6 Porady i wskazówki dotyczące inwestowania na giełdzie dla początkujących - lista kontrolna

Jednocześnie istnieją dosłownie setki tysięcy osób, które regularnie kupują i sprzedają korporacyjne papiery wartościowe na jednej z regulowanych giełd papierów wartościowych lub NASDAQ i odnoszą sukcesy. Rentowny wynik nie jest wynikiem szczęścia, ale zastosowania kilku prostych zasad wynikających z doświadczeń milionów inwestorów w niezliczonych cyklach giełdowych.

Podczas gdy inteligencja jest atutem w każdym przedsięwzięciu, lepsze IQ nie jest warunkiem sukcesu inwestycyjnego. Peter Lynch, renomowany inwestor portfelowy Magellan Fund od 1977 do 1990 roku, stwierdził, że każdy ma siłę do podążania za giełdą: „Jeśli potrafisz przejść przez matematykę piątej klasy, możesz to zrobić”.

Wskazówki dotyczące inwestowania na giełdzie

Wszyscy szukają szybkiego i łatwego sposobu na bogactwo i szczęście. Ludzką naturą jest ciągłe poszukiwanie ukrytego klucza lub ezoterycznej wiedzy, która nagle prowadzi do końca tęczy lub zwycięskiego losu na loterii.

Chociaż niektórzy ludzie kupują zwycięskie bilety lub zwykłe akcje, które czterokrotnie lub więcej w ciągu roku, jest to bardzo mało prawdopodobne, ponieważ poleganie na szczęściu jest strategią inwestycyjną, którą wybiorą tylko głupi lub najbardziej zdesperowani. W naszym dążeniu do sukcesu często pomijamy najpotężniejsze dostępne narzędzia: czas i magię rosnącego zainteresowania. Regularne inwestowanie, unikanie niepotrzebnego ryzyka finansowego i pozwalanie, aby pieniądze pracowały dla Ciebie przez lata i dekady, jest pewnym sposobem na zgromadzenie znaczących aktywów.

Oto kilka wskazówek, którymi powinni się kierować początkujący inwestorzy.

1. Ustaw cele długoterminowe

Dlaczego zastanawiasz się nad inwestowaniem na giełdzie? Czy będziesz potrzebować zwrotu gotówki za sześć miesięcy, rok, pięć lat lub dłużej? Czy oszczędzasz na emeryturę, na przyszłe wydatki na studia, na zakup domu lub na budowę osiedla w celu pozostawienia beneficjentom?

Przed dokonaniem inwestycji powinieneś znać swój cel i prawdopodobny czas, w którym możesz potrzebować funduszy. Jeśli prawdopodobnie będziesz potrzebować zwrotu inwestycji w ciągu kilku lat, rozważ inną inwestycję; giełda ze swoją zmiennością nie daje pewności, że cały twój kapitał będzie dostępny, gdy będziesz go potrzebować.

Wiedząc, ile kapitału będziesz potrzebować i kiedy będziesz go potrzebować w przyszłości, możesz obliczyć, ile powinieneś zainwestować i jaki zwrot z inwestycji będzie potrzebny do uzyskania pożądanego rezultatu. Aby oszacować, ile kapitału będziesz potrzebować na emeryturę lub przyszłe wydatki na studia, skorzystaj z jednego z bezpłatnych kalkulatorów finansowych dostępnych przez Internet.

Kalkulatory emerytalne, od prostych do bardziej złożonych, w tym integracja z przyszłymi świadczeniami z zabezpieczenia społecznego, są dostępne w Kiplinger, Bankrate i MSN Money. Podobne kalkulatory kosztów uczelni są dostępne w CNNMoney i TimeValue. Wiele firm maklerskich oferuje podobne kalkulatory.

Pamiętaj, że wzrost twojego portfela zależy od trzech współzależnych czynników:

1. Kapitał, który inwestujesz
2. Kwota rocznego zysku netto z twojego kapitału
3. Liczba lat lub okres inwestycji

Idealnie, powinieneś zacząć oszczędzać tak szybko, jak to możliwe, oszczędzać jak najwięcej i otrzymywać najwyższy możliwy zwrot zgodny z filozofią ryzyka.

2. Zrozum swoją tolerancję ryzyka

Tolerancja na ryzyko jest cechą psychologiczną, która jest genetycznie oparta, ale na pozytywny wpływ ma wykształcenie, dochód i bogactwo (wraz ze wzrostem, tolerancja ryzyka wydaje się nieznacznie zwiększać) i negatywnie ze względu na wiek (wraz z wiekiem tolerancja ryzyka maleje). Twoja tolerancja na ryzyko polega na tym, co myślisz o ryzyku i stopniu lęku, jaki odczuwasz, gdy ryzyko jest obecne. Pod względem psychologicznym tolerancję ryzyka definiuje się jako „stopień, w jakim dana osoba decyduje się zaryzykować uzyskanie mniej korzystnego wyniku w dążeniu do bardziej korzystnego wyniku”. Innymi słowy, czy ryzykowałbyś 100 $, aby wygrać 1000 $? Lub 1000 $, aby wygrać 1000 $? Wszyscy ludzie różnią się tolerancją na ryzyko i nie ma „właściwej” równowagi.

Na tolerancję ryzyka wpływa również postrzeganie ryzyka. Na przykład latanie samolotem lub jazda samochodem byłaby postrzegana jako bardzo ryzykowna na początku XX wieku, ale mniej dzisiaj, ponieważ loty i podróże samochodowe są częstym zjawiskiem. I odwrotnie, większość ludzi dzisiaj uważa, że ​​jazda na koniu może być niebezpieczna z dużą szansą na upadek lub zerwanie, ponieważ niewiele osób jest w pobliżu koni.

Idea percepcji jest ważna, szczególnie w inwestowaniu. W miarę zdobywania większej wiedzy na temat inwestycji - na przykład, w jaki sposób akcje są kupowane i sprzedawane, jaka jest zwykle zmienność (zmiana ceny) oraz trudność lub łatwość likwidacji inwestycji - prawdopodobnie rozważymy inwestycje w akcje, które mają mniejsze ryzyko niż myślałeś przed pierwszym zakupem. W rezultacie twój niepokój związany z inwestowaniem jest mniej intensywny, nawet jeśli twoja tolerancja na ryzyko pozostaje niezmieniona, ponieważ twoje postrzeganie ryzyka ewoluowało.

Rozumiejąc swoją tolerancję na ryzyko, możesz uniknąć inwestycji, które mogą wywoływać u Ciebie lęk. Ogólnie rzecz biorąc, nigdy nie powinieneś mieć majątku, który powstrzyma cię od spania w nocy. Lęk pobudza strach, który wyzwala reakcje emocjonalne (a nie logiczne) na stresor. W okresach niepewności finansowej inwestor, który potrafi zachować spokój i postępuje zgodnie z procesem analitycznym, niezmiennie wychodzi na przód.

Jeśli zdecydujesz się zainwestować w robo-doradcę, takiego jak Doskonalenie, Twoja tolerancja na ryzyko będzie głównym czynnikiem przy wyborze różnych inwestycji.

3. Zróżnicuj swoje inwestycje

Doświadczeni inwestorzy, tacy jak Buffett, unikają dywersyfikacji akcji, mając pewność, że przeprowadzili wszystkie niezbędne badania w celu zidentyfikowania i oszacowania ryzyka. Czują się również komfortowo, ponieważ potrafią zidentyfikować potencjalne zagrożenia, które zagrażają ich pozycji, i będą w stanie zlikwidować swoje inwestycje przed poniesieniem katastrofalnej straty. Podobno Andrew Carnegie powiedział: „Najbezpieczniejszą strategią inwestycyjną jest umieszczenie wszystkich jaj w jednym koszyku i obserwowanie koszyka”. To powiedziawszy, nie popełniaj błędu myśląc, że jesteś Buffett lub Carnegie - szczególnie w pierwszych latach inwestowania.

Popularnym sposobem zarządzania ryzykiem jest dywersyfikacja ekspozycji. Rozważni inwestorzy posiadają akcje różnych firm z różnych branż, czasem w różnych krajach, oczekując, że jedno złe zdarzenie nie wpłynie na wszystkie ich udziały lub w inny sposób wpłynie na nie w różnym stopniu.

Wyobraź sobie, że posiadasz akcje w pięciu różnych spółkach, z których każda spodziewa się stałego wzrostu zysków. Niestety okoliczności się zmieniają. Pod koniec roku możesz mieć dwie firmy (A i B), które osiągnęły dobre wyniki, więc ich zapasy wzrosły o 25%. Akcje dwóch innych firm (C & D) w innej branży wzrosły o 10%, podczas gdy aktywa piątej firmy (E) zostały zlikwidowane, aby spłacić ogromny proces.

Dywersyfikacja pozwala na odzyskanie środków po stracie całkowitej inwestycji (20% portfela) o 10% w dwóch najlepszych firmach (25% x 40%) i 4% w pozostałych dwóch firmach (10% x 40% ). Mimo że całkowita wartość portfela spadła o 6% (strata 20% minus zysk 14%), jest znacznie lepsza niż inwestowanie wyłącznie w spółkę E..

Doskonalenie, podobnie jak wielu innych doradców robo, upewni się, że Twój portfel inwestycyjny pozostanie zróżnicowany i zrównoważony w czasie. Kiedy zacznie wytrącać się z równowagi, dokona niezbędnych dostosowań.

Pro wskazówka: Innym sposobem na dywersyfikację portfela jest inwestowanie w różne rodzaje inwestycji. Niektórzy ludzie lubią mieszać, inwestując w dzieła sztuki Mistrzostwa. Ciekawostka - blue chip art zwrócił 10,6% w 2018 r. W porównaniu do 5,1% straty dla S&P 500. Inni decydują się inwestować w nieruchomości za pośrednictwem firmy takiej jak DiversyFund.

4. Kontroluj swoje emocje

Największą przeszkodą dla zysków na giełdzie jest niemożność kontrolowania emocji i podejmowania logicznych decyzji. W krótkim okresie ceny firm odzwierciedlają połączone emocje całej społeczności inwestycyjnej. Kiedy większość inwestorów martwi się o spółkę, jej cena akcji prawdopodobnie spadnie; kiedy większość pozytywnie ocenia przyszłość firmy, jej cena akcji zwykle rośnie.

Osoba, która odczuwa negatywne nastawienie do rynku, nazywa się „niedźwiedziem”, podczas gdy jej pozytywny odpowiednik nazywa się „bykiem”. W godzinach targowych ciągła walka między bykami i niedźwiedziami znajduje odzwierciedlenie w ciągle zmieniającej się cenie papierów wartościowych. Te krótkoterminowe ruchy są napędzane plotkami, spekulacjami i nadziejami - emocjami - a nie logiką i systematyczną analizą majątku, zarządzania i perspektyw firmy.

Ceny akcji zmieniające się wbrew naszym oczekiwaniom powodują napięcia i niepewność. Czy powinienem sprzedać swoją pozycję i uniknąć straty? Czy powinienem utrzymywać zapasy, mając nadzieję, że cena wzrośnie? Czy powinienem kupić więcej??

Nawet gdy cena akcji osiągnęła oczekiwany poziom, pojawiają się pytania: czy powinienem teraz czerpać zysk, zanim cena spadnie? Czy powinienem zachować swoją pozycję, ponieważ cena prawdopodobnie wzrośnie? Takie myśli zaleją twój umysł, szczególnie jeśli będziesz stale obserwować cenę zabezpieczenia, ostatecznie budując do punktu, w którym podejmiesz działania. Ponieważ emocje są głównym motorem twojego działania, prawdopodobnie będzie źle.

Kupując akcje, powinieneś to mieć dobry powód i oczekiwać, że cena zrobi, jeśli powód jest ważny. Jednocześnie powinieneś ustalić moment, w którym zlikwidujesz swoje gospodarstwa, szczególnie jeśli twój powód zostanie uznany za nieważny lub gdy akcje nie zareagują zgodnie z oczekiwaniami, gdy twoje oczekiwania zostaną spełnione. Innymi słowy, przygotuj strategię wyjścia, zanim kupisz zabezpieczenia, i wykonaj ją bez emocji.

5. Najpierw zajmij się podstawami

Przed dokonaniem pierwszej inwestycji poświęć trochę czasu na poznanie podstaw rynku giełdowego i poszczególnych papierów wartościowych tworzących rynek. Jest stare powiedzenie: to nie jest giełda, ale giełda. O ile nie kupujesz giełdowego funduszu inwestycyjnego (ETF), skupisz się na pojedynczych papierach wartościowych, a nie na rynku jako całości. Jest kilka razy, gdy każdy towar porusza się w tym samym kierunku; nawet gdy średnie spadną o 100 punktów lub więcej, papiery wartościowe niektórych spółek wzrosną.

Obszary, z którymi powinieneś się zapoznać przed pierwszym zakupem to:

• Wskaźniki finansowe i definicje. Zapoznaj się z definicjami wskaźników, takich jak wskaźnik P / E, zysk na akcję (EPS), zwrot z kapitału (ROE) i złożona roczna stopa wzrostu (CAGR). Znajomość sposobu ich obliczania i możliwość porównania różnych firm korzystających z tych wskaźników i innych jest niezwykle ważna.
• Popularne metody doboru akcji i terminu. Powinieneś zrozumieć, w jaki sposób przeprowadzane są analizy „podstawowe” i „techniczne”, jak się różnią i gdzie każda z nich najlepiej pasuje do strategii rynku akcji.
• Rodzaje zleceń na giełdzie. Poznaj różnicę między zleceniami rynkowymi, zleceniami limitowymi, zleceniami stop market, zleceniami stop limit, zleceniami trailing stop loss i innymi typami powszechnie używanymi przez inwestorów.
• Różne rodzaje rachunków inwestycyjnych. Chociaż konta gotówkowe są najpopularniejsze, konta depozytowe są wymagane przez przepisy dla niektórych rodzajów transakcji. Powinieneś zrozumieć, w jaki sposób obliczany jest depozyt zabezpieczający oraz różnica między wymaganiami początkowymi a wymaganymi depozytami konserwacyjnymi.

Wiedza i tolerancja na ryzyko są ze sobą powiązane. Jak powiedział Warren Buffett, „ryzyko wynika z niewiedzy, co robisz”.

6. Unikaj dźwigni finansowej

Dźwignia finansowa oznacza po prostu wykorzystanie pożyczonych pieniędzy do realizacji strategii rynku akcji. Na rachunku depozytowym banki i firmy maklerskie mogą pożyczyć pieniądze na zakup akcji, zwykle 50% wartości zakupu. Innymi słowy, jeśli chcesz kupić 100 akcji w obrocie akcjami po 100 USD za łączny koszt 10 000 USD, Twoja firma maklerska może pożyczyć 5 000 USD na dokończenie zakupu.

Wykorzystanie pożyczonych pieniędzy „dźwigni” lub wyolbrzymia wynik zmiany cen. Załóżmy, że akcje przenoszą się do 200 USD za akcję, a Ty je sprzedajesz. Gdybyś wykorzystał wyłącznie swoje własne pieniądze, zwrot wyniósłby 100% z inwestycji [(20 000 $ - 10 000 $) / 10 000 $]. Jeśli pożyczyłeś 5000 USD na zakup akcji i sprzedałeś po 200 USD za akcję, zwrot wyniósłby 300% [(20 000-5 000 USD) / 5 000 USD] po spłacie pożyczki w wysokości 5000 USD bez uwzględnienia kosztów odsetek wypłaconych brokerowi.

Brzmi świetnie, gdy zapasy się zwiększają, ale rozważ drugą stronę. Załóżmy, że akcje spadły do ​​50 USD za akcję, a nie podwoją się do 200 USD, a strata wyniesie 100% początkowej inwestycji plus koszty odsetek dla brokera [(5000–5000 $) / 5000].

Dźwignia jest narzędziem, ani dobrym, ani złym. Jest to jednak narzędzie, które najlepiej wykorzystać po zdobyciu doświadczenia i pewności w podejmowaniu decyzji. Ogranicz swoje ryzyko, gdy zaczynasz, aby zapewnić sobie zysk w perspektywie długoterminowej.

Końcowe przemyślenia

Inwestycje kapitałowe w przeszłości osiągały zwrot znacznie wyższy niż inwestycje innego rodzaju, a jednocześnie wykazywały łatwą płynność, całkowitą widoczność i aktywne regulacje, aby zapewnić wszystkim równe szanse. Inwestowanie na giełdzie to świetna okazja do zbudowania dużej wartości aktywów dla tych, którzy chcą być konsekwentnymi oszczędzaczami, dokonać niezbędnych inwestycji w czas i energię, aby zdobyć doświadczenie, odpowiednio zarządzać ryzykiem i cierpliwie, pozwalając na magię łączenia pracować dla nich. Im młodszy zaczniesz inwestować, tym większe będą ostateczne wyniki - pamiętaj tylko, by iść przed bieganiem.

Jakie dodatkowe wskazówki możesz zasugerować dla udanego inwestowania na giełdzie?