Ile domu mogę sobie pozwolić? - Kalkulator przystępności cenowej

Ale kiedy już zamieszkasz w swoim nowym, pięknym domu, odkrywasz, że nie możesz się zrelaksować i cieszyć. Jesteś zbyt zajęty, aby walczyć o wysokie miesięczne raty kredytu hipotecznego. Nie masz już pieniędzy na zabawę i ciągle stresujesz się płaceniem wszystkich rachunków. To wtedy romans staje się kwaśny.

Aby uniknąć przyłapania na tego rodzaju złych relacjach, musisz planować z wyprzedzeniem. Zanim zaczniesz zakupy, dowiedz się, na jaki dom możesz sobie pozwolić. Następnie upewnij się, że dotrzymujesz budżetu na zakup domu, odmawiając spojrzenia na cokolwiek spoza przedziału cenowego. W ten sposób nie ryzykujesz, że zostaniesz zmieciony przez dom, który tylko złamie ci serce.

Niebezpieczeństwa związane z kupowaniem zbyt wielu domów

Kupując więcej domów, niż możesz sobie pozwolić, nie tylko narażasz swoją finansową przyszłość. Poświęcasz także swoje szczęście tu i teraz. Oto niektóre problemy związane z zawyżonym cennikiem domu:

Bycie biednym w domu. Bieda w domu oznacza, że przeznaczasz tyle dochodów na comiesięczną spłatę domu, że nie masz nic do stracenia. Jesteś otoczony pięknym drewnem i marmurem, ale jesteś spłukany. Radość z życia w wykwintnym kolonialnym apartamencie z czterema sypialniami szybko zanika, gdy nigdy nie możesz sobie pozwolić na opuszczenie go, ponieważ nawet film lub kolacja to za dużo dla twojego budżetu.
Życie na krawędzi. Kiedy starasz się spłacać co miesiąc spłatę kredytu hipotecznego, w twoim budżecie nie ma miejsca na wahania. Jeśli odczujesz nagły spadek dochodu - powiedzmy, ponieważ godziny pracy ulegną skróceniu - nie będziesz w stanie pozwolić sobie na płatności. To samo może się zdarzyć, jeśli twoje wydatki wzrosną z powodu problemów zdrowotnych lub zwykłej starej inflacji. Oznacza to, że tylko jedna drobna porażka może kosztować Twój dom.
Ryzyko wzrostu płatności. Ryzyko, że nie będziesz w stanie spłacić kredytu hipotecznego, jest jeszcze większe, jeśli masz kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej (ARM). Mechanizmy ARM oferują niską stawkę początkową, co sprawia, że zarządzanie miesięczną płatnością powinno być łatwe. Jednak ta niska stawka jest dobra tylko przez kilka lat. Następnie twoja płatność przechodzi do poziomu opartego na bieżących stopach procentowych. Jeśli nie stać Cię na nową, wyższą płatność, musisz zrefinansować lub stracić dom. Tak stało się z wieloma kupującymi w czasie kryzysu hipotecznego w 2008 roku.
Stres pieniężny. Jeśli masz szczęście, takie problemy się nie pojawią. Ale nawet jeśli nie, to wiedza o tym, że może być stałym źródłem stresu. Codzienne życie z tego rodzaju stresem może zaszkodzić zdrowiu i relacjom. Może to prowadzić do utraty snu, podwyższonego ciśnienia krwi, a nawet chorób serca i udaru mózgu. Może również powodować depresję i drażliwość u znajomych i rodziny.
Poświęcać oszczędności. Kiedy każdy zapasowy grosz idzie w kierunku kredytu hipotecznego, nie pozostawia nic do oszczędności. Nie możesz już pozwolić sobie na odłożenie pieniędzy na emeryturę lub zaoszczędzić na edukacji szkolnej dziecka. Aby mieć teraz wygodny dom, ryzykujesz całą swoją finansową przyszłość - i swoje dzieci.

Ustalanie, na co możesz sobie pozwolić

Kuszące jest założenie, że najłatwiejszym sposobem ustalenia, na ile domu możesz sobie pozwolić, jest zwrócenie się do pożyczkodawcy hipotecznego. W końcu, jak sądzicie, są ekspertami. Jeśli twierdzą, że kwalifikujesz się na pożyczkę w wysokości 300 000 USD, musi to oznaczać, że możesz pozwolić sobie na kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 USD.

Niestety pożyczkodawcy hipoteczni nie są najlepszymi osobami, o które można zapytać. Zarabiają pieniądze, udzielając pożyczek, więc w ich interesie leży, abyś zaciągnął jak największą pożyczkę. Aby to zrobić, mogą żonglować wszelkiego rodzaju liczbami - odsetkami, punktami, dochodami - aby uzyskać miesięczną płatność właśnie pasuje do twojego budżetu. Jeśli musisz rozciągać się co miesiąc, aby dokonać płatności za dom, cóż, to nie jest ich problem, dopóki będziesz to robić.

Nie oznacza to, że wszyscy kredytodawcy hipoteczni są nieuczciwi. Większość z nich nie zamierza oszukać cię na pożyczkę, na którą Cię nie stać - a przynajmniej nie celowo. Ale wciąż mają wszelkie powody, aby zachęcić cię do pożyczenia jak największej kwoty. Poza tym po prostu nie wiedzą tyle o twojej sytuacji finansowej, co ty.

Dlatego opłaca się dokładnie sprawdzić dane banku, wykonując matematykę samodzielnie. Spójrz na swoje finanse, zmień liczby i wymyśl płatność, która z łatwością wpasuje się w twój budżet - nie taki, z którym będziesz miał problemy.

Kiedy zaczynasz określać dokładnie, na ile domu możesz sobie pozwolić, stopy procentowe są ważnym pierwszym krokiem. Różnica o pół punktu może być różnicą między niedrogim a niedrogim. Udaj się do Lending Tree, a otrzymasz dobre oszacowanie aktualnych stawek w ciągu kilku minut.

Wskaźnik zadłużenia do dochodu

Wszyscy pożyczkodawcy używają tej samej podstawowej formuły, aby dowiedzieć się, na jaki dom możesz sobie pozwolić. Nazywa się to wskaźnikiem zadłużenia do dochodu lub DTI. Jest to procent twojego miesięcznego dochodu przeznaczonego na spłatę wszystkich długów, w tym kredytu hipotecznego.

Oto przykład. Lou i Christy mają łączny dochód miesięczny w wysokości 7400 USD. Z tego płacą:

Pożyczka studencka dla Lou: 600 USD miesięcznie
Pożyczka studencka dla Christy: 600 USD miesięcznie
Kredyt samochodowy: 300 USD miesięcznie
Minimalne płatności kartą kredytową Lou: 200 USD miesięcznie
Minimalne płatności kartą kredytową Christy: 150 USD miesięcznie
Płatności ogółem: 1850 USD miesięcznie

Jeśli jednak dodadzą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego w wysokości 1500 USD, ich łączna spłata zadłużenia wzrośnie do 3350 USD. Zwiększy to ich DTI nawet o ponad 45%. Innymi słowy, prawie połowa ich dochodów co miesiąc przeznaczana byłaby na długi. Większość banków zgodzi się, że to zdecydowanie za dużo, więc Lou i Christy prawdopodobnie nie kwalifikowaliby się do tej pożyczki hipotecznej. Dzieląc ich całkowite zadłużenie przez dochód 7400 USD, ich DTI wynosi obecnie 25%.

Jeśli jednak spłacą część innych długów, sytuacja będzie wyglądać jaśniej. Na przykład, jeśli będą w stanie spłacić jedną ze swoich pożyczek studenckich, zmniejszy to ich całkowite zadłużenie do 2750 USD miesięcznie, za 37% DTI. Spłata obu kredytów studenckich zmniejszyłaby ich dług do 2150 USD miesięcznie, a DTI do 29%. Jest to kwota, którą większość banków zatwierdzi.

Znajdź przystępną cenę

Aby dowiedzieć się, na jaki dom możesz sobie pozwolić, banki obliczają DTI na dwa różne sposoby. Najpierw patrzą na to, co nazywają „współczynnikiem front-end”. Jest to kwota twojego dochodu, którą miesięczna rata mieszkaniowa - kwota główna, odsetki, podatki i ubezpieczenie - sama by pokryła.

Zwykłą zasadą jest, że twoja płatność nie powinna przekraczać 28% całkowitego dochodu. Na przykład spójrz na Lou i Christy. Ich miesięczny dochód wynosi 7400 USD, a 28% z tego 2 072 USD. To maksymalna kwota, jaką mogliby wydać na spłatę domu, gdyby nie mieli innych długów.

Jednak Lou i Christy mają inne długi, które również pochłaniają ich dochód. Aby to uwzględnić, banki używają „wskaźnika zaplecza”. Jest to kwota twojego dochodu, która jest przeznaczona na wszystkie twoje długi razem wzięte.

Większość banków twierdzi, że suma ta nie powinna stanowić więcej niż 36% całkowitego dochodu. Dla Lou i Christy kwota ta wynosiłaby 2664 USD miesięcznie. Jednak ich inne długi kosztują już 1850 USD miesięcznie. To pozostawia tylko 814 USD miesięcznie na spłatę kredytu hipotecznego.

Na szczęście dla nich istnieje luka. Banki często są skłonne do zwiększenia wskaźnika zaplecza nawet do 43% w przypadku „kwalifikowanych hipotek”. Są to hipoteki spełniające określone zasady, które ułatwiają spłatę. Na przykład nie mogą to być kredyty hipoteczne ani pożyczki z okresem oprocentowania.

Stosując tę zasadę, Lou i Christy mogliby spłacić do 3182 dolarów miesięcznie za wszystkie swoje długi. Minus 1850 $, które teraz płacą, co daje im 1332 $ miesięcznie na zapłatę domu.

Czynniki do rozważenia

Nawet jeśli możesz zakwalifikować się do pożyczki, która daje 43% DTI, nie oznacza to, że jest to dobry pomysł. Jeśli poświęcisz tę część swojego miesięcznego dochodu na zadłużenie, pozostanie Ci tylko 57% na pokrycie wszystkich innych potrzeb. Musisz podjąć decyzję, czy to wystarczy, aby przeżyć.

Aby ustalić, na co Cię stać, weź pod uwagę następujące czynniki:

Miesięczny przychód. Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, to dokładnie ile pieniędzy przynosisz każdego miesiąca. Obejmuje to twoje wynagrodzenie i wszelkie inne źródła dochodów, takie jak inwestycje. Twój całkowity dochód jest podstawą do ustalenia, ile możesz sobie pozwolić na mieszkanie każdego miesiąca.
Spłaty długów. Jeśli masz już długi, to część Twojego miesięcznego dochodu jest już wykorzystywana. Dowiedz się, ile musisz wydać miesięcznie, aby obsłużyć wszelkie inne długi, takie jak kredyty studenckie, kredyty samochodowe lub karty kredytowe.
Inne koszty. Oczywiście spłaty długów nie są twoim jedynym wydatkiem. Musisz także zaspokoić inne potrzeby, takie jak żywność, media, opieka nad dziećmi i transport. Pożyczkodawcy zwykle nie pytają o te wydatki, rozważając kredyt. Nie wiedzą, czy dużo wydajesz na wysyłanie dzieci do prywatnej szkoły, czy dużo oszczędzasz, żyjąc bez samochodu. To jest coś, co musisz samemu wymyślić. Spójrz na swój budżet domowy i dowiedz się, ile miesięcznych wydatków przeznaczasz na potrzeby, których nie możesz zmniejszyć. Jeśli nie masz budżetu, to dobry moment, aby go zrobić, ponieważ prawdopodobnie będziesz go potrzebował jako właściciela domu.
Oszczędności. Ostatni koszt miesięczny to pieniądze, które chcesz zaoszczędzić. Na przykład, jeśli przeznaczasz 250 USD miesięcznie na oszczędzanie na emeryturę lub sfinansowanie planu oszczędnościowego dla swoich dzieci, to kolejna część twojego dochodu, której nie możesz przeznaczyć na mieszkanie.
Dostępne fundusze. Przydzielenie domu to nie tylko kwestia comiesięcznych płatności. Musisz także mieć pod ręką wystarczającą ilość gotówki na pokrycie kosztów zaliczki i zamknięcia. Kwota, którą zapłacisz z góry, wpłynie również na płatności miesięczne. Jeśli możesz sobie pozwolić na dużą zaliczkę, nie będziesz musiał pożyczać tyle za hipotekę, co obniży Twoje miesięczne raty. Z drugiej strony, jeśli zaoszczędzona kwota nie wystarczy na zaliczkę w wysokości co najmniej 20%, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). To doda od 50 do 200 USD miesięcznej płatności. Spójrz na wszystkie dostępne fundusze, takie jak oszczędności i inwestycje, i dowiedz się, ile możesz przeznaczyć na zakup domu.
Ocena wiarygodności kredytowej. Na koniec musisz wziąć pod uwagę swoją zdolność kredytową. Jeśli masz bardzo dobry lub doskonały kredyt - czyli wynik FICO wynoszący co najmniej 750 - kwalifikujesz się do uzyskania najlepszych oprocentowania kredytu hipotecznego, co pozwoli utrzymać niskie miesięczne raty. Z drugiej strony, jeśli masz uczciwy lub słaby kredyt - nie lepszy niż 700 - prawdopodobnie zapłacisz wyższe stawki, podnosząc swoje płatności. Jeśli nie wiesz, jak dobry jest Twój kredyt, istnieje kilka sposobów na sprawdzenie jego wiarygodności za darmo. Zwykle używam Credit Karma, aby uzyskać ocenę kredytową każdego miesiąca.

Kalkulatory online

Jak widać, istnieje wiele czynników, które wpływają na miesięczne płatności domu. Próbowanie zsumowania ich wszystkich i ustalenie, na co Cię stać, może być niezwykle skomplikowane. W pewnym momencie kuszące jest wzniesienie rąk i zdecydowanie się w końcu na oszacowanie banku.

Na szczęście nie musisz sam robić całej tej matematyki. Istnieje wiele kalkulatorów przystępności online, które mogą to zrobić dla Ciebie. Wszystko, co musisz zrobić, to podać informacje o sobie, takie jak dochód, długi i zaliczki. Następnie kalkulator chrupie liczby i informuje, na jaki dom możesz sobie pozwolić.

Jednym z moich ulubionych kalkulatorów jest Zillow. Kalkulator przystępności cenowej w Zillow ma dwie wersje:

Szybka i łatwa wersja wymaga trzech liczb - dochodu, zadłużenia i zaliczki - i wyplata maksymalną cenę domu.
W celu dokładniejszego oszacowania możesz kliknąć „zaawansowane” i wprowadzić szczegóły dotyczące warunków kredytu. W przeciwieństwie do innych kalkulatorów, ten pozwala również dostosować docelowy DTI. Zamiast polegać na standardowej wartości 36%, możesz ustawić DTI na dowolną część swojego dochodu, który wygodnie wydajesz na mieszkanie. Im niższa jest ta liczba, tym większa pewność, że nowy dom z łatwością wpasuje się w budżet.

Przygotowanie do zakupu

W niektórych przypadkach sprawdzenie, na ile domu możesz sobie pozwolić, jest niegrzecznym przebudzeniem. Może być nawet przygnębiające, jeśli suma jest tak niska, że w okolicy nie ma nic, co mieści się w twoim przedziale cenowym.

Na szczęście istnieją sposoby na obejście tego problemu. Jeśli uporządkujesz swój dom finansowy przed rozpoczęciem polowania na dom, możesz rozciągnąć budżet, aby pokryć o wiele więcej domu. Oto kilka kroków do zrobienia.

1. Zbuduj fundusz kryzysowy

Po pierwsze, upewnij się, że utworzyłeś fundusz awaryjny. Posiadanie domu jest drogie - i nieprzewidywalne. Nigdy nie wiadomo, kiedy twój dach zacznie przeciekać lub twój podgrzewacz wody porzuci ducha. Bez poduszki gotówkowej będziesz musiał polegać na kredytach, aby zapłacić za takie duże naprawy, co zwiększy obciążenie twojego budżetu.

Fundusz awaryjny może być również ogromną pomocą, jeśli nagle stracisz pracę lub skrócisz godziny pracy. Mając dużo gotówki pod ręką, nadal będziesz mógł dokonywać płatności, więc nie stracisz domu, który tak ciężko pracowałeś, aby kupić.

Eksperci twierdzą, że powinieneś mieć wystarczającą ilość pieniędzy w swoim funduszu ratunkowym, aby pokryć koszty utrzymania wynoszące co najmniej sześć miesięcy. Jeśli nie masz tak dużo, nie jesteś jeszcze gotowy na zakup domu. Zacznij odkładać trochę na miesiąc, aby zbudować jajo gniazdo i poczekaj, aż osiągnie pełny rozmiar, aby zacząć kupować dom.

2. Dokonaj zaliczki

Oprócz oszczędności w nagłych wypadkach musisz oszczędzać na zaliczkę - im większa, tym lepsza. Im więcej gotówki możesz odłożyć z góry, tym mniej będziesz musiał wydać na miesięczne płatności.

Idealnie, chcesz obniżyć co najmniej 20% kosztów domu, abyś nie musiał płacić PMI. Tak więc, jeśli chcesz kupić dom o wartości 200 000 $, powinieneś starać się mieć 40 000 $ na zaliczkę.

Jeśli nie jesteś jeszcze blisko tej kwoty, musisz zacząć gromadzić wszystkie wolne środki pieniężne, jakie możesz, do swojego funduszu mieszkaniowego. Zacznij od odliczenia części wypłaty co miesiąc - zanim jeszcze ją spłacisz - i włóż ją do funduszu. Ponadto zaoszczędź wszystkie dodatkowe przepływy gotówkowe, które staną Ci na drodze: zwrot podatku, premia za wyniki, a nawet oszczędności z tytułu zwrotu gotówki z karty kredytowej. Możesz zaoszczędzić jeszcze więcej za pomocą aplikacji Acorns. Zaokrągla każdy dokonany zakup, inwestując różnicę. Z biegiem czasu wszystko się sumuje.

3. Oczyść swój kredyt

Im wyższa twoja zdolność kredytowa, tym lepsze warunki możesz uzyskać na kredyt hipoteczny. Jeśli twój kredyt jest taki sam, zwiększenie go do dobrego lub bardzo dobrego zakresu może pomóc ci uzyskać pożyczkę, na którą Cię stać.

Istnieje kilka sposobów na poprawienie zdolności kredytowej:

Płać rachunki na czas. Najważniejszym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest terminowe opłacanie rachunków. Zaledwie kilka opóźnionych płatności może poważnie zepsuć twój wynik. Aby upewnić się, że tak się nie stanie, skonfiguruj przypomnienia o płatnościach na swoim koncie bankowym online. Bank wyśle Ci powiadomienie, gdy za kilka dni otrzymasz rachunek. Lub, co łatwiejsze, skorzystaj z automatycznego planu płatności rachunków, aby zapłacić rachunek natychmiast po jego otrzymaniu.
Spłacić dług. Wysoki poziom zadłużenia szkodzi zdolności kredytowej. Wynika to z faktu, że im więcej długów już zaciągasz, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz miał problemy ze spłatą nowych długów. Spłata starych długów lub spłata salda poprawi Twoją zdolność kredytową. Jako bonus uwolni również dodatkową gotówkę na opłacenie domu.
Podnieś swoje limity kredytowe. Chociaż pożyczanie większej ilości pieniędzy szkodzi zdolności kredytowej, bycie zdolny pożyczyć więcej pieniędzy pomaga. Załóżmy, że masz maksymalną kartę kredytową z limitem 1000 USD. Jeśli podniesiesz limit do 3000 USD, całkowite zadłużenie się nie zmieniło, ale teraz wykorzystujesz tylko 33% dostępnego kredytu. Oznacza to, że nie omijasz już krawędzi finansowej, więc Twój wynik się poprawia.
Płać rachunki częściej. Nawet jeśli płacisz rachunki w całości co miesiąc, twój raport kredytowy nie pokazuje salda 0 $. Zamiast tego mówi, że jesteś winien kwotę z ostatniego miesięcznego rachunku. Jeśli więc naliczasz 1000 USD miesięcznie i spłacasz wszystko, nadal wygląda na to, że masz 1000 USD długu. Jeśli jednak zapłacisz połowę rachunku wcześniej, kwota na rachunku, gdy go otrzymasz, wyniesie tylko 500 USD. Wygląda na to, że zmniejszyłeś swój dług o połowę - i nie kosztuje to ani grosza.

4. Spłać inne długi

Jak widać u Lou i Christy, im więcej masz długów, tym trudniej jest ci pozwolić sobie na kredyt hipoteczny. Spłata starych długów, takich jak pożyczka studencka lub pożyczka na samochód, pozostawia więcej pieniędzy za darmo na miesięczną spłatę domu. Zwiększa również szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki na dobrych warunkach.

Istnieje kilka różnych metod spłaty starych długów:

Dług Snowball. Dzięki tej metodzie odkładasz pewną sumę każdego miesiąca i przeznaczasz ją na jak najmniejsze saldo kredytu. Skupienie się na swoim najmniejszym zadłużeniu w pierwszej kolejności pomaga spłacić go szybko, podnosząc morale. Kiedy już zniknie, możesz wziąć wszystkie pieniądze, które wykorzystałeś na ten dług każdego miesiąca i rzucić go na następny najmniejszy dług. Z czasem kwota, którą przeznaczasz na swój dług, będzie rosła i rosła, a twoje długi znikały jeden po drugim.
Lawina długów. Ta metoda działa podobnie do śnieżki zadłużenia, ale najpierw skupiasz się na pożyczce o najwyższym oprocentowaniu. Dług o wysokim oprocentowaniu kosztuje najwięcej pieniędzy każdego miesiąca, więc spłata go w pierwszej kolejności pomaga szybciej zrzucić całkowity dług.
Zadłużenie śniegu. Jeśli nie masz wystarczającej ilości miejsca w budżecie, aby przeznaczyć stałą kwotę na spłatę zadłużenia każdego miesiąca, nadal możesz spłacić swoje zadłużenie poprzez spłacanie długów. Oznacza to pobieranie wszelkich niewielkich kwot, które możesz przeznaczyć każdego miesiąca, od zwrotu podatku do oszczędności w wysokości 10 USD i przeznaczenie ich na spłatę długu. Z biegiem czasu nawet tak małe płatności sumują się. Możesz także łączyć płatek śniegu z metodą śnieżki lub lawiny, dodając te małe kwoty oprócz regularnej miesięcznej płatności.
Refinansowanie. Jeśli masz wysokie oprocentowanie, możesz je spłacić szybciej, refinansując je według niższej stopy. Na przykład możesz użyć przelewu salda lub pożyczki osobistej od SoFi na wysokie oprocentowanie zadłużenia na karcie kredytowej, możesz obniżyć oprocentowanie pożyczki studenckiej za pomocą LendKey lub użyć pożyczki konsolidacyjnej. Wydawanie mniejszych odsetek oznacza, że większa część miesięcznych płatności trafia do kwoty głównej, dzięki czemu zadłużenie kurczy się szybciej. Jest jednak opłata za refinansowanie długu, więc prawdopodobnie nie warto robić, jeśli miesięczne oszczędności są niewielkie.

Jeśli uda ci się spłacić wszystko swoje stare długi, możesz zamienić śnieżkę długu w śnieżkę oszczędnościową. Po prostu weź miesięczną sumę, którą wykorzystałeś na spłatę długu i zacznij oszczędzać na zaliczkę. Możesz przejść od obserwowania kurczenia się zadłużenia do obserwowania wzrostu zaliczki z miesiąca na miesiąc.

5. Szukaj specjalnych ofert

Jeśli masz napięty budżet, rozważ programy, które pomogą Ci uzyskać dobrą ofertę kredytu hipotecznego. Wiele rządów stanowych oferuje specjalne zniżki dla nabywców domów po raz pierwszy. Możesz także uzyskać oferty na podstawie dochodów, pracy lub miejsca zamieszkania. Odwiedź HSH.com, aby znaleźć programy w swoim stanie.

Istnieją również programy, które mogą ci pomóc w opłaceniu zaliczki. Na przykład National Homebuyers Fund udziela dotacji nabywcom o niskich i średnich dochodach w ramach programu pomocy w zakresie zaliczek. Poszczególne stany oferują również programy pomagające kupującym w dokonywaniu zaliczek. Aby je znaleźć, wyszukaj „pomoc w zaliczkach” z nazwą swojego stanu.

Ostatnie słowo

Najważniejsze dla kupujących domy jest, nie przesadzaj. Może mógłbyś kupić ten „wymarzony dom”, gdybyś opróżnił swoje konto oszczędnościowe i wycisnął każdy ostatni grosz z miesięcznego budżetu. Ale jeśli zmienią się twoje finanse, ten sen może przerodzić się w koszmar.

Bardziej sensowne jest pozostawienie odrobiny wytchnienia w swoim budżecie. W ten sposób, jeśli ceny żywności lub paliw wzrosną, nie zwiększy to budżetu do punktu krytycznego. Jeśli napotkasz poważny wydatek, taki jak wymiana pieca, będziesz miał na to pieniądze. A jeśli stracisz pracę lub część dochodu, niekoniecznie stracisz również dom.

Znalezienie odpowiedniego domu, podobnie jak znalezienie odpowiedniego małżonka, wymaga czasu. Łatwo dać się uwieść pięknemu wyglądowi i zignorować wszystkie związane z tym wady. Ale warto trzymać się domu, który pasuje zarówno do ciebie, jak i do twojego budżetu. Dom, na który Cię stać, to dom, w którym możesz naprawdę żyć długo i szczęśliwie.

Czy kiedykolwiek zakochałeś się w niedostępnym domu? A może trzymałeś się czegoś w swoim przedziale cenowym??