Jak sprzedawcy mogą uczynić swoje domy kwalifikującymi się do kredytu hipotecznego FHA
Większość nabywców, którzy nabywają pożyczkę hipoteczną FHA, wybiera jedną, ponieważ wymagają one niewielkiej zaliczki, oferując jednocześnie niskie oprocentowanie, atrakcyjne warunki i niższe miesięczne raty w porównaniu z tradycyjnymi hipotekami. W rzeczywistości kredyty hipoteczne FHA są szczególnie atrakcyjne dla osób kupujących mieszkania po raz pierwszy, ponieważ FHA wymaga jedynie zaliczki w wysokości 3,5%. Ponieważ kredyty hipoteczne FHA są tak popularne, zachowuje się jak sprzedawca, aby dowiedzieć się, co możesz zrobić, aby pomóc swojemu domowi stać się tym, który FHA jest gotów sfinansować.
Co to jest FHA?
FHA jest częścią amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Założeniem HUD, a z kolei FHA, jest udostępnienie domu i przystępne cenowo dla wszystkich. Aby to osiągnąć, FHA zapewnia kredyty hipoteczne, aby kredytodawcy nie ponosili całego ryzyka przy udzielaniu kredytu kupującym. W rezultacie pożyczkodawcy są bardziej skłonni do oferowania finansowania szerszej grupie nabywców, co oznacza, że konsumenci mają większe możliwości zostania właścicielami domów. Jako sprzedawca oznacza to więcej potencjalnych nabywców twojego domu.
Kiedy twój dom jest przyjazny dla FHA, otwierasz drzwi dla większej liczby potencjalnych nabywców. Około 30% hipotek używanych przez nabywców do sfinansowania zakupu jest wspierane przez FHA - co oznacza, że jeśli twój dom nie spełnia wymogów FHA, automatycznie odcinasz się od 30% potencjalnych nabywców domów.
Kroki, aby dom był przyjazny dla FHA
Najlepszym sposobem na zapewnienie potencjalnym nabywcom domów możliwości korzystania z kredytu hipotecznego FHA w celu sfinansowania zakupu domu jest zrozumienie, czego wymaga FHA.
1. Ustaw odpowiednio cenę
FHA ogranicza wysokość gwarancji hipotecznej, chociaż maksymalny limit może zmieniać się z roku na rok i może różnić się w zależności od miasta. Ogólnie rzecz biorąc, maksymalna kwota kredytu hipotecznego wynosi około 271 000 USD. Jednak na obszarach kraju, w których ceny mieszkań są znacznie wyższe, takich jak San Francisco, FHA ustala maksymalną kwotę kredytu hipotecznego na nieco ponad 729 000 USD.
Limity określone przez FHA dotyczą kwoty kredytu hipotecznego. Innymi słowy, jest to kwota, którą można sfinansować po zaliczce 3,5%, którą kupujący musi zapłacić z własnej kieszeni. Jeśli wartość rynkowa twojego domu mieści się w wytycznych cenowych dla twojego obszaru, oznacza to, że już wyprzedzasz grę.
2. Przygotuj dom do inspekcji
Inspektorzy domu oceniają stan Twojego domu, aby upewnić się, że spełnia on wymogi bezpieczeństwa, zdrowia i prawa budowlanego. Kontrole domowe nie są jednak tożsame z ocenami. Zatem fakt, że dom wycenia konkretną wartość rynkową, nie oznacza, że może przejść kontrolę.
Możesz pomóc w przeprowadzeniu kontroli domu, dokonując niezbędnych napraw, aby upewnić się, że wszystko działa poprawnie. Dach, klimatyzacja, ogrzewanie, toalety, prysznice i wanny to tylko niektóre z podstawowych elementów, które FHA musi być sprawne. Możesz nawet zapłacić za inspekcję w domu, aby podkreślić niezbędne naprawy. Daje to również czas na wykonanie napraw, zanim kupujący zaplanuje oficjalną kontrolę domu.
3. Oferta pomocy w pokryciu kosztów zamknięcia
Zwłaszcza na rynku kupującego, na którym Twój dom jest jednym z wielu innych na rynku, możesz wyróżnić swój dom z dala od tłumu, oferując pokrycie niektórych kosztów zamknięcia kupującego. FHA zezwala sprzedawcy na opłacenie do 6% całkowitych kosztów zamknięcia w imieniu kupującego. Ponieważ wielu kupujących po raz pierwszy korzysta z kredytów hipotecznych FHA, zaoferowanie pomocy w pokryciu tych kosztów może pomóc w szybszej i łatwiejszej sprzedaży domu.
Właściwości nie kwalifikują się do FHA
1. Domy z problemami z wkroczeniem
Jeśli nieruchomość ma garaż, szopę, służebność, mieszkanie lub inny rodzaj struktury fizycznej, która jest własnością sąsiada lub osoby trzeciej, ale narusza własność właściciela domu, wówczas nie kwalifikuje się do pożyczki FHA.
2. Niedokończone domy
Dom musi mieć lub być w stanie uzyskać zaświadczenie o obłożeniu, które jest poświadczeniem przez inspektora okręgowego stwierdzającego, że dom nadaje się do zamieszkania. Dom mieszkalny ma wykończone ściany, pokryte podłogi (nie wystawiony cement), działające krany w kuchni i łazienkach, spłukiwane toalety i gorącą wodę. Żadne luki w dachu lub ścianach, ani żaden inny czynnik, który powoduje, że dom jest niezdatny do zamieszkania, są niedozwolone do finansowania przez FHA.
3. Nieruchomości inwestycyjne i wynajem
FHA finansuje tylko domy zajmowane przez właścicieli i domy wakacyjne. Jeśli obecnie posiadasz na wynajem lokal, istnieje duża szansa, że nie kwalifikuje się on do finansowania przez FHA.
Ostatnie słowo
Zwiększenie atrakcyjności domu dla kupujących może zwiększyć liczbę osób, które oglądają Twój dom, a najlepiej liczbę otrzymanych ofert. Ostatecznie może to pomóc w prostej, zyskownej sprzedaży. Jednak dodatkowe ustawienie domu, aby świeciło, gdy ogląda go FHA, może zapewnić, że twoja ciężka praca nie zostanie zmarnowana i że otrzymasz najlepszą możliwą cenę.
Czy Twój dom spełnia wymagania FHA? Co możesz zrobić, aby Twój dom był bardziej przyjazny dla FHA?
