Dlaczego warto wynająć Certyfikowanego Planistę Finansowego - Korzyści

Nie jestem. Dopóki moja żona nie przekonała mnie do przyłączenia się do wspólnego domowego kalendarza, mniej więcej mieszkałem przy siedzeniu moich spodni. Przyznaję, że spontaniczność objęła moje finanse osobiste. Chociaż zawsze byłem zdyscyplinowany finansowo, strategiczne zarządzanie pieniędzmi nie było moją mocną stroną. Wydawanie mniej niż zarabiałem i rozkładanie nadwyżki na konta oszczędnościowe i podatkowe na emerytury były mniej więcej w zakresie mojej strategii planowania finansowego.

Zmieniło się to w dużym czasie, kiedy moja żona zaczęłam pracować z CERTYFIKOWANYM FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®). Po raz pierwszy od kiedy połączyliśmy nasze finanse, czujemy kontrolę nad naszą wspólną finansową przyszłością.

Oto powód, dla którego powinieneś rozważyć zatrudnienie profesjonalisty z CFP®, nawet jeśli nie jesteś pewien, czy go potrzebujesz. Zanim się zanurzymy, pamiętaj o śledzeniu #LetsMakeAPlan w mediach społecznościowych, sprawdź stronę na Facebooku na stronie CFP® Board i dowiedz się, w jaki sposób CFP® pro może ci pomóc na LetsMakeAPlan.org.

Co to jest CFP® Professional?

Certyfikant CFP® jest certyfikowanym profesjonalistą finansowym przestrzegającym surowych standardów etycznych i wydajnościowych. Według Rady CFP® specjaliści CFP® „są przeszkoleni, aby pomóc Ci opracować kompleksową strategię w celu osiągnięcia krótko- i długoterminowych celów finansowych… od planowania przejścia na emeryturę po oszczędzanie na studia”.

Aby zdobyć tę upragnioną referencję, każdy potencjalny certyfikator CFP® musi mieć co najmniej 4000 godzin doświadczenia w planowaniu finansowym i spełniać dodatkowe wymagania początkowej certyfikacji w czterech głównych kategoriach. Tylko ci, którzy spełniają te rygorystyczne wymagania, mogą nazywać siebie profesjonalistami CFP®.

1. Edukacja

Wszyscy specjaliści CFP® muszą uzyskać czteroletni tytuł licencjata od akredytowanej instytucji edukacyjnej. Przyszli certyfikaty CFP® nie potrzebują ukończonego licencjata, gdy przystępują do egzaminu CFP®, ale muszą go zdobyć w ciągu pięciu lat od zdania egzaminu wstępnego.

Aspirujący certyfikaty CFP® muszą także ukończyć pięć kursów na poziomie uczelni oferowanych przez instytucje, które zostały zatwierdzone przez Radę CFP®. Zajęcia obejmują takie tematy, jak:

Ogólne zasady planowania finansowego
Planowanie podatków
Planowanie nieruchomości
Zarządzanie ryzykiem
Opracowanie planu finansowego

2. Badanie

Egzamin Zarządu CFP® jest rygorystycznym egzaminem całodziennym, który testuje studentów na dziesiątkach tematów planowania finansowego objętych kursami CFP®, a także mierzy ich zdolność do stosowania zasad planowania finansowego w rzeczywistych sytuacjach.

Egzamin Zarządu CFP® jest znacznie dłuższy i trudniejszy niż testy procrora FINRA pod kątem licencji na papiery wartościowe lub sponsorowane przez państwo testy na ubezpieczenie na życie, zdrowie i ubezpieczenie majątkowe / od nieszczęśliwych wypadków. Częstotliwość zdawania egzaminów CFP® Board wynosi zazwyczaj od 55% do 60%.

3. Doświadczenie

Potencjalni certyfikaty CFP® muszą zdobyć co najmniej 4000 godzin odpowiedniego doświadczenia w planowaniu finansowym. Można to zrobić na dwa sposoby:

Standardowa ścieżka. Kandydaci Standard Pathway muszą zdobyć równowartość co najmniej 6000 godzin doświadczenia kwalifikacyjnego w środowisku zawodowym.
Ścieżka przygotowania zawodowego. Kandydaci na ścieżkę przygotowania zawodowego muszą zdobyć równowartość co najmniej 4000 godzin kwalifikującego się doświadczenia w planowaniu finansowym pod bezpośrednim, udokumentowanym nadzorem specjalisty CFP®.

Obie opcje narażają potencjalnych certyfikatów na szereg rzeczywistych sytuacji, z którymi mogą się spotkać jako profesjonaliści CFP®.

4. Etyka

Każdy profesjonalista CFP® jest powiernikiem, co oznacza, że przysięgają działać w najlepszym interesie swoich klientów. Ponadto oczekuje się, że certyfikatorzy będą przestrzegać rygorystycznych standardów profesjonalnego postępowania określonych w podręczniku „Standardy profesjonalnego postępowania” zarządu CFP®.

Zanim zostaną powitani w folderze, potencjalni certyfikatorzy muszą wypełnić wniosek certyfikacyjny CFP®, który obejmuje dokładną kontrolę kryminalną i zawodową. Certyfikujący nie mogą używać znaku CFP®, dopóki nie ukończą tego kroku i nie otrzymają oficjalnego oznaczenia.

Co może dla Ciebie zrobić Twój CFP® Professional

Wszystkie te rygorystyczne szkolenia i przygotowania wyposażają specjalistów CFP® w pomoc klientom na każdym etapie życia, bez względu na to, jak skomplikowane są ich finanse osobiste i jak ambitne są ich plany.

Kiedy zadzwonić na CFP® Professional

W każdej chwili możesz poszukać profesjonalisty z CFP®. Rzeczywiście można powiedzieć coś o proaktywnym planowaniu lub wezwaniu specjalisty CFP®, aby wyraził drugą opinię lub zapewnił nowy zestaw oczu, nawet jeśli czujesz, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych.

W innych przypadkach określone wydarzenie może skłonić Cię do poszukiwania specjalisty CFP®, takiego jak:

Zmiana w małżeństwie Status. Małżeństwo i rozwód przynoszą perspektywę wielkich zmian finansowych. Na przykład, jeśli twój współmałżonek ma znaczny dług studencki, możesz opracować plan, aby zminimalizować jego wpływ na twoje wspólne finanse. Jeśli martwisz się konsekwencjami powrotu do statusu osoby zarabiającej po rozwiązaniu małżeństwa, zastanów się, jak utrzymać się na drodze do osiągnięcia osobistych celów finansowych.
Zmiana wielkości rodziny. Oczekujesz narodzin lub adopcji dziecka? Z wielką radością wiąże się wielka odpowiedzialność. Kompleksowy plan finansowy może pomóc ci stawić czoła niezliczonym wyzwaniom finansowym, z którymi będziesz musiał się zmierzyć w wieku, od pozornie niekończących się zakupów pieluch po budowę funduszu czesnego.
Zmiana statusu zatrudnienia. Nieoczekiwana utrata pracy lub redukcja zatrudnienia generalnie powoduje natychmiastową presję finansową, nawet jeśli masz znaczne oszczędności osobiste. Podobnie, wyzwania - lub przynajmniej nowe zawiłości - mogą wynikać z pozytywnych zmian statusu zatrudnienia, takich jak zapewnienie pierwszej pracy w pełnym wymiarze godzin po ukończeniu studiów.
Awaria finansowa (oczekiwana lub nie). Jest to szczególnie powszechny impuls do zasięgnięcia porady specjalisty CFP® i uniknięcia zespołu nagłego bogactwa. Najczęstszym rodzajem gratyfikacji jest spadek po zmarłym krewnym, ale inne nieszczęścia, takie jak wyroki sądowe lub wygrane na loterii, również wymagają planowania strategicznego.
Radzenie sobie z poważnym wyzwaniem finansowym. Trudności finansowe przybiera różne formy. Niezależnie od tego, czy masz do czynienia z przedłużającą się chorobą w rodzinie, uzależnieniem od hazardu lub kompulsywnymi zaburzeniami kupowania, nagromadzeniem wysokiego oprocentowania zadłużenia karty kredytowej lub pożyczek studenckich, czy czymkolwiek innym, co poważnie obciąża twoje finanse, możesz skorzystać z dokładnego, szczera konsultacja z profesjonalistą CFP®. W przypadku niezdrowych nawyków finansowych lub problemów medycznych potrzebne będą również porady innych specjalistów.
Długoterminowe planowanie głównych etapów życia. Jeśli nie jesteś pewien, jak rozpocząć planowanie najważniejszych etapów życiowych lub uważasz, że potrzebujesz pomocy w opracowaniu planu, profesjonalista z CFP® może ci pomóc. Typowe przykłady obejmują finansowanie edukacji na uczelni dla dzieci, zakup domu i zapewnienie, że będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturze.
Wejście lub wyjście z firmy. Rozpoczynanie działalności od podstaw jest przedsięwzięciem pochłaniającym ogromne straty finansowe. Chociaż Twój specjalista od CFP® może nie być w stanie doradzać w kwestiach technicznych dotyczących biznesu, może on pomóc w optymalizacji finansów osobistych pod kątem przedsiębiorczej przyszłości. Inwestowanie w istniejącą firmę jest nie mniej skomplikowane, a odejście z firmy może spowodować znaczącą finansową awarię.
Poczucie przytłoczenia sprawami finansowymi. Samo przytłoczenie stanem finansów lub obowiązkami, które napotykasz, jest wystarczającym powodem, aby skonsultować się ze specjalistą CFP®.

Oczywiście nie jest to wyczerpująca lista. I pamiętaj, że nie ma potrzeby czekać na gwałtowne wydarzenie, aby zadzwonić do certyfikatu CFP®. Każda chwila to dobry moment na przygotowanie planu.

Proces planowania finansowego

Przewodnik konsumencki zarządu CFP® po planowaniu finansowym przedstawia sześcioetapowy proces planowania finansowego. W zależności od ustaleń wypracowanych z profesjonalistą CFP® proces ten może być skończony lub nieokreślony.

Uzgodnij, jak współpracować. Po pierwsze, będziesz miał spotkanie wprowadzające z profesjonalistą CFP®, podczas którego przedstawią one twoje obowiązki, charakter usług, których możesz oczekiwać, oraz ważne uwagi, takie jak wynagrodzenie. Podczas tego spotkania będziesz chciał zadać niektóre lub wszystkie pytania przedstawione w poniższej sekcji.
Zbierz informacje i ustal cele. Podczas spotkania wprowadzającego lub wizyty następczej omówisz swoją obecną sytuację finansową, cele i tolerancję ryzyka z profesjonalistą CFP®. Najprawdopodobniej będziesz musiał podać wyciągi z konta i inne informacje przed tą rozmową.
Analiza i Strategia. Następnie twój specjalista od CFP® przeanalizuje twoją sytuację finansową w kontekście wyznaczonych celów, aby zacząć opracowywać plan ich realizacji w ustalonych ramach czasowych. Ten krok obejmuje szczegółową analizę przepływów pieniężnych gospodarstwa domowego, sytuacji podatkowej, potrzeb ubezpieczeniowych, aktywów i zobowiązań.
Ustaw rekomendacje. Analiza twojego profesjonalisty CFP® przyniesie rekomendacje, które mogą stanowić podstawę Twojego planu finansowego. Zalecenia te dotyczą różnych tematów, od strategii inwestowania i ubezpieczeń po planowanie nieruchomości i zarządzanie długiem. Twój specjalista powinien udzielić szczegółowego wyjaśnienia, w jaki sposób doszedł do każdej rekomendacji, poprosić o opinie i włączyć swój wkład do wszelkich poprawek. Nie jesteś zobowiązany do przestrzegania oryginalnych lub poprawionych zaleceń do listu; nie musisz podejmować wobec nich żadnych działań, jeśli nie chcesz.
Uruchom swój plan. Jeśli zdecydujesz się zachować profesjonalistę z CFP® po ostatecznym opracowaniu planu, pomogą one wdrożyć jego zalecenia. W niektórych przypadkach, takich jak zarządzanie inwestycjami, będą oni bezpośrednio i ściśle zaangażowani we wdrażanie. W innych, takich jak opracowanie planu nieruchomości i ochrona ubezpieczeniowa, będą one koordynować z zewnętrznymi dostawcami usług.
Monitorowanie postępu. Ten krok wymaga ciągłej koordynacji między tobą a twoim specjalistą CFP® tak długo, jak chcesz je zachować. Musisz uzgodnić ze specjalistą CFP®, aby ustalić, kto jest odpowiedzialny za wdrożenie każdego aspektu twojego planu. Możesz w dowolnym momencie zerwać związek i przejąć pełną kontrolę nad realizacją swojego planu.

Pytania, które należy zadać potencjalnym planistom finansowym

Nie spiesz się w związku z planowaniem. Po zawężeniu opcji planowania finansowego do kilku, usiądź lub umów się z każdym z nich, aby lepiej poznać ich podejście, mocne i słabe strony. Pytania, które należy zadać, obejmują:

Czy jesteś specjalistą CFP®?? Brzmi prosto, ale pamiętaj: nie każdy, kto nazywa siebie „planistą finansowym”, jest w rzeczywistości certyfikatem CFP®. Jeśli jesteś zaangażowany we współpracę z osobą wykwalifikowaną do wyświetlania znaku CFP®, musisz to potwierdzić z góry.
Jakie produkty i usługi oferujesz? Planiści finansowi nie mogą legalnie sprzedawać produktów i usług finansowych, chyba że są do tego licencjonowani i zarejestrowani. Przed nawiązaniem relacji planowania potwierdź, że Twój specjalista CFP® ma odpowiednie poświadczenia, takie jak licencja pośrednika-pośrednika.
Jaka jest Twoja filozofia planowania finansowego? Nie ma tu poprawnej lub niepoprawnej odpowiedzi, ale pytanie jest jednak ważne. Chcesz współpracować z profesjonalistą CFP®, którego podejście i styl sprawiają, że czujesz się swobodnie, a perspektywa finansowa jest zgodna z twoją.
Z jakimi typami klientów współpracujesz? Ilu masz klientów?? Potwierdź przyszłym planistom, że czują się komfortowo pracując z klientami takimi jak Ty. Jeśli Twoja sytuacja finansowa nie jest zbyt skomplikowana, może to nie być przełomowe. Klienci z bardziej skomplikowanymi sytuacjami, tacy jak właściciele firm i rodziny o wysokich wartościach netto, muszą ufać, że ich profesjonalista z CFP® może obsłużyć pełen zakres ich potrzeb. Podobnie, przepracowani planiści mogą nie być w stanie poświęcić wystarczających zasobów i uwagi na twoje potrzeby, nawet jeśli twierdzą inaczej. Jeśli ważna jest dla Ciebie osobista, praktyczna uwaga, poszukaj planistów o dużej pojemności.
Co (i jak) pobierasz?? Określ z góry, ile zapłacisz za usługi planowania i, co ważniejsze, jak planuje opłaty. Niektórzy certyfikaty CFP® naliczają stałe opłaty „projektowe” w zależności od złożoności sytuacyjnej. Inni pobierają opłatę za godzinę. W stałym związku, w którym profesjonalista CFP® bezpośrednio zarządza twoimi inwestycjami, może naliczyć procentową opłatę obliczoną na podstawie wartości zarządzanych aktywów. Bardzo ważne jest, aby Twoje oczekiwania były jasne w tym zakresie.
Czy masz jakieś konflikty interesów? Poproś potencjalnych planistów, aby zidentyfikowali i opracowali potencjalne konflikty interesów, które mogą utrudnić im zdolność do działania w najlepszym interesie, nawet jeśli są to zaprzysiężeni powiernicy. Na przykład zapytaj o wszelkie korzystne relacje, jakie mają z biurami maklerskimi i firmami ubezpieczeniowymi. Traktuj podobieństwo lub niechęć do opisywania określonych relacji jako czerwonych flag.
Czy kiedykolwiek podlegałeś profesjonalnym sankcjom lub dyscyplinie?? Tylko Ty możesz ustalić, czy czujesz się komfortowo w pracy z wcześniej usankcjonowanym planistą, ale jest to coś innego, co chcesz wiedzieć z góry. Zapytaj w szczególności o działania dyscyplinarne (profesjonalne) dotyczące naruszeń etycznych lub proceduralnych, a także wszelkie działania prawne dotyczące potencjalnie niezgodnych z prawem działań.
Czy sporządzisz pisemną umowę? Last but not least, wszystko na piśmie. Dzięki szczegółowej pisemnej umowie określającej dokładnie, jakie usługi będzie wykonywał twój planista i wyjaśniającej obowiązki obu stron, zmniejszysz prawdopodobieństwo sporów lub nieporozumień w dalszej kolejności.

Zalety pracy z CFP® Professional

Dlaczego warto współpracować z profesjonalistą CFP®?

1. Nie będą cię oceniać

Pomyśl o swoim profesjonale CFP® jak o trenerze lub koledze z drużyny. Ich zadaniem nie jest osądzanie ani karanie; ich zadaniem jest pomoc w stworzeniu i uruchomieniu planu na przyszłość finansową. Jeśli wahasz się współpracować z profesjonalistą CFP®, ponieważ obawiasz się, że będą wymagać radykalnych zmian stylu życia lub podstępnych decyzji dotyczących wydatków, pomyśl jeszcze raz. Twój plan prawdopodobnie nie utrzyma twojego obecnego stanu finansowego, ale nie zmusi cię do życia jak mnich.

2. Zapewniają zachętę i coaching

Pamiętaj, że „trener” nie oznacza „besztania”. Dla wielu klientów planujących plan jest aktem otwierającym; prawdziwa praca zaczyna się później. Uruchomienie kompleksowego planu finansowego jest ciężką, ciągłą pracą, a posiadanie kompetentnego profesjonalisty w twoim kącie robi dużą różnicę. Moja żona i ja doceniamy ciężką pracę, która została włożona w rozwój naszego planu, ale jesteśmy jeszcze bardziej wdzięczni za to, że mamy kogoś, do kogo możemy się zwrócić o poradę.

3. Są najbardziej wykwalifikowanymi planistami

Twój specjalista CFP® ma większe kwalifikacje do tworzenia i kierowania twoim planem finansowym niż ktokolwiek inny, kto nazywa siebie „planistą finansowym”. Rygorystyczne wymagania Rady CFP® w zakresie edukacji i doświadczenia gwarantują, że tylko najlepiej wykwalifikowani, zaangażowani kandydaci zdobędą prawo do używania znaku CFP®.

4. Są zobowiązani do przestrzegania rygorystycznych standardów zawodowych i etycznych

Co najważniejsze, dla spokoju ducha profesjonaliści z CFP® to przysięgli. Jako powiernicy muszą działać w najlepszym interesie swoich klientów, nawet jeśli utrzymują relacje ze stronami trzecimi, takimi jak firmy ubezpieczeniowe.

Widzieliśmy to z pierwszej ręki, gdy nasz specjalista CFP® przeprowadził nas przez proces ubezpieczenia ubezpieczeniowego, który był, szczerze mówiąc, zagmatwany i nieco onieśmielający. Proces ten nie był szczególnie szybki ani łatwy, az pewnością nie był to pomysł na zabawę, ale w żadnym momencie nie czuliśmy, że otrzymujemy stronnicze porady. Wynik był prawie na pewno lepszy dla nas niż alternatywa dla majsterkowiczów, która - jeśli jesteśmy szczerzy - moglibyśmy sami nie dążyć do ukończenia.

5. Mogą pomóc ci poczuć nagłą zmianę życia

Planowanie klientów w celu uzyskania profesjonalnej porady jest dość powszechne przed planowaną zmianą życia lub po niespodziewanej zmianie. Niezależnie od tego, czy spodziewasz się narodzin dziecka, przygotowujesz się do rozwodu, czy nie wiesz, jak poradzić sobie z spadkiem, możesz zaufać profesjonalistom z CFP®, udzielając szczerych porad i kompleksowych wskazówek.

6. Zarząd CFP® dba o ochronę konsumentów

Przewodnik dla konsumentów po planowaniu finansowym Rady CFP® poświęca całą stronę „Samoobronie finansowej” i publikuje osobny Przewodnik dla konsumenta po Samoobronie finansowej. Zanim zaczniesz szukać specjalisty CFP®, przeczytaj dokładnie oba przewodniki.

Zarząd CFP® stosuje podejście „ochrony zaufania, ale weryfikacji” do ochrony konsumentów. Chociaż znak CFP® zapewnia klientom, że pracują z prawdziwym profesjonalistą, bardzo ważne jest, aby klienci podejmowali proaktywne środki w celu zabezpieczenia swoich finansów i danych osobowych oraz współpracowali z podobnie myślącymi profesjonalistami z CFP®.

Ostatnie słowo

Nigdy nie zapominaj, że ty i twoja rodzina jesteście najważniejszymi ludźmi w waszym planie finansowym. Twój specjalista od CFP® przysięgał działać w twoim najlepszym interesie, a jego celem jest udzielanie obiektywnych porad i porad, które pomogą Ci wdrożyć swój plan i przygotować się na niepewną przyszłość z pewnością. Ale nie mogą zmusić cię do zrobienia czegokolwiek, czego nie chcesz, ani do przejęcia pełnej kontroli nad swoimi finansami. W każdym razie nie chcesz ich.

Moc tworzenia planu jest w twoich rękach. Co z tym zrobisz?

Czy myślisz o zatrudnieniu specjalisty CFP®? Dlaczego?

Ten kawałek jest we współpracy z Zarządem CFP®.