10 kroków do przejścia na rodzinę o jednym dochodzie

To nie jest tak staromodne, jak się wydaje. W rzeczywistości, jak wynika z ankiety Pew z 2018 r., Więcej milenijnych rodziców (21%) przebywa w domu ze swoimi dziećmi niż rodzice Gen-X (17%), gdy byli w tym samym wieku. A liczba tysiącletnich ojców, którzy zostają w domu, podwoiła się, co dodatkowo pokazuje, że może to być opowieść, którą opowiadamy o staroświeckich małżonkach pozostających w domu, a nie sama praktyka.

Odsetek rodziców pozostających w domu osiągnął niski poziom w 2000 r., Wynosząc 15% łącznie i 23% dla matek. Od tego czasu coraz więcej rodziców decyduje się zostać w domu - w przedziale od 18% do 20% i od 27% do 29% dla matek. Co nasuwa pytanie: jak za to płacą?

Zanim zdecydujesz się zostać rodzicem w domu, zastanów się nad następującymi korzyściami i dokładnie, co trzeba będzie osiągnąć finansowo, aby się tam dostać.

Korzyści z przejścia na gospodarstwo domowe o jednym dochodzie

Bądźmy szczerzy: nikt nie będzie wychowywał twoich dzieci tak, jak ty lub twój małżonek. Jako rodzic pozostający w domu możesz zaszczepić strukturę, dyscyplinę, wartości i priorytety, które są dla Ciebie najważniejsze. To twój program, a ty wzywasz wszystkie strzały. I chociaż niektórzy rodzice kochają swoją karierę, inni uważają, że ich powołanie jest jak rodzic, a nie pracownik.

Nie wszystkie korzyści dotyczą rodziny. Istnieją również dodatkowe korzyści finansowe, takie jak oszczędność na opiece nad dziećmi. W przypadku wielu rodzin o niskich i średnich dochodach opieka nad dziećmi kosztuje prawie tyle, ile zarabia jedno z małżonków.

Nawet rodziny o wyższych dochodach często mają zachęty finansowe dla jednego małżonka do pozostania w domu. Zanim mój ojciec ożenił się ponownie i miał kolejną rundę dzieci, zarabiał wysoką pensję. Okazało się, że między ich podatkami a kosztami opieki nad dziećmi, macocha kosztowałaby więcej powrotu do pracy niż pozostania w domu z moimi przyrodnimi braćmi.

Koszty dojazdów i transportu również nie są trywialne, a wielu pracujących rodziców co roku wydaje znaczne kwoty na szafy robocze.

Czy możesz pozwolić sobie na przejście do jednego dochodu??

Zanim zdążysz zaplanować, jak dotrzeć do celu, musisz wiedzieć, gdzie jesteś. Rozpocznij od szczegółowej kontroli wydatków za ostatni rok. Zacznij od prostych liczb: ustalone miesięczne wydatki, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny, płatności za samochód i wszelkie inne rachunki, które pozostają takie same co miesiąc.

Następnie zsumuj wszystkie wydatki zmienne z ostatnich trzech miesięcy. Obejmują one wszelkie koszty ponoszone co miesiąc, ale które różnią się w zależności od miesiąca, takie jak jedzenie, rozrywka i benzyna. Podziel sumę dla każdego wydatku przez trzy, aby uzyskać jego średni koszt miesięczny.

Następnie cofnij się o cały rok, aby dodać swoje nieregularne wydatki. Są to wydatki, które nie są płacone co miesiąc, takie jak ubezpieczenie, odzież, utrzymanie samochodu, utrzymanie domu i prezenty. Uśrednij te wydatki miesięcznie i zsumuj wszystko, aby uzyskać miesięczny budżet.

Czy w twoim budżecie jest linia oszczędności i emerytury? Powinno.

Pro wskazówka: Jeśli nie masz jeszcze skonfigurowanego budżetu, jest to jedna z pierwszych rzeczy, które musisz zrobić. Zalecamy korzystanie z Personal Capital. Dają ci wszystkie narzędzia potrzebne do uzyskania pełnego widoku 360 stopni twoich finansów.

Teraz spójrz na swój dochód netto. Dodaj cztery tygodnie dochodu po opodatkowaniu zarówno od ciebie, jak i od małżonka. Pamiętaj, że co miesiąc możesz liczyć na dochód z czterech tygodni, a nie roczny dochód podzielony przez 12, więc ustaw swój miesięczny dochód na cztery tygodnie po opodatkowaniu.

Przed rozpaczą pamiętaj, że każdy wydatek w tym budżecie może się zmniejszyć. Łatwiej jest przekraczać wydatki, gdy masz dwa dochody, a jeśli jesteś jak większość amerykańskich gospodarstw domowych, granica między potrzebami, pragnieniami i luksusami nie jest tak wyraźna, jak mogłaby być.

Jak zacząć obniżać koszty i sprawić, by liczby działały?

Przejście na gospodarstwo domowe o jednym dochodzie

Nawet wydatki, które uważasz za „potrzeby”, nie są zapisane w kamieniu. Podobnie, twoje stałe miesięczne wydatki mają taki sam potencjał do przycinania jak twoje zmienne i nieregularne wydatki.

Twoim zadaniem jest odciąć jak najwięcej wydatków, zaczynając od największych wydatków w twoim budżecie.

1. Obniż koszty mieszkaniowe

Mieszkalnictwo stanowi ponad 35% przeciętnego dochodu amerykańskiego po opodatkowaniu, na podstawie danych z Bureau of Labor Statistics (BLS). BLS łączy federalne, stanowe, lokalne i podatki dochodowe FICA łącznie według szacunkowej stawki wynoszącej 25%; Business Insider szacuje, że podatki są jeszcze wyższe, przez co proporcja mieszkań wynosi 37% średniego dochodu amerykańskiego po opodatkowaniu. To sprawia, że ​​mieszkanie jest największym wydatkiem, z którym zmaga się większość rodzin, a zatem pierwszym wydatkiem na blok do krojenia.

Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na kosztach mieszkania. Większość ludzi zakłada, że ​​muszą zmniejszyć swój dom, co może znacznie cię uratować, ale nie jest to jedyna opcja. Kiedy kupiłem swój pierwszy dom, wynająłem pokój współlokatorowi. Nie tylko pokryła prawie trzy czwarte mojej spłaty kredytu hipotecznego, ale także zostaliśmy bliskimi przyjaciółmi.

Nie chcesz pełnoetatowego współlokatora? Zawsze możesz wynająć pokoje na Airbnb, kiedy masz na to ochotę. Lub możesz stać się bardziej kreatywny. Dlaczego nie kupić małej nieruchomości wielorodzinnej, przenieść się do jednej jednostki, a wynająć drugą??

Mój przyjaciel Deni poszedł jeszcze dalej. Ona i jej mąż mieszkają w dużym domu na przedmieściach. Nie byli jeszcze gotowi na zmniejszenie, ale ich dom i spłata kredytu hipotecznego wydawały się ogromne, gdy mieszkało tam tylko ich dwoje. Dlatego Deni zbadała usługę pośrednictwa pracy dla studentów wymiany walut i znalazła taką, która płaci znaczne miesięczne stypendia. Ona i jej mąż są na drugim roku goszczenia Alexa, ucznia szkoły średniej z Chin, który ożywił ich dom. I nie szkodzi, że usługa pośrednictwa obejmuje ponad połowę spłaty kredytu hipotecznego.

2. Oszczędzaj na transporcie

Transport to drugi co do wielkości wydatek w budżetach większości Amerykanów. Według liczb BLS zjada prawie 17% dochodów przeciętnego Amerykanina po opodatkowaniu. Podobnie jak w przypadku obniżania kosztów zakwaterowania, masz wiele opcji, aby zaoszczędzić na kosztach transportu, takich jak spacery, jazda na rowerze, transport publiczny, usługi wspólnego przejazdu i powitania oraz przejazdy.

Ale najskuteczniejszym sposobem na obniżenie kosztów transportu jest ten, który prawdopodobnie najmniej chcesz usłyszeć: pozbyć się samochodu. Badanie AAA z 2018 r. Dotyczące kosztów posiadania samochodu pokazuje średni roczny koszt na prawie 9 000 USD na każdy samochód w gospodarstwie domowym. W przypadku spłat kredytu, ubezpieczenia, gazu, utrzymania, parkingu i wszystkich innych kosztów posiadania samochodu koszty szybko się sumują. Możesz dużo zaoszczędzić, przechodząc na gospodarstwo domowe z jednym samochodem, lub jeszcze lepiej, gospodarstwo domowe bez samochodu, jeśli pracujący małżonek może chodzić, jeździć na rowerze, przejeżdżać samochodem lub transportem publicznym do pracy.

Moja żona i ja po raz pierwszy jedziemy jednym samochodem. Ma 25 minut dojazdów do pracy, więc przez większość dni jeździ samochodem. Celowo wybraliśmy lokalizację domową, w której mogę chodzić do przestrzeni coworkingowej. Myślałem, że brak dostępu do samochodu w ciągu dnia sprawi, że poczuję się uwięziony, ale nawet tego nie zauważam. W razie niebezpieczeństwa zawsze mogę wziąć taksówkę lub Uber.

3. Przestań tak dużo wydawać na jedzenie

Według BLS Amerykanie wydają na żywność zdecydowanie o wiele za dużo pieniędzy - prawie 14% swoich dochodów po opodatkowaniu. Co gorsza, prawie połowa tej kwoty jest wydawana na jedzenie poza domem, które kosztuje więcej zarówno dolarów, jak i kalorii. Jeśli potrzebujesz przekonania, sprawdź to badanie Johns Hopkins.

Pierwszą zasadą oszczędzania żywności jest zaprzestanie jedzenia poza domem. Spraw, by była to uczta na specjalne okazje, a będziesz zaskoczony, ile mniej wydajesz na jedzenie każdego miesiąca. Obejmuje to twoje życie społeczne; przestań spotykać się ze znajomymi w restauracjach i barach i zacznij szukać sposobów na spędzanie czasu z ograniczonym budżetem.

Oznacza to również przynoszenie własnego lunchu do pracy każdego dnia. Zdziwisz się, ile pieniędzy to oszczędza. Jedną z opcji jest brązowe pakowanie dobrej, staromodnej kanapki i jabłka, lub możesz ugotować wystarczająco dużo na obiedzie, aby zabrać resztki na lunch następnego dnia.

I oczywiście znajdź sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy na artykułach spożywczych. Zacznij od pójścia do tańszych sklepów spożywczych przez większość swoich zakupów i kupuj tylko krytyczne produkty w drogim, fantazyjnym sklepie spożywczym, który przyciąga cię jak ćma do ognia.

Pro Wskazówka: Usługi dostarczania posiłków, takie jak HelloFresh, również pomagają w pokryciu kosztów żywności. Nie tylko będziesz mniej skłonny do kupowania, gdy będziesz chodzić po przejściach w sklepie spożywczym, ale wyślą Ci wystarczającą ilość składników do każdego posiłku. Oznacza to koniec marnotrawstwa żywności.

4. Spłać dług karty kredytowej

Przed odcięciem sznurka od drugiego dochodu gospodarstwa domowego staraj się całkowicie spłacić dług karty kredytowej. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest kosztowne, a stopy procentowe często wynoszą na północ od 20%. Posiadanie salda karty kredytowej to niezawodny sposób na utrzymanie się w stanie spłukanym i nigdy nie osiągną swoich celów finansowych.

Skorzystaj ze sprawdzonego planu, aby szybko spłacić zadłużenie z karty kredytowej. Im szybciej możesz spłacić zadłużenie z tytułu karty kredytowej, tym szybciej możesz zacząć lokować swoje pieniądze w miejscu, w którym zgromadzą one bogactwo, na przykład na inwestycje emerytalne.

Pro wskazówka: Jeśli oprocentowanie kart kredytowych jest wyższe niż chcesz, rozważ pożyczkę osobistą od SoFi. Nie pobierają opłaty początkowej i mogą radykalnie zmniejszyć odsetki, które płacisz.

5. Budżet na emerytury obu partnerów

Jeśli przejdziesz na gospodarstwo domowe z jednym dochodem, ten jeden dochód będzie musiał sfinansować konta emerytalne obu partnerów. Na szczęście niepracujący małżonkowie nadal mogą odłożyć pieniądze na zwolnienie z podatku w małżeńskim IRA. Przeczytaj zasady kwalifikowalności do małżeńskiego IRA i skonfiguruj je, gdy jeden partner przestanie działać.

Możesz również przelać więcej pieniędzy do 401k partnera pracującego, jeśli ich pracodawca je oferuje. Pamiętaj, że 401ks ma znacznie wyższe limity składek niż IRA.

Pro wskazówka: Jeśli musisz założyć IRA dla siebie lub swojego małżonka, Betterment jest świetną opcją. Obecnie oferują do roku bezpłatnego zarządzania kontem, a to tylko 0,25%.

6. Plan ubezpieczenia zdrowotnego

Ubezpieczenie zdrowotne jest ogromnym wydatkiem dla wielu amerykańskich rodzin. W idealnym scenariuszu pracodawca pracującego partnera zapewnia ubezpieczenie zdrowotne dla całej rodziny. Jeśli tak nie jest, partner pracujący powinien zbadać nowe możliwości pracy dzięki lepszym świadczeniom z ubezpieczenia zdrowotnego.

To prawda, że ​​nie każdy wybór kariery znany jest z silnych korzyści zdrowotnych. Jeżeli u pracodawcy partnera pracującego jest mało prawdopodobne, aby ubezpieczenie zdrowotne było odpowiednie dla rodziny, inną opcją jest wybranie przez partnera pracy na pół etatu, która oferuje ubezpieczenie zdrowotne.

W najgorszym przypadku można wykupić ubezpieczenie zdrowotne na giełdzie. Jakkolwiek to robisz, gdy zbliżasz się do jednego z małżonków porzucających pracę, pamiętaj o ubezpieczeniu zdrowotnym jako wydatku na pokrycie.

7. Wykup ubezpieczenie na życie i długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa

Kiedy jeden z małżonków przestaje pracować i zostaje w domu na pełny etat, co dzieje się, gdy pracujący małżonek nagle traci zdolność do zarabiania dochodu?

Nikt nie lubi o tym myśleć, ale jutro autobus może zostać potrącony przez ciebie lub twojego małżonka. Jeśli pracujący małżonek umiera lub cierpi z powodu długotrwałej niepełnosprawności, w jaki sposób rodzina zapłaci rachunki?

Spójrz na polisy ubezpieczenia na życie za pośrednictwem Policygenius. Rozważ opcje, aby zdecydować, czy jest to warte kosztów dla twojej rodziny. Przejrzyj także długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa jako kolejną formę ubezpieczenia, która może pomóc ci lepiej spać w nocy.

8. Kultywuj bezpłatne (lub dochodowe) hobby

Pobyt w domu z dziećmi może być satysfakcjonujący. Może być również bardzo nudny. A co robią znudzeni ludzie? Wydają pieniądze.

Widziałem to raz po raz. Moja żona pracuje w szkole i każdego lata ma dwa miesiące wolnego. W tych miesiącach jej wydatki wzrosły czterokrotnie. Kilka mam pozostających w domu mam obsesję na punkcie projektów remontowych. Spędzając cały dzień, każdego dnia w domu, myślą sobie: „Wiesz, co uczyniłoby ten dom bardziej wartościowym: Gdyby ten pokój miał więcej naturalnego światła!” lub „napisałbym już tę książkę, gdybym tylko miał domowe biuro. Powinniśmy dodać biuro domowe! ”

Tam, gdzie nuda spotyka się z racjonalizacją, zdarzają się drogie rzeczy. Rutynowo widziałem, jak projekty te rosną z „jednego małego uaktualnienia” do projektów rozbudowy i remontu domów o wartości 50 000 USD lub więcej.

Sztuką jest uprawianie hobby, które jest bezpłatne lub tanie. Domowy ogród warzywny to doskonały przykład. Możesz również wychować kilka kurczaków, wybrać się na wędrówki lub założyć blog. Poszukaj sposobów, w jakie możesz wprowadzić element społeczny do hobby, aby pozostać w kontakcie ze światem wokół ciebie. Na przykład możesz stworzyć ogród społeczności ze swoimi sąsiadami. W idealnym przypadku możesz nawet zarobić trochę pieniędzy na nowych hobby.

9. Burza mózgów sposoby na zarobienie dodatkowych dochodów

Wychowywanie dzieci, gotowanie posiłków i inne zajęcia domowe zajmują dużo czasu, ale nie zajmują każdej minuty każdego dnia. Poza tym twój mózg potrzebuje stymulacji. Potrzebujesz wyzwań w swoim życiu poza opanowaniem nowego posiłku.

Istnieje wiele sposobów zarabiania pieniędzy w domu. Możesz wychowywać dzieci popołudniami lub w weekendy lub oferować usługi opieki nad dziećmi okolicznym rodzicom, ponieważ i tak przebywasz w domu ze swoimi dziećmi. Możesz wykonywać pracę niezależną lub, jeśli masz blog, przekształcić go w firmę internetową.

Macocha zwróciła się do niej ennui, zwracając się do handlu akcjami i inwestowania. Dołączyła nawet do klubu inwestycyjnego, który spotyka się co miesiąc, aby omawiać swoje wybory inwestycyjne i wspólnie inwestować w fundusze i przedsięwzięcia.

To, że rzuciłeś pracę na pełny etat, nie oznacza, że ​​powinieneś porzucić swoje ambicje. Nie pozwól, aby twój mózg rdzewiał jak nieużywane narzędzie w garażu.

10. Przejście powoli

Próba przejścia z budżetu na dwa dochody do jednego z dnia na dzień jest jak hamowanie na autostradzie. Jeśli Twoim celem jest, aby jeden małżonek przestał pracować, zacznij od wprowadzenia cięć budżetowych powyżej jednego elementu zamówienia na raz. Zacznij wydawać mniej długo, zanim jeden z małżonków faktycznie rzuci pracę.

Przed całkowitym odcięciem przewodu może pomóc przejść do pracy w niepełnym wymiarze godzin w obecnej pracy. To nie tylko sprawi, że zmiana finansowa będzie bardziej stopniowa, ale także pomoże ci dostosować się do spędzania więcej czasu w domu z dziećmi i mniej czasu w pracy z innymi dorosłymi.

Zanim jeden z małżonków w końcu odejdzie, twój budżet powinien wygodnie nucić jeden dochód.

Ostatnie słowo

Twój obecny budżet na dwa dochody ma pierwszeństwo w przejściu na jednego partnera pozostającego w domu. Po przejrzeniu go czerwonym piórem, jak wygodny jest Ci docelowy budżet na jeden dochód?

Pamiętaj, że dotarcie tam może zająć kilka budżetów pośrednich. Pracuj stopniowo, aby zmniejszyć wydatki, a jeśli potrzebujesz serii coraz mniejszych budżetów, aby pomóc w przejściu, traktuj tę zmianę jako podróż, a nie tylko miejsce docelowe. Kiedy już przyzwyczaisz się do życia z budżetem jednego dochodu, każdy nowy dochód, który zaczniesz ponownie zarabiać, stanie się „dochodem dodatkowym”, który możesz przeznaczyć na emeryturę, edukację swoich dzieci, a może nawet kolejne wymarzone wakacje.

Pamiętaj również, że pozostanie w domu jako rodzic nie jest decyzją na stałe. Jeśli nie podoba ci się to po sześciu miesiącach lub roku, zawsze możesz wrócić do pracy. Nawet jeśli uwielbiasz przebywać w domu, w końcu twoje dzieci nie będą potrzebowały tyle czasu, co teraz.

Czy kiedykolwiek próbowałeś utrzymywać się z dochodów jednego partnera? Jakie są najlepsze wskazówki dla innych gospodarstw domowych o jednym dochodzie?