Co to jest testament - definicja, proces i jak tego uniknąć

Archaiczne terminy prawne, takie jak „dzierżawa wspólna” lub „wspólne dzierżawa z prawem do przeżycia” mogą odstraszyć tych, którzy nie mają żadnego prawnego uzasadnienia. Spadek jest jednak prostszy, niż się wydaje, a wcześniejsze przygotowanie się do niego może zmniejszyć stres emocjonalny i obciążenie rodziny, gdy w końcu staniesz wobec procesu.

Co to jest testament??

Mówiąc najprościej, testament jest niczym więcej niż procesem, który sąd prawny podejmuje, aby zakończyć wszystkie sprawy prawne i finansowe po Twojej śmierci. Zasadniczo, testament jest procesem, w którym sąd rozdziela twój majątek. Jeśli przygotowałeś testament, sąd rozdzieli zgodnie z tym. Brzmi prosto, prawda?

Niestety rzadko jest to takie łatwe. Ale to dlatego, że większość ludzi nie napisał testament. Jeśli nie masz pisemnej testamentu, sąd i wyznaczony zarządca zadecydują o sposobie podziału nieruchomości. I nie zakładaj przez sekundę, że twój małżonek lub twoje dzieci automatycznie otrzymają wszystko lub równy udział.

Przez lata, chociaż znaczna część systemu prawnego stała się łatwiejsza i bardziej dostępna, proces spadkowy pozostawał długi i złożony dla osób, które się do niego nie przygotowały, a nawet w pewnym stopniu dla tych, którzy się przygotowali. Jeśli nie ma woli lub istnieje duża liczba aktywów, problemy te mogą ulec zaostrzeniu. Jednak nie musisz być bogaty, aby napotykać problemy. Bogactwo powoduje komplikacje, ale przeciętna rodzina z klasy średniej poradzi sobie z wieloma problemami, jeśli się nie przygotuje.

Problemy spadkowe

1 raz

Proces spadkowy może zająć dużo czasu. Jeśli twoi spadkobiercy potrzebują spadku, aby opłacić studia, natychmiastowe rachunki za usługi medyczne lub inne rzeczy, które są wrażliwe na czas, mogą mieć problem. Istnieją również dodatkowe koszty związane z oczekiwaniem na proces spadkowy. Na przykład, jeśli chodzi o nieruchomości, najprawdopodobniej należy zapłacić hipotekę i ubezpieczenie domu na dom, w którym nikt nie może mieszkać. W zależności od czasu trwania procesu spadkowego i kwoty wydatków na dom, ten problem czas może znacznie zwiększyć koszt.

Okres rozliczeniowy dla wielu osiedli wynosi od dziewięciu miesięcy do dwóch lat. Skomplikowane lub zakwestionowane nieruchomości mogą trwać znacznie dłużej. Z nielicznymi wyjątkami, twoi spadkobiercy będą musieli poczekać, aż umowa spadkowa zostanie zawarta, aby otrzymać większość ich spadku. Ale w niektórych przypadkach do tego czasu majątek mógł się wyczerpać po prostu na pokrycie swoich wydatków.

2. Koszt

Nic w systemie prawnym nie jest bezpłatne. Jeśli sąd pracuje na podstawie ważnej testamentu, wówczas będą koszty sądowe i opłaty. W przypadku braku woli lub podważenia jej ważności cena za pomoc w zarządzaniu spadkiem będzie wysoka.

Według American Bar Association opłaty spadkowe i administracyjne mogą pochłonąć od 6% do 10% majątku danej osoby. Procent ten jest obliczany przed potrąceniem jakichkolwiek potrąceń lub zastawów.

3. Brak prywatności

Postępowania sądów spadkowych są publicznie rejestrowane. Każdy, kto ma czas i ochotę, może udać się do sądu i dowiedzieć się, ile dokładnie pozostawiłeś każdemu spadkobiercy i komu byłeś winien pieniądze.

Nie myśl o tym jako drobiazg tylko dlatego, że możesz nie być zamożny ani sławny - odtrącony eks, reporterzy, wątpliwi doradcy inwestycyjni lub inwestorzy w nieruchomości mogliby uzyskać te informacje i spowodować problemy dla ciebie i twojej rodziny. Nie myśl o tym tylko dlatego, że nie masz paparazzi przed domem, na co nikogo nie obchodzi. Sąd spadkowy pozostawia swoim spadkobiercom małą lub żadną prywatność.

4. Spory rodzinne

Wiele rodzin zostało rozdartych przez argumenty, które mogą wybuchnąć po śmierci członka rodziny. Jeśli istnieją mieszane rodziny z powodu rozwodu, dużej bazy majątku lub członkowie rodziny, którzy nie lubią lub nie ufają osobie, którą wybierzesz jako wykonawcę testamentu, może istnieć kwestionowana testament. Jest to problem, który nie ma nic wspólnego z procesem spadkowym, ale obejmuje go.

Każdy może zakwestionować treść testamentu. Jeśli testament jest kwestionowany, twoi spadkobiercy będą musieli wystąpić do sądu i zatrzymać prawników. Sędzia spadkowy wyznaczy administratora, który spotka się z prawnikami, aby dowiedzieć się, kto ma uzasadnione roszczenie. W tym momencie jest tak jak w każdym innym postępowaniu sądowym ze świadkami, dowodami i zeznaniami. Spowoduje to gwałtowny wzrost problemów związanych z czasem i pieniędzmi. Jeśli w grę wchodzą lubieżne materiały, możesz założyć się, że wasz rodzinny spór zostanie opublikowany.

5. Zwierzęta domowe

Do celów państwowych zwierzęta uważa się za własność. Oznacza to, że podobnie jak twoja kanapa lub ulubiony obraz, od Ciebie zależy, kto dostanie Fido lub Fluffy. Chociaż lepiej jest kierować wolą, którą chcesz opiekować się swoimi zwierzętami, niż nic nie robić, tak naprawdę istnieją troski o zwierzęta, w których możesz ustalić, w jaki sposób chcesz opiekować się zwierzakiem, i przeznaczyć fundusze na ten cel. Jeśli tworzysz zaufanie dla swojej rodziny, prawdopodobnie nie będziesz potrzebować oddzielnego zaufania dla swojego zwierzaka, ponieważ może on stać się częścią większego zaufania.

Unikanie pułapek spadkowych

Najlepszym sposobem radzenia sobie z problemem jest unikanie go. Jeśli chodzi o testament, jest to łatwe, ponieważ proces jest zorganizowany i można go obejść przy odpowiedniej wiedzy i planowaniu. Co ważniejsze, część tego planowania można wykonać bez prawników - przynajmniej na początku. Po pierwsze, zaczynasz od zrozumienia, które aktywa omijają proces spadkowy, a które są w nim zawarte.

Aktywa, które omijają spadkowe

Ubezpieczenie na życie
Plany emerytalne
IRA
Renty osobiste
Umowy kupna / sprzedaży

Mniejsze nieruchomości

Mniejsze nieruchomości mogą również ominąć lub przejść przyspieszony proces spadkowy w niektórych stanach. Na przykład w Nowym Jorku zezwala się na podsumowujące przesłuchanie spadkowe w przypadku nieruchomości o wartości mniejszej niż 30 000 USD. Inne stany zezwalają na oświadczenia pod przysięgą.

Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, czego wymaga Twój stan, jest szybkie wyszukanie go w Google, a następnie słowa „proces testowy”. Upewnij się, że pobierasz informacje ze strony internetowej, która została niedawno zaktualizowana - wyszukiwania w sieci mogą wyciągać wyniki ze stron z poprzednich lat. Należy również upewnić się, że informacje zostały zweryfikowane przez adwokata lub telefonicznie do sądu spadkowego.

Współwłasność

Aktywa, które są współwłasnością małżonków, zwykle również omijają spadek. Typowymi przykładami tego są dom (lub domy), w którym mieszkają twoi rodzice lub które ty i twój małżonek macie. Jeśli oba tytuły znajdują się w tytule, jest to uważane za wspólną własność.

Wspólne konta czekowe i oszczędnościowe to kolejny codzienny przykład. Prawdziwym problemem nie jest zasób, ale jego tytuł. Ogólna zasada jest taka, że jeśli więcej niż jedna osoba jest w tytule aktywów, wówczas jest to wspólna własność, a zatem obejmie testament.

Jest to wspólna umowa dotycząca własności małżonków - nie można jednak zakładać, że tylko dlatego, że jesteś w związku małżeńskim, własność małżonka przechodzi bezpośrednio na ciebie w przypadku jego śmierci. Ponadto prawa stanowe są różne. Sposób, w jaki sądy zajmowały się majątkiem twojego szwagra w Kalifornii, może nie być wcale taki, w jaki sposób sądy zajmowałyby się twoją nieruchomością, jeśli mieszkasz w innym stanie. To tam żargon prawny i pojęcia wchodzą do walki i powinieneś zwrócić się o poradę do adwokata.

Trusty

Wszelkie aktywa, które nie pasują do powyższych sytuacji - takie jak domy, rachunki inwestycyjne, łodzie, gotówka, biżuteria i inne aktywa będące własnością jednej osoby (zwykle pozostającego przy życiu małżonka lub osoby samotnej) - muszą przejść przez testament. To znaczy, chyba że utworzysz trust.

Zaufanie może umożliwić przekazanie majątku spadkobiercom bez konieczności przechodzenia na testament. Dla wielu ludzi zaufanie traktuje się jako coś, co otrzymują dzieci zamożnych osób, które ukończyły 18 lat. I chociaż to prawda, jest to również narzędzie dla klasy średniej.

Zaufanie to osoba prawna, w której aktywa stają się własnością trustu i są nadzorowane przez powiernika. Trust może być właścicielem wszystkiego, od nieruchomości, rachunków inwestycyjnych i bankowych, pojazdów i innych aktywów. Zaufanie ma również beneficjenta, podobnie jak polisa ubezpieczeniowa na życie.

Korzyści z zaufania

Utworzenie zaufania pozwala spadkobiercom ominąć proces spadkowy.
Pomijanie procesu spadkowego pozwala oszczędzić czas i pieniądze spadkobierców oraz zapewnia prywatność i prywatność.

Jak założyć zaufanie
Współpracuj z prawnikiem, aby założyć trust - ale cokolwiek robisz, nie używaj gotowych formularzy. Zaufanie będzie wiązało się z pewnym kosztem, ale będzie ono tańsze niż niepoprawne skonfigurowanie lub całkowite jego niepowiązanie. Koszt może wynosić nawet 500 USD lub więcej niż 2000 USD. Wszystko zależy od stanu, w którym żyjesz, rodzaju zaufania, jakiego potrzebujesz, oraz wielkości i różnorodności posiadanych aktywów.

Jeśli masz CPA lub doradcę finansowego, który pomaga w planowaniu finansowym, prawdopodobnie znają kilku prawników, którzy pracują w tym obszarze.

Napisz test dzisiaj

Tworzenie testamentu jest pierwszą i najważniejszą rzeczą, którą musisz zrobić, jeśli chodzi o spadek i planowanie spadku. Bez niego ani twoja rodzina, ani system sądowy nie mogą poznać twoich ostatnich życzeń.

Stworzenie jednego nie jest trudne. Wystarczy prosty list, a jeśli chcesz, aby był bardziej formalny, możesz kupić formularze w dowolnym sklepie z artykułami biurowymi. Upewnij się, że masz świadka woli oraz że podpisujesz ją i umawiasz na randkę. Posiadanie aktu notarialnego jest również dobrym pomysłem. Chociaż zawsze jest idealnie skonstruować swoją wolę - która jest umową prawną - z pomocą prawnika, najlepiej też mieć przynajmniej coś na miejscu, dopóki nie będziesz w stanie tego zrobić. Przynajmniej poproś o sprawdzenie przez prawnika testament dotyczący potencjalnych problemów, jeśli nie możesz sobie pozwolić na napisanie go. Możesz także skorzystać z usług online, takich jak LegalZoom, aby utworzyć testament.

Ale posiadanie testamentu nic nie znaczy, jeśli rodzina nie może go zlokalizować po przejściu. Utwórz wiele kopii: jedną dla siebie, drugą dla świadka i trzecią kopię w rękach prawnika. Doskonałymi miejscami do przechowywania testamentu są sejf w domu, skrytka depozytowa lub z prawnikiem lub wykonawcą zaufania, jeśli taki masz. Nie skanuj testamentu i przechowuj kopie cyfrowe. Obrazowanie cyfrowe jest już w punkcie, w którym zeskanowany podpis można łatwo sfałszować.

Pamiętaj: po napisaniu testamentu musisz pamiętać o jego aktualizacji. Każda znacząca zmiana cyklu życia lub zakup aktywów powinny wywołać aneks lub poprawkę.

Ponadto, jeśli masz dzieci, musisz ustalić, kto powinien się nimi opiekować. Chociaż kwestia opieki nie jest kwestią spadkową (jest to kwestia sądu rodzinnego), planowanie i przeznaczenie funduszy na ich opiekę może być najważniejszym aspektem ustalenia, jak twoje sprawy będą załatwione po zdaniu.

Kiedy zadzwonić do prawników

Jeśli masz dużą bazę majątkową, dzieci z małżonkiem, od którego jesteś rozwiedziony, majątek komunalny lub firmę, musisz ustalić z prawnikiem przy ustalaniu testamentu. Proces pisania jest prosty, ale w tych okolicznościach należy wziąć pod uwagę bardziej skomplikowane kwestie.

Gdy to zrobisz, spotkaj się z doradcą finansowym i prawnikiem, który specjalizuje się w planowaniu spadkowym lub osiedlowym, aby zdecydować, w jaki sposób możesz uniknąć procesu spadkowego. Twoja sytuacja może wymagać zaufania lub możesz być w stanie przenieść aktywa (gotówkę) na polisy na życie, renty lub inną formę konta emerytalnego.

Kluczem jest zrobić to teraz, aby w przyszłości, kiedy będzie za późno, aby cokolwiek zrobić, twoja rodzina może skupić się na pamiętaniu swojego życia z tobą, a nie spędzać czasu zajmowanego przez sędziów, prawników i rodzinne sprzeczki.

Ostatnie słowo

Jeśli chodzi o sprawy finansowe, większości problemów i trudności można uniknąć dzięki odpowiedniemu planowaniu. Niektóre rzeczy są oczywiście łatwiejsze niż inne, ale kluczem jest usiąść, przeanalizować sytuację, a następnie sporządzić i wykonać plan. Rozwiązanie problemu przekazania nigdy nie jest łatwe, ale podejmowanie decyzji teraz sprawi, że będzie mniej traumatycznie emocjonalne dla twojej rodziny i spadkobierców.