Uwagi dotyczące otwierania wspólnego rachunku bankowego z małżonkiem
1. Wybierz bank. Czy zamierzasz korzystać ze swojego banku, czy tego, z którego zawsze korzystał twój małżonek? A może poszukasz zupełnie nowej instytucji? Chociaż może się to wydawać pozbawionym znaczenia szczegółem, jest w rzeczywistości dość ważne. Może się okazać, że twój małżonek jest związany z jego bankiem i nie chce otwierać konta w innym miejscu. Czy to ci przeszkadza? Money Crashers zaleca szukanie zaufanego, lokalnego banku lub unii kredytowej w Twojej okolicy, zamiast wybierania dużego banku. Dzięki kasom kredytowym członkowie są właścicielami banku, więc znajdziesz bardziej spersonalizowaną obsługę klienta, a kasy oszczędnościowe często oferują lepsze wytyczne dotyczące ubezpieczenia, które pomogą Ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub samochodu.
2. Czy wiesz, że istnieje więcej niż jeden typ rachunku wspólnego? Jest to coś, o czym zdecydowanie chcesz porozmawiać z wybranym przez siebie bankiem. Najczęstszym rodzajem wspólnego konta wśród małżeństw jest „wspólny lokator z prawem do przeżycia”. Krótko mówiąc, oznacza to, że wszystkie aktywa konta zostaną przekazane drugiej osobie w przypadku śmierci jednej osoby. Istnieją dwa inne rodzaje wspólnych rachunków: 1) „Wspólny najemca” oznacza, że jeśli jedna osoba umrze, połowa majątku trafi do drugiej osoby, a pozostałe 50 procent powróci do martwego majątku 2) „Dzierżawa przez całość” oznacza, że obie strony muszą podpisać i zatwierdzić wszelkie transakcje na rachunku. Obejmuje to wpłaty i wypłaty.
3. Wypełnij wniosek. Chociaż otwarcie wspólnego konta jest dość proste, będziesz musiał wypełnić kilka formalności. Ale nie martw się, jeśli masz jakieś pytania, przedstawiciel banku będzie w stanie pomóc. W aplikacji zostaniesz poproszony o podanie podstawowych informacji, takich jak imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, adres i pracodawca. Oprócz tego być może będziesz musiał odpowiedzieć na bardziej szczegółowe pytania, takie jak kto jest beneficjentem, jeśli coś się stanie obu stronom. Jak wspomniano powyżej, będziesz również musiał wybrać rodzaj wspólnego konta, które Cię interesuje. Błąd w tym przypadku może być bardzo kosztowny. Chodzi o to, aby dokładnie wypełnić wniosek i nie bać się zadawać pytań przedstawicielowi.
Ostrzeżenie: Nigdy nie otwieraj wspólnego konta ze swoim chłopakiem / dziewczyną lub narzeczonym. To, że planujesz wyjść za mąż lub zakochać się w kimś ważnym, nie oznacza, że zawsze się uda. Po ślubie masz wiążącą umowę, która prawnie chroni cię finansowo, ale nie tylko wtedy, gdy się umawiasz. Nie otwieraj wspólnego konta z nikim, chyba że jesteś żonaty!
Powyższe szczegóły dotyczą rzeczywistego procesu otwierania wspólnego rachunku bankowego. Wszystkie są bardzo ważne, ale są inne rzeczy, o których musisz pomyśleć. Czy na poziomie osobistym jesteś gotowy na otwarcie wspólnego konta? Jeśli nie, to istnieją pewne podstawowe problemy, które Ty i Twój małżonek musicie wypracować przed otwarciem wspólnego konta. Nigdy nie jest złym pomysłem, aby szukać porady małżeńskiej i finansowej z małżonkiem, jeśli masz problemy z zaufaniem, jeśli chodzi o pieniądze. Otwarcie wspólnego rachunku bankowego z małżonkiem nie jest łatwe. To duży krok w twoim życiu i powinieneś traktować to jako takie. Wiem, że wspólne sprawdzanie rachunków z małżonkiem to gorąca debata, ale naszym stanowiskiem jest, aby zawsze łączyć swoje pieniądze jako małżeństwo. Jesteś teraz zespołem. Dwoje połączyło się, by być jednym. Jeśli chcesz mieć oddzielne konta do gry na pieniądze lub cokolwiek innego, to fajnie, ale większość dochodów twojego gospodarstwa domowego powinna wpłynąć na jedno wspólne konto, na którym ty i twój małżonek macie budżet i plan na te pieniądze, razem jako zespół.
(fot. Daniel Y. Go)
