6 powodów, dla których warto kupić ubezpieczenie na życie
Niestety w ten sposób większość ludzi nabywa ubezpieczenie na życie - nie kupuje go, jest im sprzedawane. Ale czy ubezpieczenie na życie jest czymś, czego naprawdę potrzebujesz, czy to tylko niedogodność, którą sprzedawca podrzucił ci pod nos? Choć może się wydawać, że to drugie jest prawdą, jest tak naprawdę wiele powodów, dla których Ty powinien wykupić ubezpieczenie na życie.
Powody, dla których warto kupić ubezpieczenie na życie
Gdy dorastałem, ożeniłem się, założyłem rodzinę i założyłem firmę, zdałem sobie sprawę, że ubezpieczenie na życie jest niezbędne i fundamentalne dla dobrego planu finansowego. Przez lata ubezpieczenie na życie dało mi spokój, wiedząc, że pieniądze będą dostępne na ochronę mojej rodziny i majątku na wiele sposobów, w tym:
1. Płacić koszty końcowe
Koszt pogrzebu i pochówku może z łatwością sięgać dziesiątek tysięcy dolarów i nie chcę, aby moja żona, rodzice lub dzieci cierpiały finansowo oprócz emocjonalnie po mojej śmierci.
2. Pokrycie wydatków dzieci
Jak większość ojców, chcę mieć pewność, że moje dzieci są zadbane i mogą sobie pozwolić na wysokiej jakości wykształcenie wyższe. Z tego powodu dodatkowe ubezpieczenie jest absolutnie niezbędne, gdy moje dzieci są jeszcze w domu.
3. Aby zastąpić dochód małżonka
Gdyby moja żona zmarła, gdy dzieci były małe, musiałbym wymienić jej dochód, który był niezbędny dla naszego stylu życia. Musiałbym także zatrudnić pomoc przy pracach domowych, które wspólnie dzieliliśmy, takich jak sprzątanie domu, pranie, gotowanie, pomoc w nauce i przewożenie dzieci na wizyty lekarskie.
4. Spłacić długi
Oprócz zapewnienia dochodu na pokrycie codziennych kosztów utrzymania, moja rodzina potrzebowałaby ubezpieczenia na pokrycie długów takich jak hipoteka, aby nie musieli sprzedawać domu, aby zachować wypłacalność.
5. Aby kupić akcje partnera biznesowego
Ponieważ jestem zaangażowany w partnerstwo biznesowe, potrzebuję ubezpieczenia na życie mojego partnera. Powodem jest to, że jeśli umrze, będę miał wystarczającą ilość gotówki, aby kupić swoje odsetki od spadkobierców i spłacić część jego zobowiązań bez konieczności sprzedaży samej firmy. Ma te same potrzeby (ze względu na ryzyko, że mogę umrzeć), a jednocześnie wykupił ubezpieczenie na moje życie.
6. Spłacić podatki od nieruchomości
Podatki od nieruchomości mogą być wysokie, dlatego posiadanie ubezpieczenia na ich pokrycie jest niezbędne, aby uniknąć zagrożenia dla aktywów lub funduszy zgromadzonych na emeryturę. Korzystanie z ubezpieczenia w tym celu jest najbardziej powszechne w dużych posiadłościach i wykorzystuje stałe (raczej niż okresowe) ubezpieczenie, aby zapewnić, że ochrona pozostanie do końca życia.
Ile ubezpieczenia powinienem kupić?
Kwota nominalna lub „zasiłek pogrzebowy” polisy ubezpieczeniowej (tj. Kwota wpływów wypłacanych beneficjentowi) powinna być wystarczająco wysoka, aby zastąpić dochód po opodatkowaniu, który osiągnąłbyś, gdybyś żył pełnią życia, zakładając, że możesz zapewnić roczne składki za tę kwotę. Innymi słowy, ubezpieczenie zastępuje dochód, którego nie miałeś szansy zarobić na życie i pracę aż do przejścia na emeryturę z powodu przedwczesnej śmierci.
Odpowiednia kwota ubezpieczenia pozwala twojej rodzinie kontynuować życie, nawet jeśli twoje dochody nie są już dostępne. Rzeczywista kwota, którą powinieneś kupić, zależy od twoich obecnych i prawdopodobnych przyszłych dochodów, wszelkich szczególnych okoliczności wpływających na ciebie lub twoją rodzinę oraz twojego obecnego budżetu na premie.
Całe życie lub okres?
Niektórzy ludzie wolą jeździć Cadillacami lub Mercedesami, które są wyposażone we wszystkie elektroniczne gadżety, które sprawiają, że jazda jest bezpieczna i tak łatwa, jak to tylko możliwe. Inni wolą mniej niestandardowe marki, równie niezawodne w stosunku do ich droższych kuzynów, ale wymagające większej uwagi.
Całe życie to „Cadillac” ubezpieczenia; jego sponsorzy starają się zrobić wszystko dla Ciebie, szczególnie inwestując część twoich składek, aby roczne koszty nie rosły wraz z wiekiem. Charakterystyka inwestycyjna ubezpieczenia oznacza, że składki są na ogół wyższe niż podobna polisa terminowa o tej samej wartości nominalnej. W końcu całe ubezpieczenie na życie ma obejmować całe życie.
Natomiast ubezpieczenie terminowe jest uproszczonym modelem ubezpieczenia na życie. Nie ma żadnych dodatkowych składek do zainwestowania, ani żadnych obietnic ani gwarancji po upływie okresu, który może wynosić od 1 do 30 lat. Roczna składka na ubezpieczenie na czas jest zawsze mniejsza niż przez całe życie, bez elementu inwestycyjnego, ale twoje składki wzrosną (często znacznie) po upływie okresu.
Oba rodzaje polis ubezpieczeniowych na życie (lub jeden z ich instrumentów pochodnych) mają zalety i wady; oba mają swoje miejsce w zależności od potrzeb, pragnień i celów finansowych nabywcy. Doświadczony profesjonalny agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci zdecydować, który rodzaj polisy jest dla Ciebie najlepszy w zależności od okoliczności. Niezależnie od tego, co wybierzesz, upewnij się, że masz wystarczający zasięg, aby osiągnąć swoje cele w krótkim okresie i długoterminowy. W ciągu mojego życia wydałem tysiące dolarów na składki na ubezpieczenie na życie obu rodzajów i nigdy nie żałowałem ani grosza z tego kosztu.
Ostatnie słowo
Niektórzy ludzie błędnie uważają, że ubezpieczenie na życie jest oszustwem. Wynika to z faktu, że pieniądze na składki są tracone, jeśli śmierć nie nastąpi w okresie ubezpieczenia (w przypadku ubezpieczenia terminowego) lub dlatego, że wiele osób dożywa starości i nadal płaci swoje stałe składki ubezpieczeniowe . Tacy niegrzeczni porównują ochronę ubezpieczeniową na życie do hazardu i całkowicie rezygnują z ochrony.
Oczywiście nie ma zakładu - ty Wola umrzeć, ale nikt nie wie kiedy. Może to być dzisiaj, jutro lub 50 lat w przyszłość, ale w końcu to się stanie. Ubezpieczenie na życie chroni twoich spadkobierców przed niepoznawalnym i pomaga im w trudnym czasie utraty.
Czy masz ubezpieczenie na życie? Dlaczego lub dlaczego nie?
