7 ważnych wskazówek finansowych z Biblii - wersety o pieniądzach

Oczywiście, większość ludzi nie uważa Dobrej Książki za osobisty przewodnik finansów. Dla niektórych jest to dosłowne Słowo Boże; dla innych jest to piękne dzieło literackie; jeszcze inni postrzegają go jako tekst historyczny, który wywarł głęboki wpływ na nasze społeczeństwo.

Czymkolwiek jest Biblia, jest także niezwykle przydatnym źródłem wskazówek dotyczących spraw pieniężnych. Liczne historie i wypowiedzi z Biblii, napisane tysiące lat temu, ilustrują podstawowe koncepcje finansowe, które są tak aktualne jak zawsze we współczesnym świecie.

Wskazówki dotyczące pieniędzy z Biblii

1. Ustaw priorytety

Przypowieści Salomona 24:27 - Uporządkuj swoje prace na zewnątrz i przygotuj pola; potem zbuduj swój dom.

Ta rada z Przysłów wydaje się początkowo nieco zaskakująca. Dla współczesnego czytelnika nie jest jasne, dlaczego sadzenie pola powinno mieć wyższy priorytet niż budowa domu, ponieważ oba wydają się być koniecznością życia, a nie luksusem.

Jednak, jeśli się nad tym zastanowić, odpowiedź na pytanie staje się oczywista: Twoje „pole” nie jest po prostu czymś, czego potrzebujesz do przetrwania - w rzeczywistości jest to znaczy przetrwania. Jeśli jesteś rolnikiem, twoje uprawy są źródłem utrzymania. Jeśli twoje pole nie zostanie odpowiednio posadzone i przygotowane, nie będziesz mieć pieniędzy na budowę domu lub zaspokojenie innych potrzeb.

Obecnie niewiele osób polega na faktycznych polach dla swoich dochodów. Jednak wszyscy mamy pewne podstawowe potrzeby, które musimy zaspokoić, aby przetrwać. Aby zaspokoić te potrzeby, większość z nas potrzebuje jakiejś formy pracy zarobkowej. Co dobrego jest w domu, jeśli nie masz środków, aby położyć jedzenie na stole lub zapłacić czynsz lub kredyt hipoteczny?

W dzisiejszych czasach przysłowie to oznacza, że ​​musisz ustalać priorytety za pomocą swoich pieniędzy. Upewnij się, że oszczędzasz wystarczająco dużo, aby pokryć to, co najważniejsze - to, czego potrzebujesz, aby utrzymać się przy życiu i móc pracować - zanim wydasz pieniądze na wygody stworzeń. Innymi słowy, odłóż pieniądze na opłacenie wszystkich rachunków, zanim wydasz je na nowe ubrania.

2. Zrób budżet

Łukasza 14: 28-30 - Załóżmy, że jeden z was chce zbudować wieżę. Czy nie usiądziesz i nie oszacujesz kosztów, aby sprawdzić, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby je ukończyć? Bo jeśli położysz fundament i nie będziesz w stanie go ukończyć, każdy, kto go zobaczy, wyśmieje cię, mówiąc: „Ta osoba zaczęła budować i nie była w stanie ukończyć”.

To biblijne powiedzenie dotyczy budżetowania. Wiesz, że musisz najpierw pokryć koszty artykułów pierwszej potrzeby - ale koszty te nie zawsze pojawiają się od razu, więc musisz je zaplanować lub ustalić budżet. Niektóre główne wydatki, takie jak opłaty za czynsz, są wymagalne tylko raz w miesiącu. Inne, takie jak składki na ubezpieczenie domu, są płatne tylko raz w roku. Planowanie z wyprzedzeniem i oszczędzanie na sporadycznych (ale znanych) wydatkach jest kluczowym elementem budżetowania.

Załóżmy na przykład, że zarabiasz 600 USD tygodniowo. Z tego wydajesz 50 USD na artykuły spożywcze, 10 USD na benzynę do samochodu, a 40 USD na miesięczny rachunek za prąd, który przypada w tym tygodniu. W tym momencie możesz pomyśleć, że pokryłeś wszystkie niezbędne wydatki, a pozostałe 500 USD można wydać dowolnie. Jeśli jednak po prostu przesadzisz z tym „dodatkowym” 500 $ co tydzień, czeka Cię niegrzeczne przebudzenie, gdy czynsz za 700 $ jest należny pod koniec miesiąca.

Siedząc za pomocą długopisu i papieru - lub komputera i oprogramowania do budżetowania, takiego jak Mint - możesz dokładnie dowiedzieć się, jakie wydatki musisz pokryć - nie tylko w najbliższej przyszłości, ale w perspektywie długoterminowej. Następnie możesz określić, ile pieniędzy musisz przeznaczyć na pokrycie wszystkich potrzeb finansowych, od płacenia tygodniowego rachunku za zakupy spożywcze, aż po finansowanie lat emerytalnych. W ten sposób możesz upewnić się, że twoja „wieża” - twoje finanse osobiste - może zostać ukończona, od dołu do góry.

3. Zbuduj fundusz awaryjny

Rodzaju 41: 34-36 - Niech faraon wyznaczy komisarzy nad ziemią, aby w ciągu siedmiu lat obfitości zebrali piątą część plonów w Egipcie. Powinni zbierać żywność z nadchodzących dobrych lat i gromadzić zboże pod zwierzchnictwem faraona, aby przechowywać je w miastach na żywność. Ta żywność powinna być przechowywana w rezerwie dla kraju, do wykorzystania w ciągu siedmiu lat głodu, który nadejdzie w Egipcie, aby kraj nie został zniszczony przez głód.

W tym fragmencie z Księgi Rodzaju Józef interpretuje sen, w którym faraon miał około siedmiu grubych krów pasących się nad rzeką, która została pochłonięta przez siedem chudych krów. Józef konkluduje, że siedem grubych krów we śnie reprezentuje siedem lat dobrobytu dla Egiptu, po którym nastąpi siedem lat głodu. Aby przygotować się na tę katastrofę, Józef doradza faraonowi, aby zgromadził zboże w ciągu siedmiu dobrych lat i wykorzystał zgromadzone zboże, aby poprowadzić kraj przez siedem trudnych lat do naśladowania.

Bez względu na to, czy wierzysz, że Józef miał boski dar interpretowania snów, nie można zaprzeczyć, że rada, którą udziela faraonowi, jest zasadniczo słuszna. Zawsze warto oszczędzać zasoby w dobrych czasach, aby mieć je w trudnej sytuacji. W dzisiejszej Ameryce „szczupłe” lata są mniej prawdopodobne niż dosłowny głód niż kryzys finansowy, taki jak utrata pracy lub problem zdrowotny, który obciąża cię wysokimi rachunkami za leczenie. Niezależnie od tego podstawowa strategia Józefa - odkładanie pieniędzy na przyszłe sytuacje kryzysowe - nadal obowiązuje.

Oczywiście współcześni eksperci finansowi nieco modyfikują porady Józefa. Mówią, że zamiast gromadzić gotówkę przez siedem lat, powinieneś przeznaczyć około 6 miesięcy na utrzymanie w funduszu ratunkowym (więcej, jeśli jesteś samozatrudniony lub masz zmienne dochody). A ponieważ nie można dokładnie przewidzieć, kiedy kryzys finansowy uderzy w sposób, w jaki mógłby to zrobić Joseph, te pieniądze powinny być przechowywane w gotówce lub w bezpiecznych inwestycjach, które powinny zachować ich wartość, abyś mógł z nich korzystać, gdy tylko będziesz tego potrzebować.

4. Unikaj długów

Przypowieści Salomona 22: 7 - Bogaty panuje nad biednymi, a kredytobiorcą jest niewolnik pożyczkodawcy.

To przysłowie nie wymaga umiejętności interpretacji. Opisuje dług jako rodzaj niewolnictwa - i współcześni Amerykanie wydają się zgadzać. Badanie przeprowadzone przez Pew Charitable Trusts wykazało, że dla wielu Amerykanów dług jest warunkiem, który trwa przez całe życie i nie można uciec.

Badanie wykazało, że 80% wszystkich Amerykanów ma długi, a większość najstarszych Amerykanów wciąż ma jakieś formy długu na emeryturze. A 70% ankietowanych stwierdziło, że dług jest koniecznością w ich życiu - czymś, czego nie chcieli, ale wciąż nie mogliby sobie wyobrazić życia bez.

Cały ten dług odbija się na tych, którzy go dźwigają, zarówno psychicznie, jak i fizycznie. Artykuł z 2014 r. W Health informuje, że wysokie poziomy zadłużenia są związane z lękiem, depresją i problemami w relacjach. Dług może być również powiązany z wysokim ciśnieniem krwi, obniżoną odpornością i szeregiem objawów fizycznych, w tym bólów głowy, bólu pleców i wrzodów.

Jednak badanie Pew wykazało również pewne oznaki, że stosunek Amerykanów do długu się zmienia. Młodsi Amerykanie - ci z pokolenia Tysiąclecia - są bardziej skłonni do negatywnego spojrzenia na dług, mówiąc, że obciążył ich, a nie rozszerzył ich możliwości. Są też bardziej skłonni powiedzieć, że sposób, w jaki Amerykanie wykorzystują dług, jest nieodpowiedzialny. A w ich własnym życiu mniej prawdopodobne jest zaciągnięcie nowego długu, takiego jak dług karty kredytowej lub hipoteka.

Wygląda na to, że ci młodzi Amerykanie przyjęli biblijne rady dotyczące długów. Uważają dług za rodzaj zniewolenia i chcą uniknąć nowego długu i spłacić długi, które już są mu winni.

5. Zróżnicuj swoje inwestycje

Kaznodziei 11: 2 - Zainwestuj w siedem przedsięwzięć, tak, w osiem; nie wiecie, jaka katastrofa może nastąpić na ziemi.

Ta linia z Ecclesiastes jest krótkim, jasnym wyjaśnieniem, dlaczego warto dywersyfikować swoje inwestycje. Prawie każdy rodzaj inwestycji może paść ofiarą pewnego rodzaju „zła”, bez względu na to, czy jest to plaga szarańczy, która niweczy plony zbóż, czy krach na rynku, który zmniejsza wartość zapasów lub nieruchomości. Dlatego warto zainwestować pieniądze w wiele różnych rodzajów inwestycji, aby pojedyncza katastrofa nie mogła Cię kosztować wszystkiego, co masz.

Na przykład, jeśli byłeś kupcem w czasach biblijnych i chciałeś zarabiać na handlu suknem lub przyprawami z sąsiednimi krajami, ładowanie całego ładunku na jeden statek nie miałoby sensu. Gdyby ten jeden statek zatonął, straciłbyś wszystko, co miałeś za jednym zamachem. Jeśli jednak podzielisz swój ładunek na siedem lub osiem statków, wszystkie płynące różnymi drogami, szanse na zatopienie wszystkich z nich będą bardzo niskie. Więc nawet jeśli straciłeś jeden lub dwa statki, nadal możesz mieć nadzieję, że zarobisz na tym od innych, aby zarobić.

Podstawową zasadą inwestowania jest to, że im bardziej się różnicujesz, tym bardziej zmniejszasz ryzyko. Inwestowanie w 100 różnych akcji - na przykład poprzez kupowanie akcji w funduszu indeksowym - jest znacznie bezpieczniejsze niż inwestowanie tylko w jedną akcję.

Trzeba przyznać, że niektórzy twierdzą, że dywersyfikacja to mit. Twierdzą, że możesz uzyskać znacznie lepszy zwrot, wkładając wszystkie jajka do jednego koszyka - o ile jest to właściwy koszyk. Jednak prawdziwy geniusz wymaga ustalenia, który koszyk jest właściwy, a inwestorzy, którzy go wypróbują, znacznie częściej tracą koszule niż stają się milionerami z dnia na dzień. Dla zwykłego inwestora dywersyfikacja w celu zmniejszenia ryzyka jest znacznie bezpieczniejszym i rozsądniejszym planem.

6. Zmniejsz ryzyko w miarę starzenia się

Kaznodziei 5: 13-14 - Widziałem ciężkie zło pod słońcem: bogactwo zgromadzone na szkodę jego właścicieli lub bogactwo utracone w wyniku jakiegoś nieszczęścia, tak że gdy mają dzieci, nie mają już nic do odziedziczenia.

W tej historii Koheleta ojciec traci wszystko na złej inwestycji i nie ma nic do pozostawienia synowi. Jest to niefortunne dla syna, ale we współczesnym świecie może być katastrofą dla ojca. Wynika to z faktu, że jego złe przedsięwzięcie nie tylko wymazałoby dziedzictwo syna - mogłoby też wymazać jego własne oszczędności emerytalne.

Ludzie dzisiaj żyją dłużej niż kiedykolwiek wcześniej. Według danych National Institute on Aging średnia długość życia w wielu krajach rozwiniętych wynosi ponad 80 lat, a około 12% populacji ma ponad 85 lat. Oczekuje się, że liczba ta dramatycznie wzrośnie w ciągu najbliższych kilku dekad.

Ponieważ ludzie żyją dłużej, spędzają więcej lat na emeryturze. Dzisiejsi 65-letni emeryci mogą z łatwością potrzebować oszczędności emerytalnych, aby przetrwać 20 lat lub nawet dłużej. Jeśli więc spekulujesz swoim dochodem, gdy masz 60 lat, ryzykujesz nie tylko dziedziczenie swoich dzieci - to pieniądze, na które musisz żyć przez następne 10, 20, a nawet 30 lat. Jeśli stracisz dużą część jajka, możesz skończyć z odejściem na emeryturę, ponieważ nie masz wystarczających oszczędności, aby utrzymać się.

Jeśli chcesz mieć pewność, że masz dość, aby przejść na emeryturę - a najlepiej pozostawić dzieciom po ich nieobecności - musisz zmniejszyć ryzyko inwestycyjne w miarę starzenia się. Gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego, powinieneś stopniowo przenosić swoje pieniądze z inwestycji wysokiego ryzyka, takich jak akcje, do inwestycji o niższym ryzyku, takich jak obligacje i renty, które mogą zapewnić ci skromny, stały dochód.

Nadal możesz pozostawić część swoich pieniędzy na giełdzie - w rzeczywistości prawdopodobnie musisz to zrobić, aby zarobić wystarczająco dużo, aby utrzymać się przez dekady emerytury. Jednak przynajmniej spora część twojego jaja gniazdowego musi być chroniona przed ryzykiem rynkowym, abyś zawsze miał coś do zyskania.

7. Stwórz plan finansowy

Przypowieści Salomona 21: 5 - Plany rzetelności prowadzą do zysku równie skutecznie, jak pośpiech prowadzi do ubóstwa.

Ta ostatnia reguła z Przypowieści mniej więcej podsumowuje wszystkie pozostałe. Budżetowanie, planowanie przejścia na emeryturę, oszczędzanie na wypadek sytuacji kryzysowych - to różne sposoby staranności poprzez planowanie z wyprzedzeniem.

Opracowanie planu finansowego to trzyetapowy proces:

1. Określ swoje cele. O wiele łatwiej przekonać się do oszczędzania i inwestowania, gdy masz jasne pojęcie, na co oszczędzasz. W zależności od miejsca, w którym żyjesz, twoje cele finansowe mogą obejmować spłatę pożyczek studenckich, zakup pierwszego domu, finansowanie edukacji na uczelni dla dzieci lub inwestowanie na emeryturę. Zapisz swoje osobiste cele i od czasu do czasu wracaj do nich, aby sprawdzić, czy się zmieniły.
2. Oceń swoją sytuację. Następnie dowiedz się, jaka jest twoja obecna sytuacja finansowa. Jest to krok, który możesz podjąć samodzielnie lub z pomocą księgowego lub doradcy finansowego. Określ swoją bieżącą wartość netto, ile zarabiasz, ile wydajesz i jaki rodzaj zwrotu obecnie uzyskujesz z inwestycji.
3. Wymień kroki do podjęcia. Teraz, gdy wiesz już, gdzie jesteś i dokąd chcesz się udać, musisz tylko dowiedzieć się, jakie kroki należy podjąć, aby przejść z punktu A do punktu B. Załóżmy na przykład, że Twoim celem jest zakup domu w pięć lat i uważasz, że potrzebujesz 55 000 $ na zaliczkę. Jeśli masz już 15 000 USD zaoszczędzonych, to wiesz, że musisz zaoszczędzić kolejne 40 000 USD w ciągu najbliższych pięciu lat - średnio 8 000 USD rocznie. Jeśli obecnie oszczędzasz tylko 5000 USD rocznie, musisz zarabiać więcej, wydawać mniej lub zarabiać więcej na inwestycjach - lub wszystkich trzech - aby osiągnąć swój cel w ciągu pięciu lat. Alternatywnie, możesz zmienić swój cel, planując zakup tańszego domu startowego, który wymaga mniejszej zaliczki w wysokości zaledwie 40 000 $ - cel, który możesz osiągnąć bez wprowadzania żadnych zmian.

Bez planu finansowego łatwo jest dryfować przez życie, zarabiać i wydawać pieniądze bez prawdziwej myśli na przyszłość. Sporządzenie planu finansowego i sprawdzanie go co kilka miesięcy, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze, pomaga upewnić się, że wiesz, czego chcesz od życia i jesteś na dobrej drodze, aby go uzyskać.

Ostatnie słowo

Jeśli jesteś badaczem Biblii, z pewnością zauważyłeś, że na tej liście nie ma wielu wersetów biblijnych o pieniądzach. Na przykład nie obejmuje: „Nie męcz się, aby się wzbogacić; nie ufaj własnej sprytowi. Rzućcie tylko okiem na bogactwa i już ich nie ma, bo na pewno wykiełkują skrzydła i odlecą w niebo jak orzeł. ” (Przysłów 23: 4-5) lub najsławniejszy werset biblijny dotyczący pieniędzy: „Albowiem miłość do pieniędzy jest źródłem wszelkiego rodzaju zła. Niektórzy ludzie, żądni pieniędzy, odeszli od wiary i przeszyli się wieloma żalami. ” (1 Tymoteusza 6:10).

Na pierwszy rzut oka wydaje się to sprzeczne. Niektóre części Biblii mówią o tym, jak dbać o swoje pieniądze, podczas gdy inne wydają się sugerować, że błędem jest dbanie o pieniądze w ogóle. Jednak gdy spojrzysz na te wszystkie wersety obok siebie, zaczniesz uzyskiwać bardziej zrównoważony obraz. Ogólne przesłanie Biblii o pieniądzach nie polega na tym, że same pieniądze są złe - po prostu nie są najważniejsze w życiu.

W przypadku mądrego wykorzystania - w celu utrzymania siebie, opieki nad rodziną i pomocy potrzebującym - pieniądze są przydatnym narzędziem. Powinieneś jednak kontrolować swoje pieniądze - nie powinieneś pozwolić, aby kontrolował cię. Zamiast obsesji na punkcie tego, ile masz pieniędzy i jak możesz zarobić więcej, poświęć trochę czasu, aby być wdzięcznym za to, co już masz. To odrobina biblijnej mądrości, z której może skorzystać nawet najbardziej doświadczony inwestor.

Czy możesz pomyśleć o innych wersetach biblijnych, które uczą przydatnych lekcji o pieniądzach??