6 znaków, że masz za dużo długów
Przejęcie kontroli nad swoim długiem wiąże się z uznaniem wszelkich problemów, które możesz mieć: Czy postrzegasz dług jako sposób na życie? Czy chętnie zaciągasz pożyczki na sfinansowanie dużych zakupów, takich jak telewizory z płaskim ekranem, urządzenia i inna elektronika? Jeśli tak, może to wskazywać na podstawowy problem zadłużenia. Jednak im szybciej rozpoznasz znaki ostrzegawcze, tym szybciej będziesz mógł podjąć kroki w celu zmodyfikowania swoich wydatków.
Oznaki zbyt dużego długu
1. Wszystkie twoje pieniądze idą w kierunku długu
Poświęć chwilę, aby obliczyć, ile wydajesz na spłatę zadłużenia każdego tygodnia. Wyciągnij wyciągi z karty kredytowej i inne raporty finansowe, zliczyć minimalne kwoty zadłużenia, a następnie porównać tę liczbę z miesięcznym dochodem. W idealnym świecie spłaty długów nie powinny przekraczać 36% miesięcznego dochodu brutto. Ale jeśli wydajesz co najmniej 50% na spłatę zadłużenia co miesiąc, czas wprowadzić pewne korekty finansowe.
Praca po prostu w celu spłaty długu jest wyczerpująca i może prowadzić do wypalenia zawodowego. Chociaż nie możesz nic zrobić, aby pozbyć się zadłużenia z karty kredytowej w ciągu jednej nocy, możesz podjąć kroki w celu wyeliminowania innych długów. Na przykład możesz wynająć tańsze mieszkanie lub poprosić współlokatora o obniżenie wydatków. Istnieje również opcja sprzedaży samochodu i obniżenia płatności za samochód. Czy masz timeshare? Jeśli tak, zastanów się, czy nie pozwolić na spłatę długów.
2. Możesz sobie pozwolić tylko na minimalne płatności
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na minimalną płatność kartą kredytową, prawdopodobnie masz za dużo długu. Wejdź przez telefon i błagaj firmy wydające karty kredytowe o obniżenie stóp procentowych. Jeśli zapłaciłeś na czas i masz dobrą historię z wierzycielem, firma prawdopodobnie będzie z tobą współpracować.
W przeciwnym razie przenieś saldo na kartę o niskiej wstępnej cenie ofertowej. W tym scenariuszu idealnie jest spłacić swój dług - lub jak najwięcej, jak możesz - w okresie wstępnej APR, zanim dostosuje się do wyższej standardowej APR. Chociaż obniżenie stawki obniży bieżącą minimalną płatność, jeśli nadal będziesz płacić pierwotne minimum, szybciej zmniejszysz zadłużenie.
3. Cierpisz na fizyczne skutki uboczne
Nadmierne zadłużenie często powoduje, że karty kredytowe są już prawie na maksimum. Ponadto wierzyciele mogą wielokrotnie dzwonić na telefon domowy lub telefon komórkowy, jeśli zalegają z płatnościami. Stres związany z niemożnością nadążania za płatnościami może wpływać na twoją rutynę snu, szczęście, apetyt i poziom lęku. Jeśli ciągle myślisz o swoim długu - lub przypominasz mu o zadłużeniu w związku z windykacją - prawdopodobnie nosisz za dużo.
4. Odmówiono Ci przyznania nowego kredytu
Kwota zadłużenia wpływa na twoją zdolność kredytową. Im więcej masz długów, tym trudniej jest uzyskać nowy kredyt. Twoja seria zatwierdzeń kredytowych może szybko się skończyć, gdy pożyczkodawcy i wierzyciele sprawdzą twoje wnioski i zdecydują, że jesteś nadmiernie przedłużony.
Wierzyciele i pożyczkodawcy wysyłają pisma odrzucające po odrzuceniu wniosków kredytowych, a listy te często wyjaśniają powody odrzucenia. Typowe przyczyny to niska ocena wiarygodności kredytowej, brak historii kredytowej, wysokie salda, a czasem także wiele kredyt.
5. Na twoim koncie oszczędnościowym nie ma nic
Wygodne jajo gniazdo jest oznaką dobrego zarządzania finansami osobistymi. Zapewnia to dochód po utracie pracy i gotówkę na inne nagłe wypadki. Jeśli jednak wydajesz wszystkie pieniądze na spłatę długów, prawdopodobnie nie ma już wiele do zrobienia.
Zdobycie dodatkowego dochodu z pracy pobocznej lub podwyżki wynagrodzenia nie musi wykluczać zakupu większego domu lub lepszego samochodu. Spójrz na swoje osobiste konta oszczędnościowe: ile masz w płynnych funduszach? Czy masz co najmniej sześciomiesięczny dochód w rezerwie gotówkowej? Brak konta oszczędnościowego może wskazywać na ogromny problem - zwłaszcza jeśli ciągle robisz zakupy i gromadzisz nowych wierzycieli.
6. Płacisz rachunki za późno
Kiedy masz za dużo długów, może być trudno nadążyć za miesięcznymi płatnościami. Możesz całkowicie zapomnieć o wierzycielach i terminach płatności lub wysłać zaległe płatności. Nadmierne posiadanie może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, a jeśli zaczniesz wysyłać spóźnione płatności, Twój wynik będzie kolejnym poważnym trafieniem.
Ostatnie słowo
Po rozpoznaniu możliwego problemu z długiem, następnym krokiem jest opracowanie planu likwidacji długu. Potrzebujesz dochodu do dyspozycji, aby poradzić sobie z zadłużeniem - co może być trudne do uzyskania. Opcje generowania dodatkowego dochodu obejmują sprzedaż swoich rzeczy przez Internet i przeznaczanie dochodów na długi. Możesz ubiegać się o tymczasową pracę w niepełnym wymiarze godzin lub omówić spłatę zadłużenia ze swoimi wierzycielami. Firmy zajmujące się rozrachunkami zadłużenia i upadłość to inne opcje, które należy zbadać tylko w ostateczności.
Jakie inne czynniki wskazują na problem zadłużenia?
