Co oznaczają dla ciebie rosnące stopy procentowe? - Efekty i sposób przygotowania

Od 2016 r. Stopa docelowa powoli, ale stale rośnie. Do połowy 2018 r. Nastąpił powrót do prawie 2% - wskaźnik wciąż niski według standardów historycznych, ale zbliżający się do normalnego terytorium - a Rezerwa Federalna zasugerowała, że będą kolejne podwyżki.

Wraz ze wzrostem stopy docelowej rosną także stopy procentowe innych produktów, od kart kredytowych po konta oszczędnościowe. To z kolei wpłynie na wiele rzeczy, które robisz jako konsument - od otwarcia konta bankowego po zakup domu. Oto przegląd tego, czego należy się spodziewać wraz ze wzrostem stóp procentowych i co możesz zrobić, aby się na to przygotować.

Skutki wyższych stóp procentowych

Wyższe stopy procentowe mogą wpływać na twoje życie na różne sposoby. Zmieniają koszt pożyczania, oszczędzania, zakupu domu lub inwestowania pieniędzy. Te zmieniające się koszty z kolei wpłyną na zachowanie milionów konsumentów takich jak Ty, co może ostatecznie zmienić kierunek gospodarki jako całości.

Pożyczanie pieniędzy

Najbardziej oczywistym skutkiem wyższych stóp procentowych jest to, że pożyczanie pieniędzy staje się droższe. Wykresy z Rezerwy Federalnej pokazują, że stopy procentowe kredytów mieszkaniowych, kredytów samochodowych, a zwłaszcza kart kredytowych wzrosły od czasu, gdy Fed zaczął podwyższać stopę docelową w 2016 r..

Rosnące stopy procentowe są szczególnym problemem, jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, ponieważ w przeciwieństwie do większości pożyczek, karty kredytowe nie mają stałej stopy procentowej i terminu. Wraz ze wzrostem stóp procentowych rosną odsetki od całego długu, który narosłeś, gdy stopy procentowe były znacznie niższe. Twoja miesięczna płatność będzie coraz trudniejsza do spełnienia, a spłata salda potrwa dłużej.

Oto przykład, jak może to na ciebie wpłynąć. Badanie opublikowane przez Experian w 2018 r. Pokazuje, że przeciętny Amerykanin ma saldo karty kredytowej w wysokości 6,354 USD. Przy stopie procentowej wynoszącej 12,31%, średniej w sierpniu 2016 r., Minimalna płatność z tego salda wyniesie 125 USD. Jednak do sierpnia 2018 r. Średnia stopa procentowa wzrosła do 14,14%, podnosząc minimalną płatność o 66 USD. Oznacza to, że wyższe stopy procentowe już kosztują przeciętnego konsumenta dodatkowe 792 USD rocznie - a kwota ta będzie rosła tylko w miarę wzrostu stóp.

Karty kredytowe to nie jedyny rodzaj długu, na który wpływ mają wyższe stawki. Odsetki również wzrosną od kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu lub ARM, co może utrudniać płatności. Według Motley Fool, każde 0,25% wzrost oprocentowania ARM 200 000 USD doda około 27 USD do miesięcznej płatności, co daje 324 USD rocznie. Jeśli stawki wzrosną łącznie o 5% w ciągu następnych 10 lat, miesięczna płatność może być o około 50% wyższa niż w momencie pierwszego zaciągnięcia pożyczki.

Dobra wiadomość jest taka, że każda pożyczka o stałym oprocentowaniu, taka jak hipoteka, federalna pożyczka studencka, pożyczka na samochód, nie wzrośnie wraz ze wzrostem stóp procentowych. Twoja stawka i płatności pozostaną dokładnie takie same. Jeśli jednak będziesz musiał zaciągnąć nową pożyczkę o stałym oprocentowaniu w przyszłości, zapłacisz więcej odsetek od tej pożyczki niż dziś.

Oszczędzać pieniądze

Drugą stroną wyższych stóp procentowych jest to, że oszczędności staną się bardziej opłacalne. Kiedy wkładasz pieniądze na konto oszczędnościowe, zasadniczo pożyczasz je bankowi - więc wyższe stopy procentowe pomogą ci, tak jak krzywdzą kredytobiorców. Podczas recesji stopy procentowe były tak niskie, że nawet nie nadążały za inflacją, więc dosłownie straciłeś pieniądze, trzymając gotówkę w banku. Ale teraz, gdy stopy procentowe rosną, trzymanie pieniędzy w banku może po raz kolejny wkładać pieniądze do kieszeni zamiast je zabierać.

Obecnie średnia stopa procentowa na podstawowym rachunku oszczędnościowym jest nadal dość niska - według Bankrate poniżej 0,1%. Jednak niektóre banki internetowe oferują stawki nawet 2,1%. To wciąż nie jest tak wysokie, jak stopa inflacji, którą Departament Pracy USA wyliczył na 2,4% w lipcu 2018 r., Ale się zbliża. A ponieważ CNBC donosi, że wszystkie banki internetowe „obecnie podnoszą stopy, starając się prześcignąć siebie nawzajem”, przechowywanie pieniędzy na jednym z tych kont może stać się opłacalne w ciągu około roku.

Różnica wynosząca jeden lub dwa punkty procentowe może mieć ogromny wpływ na wynik gospodarstwa domowego. Dane z badania finansów konsumenckich przeprowadzonego przez Rezerwę Federalną pokazują, że średnia kwota oszczędności rodziny amerykańskiej wynosi 40 200 USD. Utrzymanie tej kwoty na koncie bankowym przynoszącym 0,1% przez 10 lat da ci tylko 404 USD odsetek. Podnieś stopę procentową do 2,1%, a Twoje odsetki w ciągu 10 lat wzrosną do ponad 14 000 USD.

Kupno domu

Jeśli zastanawiasz się nad kupnem domu w najbliższej przyszłości, rosnące stopy procentowe mogą wpłynąć na ciebie na dwa sposoby. Zła wiadomość jest taka, że odsetki od kredytu hipotecznego będą wyższe. Według Fedu średnia stopa dla 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzrosła o 0,75% między sierpniem 2017 r. A sierpniem 2018 r. Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 USD, zmiana ta spowoduje różnicę w wysokości około 87 USD w miesięcznej płatności.

Jednak nawet jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego okaże się wyższe niż przed rokiem, całkowita płatność może nie być wyższa. Jest tak, ponieważ wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny domów faktycznie spadają. Wyższe stopy procentowe sprawiają, że ludzie są mniej zainteresowani zostaniem właścicielami domów, więc sprzedawcy domów muszą obniżyć ceny, aby przyciągnąć kupujących.

Według Zillow średnia wartość domów w USA stale rośnie od 2012 roku. Między czerwcem 2016 r. A czerwcem 2017 r. Średnia cena wzrosła z 200 000 USD do 217 000 USD, co stanowi wzrost o 8,5%. Jeśli ceny nadal będą rosły w tym tempie, do czerwca czerwiec średni dom będzie kosztował 235 445 USD - ale zamiast tego Zillow przewiduje, że będzie to tylko 231 000 USD.

Jeszcze innym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest to, jak drogi będzie zakup domu w porównaniu do wynajmu. Kiedy jest mniej osób zainteresowanych kupnem domu, oznacza to, że więcej osób wynajmuje, co zwykle podnosi koszty wynajmu. Tak więc, nawet jeśli zakup domu będzie w przyszłym roku droższy niż w tym roku, nadal może być tańszą alternatywą niż wynajem.

Inwestowanie

Rosnące stopy procentowe mogą również wpływać na Twoje inwestycje. Łatwiej niż wcześniej uzyskać dobry zwrot z inwestycji stosunkowo niskiego ryzyka, takich jak płyty CD, skarbowe papiery wartościowe, fundusze rynku pieniężnego i inne rodzaje obligacji. Na przykład od sierpnia 2017 r. Do sierpnia 2018 r. Stopa procentowa rocznego bonu skarbowego wzrosła z 0,36% do 2,31%, według Fed.

Jest jednak pewien haczyk. Gdy stawki różnych rodzajów obligacji rosną, ich rzeczywiste ceny spadają. Kiedy obligacje płacą więcej, coraz więcej osób jest zainteresowanych ich kupnem, a wyższy popyt obniża ceny. Oznacza to, że jeśli masz już jakieś obligacje i chcesz je sprzedać, zanim dojrzeją, otrzymasz za nie mniej.

Wpływ rosnących obligacji na ceny akcji jest nieco trudniejszy do przewidzenia. Teoretycznie, gdy stopy procentowe rosną, ceny akcji powinny spaść, ponieważ więcej osób będzie bardziej skłonnych do inwestowania w obligacje. Ale kiedy CNBC spojrzało na to, co działo się na giełdzie w poprzednich okresach wzrostu stóp procentowych, okazało się, że w pięciu z sześciu przypadków ceny akcji faktycznie wzrosły o znaczne kwoty. Tak więc, nawet jeśli obligacje staną się lepszą inwestycją w przyszłym roku, niekoniecznie oznacza to, że akcje będą gorsze.

Rozwój ekonomiczny

Jeszcze trudniejsze do przewidzenia jest to, w jaki sposób rosnące stopy procentowe wpłyną na całą gospodarkę. Z jednej strony wyższe stopy procentowe powodują, że pożyczanie pieniędzy jest dla przedsiębiorstw droższe, co zmniejsza prawdopodobieństwo inwestycji w przedsięwzięcia biznesowe. Może to również zwiększyć ich wydatki, ponieważ płacą więcej odsetek od zadłużenia, które już mają. Oba te czynniki mogą spowodować, że firmy będą rosły wolniej, co spowoduje niższy wzrost gospodarczy.

W obliczu tego problemu wyższe stopy procentowe utrudniają także konsumentom pożyczanie pieniędzy na większe zakupy. Jednocześnie bardziej opłaca się im trzymać pieniądze w banku. W rezultacie rosnące stopy procentowe mogą doprowadzić do spadku wydatków konsumenckich, przynajmniej w krótkim okresie, co dodatkowo utrudni gospodarkę.

Jest jednak jasne, że wyższe stopy procentowe nie zawsze szkodzą gospodarce. Artykuł CNBC dowodzi, że głównym powodem, dla którego akcje osiągały tak dobre wyniki w poprzednich okresach rosnącego zainteresowania, było „przyspieszenie wzrostu gospodarczego”. W artykule z ekonomii ekologicznej z 2017 r., W którym analizowano stopy procentowe i wzrost gospodarczy w czterech krajach w ciągu 50 lat, stwierdzono, że w rzeczywistości istnieje większe prawdopodobieństwo wzrostu gospodarki, gdy stopy procentowe są wysokie. Autorzy argumentowali, że stopy procentowe zwykle zmieniają się w reakcji na gospodarkę, a nie na odwrót - co sugeruje, że wzrost stóp procentowych raczej nie spowolni gospodarki jako całości.

Budżety rządowe

Jednak szczególnie w przypadku gospodarki USA istnieje jeszcze jeden poważny problem: odsetki od ogromnego długu publicznego. Według Skarbu USA dług wzrósł ponad dwukrotnie w ciągu ostatnich 10 lat i obecnie wynosi 21,4 bln USD. Jednak w tym samym okresie odsetki od zadłużenia prawie nie wzrosły, zgodnie z tym wykresem z Rezerwy Federalnej. Niskie stopy procentowe pomogły utrzymać niskie płatności, nawet gdy zadłużenie wzrosło.

Wszystko to jednak ma się zmienić. Według analizy przeprowadzonej przez CNBC średni dochód płacony z długu publicznego w ciągu lat wyniósł około 5%. Jeśli stopy procentowe wzrosną do tego poziomu, CNBC przewiduje, że do 2020 r. Odsetki od długu będą najwyższą pozycją w budżecie federalnym, pochłaniając ponad połowę wszystkich dochodów podatkowych. Co więcej, te gwałtownie rosnące płatności odsetkowe zwiększą deficyt budżetu federalnego, powodując, że dług - i związane z nim płatności - będą rosły jeszcze szybciej. Kongresowy Urząd Budżetowy (CBO) przewiduje, że do 2048 r. Dług publiczny wzrośnie do prawie 1,5-krotności wielkości produktu krajowego brutto (PKB) - znacznie większego niż kiedykolwiek wcześniej.

Nie jest jasne, co to będzie oznaczać dla zwykłych Amerykanów. Rząd federalny mógłby próbować odzyskać dług pod kontrolą, stosując kombinację ogromnych podwyżek podatków lub drastycznych cięć budżetowych, z których każde spowodowałoby ból dla konsumentów. CBO twierdzi, że aby Kongres obniżył dług w 2048 r. Do 41% PKB - jego średnia wielkość w ciągu ostatnich 50 lat - wymagałby kombinacji dodatkowych podatków i cięć wydatków równych 3% PKB każdego roku. Im dłużej Kongres odracza podejmowanie działań, tym większe będą te zmiany.

Planowanie wyższych stóp procentowych

Jak widać, skutki wzrostu stóp procentowych mogą być mieszane. Niektórzy zaszkodzą dolnej linii konsumentów, a inni ją poprawią. Doświadczeni konsumenci dowiedzą się, jak najlepiej wykorzystać pozytywne efekty, takie jak lepszy zwrot z oszczędności i inwestycji, przy jednoczesnym zminimalizowaniu wad, takich jak wyższe spłaty zadłużenia. Oto kilka wskazówek, jak wykorzystać wyższe stopy procentowe na swoją korzyść.

Spłacić dług

Ludzie z dużym zadłużeniem na karcie kredytowej odczują największy hit ze wzrostu stóp procentowych. Pierwszym krokiem do przygotowania wyższych stawek powinno być spłacenie zadłużenia z karty kredytowej, tak szybko, jak to możliwe. Spłata salda na karcie kredytowej, która obciąża Cię 20% odsetkami, to jak zarobienie 20% na inwestycji bez podatku. To lepszy zwrot niż uzyskasz z jakiejkolwiek innej inwestycji.

Aby szybciej spłacić kartę kredytową, poszukaj sposobów na ograniczenie wydatków i przelanie dodatkowych pieniędzy na swój dług. Jeśli nie masz jeszcze budżetu domowego, nadszedł czas, aby go wykonać, z „spłatą długu” zapisaną jako pozycja. Następnie poszukaj sposobów na przycięcie innych kategorii budżetu, takich jak mieszkanie, media, transport, opieka nad dziećmi, artykuły spożywcze i rozrywka. Jeśli nie jesteś w stanie przeznaczyć dużej sumy każdego miesiąca, możesz spłacić swój dług poprzez płatek śniegu - pobierając wszelkie małe kwoty, które napływają co miesiąc i dodając je do płatności kartą kredytową.

Unikaj nowego długu

Poza kartami kredytowymi wszelkie już zaciągnięte długi - takie jak kredyty samochodowe lub studenckie - są prawdopodobnie pożyczkami o stałym oprocentowaniu, które nie wzrosną. Jednak wszelkie nowe pożyczki, które zaciągniesz od tego momentu, będą miały wyższe stopy procentowe, co utrudni ich spłatę. Warto więc poszukać sposobów na uniknięcie zaciągnięcia nowego długu, jeśli możesz.

Na przykład, jeśli potrzebujesz nowego samochodu, sprawdź, czy możesz kupić samochód za gotówkę i uniknąć biura kredytowego. Zastanów się nad kupnem używanego samochodu, aby zaoszczędzić pieniądze, lub wyborem nowego samochodu, który jest mniejszy i tańszy. Spójrz nie tylko na koszt samochodu z góry, ale także na faktyczny koszt jego posiadania w perspektywie długoterminowej. Sprawdź strony takie jak Edmunds i KBB, aby znaleźć modele, które oferują najlepszą wartość.

Studia zazwyczaj kosztują znacznie więcej niż samochód, ale nadal istnieją sposoby na opłacenie college'u bez pożyczek studenckich. Rozpoczęcie planu oszczędnościowego na studia jak najwcześniej może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na sfinansowanie edukacji Twojego dziecka - lub własnej. Możesz także obniżyć koszty edukacji na uczelni, wybierając tańszą szkołę społeczną, a nawet darmową szkołę, zdobywając stypendia lub biorąc dodatkowe zajęcia, aby szybciej ukończyć szkołę. Możliwe jest także, choć niełatwe, przejście przez szkołę i opłacenie w ten sposób całości lub części czesnego.

Zablokuj stopy procentowe

Jeśli absolutnie musisz wziąć na siebie nowy dług, najlepszy moment na zrobienie tego jest teraz, podczas gdy stopy procentowe są nadal dość niskie. Według ValuePenguin oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi średnio 8,21% od 1971 do 2017 r. To sprawia, że obecna średnia stopa 4,53%, podana przez Rezerwę Federalną, wygląda całkiem dobrze. Tylko upewnij się, że wybierasz kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, abyś mógł zablokować tę stopę przez cały okres kredytowania.

Jeśli masz obecnie hipotekę o zmiennym oprocentowaniu, rozważ refinansowanie kredytu hipotecznego, aby przekształcić go w kredyt o stałym oprocentowaniu. W zależności od warunków nowej pożyczki możesz od razu nie zaoszczędzić pieniędzy na miesięcznej spłacie, ale będziesz zadowolony, że to zrobiłeś, jeśli stopy procentowe osiągną 7%, 8% lub nawet dwucyfrowe.

Zaoszczędź więcej

Zaletą wyższych stóp procentowych jest to, że przechowywanie pieniędzy w banku stanie się o wiele bardziej opłacalne. Niestety jeszcze nie jesteśmy. Ekspert finansowy Ric Edelman, rozmawiając z CNBC, zauważa, że banki „słyną z tego, że szybko obniżają stopy procentowe i podnoszą je powoli” w odpowiedzi na zmiany docelowej stopy funduszy federalnych. Stawki prawdopodobnie będą musiały rosnąć jeszcze przez jakiś czas, zanim przeciętny rachunek bankowy zacznie płacić więcej niż grosze.

Istnieją jednak wyjątki od tej reguły. Niektóre banki internetowe płacą już stawki w wysokości około 2%, a wiele banków oferuje płyty CD w wysokości od 2,5% do 3%. Problem z płytami CD polega na tym, że wiążą one Twoje pieniądze przez okres od sześciu miesięcy do pięciu lat - więc jeśli stopy procentowe będą nadal rosły, Twoje pieniądze utkną na niższym poziomie.

Aby uniknąć tego problemu, trzymaj się krótkoterminowych płyt CD. Według Bankrate, jeśli masz 10 000 USD na inwestycje, możesz uzyskać nawet 2,6% na rocznej płycie CD. Następnie, jeśli stopy procentowe są wyższe za rok, możesz po prostu przenieść je na nową płytę CD o wyższej stopie procentowej.

Wykonuj matematykę na temat własności domów

Jak wspomniano powyżej, rosnące stopy procentowe będą miały mieszany wpływ na potencjalnych nabywców domów. Oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie wyższe, ale ceny mieszkań mogą być niższe - a wynajem może być również droższy.

Najważniejsze jest to, że nie ma sposobu na wyciągnięcie ogólnych wniosków na temat tego, czy kupno lub wynajem domu jest lepszym wyborem. Będziesz musiał skreślić liczby dla danego obszaru, aby dowiedzieć się, która jest lepsza oferta. Narzędzia takie jak kalkulator Rent a Kup od Zillow mogą pomóc w obliczeniach matematycznych, ale musisz także spojrzeć na ceny wynajmu dla swojego obszaru, aby dowiedzieć się, ile domu możesz uzyskać za daną miesięczną opłatę. Jeśli zdecydujesz, że kupno domu jest właściwym wyborem dla ciebie, wybierz kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, abyś mógł zablokować stopę, zanim stopy procentowe wzrosną jeszcze bardziej.

Rozsądne jest także odłożenie tak dużej zaliczki, jaką można rozsądnie zarządzać. Zmniejszając kwotę, którą musisz pożyczyć, zyskujesz to, co najlepsze z obu światów: korzystasz ze spadających cen domów, nie narażając się zbyt mocno na wzrost stawek. Możesz uzyskać pieniądze na zaliczkę, używając wielu takich samych sztuczek i narzędzi, których użyjesz do spłaty salda karty kredytowej.

Przemyśl swoje inwestycje

Rosnące stopy procentowe mogą skomplikować wybór inwestycji. Obligacje będą oferować wyższe zwroty, ale jednocześnie ich ceny spadną, co może zaszkodzić, jeśli sprzedasz swoje obligacje, zanim dojrzeją. Jest to szczególny problem w przypadku obligacji długoterminowych, ponieważ możesz utknąć albo zarabiając stosunkowo niską stopę, albo wypłacając pieniądze po niższej cenie.

Jednym ze sposobów obejścia tego problemu jest trzymanie się obligacji krótkoterminowych. Doradca finansowy Aash Shah, rozmawiając z Kiplingerem, sugeruje zbudowanie „drabiny obligacji”: zbioru obligacji, które dojrzewają w regularnych odstępach czasu. Na przykład można kupić obligacje o terminie zapadalności wynoszącym trzy miesiące, sześć miesięcy, rok i dwa lata. W miarę dojrzewania tych obligacji można je przekształcić w obligacje długoterminowe, które do tego momentu powinny płacić więcej.

Jeśli chodzi o akcje, ich ceny niekoniecznie spadną, ale CNN twierdzi, że prawdopodobnie staną się bardziej niestabilne. Nie oznacza to, że powinieneś całkowicie wycofywać się z akcji, ale warto ocenić tolerancję ryzyka i dostosować saldo akcji, obligacji i innych inwestycji, aby dopasować. Jeśli to wszystko wydaje ci się zbyt skomplikowane, porozmawiaj z doradcą finansowym, który może przeprowadzić cię przez ten proces.

Zaplanuj ciężkie czasy

Trudno przewidzieć, jak rosnące stopy procentowe wpłyną na całą gospodarkę. Mogliby to spowolnić, prawdopodobnie prowadząc do kolejnej recesji, lub wręcz przeciwnie. Podobnie rosnące odsetki od długu publicznego mogą prowadzić do wyższych podatków i cięć budżetowych, ale nie wiemy, czy i kiedy to nastąpi..

W tej sytuacji najlepszą radą jest: „Mam nadzieję na najlepsze, ale przygotuj się na najgorsze”. Oto kilka ogólnych porad, które pomogą ci przygotować się na ciężkie czasy:

Spłać dług. Jak wspomniano powyżej, spłata zadłużenia karty kredytowej jest szczególnie ważna, ponieważ chroni cię przed rosnącym odsetkiem. Jednak spłata innych długów, nawet jeśli są to pożyczki o stałym oprocentowaniu, uwolni dochód, co zawsze jest pomocne.
Zwiększ swoje oszczędności w nagłych wypadkach. Jakikolwiek rodzaj trudnej sytuacji finansowej, na przykład utrata pracy, zrani cię znacznie mniej, jeśli posiadasz fundusz ratunkowy. Uruchom fundusz ratunkowy, jeśli jeszcze go nie masz, a jeśli tak, spróbuj go powiększyć. Trudniej jest znaleźć miejsca pracy w recesji, więc utrzymanie wydatków na sześć, a nawet dwanaście miesięcy nie jest nadmierne.
Obniż swoje wydatki. Im mniej pieniędzy potrzebujesz na życie, tym łatwiej będzie ci je zdobyć w trudnych czasach. Przejrzyj swój budżet i poszukaj ukrytych mechanizmów ograniczających budżet, które możesz wyciąć. Zaoszczędzone pieniądze można przeznaczyć na spłatę zadłużenia lub zwiększenie oszczędności, dzięki czemu ten typ wygrywa.
Mają dobre ubezpieczenie. Na koniec upewnij się, że masz wystarczające ubezpieczenie, aby uchronić się przed poważnymi stratami finansowymi. Zdecydowanie powinieneś mieć ubezpieczenie zdrowotne, a także ubezpieczenie samochodowe, jeśli posiadasz samochód i ubezpieczenie domu, jeśli masz dom. A jeśli inne osoby zależą od twoich dochodów, ubezpieczenie na życie jest przydatne do ochrony twojej rodziny.

Ostatnie słowo

Ekonomia jest zawsze trudna do przewidzenia. Stopy procentowe w tej chwili rosną, ale zawsze istnieje możliwość, że nie będą nadal rosły lub nie wzrosną tak bardzo, jak większość ludzi się spodziewa. Jeśli gospodarka popadnie w kryzys około roku, Rezerwa Federalna może wycofać się z podwyżek stóp, a nawet je cofnąć.

Dobra wiadomość jest taka, że większość rzeczy, które możesz zrobić, aby przygotować się na wyższe stopy procentowe, nadal ci pomoże, nawet jeśli stopy nie będą rosły. Spłata zadłużenia z karty kredytowej jest zawsze pomocna, ponieważ pozwala zaoszczędzić wszystkie pieniądze, które zostaną oprocentowane. Poszukiwanie konta bankowego o wyższej stopie zwrotu z pewnością włoży do kieszeni trochę dodatkowej gotówki, nawet jeśli nie będzie to tak dużo, jak się spodziewałeś. A trzymanie się inwestycji krótkoterminowych ułatwia zmianę planów, jeśli gospodarka zacznie iść w inną stronę.

Najważniejsze jest to, że nie masz nic do stracenia, planując z wyprzedzeniem - i być może całkiem sporo do zyskania.

Co zrobiłeś, aby przygotować się na wzrost stóp procentowych? Co planujesz robić w przyszłości?