że odpowiadam na pytanie tylko na podstawie tego, co zrobiłbym, gdybym był w twoich butach. Po pierwsze, z dochodem w wysokości 42 tys. USD, zabierasz do domu około 2500 do 2600 USD miesięcznie. Po prostu nie możesz pozwolić sobie na przeznaczenie 400 do 500 USD miesięcznie na zapłatę za samochód, niezależnie od tego, czy jest to samochód, który posiadasz, czy samochód, który wynajmujesz. Oznaczałoby to, że 20% dochodu gospodarstwa domowego przeznacza się na samochód. Jeśli od 25 do 30% twoich dochodów idzie na czynsz / hipotekę, to pozostawia ci tylko 50% na media, rachunki za dom, jedzenie, gaz, ubezpieczenie i wszelkie inne spłaty długów, które już spłacasz. Ta opłata za samochód sprawia, że ​​czujesz się biedny, więc zrób wszystko, co w twojej mocy, aby się go pozbyć. Jeśli został ci tylko rok, żeby spłacić samochód, powiedziałbym, żebyś go trzymał i starał się spłacić wcześniej. Ale masz jeszcze 3 lata, więc spłata nie jest dobrą opcją.

Jeśli chodzi o leasing Tundry, myślę, że jest to bardzo zła opcja. Oczywiście masz problemy z zapłatą kwoty 400 USD, więc dlaczego miałbyś skorzystać z płatności od 450 do 500 USD? Co więcej, będziesz musiał odłożyć pieniądze, podpisując umowę najmu, a nawet nie będziesz mieć samochodu po 3 latach. Przynajmniej po trzech latach posiadasz samochód, jeśli utkniesz w spłacie Altimy. Gdybym miał wybrać jedną z dwóch zaproponowanych przez ciebie opcji, powiedziałbym, że trzymaj się spłacania Altimy zamiast kupowania Tundry.

Moje rozwiązanie: Nie spodoba ci się moje rozwiązanie, ale proszę bardzo. Gdybym był tobą, sprzedałbym Altimę na prywatnej imprezie. Sprawdziłem wartość sprzedaży prywatnej twojego samochodu ze średnią milą 53 000, 4-cylindrowym silnikiem 2,5S i oceną „dobry”. Wartość wyniosła około 12 000 USD. Umieść wpis na stronie Craigslist.com w najbliższym dużym mieście. Jeśli samochód jest w dobrej formie, gwarantuję, że w ciągu tygodnia będziesz mieć 5 lub 6 połączeń telefonicznych na temat tego samochodu. Więc jesteś winien 15 800 $ i sprzedajesz samochód za 12 000 $, teraz musisz zdobyć pozostałe 3800 $. Idź do lokalnej unii kredytowej lub lokalnego banku i poproś o niezabezpieczoną pożyczkę na kwotę 6000 USD. Dopóki Twój kredyt nie zostanie skasowany, powinieneś być w stanie go zdobyć. Powodem, dla którego zarabiasz 6000 USD, jest to, że wykorzystasz pozostałą kwotę na zakup niezawodnego samochodu za 2200 USD. Tak, jest coś takiego, musisz tylko wiedzieć, gdzie je znaleźć. Brzydkie samochody o niskim przebiegu znajdują się gdzieś w kraju, gdzie babcia jeździ tylko do sklepu spożywczego iz powrotem. Teraz, jeśli jesteś singlem i posiadasz 4runner z 1986 roku, możesz po prostu prowadzić 4runnera, dopóki nie będziesz w stanie kupić lepszego samochodu za gotówkę. Nie wspomniałeś, czy 4runner był samochodem twojej żony, czy nie.

To, co zrobiłeś, to zmniejszyłeś swój dług z 16 000 $ do 6 000 lub 4 000 $, w zależności od sytuacji 4runner. To znaczna redukcja zadłużenia. Następną rzeczą, którą robisz, jest znalezienie pracy, która dobrze się opłaca w oparciu o wskazówki, takie jak stoliki oczekujące, dostarczanie pizzy lub sprawdzanie samochodów. Pracuj nad tą dodatkową pracą przez 6 do 12 miesięcy i nokautuj tę pożyczkę. Następnie zacznij gromadzić gotówkę, aby ulepszyć samochód do bardziej niezawodnego i lepiej wyglądającego samochodu. Jeśli będziesz trzymać się płacenia gotówką za samochody, płacenia sobie i powolnego uaktualniania do nowszych samochodów co roku lub dwa, wkrótce będziesz mieć ładny samochód bez żadnych opłat za samochód. Płatności samochodowe są tym, co wpędza cię w kłopoty, więc dlaczego miałbyś wyjść i kupić inną?

Mam nadzieję, że to ma sens. Czytelnicy, włączcie się w swoje zmysły i powiedzcie mi, dlaczego uważasz, że mam rację, czy nie. Jeśli chcesz zadać mi pytanie o swoje finanse lub coś, o czym rozmawiamy o moneycrashers, kliknij tutaj, a ja zbadam twoje pytanie i odpowiem na to, co bym zrobił.