9 sposobów na uniknięcie inflacji w stylu życia - wydawanie mniej, gdy zarabiasz więcej
Oczywiście, 10 lat do przodu, para dzieci i dwie lukratywne ścieżki kariery później, a nasz styl życia dla nowożeńców to odległe wspomnienie. Ponieważ zestarzeliśmy się i poprawiliśmy nasz potencjał zarobkowy, bardziej martwimy się teraz hipotekami i oszczędnościami na emeryturze niż rozciąganiem dolara spożywczego i płaceniem czynszu.
Gdy zdobędziesz lepiej płatne miejsca pracy i będziesz się rozwijać przez lata, to naturalne, że „dodasz” swoje życie, kupując dom, kupując samochody i tak dalej. Jakość życia naturalnie wzrasta wraz ze skalą płac - nie powinieneś czuć się źle, jeśli nadal nie masz środków na budżet studencki dziesięć lat po ukończeniu studiów.
Jednak artykuł opublikowany przez The Atlantic (wykorzystujący dane z US Bureau of Labor Statistics) przeciwstawił nawyki rodziny w zakresie wydatków na jej potencjał zarobkowy, a wyniki były oszałamiające. Przeciętna rodzina prowadzona przez osobę z wykształceniem średnim miała jedynie około 35 000 dolarów wydatków rocznie. Rodzina z niektórymi college'ami zwiększyła te wydatki do 43 000 $, a rodzina prowadzona przez absolwenta college'u każdego roku miała 63 000 $ wydatków. Po rozbiciu tych wydatków każda rodzina wydawała ten sam wskaźnik na samochody i mieszkania: 50% ich dochodów.
Czy rodzina absolwentów szkół wyższych z konieczności ma wyższe wydatki? Prawdopodobnie nie. Prawdopodobnie mogliby wydać mniej i zdobyć tańszy samochód lub mniejszy dom. Ale ponieważ zarabiają więcej, wydają więcej.
Unikanie inflacji w stylu życia
Unikanie inflacji stylu życia oznacza, że gdy otrzymasz podwyżkę, nie zwiększysz swoich zakupów. Zamiast tego planujesz te dodatkowe pieniądze i wykorzystasz je do dalszego budowania swojego bezpieczeństwa finansowego. Może to być śliski stok, więc jeśli masz ochotę wydać po zdobyciu dużej promocji w pracy, wypróbuj te wskazówki, aby trzymać pieniądze w kieszeni.
1. Bądź świadomy inflacji w stylu życia
Kiedy mój mąż przeniósł się do swojej kariery po studiach i zaczął zarabiać więcej, poczułem, że zasłużyliśmy na kupowanie fajnych rzeczy, ponieważ ciężko pracowaliśmy i nie było nas na studiach. Oczywiście takie podejście doprowadziło do przekroczenia wydatków.
Podczas gdy robiliśmy znacznie więcej, nasze konta bankowe wyglądały dokładnie tak, jak przed zmianą kariery. Dopiero kiedy zdaliśmy sobie sprawę z inflacji stylu życia, ograniczyliśmy nasze wydatki i poważnie zastanowiliśmy się, jak poradzić sobie z dodatkową gotówką. Wiele można powiedzieć o przypominaniu sobie, że podwyżka lub wzrost wynagrodzenia to nie tylko „zabawne” pieniądze. Jeśli wydasz je zbyt szybko, nie będzie to wcale zbyt duże podbicie.
2. Oblicz rzeczywiste zmiany w budżecie
Po opodatkowaniu i wydatkach efekt podwyżki jest często mniej znaczący, niż myślisz. Poświęć czas na obliczenie rzeczywistej zmiany w budżecie i ustal, w jaki sposób wpłyną na Ciebie te dodatkowe pieniądze.
Jeśli twój szef oferuje roczną podwyżkę w wysokości 12 000 USD, oznacza to dodatkowe 1000 USD miesięcznie. Odejmij w przybliżeniu 400 USD miesięcznie na podatki, w zależności od całkowitej pensji, a Twoja „ogromna” podwyżka wynosi teraz dodatkowe 600 USD na miesiąc. Nie ma na co kichać, ale nie jest to również ogromny wzrost stylu życia.
Obliczanie rzeczywistej i końcowej kwoty, która trafia na twoje konto bankowe każdego miesiąca, może zapewnić zdrową dawkę perspektywy. Po wykonaniu matematyki może się okazać, że Twoje podwyżki nie zasługują na nowy samochód lub zakupy.
3. Wartość doświadczenia ponad rzeczy
Jeśli zaczniesz zarabiać więcej, nie krępuj się wydać trochę na poprawę swojego stylu życia. Jednak zamiast wybierać nowy samochód, dom lub drogie dodatki do garderoby, rozważ inwestowanie w doświadczenia. Wyjazd na wakacje lub zapisanie się na zajęcia może stworzyć wspomnienia, które zapewnią ci trwałą satysfakcję, a przez to mniejszą szansę na dalsze wydatki. Porównaj to z zakupami nowych ubrań, które dają krótkotrwały haj, który należy powtórzyć.
Porozmawiaj z rodziną o swoim nowym budżecie osobistym i dlaczego nie chcesz wydawać tej dodatkowej gotówki na „rzeczy”. Są szanse, że gdy zaproponujesz zabawne doświadczenia jako alternatywę, będą na pokładzie.
4. Spotykać się z przyjaciółmi, którzy mają podobne budżety
Uczucie zazdrości o pieniądze i dotrzymywanie kroku Jonesom jest częścią ludzkiej natury. Ponieważ chcesz udowodnić, że możesz sobie pozwolić na te same rzeczy, co twoi przyjaciele, wydajesz więcej, niż chcesz - szczególnie, gdy dostałeś podwyżki wynagrodzenia. Dlatego opłaca się spędzać czas z przyjaciółmi, którzy mają podobny styl życia i budżet jak Ty.
Rozważmy na przykład wieczorny wypad: jeśli Twoi znajomi żyją w zawyżonym stylu życia, zachęcamy do pójścia do droższej restauracji, zamówienia drogich drinków lub nawet odebrania karty. Z drugiej strony, jeśli Twoi znajomi żyją skromniej, a Ty dopasujesz swoje zachowanie do swojego, prawdopodobnie wydasz mniej.
W badaniu wydatków konsumenckich z 2012 r. Przeprowadzonym przez US Bureau of Labor Statistics stwierdzono, że „bogaci” - ci, którzy zarabiają ponad 150 000 USD rocznie - wydają 5,4% swoich dochodów na żywność i 5,7% na rozrywkę. „Biedni” - zarabiający mniej niż 20 000 USD rocznie - wydają nieco mniej: odpowiednio 4,7% i 4,8%. Chociaż nie wydaje się to ogromną różnicą, w ujęciu procentowym, oznacza to, że bogata osoba może wydawać na restauracje 8 100 USD w porównaniu z 940 USD biednej osoby. Spotykać się z kimś, kto ma znacznie inny budżet niż własny, może spowodować presję na większe wydatki.
To samo można powiedzieć o samochodach, domach i innym mieniu. Jeśli uważasz, że Twoi przyjaciele odnoszą większe sukcesy niż Ty, możesz poczuć potrzebę zwiększenia budżetu do maksimum, aby nadążyć. Zamiast tego przyjaciele z podobnymi celami finansowymi nie będą naciskać cię do drogiej restauracji ani nie sprawią, że poczujesz się źle z powodu swojego starszego modelu samochodu.
5. Przenieś nadmiar
Niewidoczny, bezmyślny: jeśli chcesz zabezpieczyć dodatkową gotówkę otrzymaną z podwyżki lub nowej pracy, usuń ją jak najszybciej z konta bankowego. W końcu, jeśli jesteś zadowolony z obecnego stylu życia, dlaczego miałbyś to zmienić?
Mój mąż niedawno zmienił pracę i otrzymał znaczny wzrost wynagrodzenia. Nie potrzebowaliśmy dodatkowych pieniędzy na pokrycie niezbędnych wydatków i wiedziałem, że gdyby było to konto łatwo dostępne, byłoby zbyt kuszące, aby je wykorzystać, więc założyłem nowe konto emerytalne. Nadwyżka jest teraz automatycznie przenoszona po każdym okresie wypłaty, więc nie mogę się do niej dostać i wydawać bez zastanowienia.
Zanim zaczniesz wydawać nowe, dodatkowe dochody, sprawdź, czy jesteś zadowolony z obecnego stylu życia. Jeśli twoje potrzeby są zaspokojone, załóż konto i przenieś nadwyżkę, aby nie wydawać jej niepotrzebnie.
6. Przedstaw swoje cele
Zmiana pracy, podwyżka lub awans mogą zmusić cię do skoncentrowania się na celach finansowych i nie bez powodu. Bez jasnych celów dla Ciebie i Twojej rodziny możesz w końcu wydać dodatkową gotówkę na rzeczy, które nie zbliżą Cię do tych celów.
Kiedy otrzymasz podwyżkę, usiądź z małżonkiem i porozmawiaj o tym, gdzie chcesz być za dwa, pięć, a nawet dziesięć lat. Niezależnie od tego, czy chcesz więcej podróżować, zaoszczędzić na szkolnictwie dla dzieci, spłacić dług lub kupić dom, przedefiniowując swoje cele i opracowując plan gry, możesz dowiedzieć się, dokąd zmierzyć te dodatkowe pieniądze. Krótko mówiąc, jest mniej prawdopodobne, że doświadczysz inflacji stylu życia, jeśli skoncentrujesz się na swoich celach i zrozumiesz, w jaki sposób ta nadzwyczajna pomoc może Ci pomóc w ich osiągnięciu.
7. Unikaj nowego długu
Zwiększanie sald kart kredytowych, finansowanie nowego samochodu lub zadłużanie się po otrzymaniu podwyżki jest krokiem wstecz. Niestety jest to pospolity ruch, ponieważ ludzie często uważają, że mogą sobie pozwolić na ten nowy dług.
Prosta prawda jest taka, że nie można pozwolić sobie na dług. Wszystko, co robi, to rozrzedzenie budżetu, nawet gdy zarabiasz więcej. Po uwzględnieniu stóp procentowych obraz staje się jeszcze bardziej ponury.
Zamiast tego spłacaj wszystkie obecne długi, zaczynając od najmniejszych. Rzuć im więcej niż tylko minimalną płatność, jeśli chcesz wywrzeć rzeczywisty wpływ. Następnie, gdy wszystko się spłaci, otwórz konta oszczędnościowe na rzeczy, które ostatecznie chcesz, takie jak samochód lub dom. Może to pomóc w złożeniu większej zaliczki i często uzyskać niższe oprocentowanie, gdy przyjdzie czas.
8. Dokonuj stopniowych zmian
Nie ma nic złego w poprawie stylu życia, gdy osiągasz sukces w życiu. Jednak żaden milioner nie dotarł do miejsca, w którym się teraz znajduje, przekazując dodatkowe środki w momencie, gdy trafią na konto bankowe. Zamiast tego ludzie odnoszący największe sukcesy generalnie stopniowo zwiększają swoje wydatki na rzeczy takie jak domy, samochody, ubrania, jedzenie i wakacje.
Ważne jest, aby pamiętać, że zwiększając styl życia, zwiększasz również wydatki długoterminowe. Drogi samochód może wymagać droższego mechanika, a duży dom wymaga większej konserwacji. Nie idź „od zera do sześćdziesięciu” w ciągu pierwszych kilku tygodni po zmianie dochodu. Świętuj skromnie i poklep się po plecach. Następnie zaplanuj swój następny ruch, pamiętając, że małe, stopniowe zmiany są o wiele bardziej zrównoważone niż ogromne, zmieniające życie decyzje.
9. Nie utożsamiaj sukcesu z rzeczami materialnymi
Jeśli kiedykolwiek miała miejsce epidemia finansowa w Stanach Zjednoczonych, to obsesja na punkcie dóbr materialnych jest sposobem na udowodnienie naszego bogactwa i sukcesu. Chcemy, aby nasi sąsiedzi i przyjaciele widzieli nasz dobrobyt, dlatego używamy drogich rzeczy, aby się nim pochwalić.
Jednak podstawową wadą jest to, że żyjemy również w kraju, w którym dobra luksusowe nie ograniczają się do zamożnych. Prawie każdy może kwalifikować się do otrzymania kredytu niezbędnego do zakupu samochodów, domów, łodzi i innych przedmiotów, nie będąc w rzeczywistości zamożnym lub odnoszącym sukcesy. W końcu możesz konkurować z kimś w zupełnie innej grupie podatkowej.
Przestań mierzyć swój sukces życiowy za pomocą dóbr materialnych - twojego i twoich sąsiadów. Prawdziwymi miernikami sukcesu są zdrowie, miłość, przyjaciele, rodzina i doświadczenia. Dopóki jesteś zadowolony ze swojej jakości życia, nie powinieneś czuć potrzeby, aby to udowodnić. W rzeczywistości możesz po prostu stać się obiektem zazdrości, gdy inni zobaczą, jak łatwo możesz przejść na emeryturę, wysłać swoje dzieci na studia, podróżować i w inny sposób cieszyć się życiem, podczas gdy wciąż spłacają dług w późniejszych latach.
Ostatnie słowo
Większy dochód pomaga osiągać rosnące cele finansowe w miarę postępów w życiu. Bądź jednak ostrożny: poczucie, że masz prawo wydać więcej, aby udowodnić swój sukces, jest kuszące i może sprawić, że przejdziesz przez tę gratkę, zanim zrobi to znaczącą różnicę. Zamiast tego opracuj plan i pamiętaj, że twój sukces nie powinien być związany z dobrami materialnymi, ale raczej tym, jak wykorzystujesz pieniądze dla siebie i swoich długoterminowych celów.
Czy kiedykolwiek doświadczyłeś inflacji stylu życia?
