Jak korzystać z CMPS, aby uzyskać lepszą pożyczkę hipoteczną do domu

Ale nie wszyscy urzędnicy ds. Pożyczek są sobie równi. Niektórzy poświęcili czas, aby zostać certyfikowanymi specjalistami ds. Planowania kredytów hipotecznych (CMPS), co skutecznie odróżnia ich od konkurencji pod względem wykształcenia i wiedzy specjalistycznej.

Co to jest CMPS?

Certyfikowani specjaliści ds. Planowania kredytów hipotecznych to urzędnicy ds. Pożyczek i pośrednicy, którzy spełnili wymogi dotyczące oznaczenia CMPS. Ukończyli 15 godzin zajęć z egzaminami obejmującymi wszystkie główne aspekty pożyczek hipotecznych, w tym:

Odliczenia podatkowe związane z hipoteką. CMPS może pokazać klientom, jak ustrukturyzować hipotekę, aby zapewnić maksymalną możliwą korzyść podatkową, na przykład płacąc z góry punkty dyskontowe („punkt” równa się 1% kwoty pożyczki). Jeśli pożyczka przeznaczona jest na zakup domu, wówczas cała kwota wypłaconych punktów dyskontowych może zostać odjęta za ten rok (punkty zapłacone za refinansowanie muszą być proporcjonalne przez cały okres kredytowania). Ta dodatkowa kwota może być wystarczająca, aby umożliwić klientowi wyszczególnienie swoich ulg podatkowych za ten rok, a tym samym zmniejszyć kwotę podatku, który jest winien, w inny sposób.
Rynki finansowe i mieszkaniowe. Pomysłodawcy CMPS rozumieją, w jaki sposób ogólne warunki ekonomiczne wpływają na rynek mieszkaniowy i jak wpływa to na klienta. Jeśli rynek mieszkaniowy spada, wówczas CMPS może wyjaśnić klientowi, że wartość jego domu może nie wzrosnąć przez pewien czas po zakupie, a zatem w niektórych przypadkach może nie być mądrą inwestycją.
Zaawansowane koncepcje przepływów pieniężnych. Pomysłodawcy CMPS są w stanie zintegrować dług hipoteczny z planem finansowym klienta, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak przejście na emeryturę, planowanie studiów i budżet klienta. Dlatego są bardziej biegli w pomaganiu klientom w zrozumieniu, na ile domu mogą sobie pozwolić, ponieważ mogą wyjść poza standardowe wskaźniki finansowe i formuły stosowane do obliczenia tej kwoty. Mogą pomóc klientowi zobaczyć prawdziwy wpływ wyższej spłaty kredytu hipotecznego w porównaniu z finansowaniem college'u lub kont emerytalnych.
Planowanie inwestycji w nieruchomości. Obejmuje to współpracę z wyrafinowanymi kredytobiorcami i inwestorami w celu osiągnięcia wysokiej klasy celów finansowych. Na przykład CMPS może pokazać osobie, która przechodzi na emeryturę z branży wynajmu nieruchomości, jak wymienić wszystkie swoje nieruchomości na wynajem na część jednej nieruchomości komercyjnej, która generuje równoważną kwotę dochodu, bez obowiązków właściciela. Można tego dokonać zgodnie z sekcją 1031 wewnętrznego kodeksu podatkowego, który umożliwia podatnikowi wymianę niektórych rodzajów podobnych nieruchomości (takich jak indywidualne nieruchomości pod wynajem na nieruchomości komercyjne) bez konieczności płacenia podatku od sprzedaży nieruchomości, które są obecnie w posiadaniu.

Podobnie jak w przypadku większości innych profesjonalnych osób, CMPS muszą być na bieżąco z nowościami w swojej branży. Instytut wymaga od nich ukończenia co najmniej czterech godzin zatwierdzonego kursu ustawicznego (CE) każdego roku, oprócz ośmiu godzin obowiązkowego CE, które muszą ukończyć, aby utrzymać aktualność licencji, łącznie 12 godzin CE na rok.

CMPS muszą również przestrzegać kodeksu etycznego określonego przez CMPS Institute, który obejmuje następujące zasady:

Szybkość i wydajność zatwierdzania i przetwarzania pożyczek
Korzystanie z produktów hipotecznych i struktura pożyczek spełniających potrzeby i oczekiwania klientów
Przejrzysta komunikacja z klientami na temat wszystkich aspektów procesu pożyczkowego
Uczciwość we wszystkich transakcjach i kontaktach biznesowych
Pełne ujawnienie wszystkich opłat i kosztów związanych z hipoteką
Pełna poufność wszystkich informacji o kliencie
Ujawnienie potencjalnego konfliktu interesów klientowi
Ujawnienie wszelkich dodatkowych opłat, rekompensat lub innych wynagrodzeń dla CMPS, jeśli on lub ona rekomenduje klientowi inne rodzaje produktów lub usług, takie jak inwestycje, ubezpieczenia lub planowanie finansowe
Brak dyskryminacji ze względu na rasę, pochodzenie etniczne, płeć, wiek, religię, upośledzenie lub inne podobne cechy kwalifikujące
Żadnych fałszywych lub wprowadzających w błąd oświadczeń o sobie, swoich firmach lub konkurentach

Nieprzestrzeganie kodeksu etycznego może skutkować działaniami dyscyplinarnymi instytutu, takimi jak zawieszenie lub cofnięcie wyznaczenia.

Dlaczego warto korzystać z CMPS?

Szkolenie przeprowadzone przez instytut CMPS umożliwia swoim certyfikującym skuteczniejszą integrację pożyczek ich klientów z długoterminowymi planami finansowymi. Wielu oficerów pożyczek nic nie wie o planach emerytalnych lub studenckich i może po prostu działać w pewnym sensie jako zleceniodawca; klient, który przyjdzie z prośbą o 30-letni kredyt hipoteczny, dostanie dokładnie to. Jednak przed przystąpieniem do CMPS dokładnie przyjrzy się celom finansowym klienta. Jeśli klient przejdzie na emeryturę za około 20 lat, CMPS może zamiast tego zaproponować notatkę 15 lub 20 lat, ponieważ CMPS rozumie, że spłacenie domu podczas przejścia na emeryturę jest równoważne z uzyskaniem dochodu ze znacznej inwestycji portfel pod względem przepływów pieniężnych.

Osoby wyznaczone przez CMPS mogą również edukować klientów w innych kwestiach związanych z pożyczkami i nieruchomościami, takich jak to, czy rozsądnie jest spłacać inne rachunki za pomocą linii kredytowej na akcje. Oczywiście, CMPS może również pobierać wyższą opłatę za ten poziom wiedzy, ale w wielu przypadkach różnica w cenie jest tego warta dla klientów.

Jednak, chociaż pomysłodawcy CMPS mogą stanąć na głowie, ich konkurencja nie jest na równi z innymi oznaczeniami finansowymi, takimi jak Certified Financial Planner lub Chartered Financial Counsellor, które wymagają wielu godzin zajęć i rygorystycznego egzaminu zarządu Kandydaci do WPRyb. Wyznaczenia te wymagają od kandydatów kilkuletniego doświadczenia w branży finansowej, a zajęcia wymagane do ich osiągnięcia zapewniają kompleksowe szkolenie akademickie, które obejmuje wszystkie etapy procesu planowania finansowego, w tym hipoteki i własności domów. Od kandydatów na CMPS nie wymaga się również posiadania czteroletniego dyplomu ukończenia szkoły wyższej ani minimalnego doświadczenia zawodowego.

Ostatnie słowo

Chociaż Certyfikowany Specjalista ds. Planowania kredytów hipotecznych nie jest uprawniony do przeprowadzania transakcji, których nie mogą zrobić inni urzędnicy ds. Pożyczek, zostali przeszkoleni w zakresie oferowania poziomu usług, który nie jest powszechny w branży kredytów hipotecznych. Instytut CMPS jest jedynym podmiotem uprawnionym do wydania tego oznaczenia, a konsumenci, którzy szukają CMPS, mogą go znaleźć na swoim terenie.

Czy korzystałeś z usług certyfikowanego specjalisty ds. Planowania kredytów hipotecznych? Jakie było twoje doświadczenie?