7 kluczy do osiągnięcia sukcesu finansowego

Chciałbym, aby istniało jedno rozwiązanie, aby jeden plus jeden zawsze równał się dwóm, ale tak nie jest w prawdziwym świecie. Każda osoba jest wyjątkowa z innym zestawem celów, obowiązków, wiedzy, tolerancji na ryzyko, czas i energię. W związku z tym ścieżka, którą pokonasz, aby osiągnąć swoje cele, jest osobista i dostosowana tylko do ciebie; zaczyna się od określenia pożądanego miejsca docelowego. Pierwszym krokiem do wydobycia z życia rzeczy, które chcesz, jest podjęcie decyzji.

Co oznacza dla Ciebie „Sukces finansowy”?

H.L. Hunt, znany w Teksasie naftowiec z lat 50., rzekomo powiedział: „Pieniądze to tylko sposób na utrzymanie wyniku”. On się mylił. Pogoń za bogactwem nie jest grą - jest to sposób, w jaki osiągasz:

• Bezpieczeństwo. Chęć ochrony siebie i swoich bliskich przed nieznanymi możliwymi przyszłymi nieszczęściami jest dobrym powodem do budowania aktywów pieniężnych.
• Wygoda fizyczna. Jak powiedział Spike Milligan: „Pieniądze nie mogą dać ci szczęścia, ale przynoszą ci przyjemniejszą formę nędzy”.
• Czas wolny. Bogactwo oznacza brak oczekiwania w kolejce, przestrzeganie własnego planu i spędzanie godzin na realizacji własnych pragnień, a nie innych.
• Święty spokój. Wiedząc, że przygotowałeś się na wszelkie zakręty, które życie może na ciebie rzucić, przynosi pewność, spokój i satysfakcję.

Twój sukces finansowy powinien przełożyć się na serię etapów finansowych, określonych aktywów lub poziomów wartości netto, które należy osiągnąć na każdym etapie życia. Możesz na przykład chcieć kupić dom w wieku 35 lat lub zapłacić za naukę w szkole dla swoich dzieci. W związku z tym ilość, skład i cechy finansowe aktywów finansowych będą się z czasem zmieniać w zależności od zmian okoliczności i ukierunkowania na nowy kamień milowy.

Główne podmioty finansowe

Ani ja, ani żaden inny „ekspert”, bez względu na nasze kwalifikacje zawodowe lub osiągnięcia biznesowe, nie możemy zagwarantować, że osiągniesz którykolwiek z twoich osobistych kamieni milowych. Istnieją jednak zasady i kluczowe praktyki, które są przestrzegane przez każdego odnoszącego sukcesy inwestora i zwiększają szanse, że Ty również możesz osiągnąć swoje cele.

1. Wydawaj mniej niż zarabiasz

Ta pierwsza zasada jest najtrudniejsza do wdrożenia i najważniejsza dla Twojego sukcesu. Jednak ważne jest, aby zrozumieć różnicę między „potrzebą” a „potrzebą”. Na przykład możesz „potrzebować” niezawodnej metody transportu do przemieszczania się z jednego miejsca do drugiego, a „chcesz” najnowszego luksusowego modelu samochodu ze skórzanymi siedzeniami, systemem GPS i chromowanymi kołami. Nie daj się uwieść fałszywym obietnicom reklamodawców i sprzedawców. Wykorzystaj swoje pieniądze na niezbędne produkty i zaoszczędź nadwyżkę na przyszłość - czas na ekstrawagancję po osiągnąłeś swoje cele.

2. Zaufaj swojemu instynktowi

Nikt nie ma na myśli twoich zainteresowań w takim samym stopniu jak ty. Ty i Twoja rodzina będziecie ostatecznymi beneficjentami lub ofiarami waszych decyzji finansowych lub tych, które zostaną podjęte w waszym imieniu. Z tego powodu powinieneś nigdy podjąć lub wyrazić zgodę na wszelkie działania inwestycyjne, których nie w pełni rozumieją i z którymi się całkowicie zgadzają.

3. Wypełniaj obowiązki wobec bliskich

Pamiętaj, że nie jesteś jedyny na łodzi. Jeśli coś ci się stanie, na przykład utrata pracy, poważna choroba, wypadek powodujący inwalidztwo lub przedwczesna śmierć, inne bliskie ci osoby zostaną dotknięte emocjonalnie i finansowo. Zobowiązania te najlepiej spełnić poprzez rozsądny zakup trzech ważnych form ubezpieczenia:

• Ubezpieczenie zdrowotne. Prawdopodobieństwo wystąpienia choroby, schorzenia lub wypadku wymagającego leczenia jest bardzo wysokie, a koszty późniejszego leczenia mogą być druzgocące. W związku z tym zakup ubezpieczenia zdrowotnego powinien być priorytetem każdej osoby. Możesz zaoszczędzić pieniądze na składkach, rejestrując się w planie pracodawcy, jeśli taki przewiduje, i wybierając wysoki odliczenie, zanim firma ubezpieczeniowa stanie się odpowiedzialna. Różnica między odliczeniem 300 USD a odliczeniem 3000 USD może wynosić kilka tysięcy dolarów rocznie dla rodziny. Jeśli możesz zakwalifikować się do konta oszczędnościowego (HSA), załóż je Żywy w odniesieniu do ulg podatkowych, które zapewnia.
• Ubezpieczenie na życie. Młoda samotna osoba potrzebuje tylko ubezpieczenia wystarczającego na spłatę długów i wydatków pogrzebowych; rodzice z jednym lub większą liczbą dzieci potrzebują wystarczającego ubezpieczenia, aby zastąpić swoje dochody rodziny, dopóki dzieci nie osiągną pełnoletności lub ukończenia szkoły. Na przykład koszt wychowania dziecka do 18 lat (nie licząc college'u) wyniósł 226,920 USD w 2010 r. Dla przeciętnej rodziny z klasy średniej. Średni koszt czesnego, pokoju i wyżywienia dla studenta stacjonarnego to dodatkowe 17.633 USD rocznie; jeśli chcesz, aby twoje dzieci uczęszczały na prywatne czteroletnie studia, zaplanuj ogromne 32 790 USD rocznie. Na szczęście koszt terminowego ubezpieczenia na życie młodego dorosłego jest zaskakująco tani. Na przykład zdrowy niepalący w wieku 25 lat może wykupić ubezpieczenie już za 25 USD miesięcznie za 500 000 USD ubezpieczenia. Obaj zarabiający w rodzinie powinni mieć ubezpieczenie na życie na czas określony, ponieważ ich dochód powinien zostać wymieniony na wypadek śmierci. PolicyGenius jest jednym z najlepszych miejsc do wyszukiwania polisy ubezpieczeniowej na życie. Będą wyświetlać oferty wszystkich czołowych firm, abyś wiedział, że otrzymujesz najlepszą możliwą stawkę.
• Ubezpieczenie rentowe. Branża ubezpieczeniowa sugeruje, że prawdopodobieństwo odniesienia obrażeń powodujących inwalidztwo, które uniemożliwiają ci pracę przez co najmniej 90 dni, wynosi 80% dla przeciętnego 25-latka. Chociaż Twoje konkretne szanse mogą być niższe, w zależności od stylu życia i zawodu, wpływ niepełnosprawności jest taki, że powinieneś chronić siebie i swoją rodzinę poprzez ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa poprzez PolicyGenius. Większość pracodawców, którzy oferują ubezpieczenie zdrowotne, oferuje również składnik rentowy. Jeśli jest dostępny, weź go - to niewielki koszt, aby zapłacić za spokój ducha.

4. Załóż awaryjny fundusz pieniężny

Mogą się zdarzyć złe rzeczy. Kwota środków w Twoim funduszu ratunkowym powinna wynosić co najmniej sześciomiesięczny dochód na rachunku pieniężnym lub oszczędnościowym. Innymi słowy, jeśli zarobisz 60 000 $ po opodatkowaniu, zaoszczędź minimum 30 000 $, zanim zaczniesz rozważać inne inwestycje. Chociaż kwota ta może wydawać się nieuzasadniona wysoka, należy pamiętać, że zgodnie z ankietą US News średni czas trwania pracy między 2010 r. Wynosił 33 tygodnie - lub ponad siedem miesięcy. Inwestowanie funduszy, które mogą być potrzebne z niewielkim wyprzedzeniem, w inwestycję, której wartość rośnie i spada, nie ma sensu finansowego; niezmiennie będzie niski, gdy będziesz musiał zlikwidować.

Możesz szybciej budować fundusze nadzwyczajne, korzystając z oferowanych przez pracodawców planów dopasowywania funduszy. W wielu przypadkach pracodawcy dopasują dolara inwestycyjnego do dolara do określonego procentu twojego dochodu w planie sponsorowanym przez firmę. Oznacza to, że zwrócisz 100% swojej części, zanim zaczniesz zarabiać. Skorzystaj w pełni z pasujących funduszy, które twój pracodawca może zaoferować.

Ponieważ Twój fundusz ratunkowy powinien być przechowywany w zabezpieczeniu niskiego ryzyka, rozważ stopy oferowane przez banknoty i obligacje skarbowe USA, a także konta oszczędnościowe różnych banków i instytucji finansowych, takich jak CIT Bank. Na przykład unia kredytowa, która ma podobne gwarancje federalne dla swoich depozytów, może płacić wyższe oprocentowanie twoich oszczędności niż bank.

5. Uczyń czas swoim przyjacielem

Uznaj, że bezpieczeństwo finansowe większości ludzi jest wynikiem kumulacji życia, a nie szczęśliwego wydarzenia ani nagłego cudu. Nie ma mitycznej postaci rozdającej prezenty za milion dolarów, a wszystkie inwestycje nie są Apple ani Microsoft. Jednak czas i konsekwentne inwestycje mogą przynieść bardzo duże kwoty.

Na przykład 100 USD miesięcznie w wieku 25 lat zainwestowanych w rachunek oszczędnościowy na poziomie 5% rocznie wzrośnie do prawie 145 000 USD po przejściu na emeryturę w wieku 65 lat. Ta sama inwestycja w zrównoważony fundusz akcji i obligacji o historycznej 30-letniej stopie zwrotu wynoszącej 9,5 % wzrośnie do ponad 460 000 USD w tym okresie. Rozwijaj nawyk dokonywania inwestycji każdego miesiąca, bez względu na to, jak małe. Nie masz otwartego rachunku inwestycyjnego? Zacznij już dziś z Finanse M1. Nie mają opłat handlowych ani prowizji.

6. Zróżnicuj swoje inwestycje, aby zrównoważyć ryzyko i nagrodę

Kiedy masz odpowiednie ubezpieczenie i saldo funduszu ratunkowego, czas rozważyć inne inwestycje. Istnieje szereg możliwych inwestycji, każda o innej charakterystyce inwestycyjnej.

Akcje zwykłe są popularne wśród początkujących inwestorów, ponieważ ich ceny są łatwo dostępne, a papiery wartościowe można łatwo kupić lub sprzedać przez większość czasu. Kapitałowe papiery wartościowe można nabyć jako akcje w jednej spółce, jako niezarządzany portfel różnych akcji spółki lub akcji w różnych spółkach w różnych branżach, lub jako portfel akcji zarządzany przez dobrze wyszkolonego profesjonalnego menedżera z publiczną historią wyniki. Nieruchomości są również popularne ze specjalnymi ulgami podatkowymi, ale nieruchomości są zazwyczaj droższe w zakupie i sprzedaży i mniej płynne; trudniej jest zamienić swoją inwestycję w gotówkę.

Niezależnie od wyboru inwestycji pamiętaj, że wszystkie inwestycje są niestabilne - rosną i maleją w zależności od liczby kupujących i sprzedających w danym momencie. Chociaż jesteśmy najbardziej świadomi tego w odniesieniu do akcji, ponieważ ich zmiany cen są zgłaszane w dzienniku, wartość nieruchomości również zmienia się w czasie. Z tego powodu nie więcej niż 10% twoich aktywów powinno być zainwestowane w jeden papier wartościowy lub nieruchomość.

7. Zrelaksuj się i wybierz długą, pewną drogę do finansowego sukcesu

Zdolność akceptowania nieznanego i radzenia sobie z nieoczekiwanymi (takimi jak duże wahania cen akcji) jest często określana jako „tolerancja ryzyka”. Każdy ma inny poziom tolerancji ryzyka, który może zmieniać się z dnia na dzień w obrębie jednej osoby.

Jeśli masz jakieś inwestycje lub zastanawiasz się nad inwestycją, która sprawi, że będziesz w nocy martwić się o jej wynik, unikaj jej lub się jej pozbyć. Dostępnych jest zbyt wiele innych realnych możliwości inwestycyjnych, które spełnią Twoje cele, abyś mógł stracić sen lub niepotrzebnie się martwić. Jeśli wystąpi nieszczęście, krzycz, weź głęboki oddech i podejmij najlepszą możliwą decyzję na podstawie dostępnych faktów. Jest kilka rzeczy, których nie można naprawić, w tym złe zwroty z inwestycji.

Ostatnie słowo

Niezależnie od tego, czy jesteś nowym inwestorem, który dopiero zaczyna drogę do zabezpieczenia finansowego, czy inwestorem w średnim wieku, który patrzy na nadchodzącą emeryturę, są to klucze, które pomogą Ci znaleźć się w wygodnej sytuacji finansowej. Pamiętaj, że osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego często zajmuje większą część życia i jest kilka skrótów. Jeśli dokonałeś dobrego wyboru i uniknąłeś większości finansowych katastrof życiowych, resztę życia poświęcisz na owoce swoich inwestycji, być może pozostawiając posesję dla swoich dzieci.

Jakie inne wskazówki możesz zasugerować, aby doprowadzić do sukcesu finansowego?