7 łatwych kroków do zmiany banku bez obaw

Chociaż zmiana instytucji finansowych jest dobrym pomysłem na dłuższą metę, początkowy wybór może być zastraszający i przytłaczający. Ludzie martwią się, że poświęcają bezpieczeństwo większego banku, a także wygodę posiadania oddziału na każdym rogu. Zamykanie konta i dokonywanie dużych przelewów jest czasochłonne i niewygodne. Na dodatek wszystko to ze strachem, że w trakcie przejścia odrzucisz ważny czek lub płatność, a masz kilka poważnych środków odstraszających od dokonania dużej zmiany.

Czy możesz przenieść pieniądze i mieć pewność, że nie odrzucisz czeku, nie przeoczysz czeku z bezpośrednią wpłatą ani nie zepsujesz swojego konta Paypal? Absolutnie! Nie pozwól, aby strach powstrzymał cię przed podjęciem kroków w celu zapewnienia, że jesteś w instytucji finansowej, która spełnia twoje potrzeby.

Skorzystaj z poniższej listy kontrolnej, aby objąć swoje bazy i zmniejszyć poziom stresu przy zmianie banków.

Jak zmienić banki

1. Zatrzymaj wszelką działalność z istniejącym bankiem

Oznacza to, że powinieneś przestać używać konta jako głównego źródła gotówki i płatności. Oto jak:

Wydawać pieniądze. Wyjmij wystarczającą ilość gotówki, na którą możesz żyć przez kilka dni, a także 50–100 USD, które będą potrzebne do otwarcia nowego konta.
Minimalne saldo. Zwróć uwagę na wszelkie opłaty, które mogą zostać naliczone za spadek poniżej pewnego minimalnego salda i pozostań powyżej tego minimum.
Użyj gotówki. Przestań pisać czeki, nie używaj karty debetowej i anuluj wszelkie płatności automatyczne, które zostaną wycofane z Twojego konta.
Miej oko na swoje konto. Śledź swoje konto, aby upewnić się, że wszystkie płatności zostały rozliczone (powinno to zająć tylko około trzech dni).

Na razie pozostaw swoją bezpośrednią wpłatę, konto Paypal i inne systemy płatności online powiązane z kontem bankowym.

2. Znajdź nowy bank lub unię kredytową

Aby proces przenoszenia pieniędzy przebiegał sprawnie, zrób to przed zamknięcie twojego istniejącego konta. Innymi słowy, nie denerwuj się złą obsługą klienta w obecnym Big Banku, wciągnij swoje pieniądze w przypływie gniewu, a następnie zastanawiaj się, co zrobisz z kłębkiem gotówki w ręku. (Ponieważ wiesz, duży bank nawet nie dał ci koperty, kiedy dokonałeś wypłaty).

Odrób pracę domową i wybierz bank, który ma najważniejsze funkcje. Przeprowadzka do mniejszego banku może wymagać poświęceń, takich jak brak oddziału na każdym rogu, bankomat w każdym mieście lub 10 różnych kart kredytowych z nagrodami do wyboru. Ale odkryjesz również, że banki internetowe i kasy oszczędnościowe mają wiele zalet, w tym:

Niższe opłaty
Wyższe stopy procentowe (dla oszczędności)
Niższe oprocentowanie kredytu
Wygodna, bez opłat sieć bankomatów zapewniająca obsługę w tylu lokalizacjach, co duży bank

Zapewniamy, że każdy bank, niezależnie od wielkości, jest ubezpieczony FDIC. SKOK-y mają takie samo wsparcie, do tych samych kwot, za pośrednictwem NCUA (National Credit Union Association).

3. Dowiedz się, czego wymaga nowy bank

Po znalezieniu nowego banku lub unii kredytowej sprawdź wymagania dotyczące konta i preferencje dotyczące depozytów. Dwie najważniejsze rzeczy, o których musisz wiedzieć to:

Jak dokonywać wpłat. Jest to szczególnie ważne w przypadku banków internetowych, które mogą umożliwiać przelewanie pieniędzy za pośrednictwem Paypal, czeku, przelewu lub bezpośrednio z istniejącego konta bankowego.
Minimalne salda i opłaty miesięczne. Są to rzeczy, o których powinieneś wiedzieć od samego początku. Po wykonaniu całej tej pracy nie chcesz otrzymywać żadnych niespodziewanych opłat!

4. Otwórz nowe konto

Teraz, gdy znasz rodzaje depozytów preferowane przez nową instytucję, możesz rozpocząć proces otwierania konta. Przenieś środki lub dokonaj wpłaty gotówkowej, pozostawiając tylko tyle na starym koncie, aby było otwarte, dopóki nie zostanie utworzone nowe.

5. Skonfiguruj płatności automatyczne i wpłaty bezpośrednie

Zajmowanie się tym będzie ogromną małpą z twoich pleców. Upewnij się, że umieściłeś wszystkie swoje I i krzyżujesz swoje T z tą częścią procesu.

Bezpośredni depozyt. Twój pracodawca powinien mieć łatwy formularz, który możesz wypełnić, aby zmienić informacje o bezpośredniej wpłacie. Zazwyczaj można to zrobić w następnym cyklu płac, ale pamiętaj, aby zapytać, ile czasu zajmie przetworzenie.
Płatności automatyczne. Tutaj może być trochę trudniej. Zrób listę wszystkich swoich płatności, które są automatycznie obciążane z twojego konta. Następnie dowiedz się, które zostały skonfigurowane za pośrednictwem firmy, którą płacisz, a które zostały skonfigurowane za pośrednictwem systemu Bill Pay w twoim starym banku. Pamiętaj, aby skonfigurować odpowiednie płatności online za pośrednictwem nowego banku i zmienić informacje o koncie dla płatności automatycznie obciążanych przez firmy.
Paypal. Na koniec zmień dane bankowe we wszystkich skonfigurowanych systemach płatności online.

6. Zamknij stare konto

Nadszedł czas, aby po raz ostatni rzucić okiem i upewnić się, że wszystko na starym koncie bankowym zostało wyczyszczone. Jeśli nie masz zaległych płatności ani kredytów, udaj się do banku i zamknij konto. Zadzwoń do banku wcześniej, aby dowiedzieć się, jakie dokumenty tożsamości powinieneś przynieść. Pamiętaj, że zamknięcie konta może być płatne - to kolejny powód, dla którego opuszczasz bank!

7. Uważaj na atrakcyjne oferty

Twój stary bank prawdopodobnie podejmie ostatni wysiłek, aby przekonać cię do pozostania. Trzymaj się broni! W końcu twoje konta są już przeniesione i tworzona jest automatyczna płatność rachunków. Nic, co oferuje Twój bank, nie może być lepsze niż świetna okazja, którą kupiłeś!

Obawy dotyczące zdolności kredytowej

Możesz obawiać się, że zamknięcie konta bankowego może spowodować pogorszenie zdolności kredytowej. Nie bądź! To nie jest jak karta kredytowa. Jedynym sposobem, w jaki Twoja ocena kredytowa odniesie korzyść z całej tej działalności polegającej na przemieszczaniu pieniędzy, jest złożenie wniosku o sprawdzenie rachunku w rachunku bieżącym.

Biorąc to pod uwagę, jeśli twój nowy bank przeprowadzi czek kredytowy, twoja ocena kredytowa może zostać obniżona o 5 punktów przez około 6 miesięcy. Dlatego dobrym pomysłem jest, aby nie otwierać pięciu kont z funkcją sprawdzania debetu w tym samym tygodniu.

Informacje o koncie bankowym nie są zgłaszane do biur kredytowych, więc nie zdobywasz punktów za posiadanie długoletniego konta bankowego ani nie tracisz punktów za zamknięcie jednego.

Ostatnie słowo

Jeśli nie jesteś zadowolony z usług, które otrzymujesz w swoim obecnym banku, nie bój się wprowadzić zmian. Twoje finanse należą do najważniejszych, prywatnych i wrażliwych aspektów twojego życia. Musisz być zadowolony z banku, z którym masz do czynienia.

Czy podjąłeś decyzję o zmianie instytucji finansowych? Dlaczego to zrobiłeś? Czy proces był płynny czy skalisty? Podziel się swoimi doświadczeniami w komentarzach poniżej.

Shutterstock)