Jak założyć rodzinę oszczędzając, aby kupić dom

Zastanawiałem się, jak para powinna uwzględnić planowanie rodziny i budżet na zakup domu. Chcielibyśmy być w domu za 6 miesięcy, ale chcemy się upewnić, że możemy dostać dom, na który moglibyśmy sobie pozwolić, gdybym miał zostać w domu, gdy mieliśmy dzieci. Nie planujemy mieć dzieci od razu, ale może za 3 do 5 lat. Masz jakieś sugestie?

To świetne pytanie i dlatego poprosiłem o pozwolenie na udzielenie odpowiedzi na jej pytanie w poście dotyczącym Money Crashers, ponieważ uważam, że mój wgląd w podejmowanie decyzji finansowych przyniesie korzyści wielu z was.

Kluczem jest tutaj stać na dom oparty wyłącznie na dochodach twojego męża. Jeśli pójdziesz teraz kupić dom, pożyczkodawca hipoteczny powie ci, że możesz sobie pozwolić na bardzo dużą hipotekę, ponieważ zakładają, że oba dochody na zawsze. Wiesz, że to nieprawda, więc musimy dowiedzieć się, na jaki dom możesz sobie pozwolić za 60 tys. Dolarów. Wiem, że powiedziałeś, że twój mąż zarabia trochę mniej, ale zakładam, że dostanie co najmniej 4% podwyżkę w ciągu najbliższych kilku lat. Zanim zacznę mówić o sytuacji w domu, musisz zrobić kilka kroków, zanim pomyślisz o oszczędzeniu zaliczki na dom.

• Wyjść z długu. Jeśli masz jakieś długi, spłać je wczoraj. Powodem spłaty długu jest przede wszystkim to, że znacznie zmniejszysz ryzyko w swoim życiu, nie dopuszczając do spłacania comiesięcznych spłat długu.
• Zaoszczędź gruby fundusz ratunkowy. Zaoszczędź na wydatkach od 3 do 6 miesięcy. Jeśli płacisz wszystkie rachunki, jesz, płacisz za media i płacisz za gaz 2500 USD miesięcznie, zaoszczędź od 10 do 15 tysięcy dolarów. To niewiarygodnie ważny krok. Możesz być bardzo ostrożny przy wyborze idealnego domu, a dostaniesz roczną gwarancję na dom, ale w dniu, w którym wygasa gwarancja na dom, podgrzewacz wody się zepsuje lub Twoja klimatyzacja zacznie działać. W domach zdarzają się złe rzeczy, a naprawy nigdy nie są tanie. Ostatnią rzeczą, którą chcesz, to kosztowna naprawa bez gotówki i krzyczące dziecko w tle, aby poprawić sytuację.

Mieszkanie w rejonie Atlanty może być trudne do znalezienia niedrogiego mieszkania, ale jeśli wybierzesz się około 30 minut poza Atlanty, powinieneś być w stanie znaleźć dobry dom dla początkujących za około 225 tysięcy dolarów. Zacznijmy od zgniatania liczb. Bardzo konserwatywnym podejściem do zakupu domu jest zakup domu z oprocentowaniem kredytu hipotecznego, który stanowi 25% dochodu gospodarstwa domowego w oparciu o 15-letni kredyt hipoteczny. Teraz 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu nie pozwala na znaczną część domu, jeśli nie masz dobrej zaliczki. Obaj zarabiacie teraz wielką pensję. Jeśli miałeś trzyletni cel, by mieć swoje pierwsze dziecko, zachęciłbym cię do ustawienia budżetu na utrzymanie jednego z dochodów i zaoszczędzenia WSZYSTKICH pozostałych dochodów na zaliczce, po wykonaniu dwóch powyższych kroków . Zachęcam do zaoszczędzenia wystarczającej kwoty zaliczki, aby pozostać w przedziale od 25 do 30% w oparciu o 15-letni kredyt hipoteczny. Podziękujesz później, kiedy spłacasz kredyt hipoteczny dwa razy szybciej niż kredyt hipoteczny na 30 lat i oszczędzasz dosłownie setki tysięcy dolarów na odsetkach.

Dochód w wysokości 60 000 USD daje około 3500 do 3700 USD miesięcznie na poczet wynagrodzenia, jeśli zakładasz, że podatki i ubezpieczenie zdrowotne zostaną automatycznie odliczone. Konserwatywna spłata kredytu hipotecznego w oparciu o ten miesięczny dochód wyniesie około 1000 USD do 1200 USD miesięcznie. Masz kilka opcji w zależności od tego, ile domu chcesz kupić.

1. Jeśli kupisz dom o wartości 200 000 USD, musisz zaoszczędzić od 50 000 do 75 000 USD, aby uzyskać przedział od 1 000 do 1 200 USD miesięcznie.
2. Jeśli kupisz dom o wartości 225 000 $, musisz zaoszczędzić 75 000 $ do 100 000 $, aby uzyskać przedział od 1000 $ do 1200 $ miesięcznie
3. Jeśli kupisz dom mieszkalny o wartości 175 000 USD, musisz zaoszczędzić 25–50 tys. USD, aby uzyskać przedział od 1000 do 1200 USD miesięcznie

Powiedziałeś, że chcesz być w domu w ciągu najbliższych 6 miesięcy. Nie zapytałem cię, ile już zaoszczędziłeś, więc tak naprawdę nie mogę odpowiedzieć na pytanie, czy możesz to zrobić. Realistycznie myślę, że patrzysz na około rok, zanim zaczniesz kupować dom na dom, na który możesz sobie pozwolić w oparciu o jeden dochód. Gdybym to był ja, zacząłbym kupować okazyjnie za 200 tys. Dolarów gdzieś poza Atlanty i mieć szalony budżet. Zacznij oszczędzać, jakby to była twoja praca, a we wrześniu będziesz w domu. Najważniejsze jest tutaj, aby NIE słuchać kredytodawców hipotecznych. Postarają się, abyś pożyczył więcej pieniędzy, niż możesz żuć. Nie znają twojej sytuacji. Tylko TY znasz swoją sytuację. Zanim spotkasz się z pożyczkodawcą, dowiedz się dokładnie, czego chcesz. Nie pozwól im dyktować spotkania. Pomyśl o tym jak o zamówieniu w swojej ulubionej restauracji. Wiesz, czego chcesz i nikt nie zmieni zdania.

Jeśli chcesz uzyskać więcej porad, wiesz, jak się ze mną skontaktować! Jeśli są jeszcze inni czytelnicy ze spersonalizowanymi pytaniami i nie mam nic przeciwko, że odpowiadam im anonimowo w Money Crashers, kliknij tutaj