Co to jest Roth IRA - korzyści i ograniczenia

Roth IRA zapewnia wolny od podatku wzrost twoich pieniędzy zamiast odliczenia podatku. Pomyśl o Roth IRA jak o parasolu i możesz pod nim umieścić prawie wszystko, co chcesz. Roth IRA może być inwestowany w akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, certyfikaty depozytowe i / lub konta rynku pieniężnego. Indywidualne konta emerytalne można założyć w banku, domu maklerskim lub dowolnej instytucji finansowej.

Kwalifikowalność Roth IRA

Oto kilka zasad, aby móc w pełni przyczynić się do Roth IRA:

Jeśli jesteś jednym podatnikiem, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi być mniejszy niż 105 000 USD. Podatnicy pozostający w związku małżeńskim potrzebują mniejszych dochodów niż 167 000 USD.
Maksymalny roczny wkład wynosi 5000 USD na osobę. Pary małżeńskie mogą wnieść 10 000 USD. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić 6000 USD rocznie na osobę z powodu rezerwy wyrównawczej.
Twoje składki mogą zostać wycofane w dowolnym momencie i nie podlegają odliczeniu od podatku, ponieważ są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu.

Roth IRA to łatwy sposób na tworzenie wolnych od podatku dochodów i wzrostu dla twojego portfela emerytalnego. Powiedzmy, że inwestowałeś 5000 USD rocznie przez 20 lat w Roth IRA, a pod koniec 20 lat Twoje pieniądze wzrosły do 500 000 USD. Być może straciłeś odliczenie podatku od 100 000 USD, ale nie musisz płacić żadnych podatków od 500 000 USD, gdy wypłacasz środki po ukończeniu 59 i pół roku życia. Może to przyczynić się do znacznych oszczędności w miarę wzrostu zarobków.

Korzyści Roth IRA

Wzrost bez podatku. Zarobki nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, o ile masz konto przez co najmniej 5 lat, a masz co najmniej 59 1/2.
Łatwy proces wypłaty. Bezpośrednie składki można wycofać w dowolnym momencie, bez podatku.
Wiele kont emerytalnych. Roth IRA można założyć, nawet jeśli masz inny plan emerytalny.
Brak minimalnych wymagań dotyczących wypłat. Nie ma wymaganych minimalnych rozkładów jak w tradycyjnym IRA lub 401 (k).
Dziedzictwo. Aktywa mogą zostać przekazane beneficjentom po śmierci.

Ograniczenia Roth IRA

Bez odliczeń podatkowych. Składki nie podlegają odliczeniu od podatku, jak w tradycyjnych IRA i 401 (k).
Limity dochodów z uczestnictwa. Możesz nie kwalifikować się do rejestracji w Roth IRA, jeśli twoje dochody są wyższe niż limity dochodów.
Opłaty za wcześniejsze wycofanie. W przypadku wypłaty pieniędzy przed 59 1/2 bez uzasadnionego powodu (10% kosztów edukacji, pierwszego zakupu domu, niepełnosprawności, kosztów leczenia, śmierci, ubezpieczenia zdrowotnego itp.) Obowiązuje 10% opłata za wcześniejsze wypłaty..

Ostatnie słowo

Otwarcie Roth IRA to świetny sposób na przejęcie kontroli nad swoją finansową przyszłością i mądry ruch dla każdego, kto jest uprawniony do otwarcia. Ilu z was ma już Roth IRA? Jeśli tak, to czy cieszysz się, że je otworzyłeś??

(kredyt na zdjęcie: thelastminute)