3 Emocjonalne skutki nadmiernego zadłużenia i radzenia sobie

Większość Amerykanów zalicza się do tej drugiej kategorii i zbyt często dług wymyka się spod kontroli. Aby uniknąć tego pułapki, ważne jest, aby zachować poczucie umiaru, znać swoje ograniczenia i zarządzać zakupami, abyś mógł je spłacić w ciągu jednego do dwóch miesięcy.

Niestety, niektórzy ludzie nie uczą się, jak zarządzać długiem, dopóki nie będzie za późno, i ostatecznie poniosą koszty finansowe i emocjonalne nierozważnych wydatków. Rozpoznanie emocjonalnych oznak nadmiernego zadłużenia jest pierwszym krokiem do wyjścia z dziury.

Emocjonalne skutki problemów finansowych

1. Odmowa

Jeśli stale dodajesz nowe zakupy na kredyt, ale płacisz tylko minimalne kwoty, możesz przekonać się, że wszystko jest pod kontrolą. W końcu wierzyciele nie narzekają, a dług jest po amerykańsku, prawda?

Mimo że wierzyciele są zadowoleni, nie ma jasności. Jeśli rodzina i przyjaciele zaczną sugerować, że nadszedł czas, aby królować w wydatkach, ale twoją reakcją na kolana jest usprawiedliwienie, możesz zaprzeczać.

Odmowa jest mechanizmem obronnym - jeśli nie akceptujesz rzeczywistości, nie musisz uznawać popełnionych błędów. Ta emocja chroni twoje ego, ale nie rozwiązuje problemu. W rzeczywistości jest jeszcze gorzej. Zachęca do dodatkowego zadłużenia, a jeśli twój dochód nie jest w stanie utrzymać wydatków, możesz stracić wszystko. Oznaki odmowy mogą obejmować:

Pozostawienie rachunków nieotwartych
Niedocenianie, ile jesteś winien
Mówiąc sobie, że wszyscy są w podobnej sytuacji
Przyjęcie postawy „żyjesz tylko raz”
Racjonalizacja zakupów impulsowych

Jak pokonać odmowę

Przestań próbować ratować twarz. Pod wszystkimi uzasadnieniami prawdopodobnie wiesz, że masz za dużo długu. Wysokie salda kart kredytowych, maksymalne konta i opóźnienia w płatnościach są oznakami problemu. Aby iść naprzód, przestań się usprawiedliwiać i potwierdź swoje wcześniejsze błędy.
Skonfrontuj swój dług. Otwórz wyciągi papierowe lub przeglądaj swoje konta online. Weź ze sobą notatnik i zapisz wszystkie swoje bieżące salda, a następnie oblicz całkowitą kwotę, którą jesteś winien. Ukrywanie się przed długiem nie zaprowadzi cię daleko, a nawet jeśli staniesz twarzą w twarz z długiem nie będzie wygodne, jest to konieczny krok w kierunku zmniejszenia i wyeliminowania długu.
Dotrzyj do sedna problemu z wydatkami. Na czym tak naprawdę wydajesz swoje wydatki? Czy wypełniasz pustkę? Próbujesz nadążyć za innymi? Jedynym sposobem rozwiązania problemu z wydatkami jest uznanie siły, która zmusza cię do wydania. Im szybciej zaakceptujesz prawdę i nauczysz się, jak radzić sobie z prawdziwym problemem, tym szybciej będziesz w stanie dojść do siebie i przejść dalej.

2. Lęk i strach

Niepokój może pojawić się, gdy wiesz, ile jesteś winien, a emocje te mogą szybko przerodzić się w strach. Obie emocje mogą być paraliżujące, ale nie pozwól im przejąć władzy. Rzeczy nie są beznadziejne i istnieją sposoby, aby poradzić sobie z długiem. Musisz przejąć kontrolę nad tym, co jesteś winien, aby przejąć kontrolę nad swoimi emocjami.

Jak radzić sobie z lękiem i strachem

Zawsze płać za swoje minimum. To sprawia, że wierzyciele są szczęśliwi, a kiedy wierzyciele są zadowoleni, nie będziesz musiał zmagać się ze stresem związanym z odbieraniem listów i telefonowaniem. Jeśli musisz spóźnić się z płatnością lub spóźnisz się na płatność, natychmiast powiadom o tym wierzycieli. Jeśli masz dobrą historię płatności lub doświadczasz trudności, poproś o przedłużenie lub zasiłek z tytułu pominięcia płatności.
Utwórz budżet. Jeśli martwisz się, że nie będziesz w stanie spłacić długu, problemem może nie być brak gotówki, ale brak budżetu. Jeśli pod koniec miesiąca jesteś całkowicie spłukany, łatwo jest stwierdzić, że nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby się obejść, ale prawda jest taka, że możesz wydawać je we wszystkich niewłaściwych miejscach. Budżet umieszcza twoje dochody i wydatki na papierze, zmuszając cię do spojrzenia, gdzie naprawdę trafiają twoje pieniądze.
Zdobądź dodatkową gotówkę. Zwiększ przepływ gotówki, sprzedając nieużywane rzeczy osobiste lub poszukując pracy w niepełnym wymiarze godzin. Jeśli wymyślisz, jak wygenerować dodatkowe 100 USD tygodniowo z pracy w niepełnym wymiarze godzin lub pracy w domu, to dodatkowe 400 USD możesz spłacić co miesiąc.
Nie używaj kart kredytowych. Anulowanie karty kredytowej może faktycznie obniżyć wynik FICO, ponieważ zwiększa wskaźnik wykorzystania, stosunek zadłużenia karty kredytowej do limitu kredytowego. Tak więc, chociaż nie powinieneś ich anulować, możesz przestać używać swoich kart kredytowych - możesz nawet wyciąć lub zniszczyć karty, aby usunąć pokusę wydania. Oczywiście nie powoduje to spłaty długu, ale pozwala lepiej spłacić zadłużenie, pomagając pokonać lęk i strach.

3. Depresja

Kiedy uwolnisz się od lęków, opracujesz skuteczny plan redukcji długu i będziesz robił postępy w kierunku swojego celu, nie jest niczym niezwykłym napotkać przeszkodę. Może twój samochód wymaga poważnej naprawy i nie masz innego wyjścia, jak wyciągnąć plastik. Nagle wydaje się, że cofnąłeś się o 10 kroków i toniesz w depresji.

Depresja polega na poczuciu bezradności, aby wprowadzić pozytywne zmiany w swoim życiu. Jeśli jednak przegrupujesz się i odzyskasz kontrolę, możesz przezwyciężyć poczucie bezradności i odeprzeć depresję.

Jak rozwiązać problem depresji

Bądź pozytywny. Nie skupiaj się na niepowodzeniach, ale potwierdź postępy, które poczyniłeś do tej pory. Godny pochwały jest fakt, że podejmujesz kroki w celu cofnięcia błędów w przeszłości, a jeśli byłeś w stanie spłacić część swojego długu przed niepowodzeniem, masz powód do dumy. Nikt nigdy nie powiedział, że ta droga będzie łatwa.
Zmniejsz wydatki. Sprawdź swój budżet i poszukaj sposobów na zmniejszenie miesięcznych wydatków. Może to uwolnić pieniądze na eliminację długów. Na przykład, czy możesz anulować usługę domową, taką jak telewizja kablowa? Czy istnieje sposób na obniżenie rachunku za zakupy spożywcze, a może obniżenie kosztów transportu? Ile obecnie wydajesz na rozrywkę i rekreację? Potrzebujesz dochodu do dyspozycji, aby zrealizować swoje cele, i możesz to osiągnąć tylko wtedy, gdy wydasz mniej niż przyniesiesz.
Zwiększ miesięczne płatności na rzecz wierzycieli. Po zmniejszeniu miesięcznych wydatków użyj oszczędności, aby zwiększyć miesięczne płatności. Minimalne płatności utrzymują wierzycieli na dystans, ale aby uzyskać realne wyniki, musisz poświęcić więcej na swoje miesięczne płatności.
Uzyskaj lepszą stopę procentową karty kredytowej. Możesz pokonać bezradność i uniknąć depresji, przejmując kontrolę nad oprocentowaniem karty kredytowej. Opcje są dostępne, jeśli masz przyzwoity kredyt i nie przegapiłeś płatności. Zadzwoń do wierzycieli i poproś o niższą stawkę lub przenieś saldo na nową kartę kredytową o niskim oprocentowaniu. Lepsze oprocentowanie jest niezwykle przydatne przy spłacaniu długów. Jeśli masz niższe oprocentowanie, większa część płatności każdego miesiąca przeznaczana jest na zmniejszenie kwoty głównej. Im niższa zasada, tym niższa wypłata odsetek.
Ustaw datę celu wypłaty. Na podstawie stopy procentowej i kwoty, jaką możesz przeznaczyć na zadłużenie każdego miesiąca, oblicz, ile czasu zajmie Ci wyeliminowanie sald. Podczas gdy to robisz, ustal krótkoterminowe cele płatności. Na przykład, jeśli chcesz spłacić swój dług w ciągu 18 miesięcy, staraj się być w pewnym momencie za trzy miesiące, sześć miesięcy i 12 miesięcy.

Ostatnie słowo

Niezależnie od tego, czy pokonanie twojego długu zajmuje 2 lata, czy 10 lat, nie zdziw się, jeśli po drodze poczujesz kolejkę emocji. Na szczęście szansa na odetchnięcie z ulgą pojawia się nie tylko pod koniec podróży; raczej może się to zdarzyć, gdy masz skuteczny plan. Gdy salda maleją z miesiąca na miesiąc, poczujesz się pewnie i pewnie, wiedząc, że jesteś na dobrej drodze.

Z jakimi emocjami walczyłeś, radząc sobie ze swoim długiem?