Gotowy dla dzieci? - 12 ruchów finansowych do przygotowania, aby przygotować się wcześniej

Gdy byliśmy gotowi rozważyć rodzinę, opracowaliśmy listę kontrolną kryteriów finansowych, które musieliśmy spełnić przed podjęciem decyzji. Było to trudne zadanie, ale chcieliśmy upewnić się, że jesteśmy stabilni finansowo przed włączeniem dzieci do miksu.

Jeśli zastanawiasz się nad dziećmi, możesz napotkać ten sam dylemat. Chociaż nie ma nic takiego jak uczucie, że twój syn lub córka daje ci całusa na dobranoc, szacunkowy koszt wychowania dziecka wynosi obecnie blisko 250 000 $ - i to nawet nie obejmuje czesnego na studiach. Zanim sam wybierzesz się, spróbuj zaznaczyć jak najwięcej z listy na liście.

Przenosi się do zrobienia przed urodzeniem dzieci

1. Mają stałe źródło dochodu

Praca, która płaci rachunki, to jedna rzecz, ale inna to stabilna, bezpieczna praca. Chociaż prawdą jest, że żaden przemysł nie jest odporny na zawirowania gospodarcze, niektóre miejsca pracy zapewniają lepszą ochronę niż inne.

Zadaj sobie następujące pytania przy podejmowaniu decyzji, czy nadszedł odpowiedni czas na posiadanie dzieci:

Czy byłem w tej samej pracy dłużej niż rok? Często zmienia się firmy kilka razy w ciągu swojej kariery. Ale jeśli myślisz o dzieciach, dobrze jest poczekać, aż osiądziesz w swoim obecnym miejscu pracy.
Czy jestem stałym pracownikiem posiadającym oficjalny tytuł? Nie ma nic złego w kuszeniu, ale jeśli nie jesteś etatowym, stałym pracownikiem w organizacji, prawdopodobnie nie masz świadczeń zdrowotnych, a Twoja firma nie ma obowiązku utrzymywania dla ciebie pracy podczas macierzyństwa lub Urlop ojcowski.
Czy moja wypłata jest spójna i niezawodna? Niektóre osoby pracują na zlecenie; inni podlegają odpływowi i przepływom pracy niezależnej. Możesz poczuć się pewniej, gdy włączysz dzieci do zdjęcia, jeśli wynagrodzenie na wynos jest przynajmniej w pewnym stopniu przewidywalne.
Czy moja firma jest stabilna?? Nie możesz przewidzieć przyszłości, ale możesz zwrócić uwagę na znaki, że Twoja firma może zamykać sklep. Jeśli budżety stale się zmniejszają, a ludzie wokół ciebie zostają zwolnieni, weź to za znak, że Twoja praca może nie być tak bezpieczna, jak byś chciał.

Możesz mieć trochę miejsca na pracy, jeśli dochód twojego małżonka lub partnera jest bardziej niezawodny niż twój. Na przykład, jeśli jesteś freelancerem ze sporadycznymi wypłatami, możesz nie musieć się martwić, jeśli twój małżonek jest doradcą finansowym, który otrzymuje regularne wynagrodzenie.

To powiedziawszy, zawsze miło jest mieć dwie stałe, stabilne prace, więc możesz chcieć wprowadzić pewne zmiany przed urodzeniem dzieci, w tym następujące:

Poszukaj stałego stanowiska w swojej firmie, jeśli jeszcze go nie masz
Zmień strukturę wynagrodzeń, aby otrzymywać tygodniowe lub dwutygodniowe wypłaty zamiast polegać wyłącznie na prowizjach
Zabezpiecz pracę w firmie w lepszej kondycji finansowej niż obecna i zajmij rok lub dwa, aby się założyć, dopóki nie powiększysz swojej rodziny

2. Utwórz budżet

Biorąc pod uwagę wszystkie niewiadome związane z wychowywaniem dzieci, ważniejsze niż kiedykolwiek jest stworzenie budżetu, do którego naprawdę można się trzymać. Musisz uzyskać dokładny obraz tego, ile wydajesz i gdzie może być konieczne ograniczenie. Twój budżet powinien uwzględniać wszystkie twoje stałe wydatki, takie jak płatność za samochód lub rachunek za kabel, i pozostawić trochę miejsca na zmienne koszty, które możesz napotkać, takie jak rachunki medyczne lub podróże sezonowe.

Możesz stworzyć budżet i śledzić swoje wydatki za pomocą oprogramowania takiego jak Quicken. Alternatywnie możesz skonfigurować własny arkusz kalkulacyjny lub skorzystać z programu internetowego, takiego jak Mint.

Pamiętaj o dołączeniu następujących elementów zamówienia:

Czynsz lub spłata kredytu hipotecznego plus podatki od nieruchomości
Ubezpieczenie domu lub najemcy
Ubezpieczenie samochodu
Opłata za samochód
Koszty transportu, w tym gaz, opłaty drogowe oraz bilety autobusowe lub kolejowe na dojazdy do pracy
Koszty utrzymania domu, w tym rzeczy takie jak usługi trawników i sprzątania
Narzędzia, w tym rachunki za prąd, gaz i wodę
Opłaty za kabel, telefon i Internet
Koszty medyczne, w tym ubezpieczenie, leki i opłaty za powtarzające się wizyty
Artykuły spożywcze, przybory toaletowe i środki czystości
Członkostwo w siłowni
Opłaty za opiekę nad dziećmi lub przedszkolami
Rekreacja i wypoczynek, w tym filmy i kolacje

Ponadto pamiętaj o dołączeniu pozycji do napraw i ulepszeń w domu. Może to być trudne, ponieważ jest to koszt zmienny, ale szybkie spojrzenie na wyciągi z banku lub karty kredytowej z poprzedniego roku powinny pokazać, ile wydałeś. Podziel tę liczbę przez 12 miesięcy, aby uzyskać miesięczny przydział.

Ta sama koncepcja dotyczy prezentów i zobowiązań. Jeśli wiesz, że planujesz wziąć udział w kilku weselach letnich lub spodziewać się dużej wymiany prezentów podczas ferii zimowych, weź tę kwotę i rozłóż ją na 12 miesięcy.

3. Ustanowienie funduszu nadzwyczajnego

Nigdy nie wiadomo, kiedy nagły wypadek lub nieoczekiwana utrata pracy może pozbawić cię dochodów, a kiedy masz dzieci, perspektywa niemożności opłacenia rachunków jest jeszcze bardziej przerażająca. Zanim przejmiesz odpowiedzialność za rodzinę, załóż fundusz ratunkowy na pokrycie wydatków trwających od trzech do dziewięciu miesięcy.

Aby dowiedzieć się, ile zainwestować w fundusz ratunkowy, sprawdź swój budżet i oblicz, ile wydajesz każdego miesiąca na potrzeby życiowe. Chociaż zawsze możesz tymczasowo zrezygnować z rekreacji lub członkostwa w siłowni, aby zaoszczędzić na wydatkach, przedmioty takie jak energia elektryczna i jedzenie nie podlegają negocjacji.

Pamiętaj, że chociaż niektóre wydatki mogą spaść, gdy jesteś bezrobotny, inne mogą wzrosnąć. Na przykład, jeśli wydajesz 300 USD na miesięczny bilet kolejowy, możesz odliczyć tę kwotę od kwoty, którą musisz zaoszczędzić, ponieważ jest to bezpośredni koszt dojazdu do pracy - o ile nie potrzebujesz transportu, aby znaleźć pracę.

Z drugiej strony, jeśli wydajesz 200 USD miesięcznie na ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ Twoja firma subsydiuje całkowity koszt składki, Twoje wydatki na opiekę zdrowotną mogą wzrosnąć, gdy jesteś bezrobotny, ponieważ możesz zostać zmuszony do nowego planu lub zmuszony do zapłaty za Twój obecny plan w całości.

4. Załóż nowy fundusz dla dzieci

Sprowadzenie dziecka na świat oznacza poniesienie szeregu wydatków z góry. Aby pomóc w zmniejszeniu obciążenia, należy przeznaczyć fundusz przeznaczony na pilne i krótkoterminowe potrzeby opieki nad dzieckiem.

Opieka medyczna jest prawdopodobnie największym pojedynczym wydatkiem poniesionym przy urodzeniu dziecka, a twoje koszty opieki prenatalnej i noworodka poza kieszonką zależą od tego, czy masz ubezpieczenie i jaki rodzaj planu. Możesz w końcu wydać zaledwie kilkaset dolarów lub więcej niż 10 000 USD, w zależności od twojego ubezpieczenia lub jego braku.

Aby ustalić, ile możesz zapłacić z własnej kieszeni, zapoznaj się z polityką i dowiedz się, za co jesteś odpowiedzialny. Jeśli nie masz ubezpieczenia, porozmawiaj ze swoim lekarzem o opłatach lub wykup ubezpieczenie przed poczęciem. W zależności od dochodów możesz kwalifikować się do programów stanowych lub federalnych, które dotują twoją składkę ubezpieczeniową. Pamiętaj, że możesz spotkać się z karami podatkowymi na podstawie ustawy o niedrogiej opiece, jeśli ty lub twoje dzieci nie macie wystarczającego ubezpieczenia.

Oprócz opieki medycznej odłóż pieniądze na następujący sprzęt, meble i zapasy:

Siedzenie samochodowe. Model podstawowy kosztuje zaledwie 60 USD, ale modele wyższej klasy kosztują 200 USD lub więcej.
Spacerowicz. Podstawowe modele kosztują 50 USD, ale możesz łatwo wydać w górę 500 USD na jeden z większą liczbą funkcji.
Elektroniczna niania. Podstawowy monitor audio może kosztować zaledwie 40 USD, podczas gdy monitory wideo zwykle kosztują od 100 do 200 USD.
Łóżeczko i pościel. Możesz znaleźć bezpieczne, niezawodne łóżeczko za jedyne 150 USD, choć niektóre modele sprzedają się za ponad 2000 USD. Uwzględnij dodatkowe 100 do 150 USD za materac łóżkowy oraz 100 USD za zestaw pościeli.
Toaletka lub przewijak. Toaletka kosztuje zaledwie 100 USD, choć bardziej wyrafinowany model może pozwolić Ci zapłacić 300 USD lub więcej. Jeśli masz już komodę o odpowiedniej wysokości, możesz zamiast tego kupić przewijak za 30 USD i umieścić go na komodzie. Tylko upewnij się, że oferuje bezpieczne miejsce do położenia dziecka.
Wysokie krzesło. Modele zajmujące niewiele miejsca, które pasują do zwykłych krzeseł, kosztują od 50 do 80 USD, ale większość samodzielnych modeli kosztuje od 80 do 150 USD.
Karmienie dostaw. Spodziewaj się, że wydasz od 40 do 50 USD na poduszkę do karmienia i kolejne 10 do 20 USD na tkaniny bekające. Jeśli karmisz mieszankę, butelki i sutki są koniecznością, a zestawy startowe kosztują od 25 do 60 USD. Jeśli karmisz piersią, możesz nie potrzebować zestawu butelek, ale weź pod uwagę 60 USD za kilka biustonoszy i 30–35 USD za ręczny laktator lub 100–500 USD za laktator elektryczny.
Podstawowa szafa dla noworodka. 200 $ powinno kupić ci kolekcję body niemowlęce, piżamy, stroje i skarpetki, abyś mógł przetrwać pierwsze miesiące.
Materiały do pieluch. Uwzględnij od 30 do 50 USD za wiadro na pieluchy i 40 USD za podstawową torbę na pieluchy (choć możesz łatwo wydać 300 USD za model marki). Dodaj kolejne 100 USD za zapas pieluszek, chusteczek i maści z pierwszego miesiąca.
Akcesoria kąpielowe. Wanienka dla niemowląt kosztuje od 30 do 40 USD. Uwzględnij również 20 do 30 USD za miękkie, przyjazne dla niemowląt ręczniki i myjki oraz 30 USD za mydło, szampon, grzebień i zestaw do pielęgnacji paznokci.
Zabawki. Nie potrzebujesz od razu wielu zabawek, ale budżet co najmniej 50 USD na zakup kilku grzechotek i telefonu komórkowego, który kosztuje od 20 do 40 USD.

Możesz zaoszczędzić pieniądze na wszystkich przedmiotach dziecięcych, z wyjątkiem fotelika samochodowego, kupując je w serwisie eBay i Craigslist lub na lokalnych warsztatach samochodowych. Nigdy nie kupuj używanego fotelika samochodowego ze względów bezpieczeństwa.

5. Uruchom swoje oszczędności emerytalne

Gdy dzieci pojawią się na obrazie, może być trudniej niż kiedykolwiek odłożyć pieniądze na emeryturę. Dlatego tak ważne jest, aby nabrać nawyku oszczędzania na emeryturę przed urodzeniem dzieci. Im szybciej zaczniesz, tym więcej czasu twoje pieniądze będą musiały wzrosnąć.

Plany emerytalne pozwalają zaoszczędzić pieniądze, do których nie masz dostępu, aż do przejścia na emeryturę na kontach, które zasadniczo pomagają zmniejszyć obciążenie podatkowe. Jeśli Twoja firma oferuje plan 401 tys., Zacznij jak najwcześniej. Limit składek przed opodatkowaniem, zgodnie z wytycznymi IRS, wynosi 18 000 USD w 2015 r. Dla osób w wieku poniżej 50 lat. Niektórzy pracodawcy oferują plan dopasowywania 401 tys. Dolarów, w którym dopasowują składkę dolara do dolara do określonej kwoty. Jeśli nie możesz zarobić pełnych 18 000 $, staraj się wnieść wystarczający wkład, aby skorzystać z dowolnego pasującego programu, który oferuje twoja firma, ponieważ są to w zasadzie darmowe pieniądze.

Jeśli jesteś samozatrudniony lub nie masz dostępu do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, możesz założyć indywidualne konto emerytalne (IRA). Zgodnie z wytycznymi IRS maksymalny wkład na 2015 r. Wynosi 5500 USD dla osób poniżej 50 roku życia, przy czym oszczędności podatkowe obowiązują na tych 5500 USD dla osób pozostających w związku małżeńskim i składających wspólnie ze zmodyfikowanym skorygowanym dochodem brutto w wysokości 183 000 USD rocznie lub mniej.

6. Spłać dług karty kredytowej

Nadal masz stare saldo karty kredytowej? Gdy poniesiesz dodatkowe wydatki związane z posiadaniem dzieci, mniej prawdopodobne jest, że będziesz mieć w budżecie miejsce na spłatę tego starego długu. Dodatkowo zainteresowanie może sprawić, że wydatki, których dziecko potrzebuje, będą o wiele trudniejsze do opanowania.

Chociaż prawdą jest, że wydatki związane z dzieckiem są na początku znaczące, nie znikają całkowicie, gdy dzieci skończą z pieluchami. W rzeczywistości dzieci w wieku szkolnym mogą być droższe niż niemowlęta, ponieważ wymagają droższej odzieży i jedzenia oraz pieniędzy na zajęcia takie jak lekcje piłki nożnej i lekcje baletu.

Bez względu na wiek twoich dzieci będą szarpać za twoje zasoby. Jeśli masz szansę spłacić zadłużenie z karty kredytowej, zrób to teraz.

7. Uruchom fundusz College

Przy dzisiejszych kosztach studiów naprawdę powinieneś zacząć myśleć o oszczędzaniu na edukację swojego dziecka, zanim zajdzie w ciążę. Według The College Board są to średnie koszty czesnego, opłat oraz pokoju i wyżywienia w roku szkolnym 2014-2015:

18 943 USD na czteroletnie publiczne kolegium państwowe
32.762 $ na czteroletni publiczny college poza stanem
42 419 USD na czteroletnią prywatną szkołę

Im wcześniej będziesz mógł zacząć oszczędzać na edukację swojego dziecka, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz mógł sobie na to pozwolić, kiedy przyjdzie czas. Nawet jeśli jesteś w stanie przelać niewielką kwotę na konto przeznaczone na studia, to świetny sposób na rozpoczęcie od właściwej stopy. Oto kilka możliwości uruchomienia funduszu na studia:

529 Plan. Dzięki 529 planom oszczędnościowym dla szkół wyższych zyski z twoich inwestycji rosną bez podatku i mogą zostać wykorzystane na kwalifikowane wydatki edukacyjne. Możesz otworzyć plan 529 jeszcze przed urodzeniem dziecka. Wystarczy założyć konto we własnym imieniu, a następnie zaplanować zmianę beneficjenta, gdy dziecko urodzi się i otrzyma numer ubezpieczenia społecznego.
Edukacyjne konto oszczędnościowe Coverdell. Coverdell ESA jest podobny do planu 529, tyle że ma ograniczenia związane z dochodami. Jeśli Ty i Twój małżonek zarabiasz więcej niż 220 000 USD rocznie, nie kwalifikujesz się do otrzymania ESA i niezależnie od swoich dochodów, możesz wpłacać maksymalnie 2000 USD rocznie. Podobnie jak plan 529, możesz otworzyć ESA na swoje imię i wyznaczyć swoje dziecko jako beneficjenta po urodzeniu.
Obiecujesz. Upromise to program, który pozwala odzyskać gotówkę z regularnych zakupów, które ostatecznie mogą zostać wykorzystane do opłacenia studiów. Możesz otworzyć konto we własnym imieniu i wyznaczyć beneficjentów po fakcie. W przeciwieństwie do 529 planów i ESA, dzięki Upromise nie musisz wpłacać własnych pieniędzy. Przeciwnie, zyskujesz zwrot gotówki na wydatki, takie jak zakupy detaliczne online i posiłki w restauracji.

8. Uzyskaj ubezpieczenie zdrowotne

Koszt opieki prenatalnej i noworodkowej może być znaczny, a posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego może pomóc ograniczyć wydatki z własnej kieszeni w czasie, który w innym przypadku byłby wyczerpujący finansowo w twoim życiu. Jeśli Twój pracodawca oferuje plan, zastanów się, czy koszt uczestnictwa jest rozsądny. Według raportu Kaiser Family Foundation z 2014 r. Pracownicy płacą średnio 90 USD miesięcznie na swoje składki za indywidualne ubezpieczenie i średnio 402 USD miesięcznie na ubezpieczenie rodzinne.

Jeśli twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia lub jesteś samozatrudniony, możesz rozejrzeć się za najbardziej przystępnym cenowo planem spełniającym Twoje potrzeby. Kaiser Family Foundation podaje, że średnie roczne składki w 2014 r. Wyniosły 6025 USD na ubezpieczenie indywidualne i 16 834 USD na ubezpieczenie rodzinne.

Jeśli nie stać Cię na prywatne ubezpieczenie, sprawdź dostępne opcje w ramach ustawy Affordable Care Act, która zapewnia ochronę tym, którzy nie są ubezpieczeni przez swoich pracodawców. Dane Obamacare pokazują, że ponad połowa osób, które zapisały się do ubezpieczenia na 2015 r. Na podstawie ustawy o niedrogiej opiece, płaci miesięczną składkę w wysokości 100 USD lub mniej po ulgach podatkowych.

9. Kup ubezpieczenie na życie

Jeśli nie masz jeszcze polisy na życie, nadszedł czas, aby ją uzyskać. Polisa ubezpieczenia na życie może pomóc zapewnić, że Twoi beneficjenci, tacy jak małżonek, partner lub dzieci, są objęci ochroną finansową na wypadek Twojej śmierci lub długotrwałej niezdolności do pracy.

Masz dwie podstawowe opcje ubezpieczenia na życie:

Terminowe ubezpieczenie na życie. Ten rodzaj ubezpieczenia oferuje ochronę przez określony czas. Jest to na ogół tańsze niż całe ubezpieczenie na życie i ma z góry gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci. W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie składki rosną w ustalonych odstępach czasu, takich jak 10 lat, 20 lat lub 30 lat, w zależności od rodzaju zakupionej polisy.
Całe lub uniwersalne ubezpieczenie na życie. Znane również jako stałe ubezpieczenie na życie, całe lub uniwersalne ubezpieczenie na życie zapewnia zasiłek pogrzebowy, który nigdy nie wygasa. Tak długo, jak składki są wypłacane, polisa powinna trwać do śmierci i zapewniać świadczenia dla rodziny lub spadkobierców. Polisy te często zapewniają również pewne świadczenia socjalne, takie jak możliwość pożyczania pieniędzy w ramach polisy.

Bez względu na rodzaj wybranego ubezpieczenia musisz zdecydować, ile ubezpieczenia potrzebujesz. Wielu ekspertów finansowych zaleca, aby zasiłek pogrzebowy wynosił od sześciu do ośmiu razy roczną pensję, ale należy wziąć pod uwagę inne względy, takie jak stan posiadania domu i przewidywana liczba osób na utrzymaniu, a także kwota, na jaką możesz sobie pozwolić. Jeśli nie masz pewności co do swoich potrzeb związanych z zasięgiem, porozmawiaj z niezależnym doradcą finansowym i znajdź odpowiedni czas na znalezienie odpowiedniego planu.

10. Utwórz testament

Wola nie tylko chroni twoje aktywa; zawiera również postanowienia dotyczące opieki nad dziećmi na wypadek, gdybyś ty i twój małżonek lub partner nie byli już w pobliżu. Twoja wola może obejmować postanowienia dotyczące nienarodzonego dziecka, a także może zostać zmieniona po urodzeniu dziecka.

Masz dwie opcje utworzenia testamentu:

Zrób to sam. W rzeczywistości nie potrzebujesz prawnika, aby stworzyć ważną testament. Musisz mieć ukończone 18 lat i mieć zdrowy umysł. Musisz także podpisać testament przed dwoma świadkami i upewnić się, że jest on dostępny na wypadek przedwczesnego śmierci. Możesz użyć programu online lub oprogramowania, aby sporządzić projekt za mniej niż 100 USD.
Zatrudnij adwokata. Koszt jest znacznie wyższy, ale prawnik zajmuje się wszystkimi szczegółami. Niektórzy prawnicy pobierają zryczałtowaną opłatę za sporządzenie testamentu, podczas gdy inni pobierają stawkę godzinową. Jeśli korzystasz z prawnika, spodziewaj się zapłacić od 300 do 1000 USD za przeciętną, nieskomplikowaną wolę. Jeśli Twoje aktywa i nieruchomości są złożone lub konieczne jest ustanowienie trustu, prawnik może kosztować 10 000 USD w górę.

11. Zabezpiecz stabilną sytuację mieszkaniową

Nie musisz posiadać domu, aby mieć dziecko, ale zanim spróbujesz zajść w ciążę, upewnij się, że sytuacja mieszkaniowa jest stabilna. Oznacza to upewnienie się, że Twoja przestrzeń życiowa może pomieścić niemowlę i że nie grozi Ci utrata go w najbliższej przyszłości.

Jeśli możesz kupić dom: Chociaż może być konieczne obniżenie do 20% ceny zakupu domu, kupowanie jest pod wieloma względami bardziej stabilnym scenariuszem długoterminowym niż wynajem. Przy wynajmie istnieje ryzyko, że czynsz wzrośnie lub nieoczekiwanie przeprowadzisz się, jeśli wynajmujący zdecyduje się ponownie zająć lub sprzedać. Jeśli jednak kupisz dom i sfinansujesz go hipoteką na 30 lat, blokujesz stałą miesięczną spłatę przez następne 360 miesięcy. Chociaż nadal masz do czynienia z pewnymi niewiadomymi związanymi z zakupami, takimi jak podwyżki podatku od nieruchomości i potencjalne naprawy, możesz również czerpać korzyści podatkowe, takie jak odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego od podatków dochodowych. Ponadto, jeśli kupisz dom przed powiększeniem rodziny, masz luksus osiedlania się w nowym miejscu i przeprowadzania remontów i napraw bez płaczu dziecka na rękach.
Jeśli planujesz kontynuować wynajem: Postaraj się przedłużyć umowę najmu po korzystnej stawce przez co najmniej rok. W ten sposób nie będziesz musiał się martwić o ruch. Jeśli jesteś dobrym najemcą, a wynajmujący nie planuje sprzedać ani zająć twojego domu, być może uda Ci się wynegocjować wieloletnią umowę najmu za mniej niż obecnie..

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się kontynuować wynajem obecnej powierzchni, wynająć nowe miejsce lub kupić dom, upewnij się, że Twoja przestrzeń życiowa jest odpowiednia dla niemowlęcia. Idealnie powinien zawierać zapasowy pokój do wykorzystania jako pokój dziecinny i dużo miejsca do przechowywania sprzętu dla dzieci. Ważne jest również, aby dom był zabezpieczony przed dziećmi, blokując dostęp do schodów, zakrywając gniazdka elektryczne i umieszczając miękkie zderzaki na ostrych narożnikach i krawędziach.

12. Zdobądź niezawodny środek transportu

O ile nie mieszkasz w miejscu z niezawodnym transportem publicznym, bezpieczny i niezawodny pojazd jest niezbędny. Nawet mieszkańcy miast z dostępem do transportu publicznego mogą uznać, że posiadanie pojazdu staje się konieczne, gdy dzieci są na zdjęciu.

Jeśli posiadasz już pojazd: Sprawdź swój samochód i natychmiast rozwiąż problemy bezpieczeństwa lub eksploatacji. Być może będziesz musiał wydać na naprawy samochodowe od kilkuset do kilku tysięcy dolarów. Jeśli twój samochód jest stary lub wymaga wielu napraw, warto go sprzedać i wykorzystać zyski na zakup nowego.
Jeśli kupujesz nowy pojazd: Zdecyduj, jaki rodzaj samochodu chcesz i rozejrzyj się za najlepszą możliwą ofertą. Przygotuj się na obniżenie nawet o 20% ceny zakupu samochodu, ale możesz zawrzeć umowę, w której musisz obniżyć kwotę od 500 do 1000 USD. Twoje początkowe i miesięczne płatności zawsze zależą od ceny samochodu i umowy o finansowaniu.

Jeśli planujesz przejechać mniej niż 10 000 mil rocznie, wynajęcie samochodu jest realną opcją do rozważenia. Niektóre umowy najmu są dostępne bez pieniędzy z powodu podpisania. Inne wymagają od kilkuset do kilku tysięcy dolarów w dół. Niektóre miesięczne opłaty leasingowe wynoszą zaledwie 200 USD, podczas gdy inne przekraczają granicę 500 USD.

Ostatnie słowo

Posiadanie dziecka zmienia wszystko, a przebywanie w stabilnym finansowo miejscu przed założeniem rodziny może sprawić, że dostosowanie na wielu poziomach będzie mniej stresujące. Pamiętaj, że chociaż zaznaczenie wszystkich pozycji na tej liście może przygotować cię finansowo na posiadanie dzieci, nic nie może przygotować cię na zmiany emocjonalne. Posiadanie rodziny to cudowna, niesamowita rzecz - po prostu upewnij się, że jesteś na nią całkowicie gotowy.

Jakie ruchy finansowe zaproponowałbyś przed posiadaniem dzieci?