Co to znaczy być bogatym? - Definiowanie bogactwa według dochodu, wartości netto i stylu życia

Być może jedna osoba powiedziałaby, że milion dolarów wystarczy, aby uczynić cię bogatym, a inna powiedziałaby, że potrzeba 10 milionów. Jeszcze inni udzielą odpowiedzi, które w ogóle nie były wyrażone w dolarach. Mówili, że bogactwo oznacza posiadanie dużego domu, łodzi i prywatnego odrzutowca - a może po prostu wygodny dom i dobre ubezpieczenie zdrowotne.

Ale prawda jest taka, że ​​nie wszyscy wiemy, co znaczy „bogaty”, ponieważ oznacza to różne rzeczy dla różnych ludzi. A jeśli bogactwo jest jednym z twoich osobistych celów finansowych, ważne jest, aby dokładnie przemyśleć, co oznacza dla ciebie bogactwo. Musisz mieć jasny obraz tego, jak wygląda twoje marzenie o bogactwie - jakim bogatym człowiekiem chcesz być - zanim będziesz w stanie wymyślić plan, aby urzeczywistnić to marzenie.

Bogactwo jako dochód

Kiedy Amerykanie mówią o zamożności, często koncentrują się na wysokich dochodach. Na przykład podczas demonstracji Occupy Wall Street protestujący przyjęli okrzyk „We are the 99%” - odsuwając się od 1% zarabiających, którzy według Instytutu Polityki Gospodarczej (EPI) przywieźli do domu średnio 1,3 miliona dolarów w 2012 roku. To prawie 30 razy więcej niż średni dochód pozostałych 99% Amerykanów, więc oznakowanie tej grupy skandalicznie bogatym początkowo nie wydaje się zbyt duże.

Jest jednak kilka problemów z tą definicją bogactwa. Po pierwsze, średni dochód dla 1% jest wypaczony w górę o jeszcze mniejszy odsetek, który osiąga niezwykle wysokie dochody, wynoszące dziesiątki milionów rocznie. Zgodnie z EPI próg dochodów dla najwyższego 1% - kwoty dochodu, którą musisz zarobić, aby być częścią tej grupy - jest znacznie niższy 385,195 USD.

Trzeba przyznać, że wciąż jest to całkiem sporo w porównaniu z 43 713 USD, co stanowi średni dochód dla reszty populacji amerykańskiej. Jednak liczba ta dotyczy całego kraju - w niektórych stanach zarobki z górnego 1% mogą być znacznie wyższe lub znacznie niższe. Na przykład w Arkansas każdy, kto ma dochód przekraczający 228 298 USD, należy do najwyższego 1% stanu, podczas gdy w Connecticut wartość graniczna wynosi 677 608 USD.

To wiele wyjaśnia, dlaczego widzisz wiele argumentów dotyczących tego, ile dochodu potrzeba, aby być naprawdę bogatym. Na przykład w 2010 r., Kiedy prezydent Obama zaproponował podniesienie podatków na rodziny o dochodach przekraczających 250 000 USD, The Fiscal Times argumentował, że w wielu częściach kraju czteroosobowej rodzinie trudno byłoby związać koniec z dochodami. Pomiędzy podatkami, mieszkaniem, jedzeniem, transportem, opieką nad dziećmi i kosztami edukacji, a także innymi przypadkami, rodzina nigdy nie byłaby w stanie pozwolić sobie na luksusy, takie jak prywatne szkoły, dom wakacyjny, członkostwo w klubie wiejskim lub ubrania od projektantów - innymi słowy styl życia które większość ludzi kojarzy ze słowem „bogaty”. W końcu prezydent i Kongres zawarli umowę, która podniosła podatki tylko dla rodzin o dochodach przekraczających 450 000 USD, skutecznie ustanawiając to jako nowy bar dla tego, co trzeba, aby być bogatym w Ameryce.

Jednak samo dostosowanie granicy odcięcia nie rozwiązuje największego problemu z wykorzystaniem dochodu do zdefiniowania bogactwa: jeśli masz wysoki dochód i wydajesz każdy jego grosz, to w ogóle nie masz żadnych oszczędności. Oznacza to, że jeśli nagle stracisz pracę, która zapewnia ci cały ten dochód, zepsujesz się z dnia na dzień i nie pozostanie ci nic do życia. Obecność w takiej niepewnej sytuacji, w której jedna zmiana może doprowadzić cię od wygodnego życia do skraju bankructwa, nie jest pomysłem większości ludzi na bogactwo.

Bogactwo jako wartość netto

Zamożni inwestorzy - ci o wartości netto wynoszącej 5 milionów USD lub więcej - zwykle zgadzają się, że dochód nie jest najlepszym sposobem na określenie, jak bogaty jest człowiek. W badaniu ponad 1100 takich inwestorów przeprowadzonym przez Spectrem Group tylko 6% respondentów określiło „bogate” pod względem bieżącego dochodu danej osoby. Zamiast tego większość stwierdziła, że ​​definicja „bogatego” powinna zależeć od wartości netto danej osoby - sumy wszystkich jej aktywów finansowych, minus zaległe długi tej osoby.

Jednakże, chociaż bogaci inwestorzy zgadzają się, że możliwe jest zdefiniowanie bogactwa w kategoriach konkretnej liczby dolarów, nie zgadzają się co do tego, jaka powinna być ta liczba. Kiedy Spectrem zapytał inwestorów dokładnie, ile pieniędzy potrzeba, aby uczynić człowieka bogatym, udzielił odpowiedzi od 1 miliona dolarów do ponad 5 milionów dolarów. Inne badania inwestorów pokazują, że nawet ci, którzy osiągnęli taki poziom bogactwa, niekoniecznie uważają się za bogatych - głównie dlatego, że ich oczekiwania rosną wraz z ich dochodami.

Zrozumienie wartości netto

Ekonomiści ogólnie zgadzają się z inwestorami w badaniu Spectrem, że wartość netto jest najlepszym sposobem na zdefiniowanie bogactwa. Podkreślają jednak, że wartość netto to nie tylko to, co posiadasz - to także to, co jesteś winien. Aby obliczyć wartość netto, sumujesz wszystkie swoje aktywa - pieniądze w banku, inwestycje, dom, samochód itp. - a następnie odejmujesz wszystkie długi, od pożyczek studenckich, po niespłacone podatki.

Oznacza to, że osoba o bardzo ekstrawaganckim stylu życia - ogromny dom, kilka fantazyjnych samochodów, designerskie ubrania i wystawne przyjęcia - niekoniecznie jest bogata pod względem wartości netto. Gdyby dom i samochody zostały opłacone pokaźnymi pożyczkami, rzeczywisty kapitał własny tej osoby - kwota należąca do tak zwanego właściciela - może być dość niski. Może to być nawet negatywne, jeśli dom lub samochody straciły na wartości, pozostawiając kupującemu kredyt do góry nogami. Szafa pełna markowych ubrań, bez względu na to, ile kosztują zakup, prawdopodobnie nie jest znaczącym atutem, a duża impreza - nawet naprawdę świetna - wcale nie jest atutem.

Natomiast osoba, której styl życia wydaje się być skromny, może mieć pokaźną wartość netto. Klasycznym przykładem jest inwestor Warren Buffett. Chociaż jego wartość netto wynosząca ponad 60 miliardów dolarów czyni go jednym z najbogatszych ludzi na świecie, Investopedia donosi, że nadal mieszka w tym samym domu Omaha, który kupił za 31 500 $ w 1958 roku. Opala luksusowe samochody i świętował swoje drugie małżeństwo w 2006 w 15-minutowej prywatnej ceremonii w domu jego córki.

Pro wskazówka: Po założeniu konta kapitału osobistego będziesz mieć dostęp do swojej stale aktualizowanej kalkulacji wartości netto.

Szacowanie wartości netto

Chociaż inwestorzy powszechnie zgadzają się, że wartość netto jest najlepszą miarą bogactwa, często nie uważają się za bogatych, nawet jeśli ich wartość netto jest wyrażona w milionach. Raport z 2013 roku firmy zarządzającej majątkiem UBS wykazał, że tylko 28% inwestorów o wartości netto od 1 miliona do 5 milionów dolarów odpowiedziało „tak” na pytanie „Czy uważasz się za bogatego?” Nawet wśród inwestorów o wartości przekraczającej 5 milionów USD tylko 60% pozytywnych odpowiedzi.

Zapytani o to, co faktycznie trzeba zrobić, aby byli bogaci, inwestorzy ci udzielili różnych odpowiedzi. Około 16% zdefiniowało bogactwo w kategoriach określonego poziomu wartości netto - poziom, który większość z nich prawdopodobnie nie uważa, że ​​jeszcze osiągnął. Jednak najczęstszą odpowiedzią było to, że bogactwo oznacza „brak finansowych ograniczeń działalności”. Innymi słowy, ci multimilionerowi inwestorzy nie uważają się za bogatych, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na robienie dosłownie wszystkiego, czego chcą.

Zgodnie z tą definicją, jak bogaty jesteś, nie zależy tylko od tego, ile masz pieniędzy - zależy również od tego, co chcesz zrobić. Jeśli chcesz po prostu skromnego, wygodnego stylu życia, takiego jak Warren Buffett, nie potrzebujesz niczego w pobliżu wartości netto Warrena Buffetta, aby go osiągnąć. Z drugiej strony, jeśli chcesz uroczego życia drugiego miliardera Buffetta, Donalda Trumpa, lepiej mieć fortunę wielkości Trumpa, aby to poprzeć.

Porównywanie wartości netto

Innym powodem, dla którego ludzie o wartości netto przekraczającej milion dolarów nie zawsze uważają się za bogatych, jest to, że wszyscy ludzie, z którymi spędzają wolny czas, mają tyle samo pieniędzy - lub więcej. Według kalkulatora wartości netto w Shnugi Personal Finance, który jest oparty na danych z Rezerwy Federalnej, milionerzy są zamożniejsi niż 90% wszystkich Amerykanów. Według globalnej listy bogatych są jeszcze bogatsi w skali globalnej, z więcej pieniędzy niż 99,44% wszystkich ludzi na świecie.

Jednak w ankiecie przeprowadzonej w CNBC w 2015 r. 84% milionerów określiło się jako klasa średnia lub wyższa klasa średnia, a tylko 9% stwierdziło, że jest wyższej lub bogatszej klasy. Według ekspertów od bogactwa najbardziej prawdopodobną przyczyną tego jest fakt, że ci milionerzy nie porównują się z resztą kraju lub resztą świata - patrzą tylko na własną grupę społeczną. Nawet wśród Amerykanów o wartości netto wynoszącej 5 milionów USD lub więcej - co plasuje ich na szczycie 0,8% w Stanach Zjednoczonych i 0,06% na świecie - tylko 11% określa się jako zamożni.

Ponieważ milionerzy, a nawet multimilionerzy najwyraźniej nie uważają się za bogatych, możesz zapytać, ile ich zdaniem potrzeba bogactwa. Według bloga Wealth Report na blogu Wall Street Journal, najczęstszą odpowiedzią w ankietach wydaje się dwa razy więcej pieniędzy niż obecnie - bez względu na to, jaka jest ta liczba. Ci, którzy zarabiają 100 000 USD rocznie, uważają, że bogactwo wymaga co najmniej 200 000 USD rocznie; osoby o wartości netto 3 milionów USD uważają, że potrzeba 6 milionów USD.

Jeśli chodzi o wartość netto, odpowiedź na pytanie: „Jak bardzo jesteś bogaty?” wydaje się być kolejnym pytaniem: „W porównaniu do kogo?” Bycie jednym z najbogatszych 1% na całym świecie wymaga jedynie 770 000 $ wartości netto (w przeciwieństwie do dochodów); bycie w najbogatszym 1% w USA wymaga prawie 8 milionów dolarów wartości netto. Ale dopóki patrzysz w górę, a nie w dół - porównując się do Warren Buffets na świecie - bogactwo zawsze wydaje się być gdzieś poza zasięgiem. Innymi słowy, chociaż 1 milion USD lub więcej może uczynić cię bogatym w porównaniu do większości ludzi, nie ma konkretnej liczby, która mogłaby cię uczynić czuć bogaty.

Bogactwo jako styl życia

Jeśli zdefiniowanie „bogatego” w kategoriach określonej kwoty w dolarach - dla dochodu lub wartości netto - tak naprawdę nie działa, być może bardziej sensowne jest zdefiniowanie go w kategoriach stylu życia. Tak postąpił The Washington Post w 2012 roku, kiedy multimilioner Mitt Romney ubiegał się o prezydenta. Twierdził, że nawet ci, którzy naśmiewali się z Romneya jako bezradnego bogatego faceta, który nie rozumiał problemów codziennych Amerykanów, w tajemnicy chcieli mieć takie życie, jakie ma, wraz z dużym domem, garstką fantazyjnych samochodów i garażem z windą do przemieszczania tych samochodów.

Jak się jednak okazuje, wiele osób - w tym osoby o wysokiej wartości netto - nie myśli w ten sposób o stylu życia osoby bogatej. Większość zamożnych inwestorów ankietowanych przez Spectrem Group w 2014 roku stwierdziła, że ​​nie jest właścicielem łodzi, nie kupuje biżuterii o wartości przekraczającej 10 000 USD w ciągu roku i nigdy nie wydała więcej niż 50 000 USD na samochód. Jedynym luksusem, jaki przyznała większość respondentów, było korzystanie z drogich wakacji, przy czym 60% z nich wydało co najmniej 10 000 USD rocznie na podróże.

Oczywiście są ludzie zamożni - typy Donalda Trumpa - lubią prowadzić krzykliwy styl życia z najlepszymi ubraniami, samochodami i jedzeniem, które można kupić za pieniądze. Ale są też inni - Warren Buffett - którzy wolą skupiać się na innych, mniej namacalnych korzyściach z bogactwa.

Obejmują one:

• Bezpieczeństwo. Kiedy Spectrem zapytał bogatych inwestorów, co to znaczy być bogatym w Ameryce, najbardziej popularną jak dotąd odpowiedzią - wybraną przez 80% respondentów - było „większe bezpieczeństwo”. Ludzie, którzy borykają się z problemami finansowymi, wydają każdy zarobiony grosz - a może nawet więcej - po prostu płacąc swoje codzienne rachunki, a jedna poważna katastrofa - taka jak wypadek samochodowy lub poważny problem zdrowotny - może łatwo doprowadzić ich do bankructwa. Natomiast bogaci ludzie mogą czuć się pewnie, radząc sobie z czymkolwiek, od pożaru domu po przedłużającą się utratę pracy.
• Komfort. W badaniu UBS z 2013 r. 10% inwestorów stwierdziło, że ich zamożność „zapewnia komfortowy styl życia” - nie tylko dla nich samych, ale także dla przyszłych pokoleń ich rodziny. Zamiast czarującego życia Trumpa, aspirują do wygodnego stylu życia Buffetta, z prostymi przyjemnościami, takimi jak sport telewizyjny i domowe posiłki.
• Czas. Mówi się, że czas to pieniądz, a jedną z najważniejszych rzeczy, które pieniądze mogą dla ciebie zrobić, jest kupienie więcej wolnego czasu. XIX-wieczny ekonomista Thorstein Veblen w swojej słynnej książce „Theory of the Leisure Class” argumentował, że arystokratami jego czasów byli ci, których stać było na spędzanie czasu na rekreacji, a nie na pracy. Ten sam pomysł pojawił się w badaniu UBS, w którym 10% respondentów stwierdziło, że ich idea bogactwa „nigdy więcej nie musi pracować”.
• Wolność. Być może najszerszą możliwą definicją bogactwa jest definicja wyrażona w „One Minute Millionaire”, autorstwa Marka Victora Hansena i Roberta G. Allena: „Bogactwo to wolność”. Jest to prawdopodobnie idea bogactwa, którą mieli na myśli inwestorzy w badaniu UBS, gdy mówili, że bogactwo oznacza „brak finansowych ograniczeń działalności”. Bogactwo oznacza swobodę robienia tego, co lubisz - do pracy, którą kochasz, bez martwienia się o to, ile się opłaca, lub do całkowitego porzucenia pracy, aby realizować inne zainteresowania bez konieczności zarabiania na nią..

Bogactwo jako satysfakcja z życia

Wydaje się, że w przypadku milionerów ankietowanych przez UBS i Spectrem bogactwo nie polega tylko na tym, ile masz pieniędzy, ani nawet na tym, co z nimi robisz. Dochód, wartość netto i styl życia to sposoby mierzenia bogactwa, ale nie są istota bogactwa. Prawdziwym punktem bogactwa jest wolność, którą może ci przynieść. Bogactwo oznacza możliwość spędzania dni w sposób wybrany przez Ciebie, zamiast pracować, aby zarobić więcej pieniędzy lub martwić się, ile już masz.

Patrząc w ten sposób, bogactwo oznacza zadowolenie z życia - zdolność do życia w stylu, który sprawia, że ​​jesteś szczęśliwy. Najważniejszą rzeczą w tego rodzaju bogactwie jest to, że nie trzeba być milionerem, aby je osiągnąć - wystarczy, że wystarczy, aby zaspokoić swoje osobiste potrzeby. Jeśli możesz żyć życiem, które zapewnia ci dochód w wysokości zaledwie 15 000 USD rocznie, to 15 000 USD rocznie wystarczy, aby stać się bogatym.

Możliwe jest nawet, że w niektórych przypadkach posiadanie zbyt dużej ilości pieniędzy może utrudnić życie w zadowoleniu. Na przykład w badaniu Spectrem około jedna trzecia respondentów stwierdziła, że ​​życie bogatej osoby jest „beztroskie”, ale jeszcze większa liczba - bliższa 40% - opisała to jako „skomplikowane”. I chociaż 28% stwierdziło, że bogactwo przynosi „więcej szczęścia”, równa liczba stwierdziła, że ​​oznacza „więcej odpowiedzialności” - a tylko 20% stwierdziło, że bogactwo przynosi „więcej zabawy”.

Być może dla niektórych ludzi cały proces zarabiania pieniędzy, inwestowania pieniędzy i śledzenia, ile mają, zamienia się w cel sam w sobie. Tak się w to pochłaniają, że tracą z oczu prawdziwy cel bogactwa, jakim jest przyniesienie ci satysfakcji.

Bogatą osobą, która najwyraźniej nie wpadła w tę pułapkę, jest - po raz kolejny - Warren Buffet, który powiedział kiedyś w wywiadzie, że „najwyższy luksus [naprawdę] polega na robieniu tego, co lubisz robić na co dzień”. Innymi słowy, nie trzeba być milionerem, aby być bogatym - wystarczy żyć życiem, które wybierzesz.

Ostatnie słowo

Jak widać, bogactwo ma wiele różnych znaczeń. Jeśli więc aspirujesz do bycia bogatym, musisz zacząć od zrozumienia, co dla ciebie znaczy „bogaty”. Gdy już to wiesz, możesz znaleźć najlepszy sposób na osiągnięcie tego celu.

Jeśli twoim ideałem bogactwa jest przynoszenie określonej kwoty dochodu, możesz poszukać pracy, która przyniesie taką kwotę dochodu, a następnie określić, co musisz zrobić, aby zakwalifikować się do tych miejsc pracy. Możesz także spojrzeć na sposoby uzyskania dodatkowego dochodu poprzez inwestycje lub rozpoczęcie działalności pobocznej. Jeśli Twoim celem jest osiągnięcie określonego poziomu wartości netto, zacznij kręcić niektóre liczby - dowiedz się, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca i ile musisz zarobić na swoich inwestycjach, aby osiągnąć ten cel w określonym czasie.

Jeśli twoim marzeniem jest życie w stylu bogatego człowieka, zastanów się, jakie aspekty tego życia najbardziej Ci się podobają. Zobacz, jakie konkretne cechy bogactwa chcesz - posiadać duży dom lub łódź, ubrać się w modne ciuchy lub być w stanie spędzić miesiące podróżując po całym świecie. Następnie zacznij szukać informacji o tym, jak możesz spełnić to marzenie przy rozsądnym budżecie osobistym. Ubrania, podróże, a nawet domy mogą być twoje za mniej, jeśli wiesz, gdzie szukać.

Wreszcie, jeśli twoje marzenie o bogactwie jest marzeniem o wolności - o życiu, które naprawdę ma dla ciebie znaczenie, bez obaw o pieniądze - zacznij od zastanowienia się, jak wygląda twoje idealne życie. Na przykład, jeśli masz wymarzoną pracę, ale nie przynosi ona dużych pieniędzy, być może nadal możesz ją znaleźć, jeśli po prostu wymyślisz sposób na obniżenie wydatków na utrzymanie do zera. Być może dla ciebie życie naprawdę bogatym życiem oznacza wydawanie mniej, a nie więcej.

Jak wygląda twoje marzenie o bogactwie?