Co to jest certyfikowany doradca finansowy - 15 rodzajów i poświadczeń

Tak jak starożytni szamani prowadzili naszych przodków przez tajemnice świata przyrody, tak współczesni doradcy finansowi starają się prowadzić potencjalnych inwestorów przez skomplikowany i często niebezpieczny świat współczesnych finansów osobistych. Niektóre dostarczają dobrze poinformowanych i dobrze poinformowanych informacji, podczas gdy inne prowadzą owce na rzeź, że tak powiem. Zrozumienie tych powszechnych akronimów pomoże Ci zidentyfikować kompetentnych doradców inwestycyjnych i odróżnić prawdziwych profesjonalistów od tych, którzy chcieliby tylko, aby ci wierzyli, że są.

Wspólne poświadczenia finansowe i oznaczenia

Niestety wielkość rynku, brak odpowiedzialności doradców za wyniki ich porad, trudność z potwierdzeniem wcześniejszych wyników oraz niewystarczający nadzór regulacyjny nadal przyciągają pozbawionych skrupułów ludzi, którzy często chowają się za fasadą „profesjonalnego” poświadczenia. Wielu doradców, ale nie wszyscy, posiadają profesjonalne oznaczenia potwierdzające ich kwalifikacje. Jednak brak lub brak tytułu nie jest sam w sobie wystarczającym powodem do odrzucenia lub wyboru doradcy.

Jeśli to możliwe, powinieneś przejrzeć życiorys lub biografię każdego potencjalnego doradcy - albo poprzez wydrukowane przez niego materiały dodatkowe, albo na stronie osobistej lub firmowej - i przejrzeć jego wiedzę specjalistyczną w świetle twoich potrzeb.

Poniższe oznaczenia i objaśnienia pomogą ci zrozumieć, co oznacza każdy akronim lub tytuł, ale nie powinny być uważane za dowód, że doradca jest kompetentny lub dostosowany do twoich potrzeb.

1. IAR (przedstawiciel doradcy inwestycyjnego)
Chociaż to oznaczenie prawne może być najłatwiejsze do uzyskania, wymagające pomyślnego zdania egzaminu z serii 65 i wniesienia opłaty do Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), większość odbiorców to byli maklerzy, agenci ubezpieczeniowi lub bankowcy komercyjni z dużą liczbą doświadczenie i inne licencje na papiery wartościowe, takie jak seria 7. Podlegają one przepisom SEC.

2. RIA (zarejestrowany doradca inwestycyjny)
Technicznie określenie to odnosi się do firmy, z którą związany jest przedstawiciel doradcy inwestycyjnego - choć może być stosowane w odniesieniu do osoby, która jest technicznie IAR.

3. IA (doradca inwestycyjny) i FIA (doradca inwestycyjny)
Są to slangowe akronimy, które nie mają oficjalnego znaczenia ani nie są zgodne z żadną jednostką akredytującą, ale mogą być używane przez osobę posiadającą licencję IAR.

4. CFP (Certified Financial Planner)
CFP, oznaczenie nadane przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., stało się w ostatnich latach coraz bardziej popularne, szczególnie przez tych, którzy świadczą bezpłatne usługi doradcze dla osób fizycznych lub sprzedają produkty finansowe, które są często koordynowane z innymi elementami osobistymi finanse. Certyfikacja jest rygorystyczna; wiąże się to z długim wymogiem edukacyjnym i jest wynikiem pomyślnego zdania wielu egzaminów ukończonych w ciągu dwóch dni z zakresu finansów osobistych, w tym inwestycji, ubezpieczeń i planowania nieruchomości. Kandydaci muszą posiadać tytuł licencjata i trzy lata odpowiedniego doświadczenia oraz muszą przestrzegać kodeksu etycznego.

5. CFS (Certified Fund Specialist) lub CFMC (Chartered Mutual Fund Counsellor)
Specjaliści, którzy zdobędą tytuł CFS, ukończyli część programu CFP i koncentrują się na pomocy klientom w tworzeniu portfeli inwestycyjnych na potrzeby emerytury i planowania nieruchomości. Licencjat nie jest jednak wymagany. CFS jest czasem określany jako Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC).

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

Stowarzyszenie American Bankers Association przyznaje certyfikaty CTFA specjalistom ds. Zaufania i zarządzania majątkiem, którzy oferują usługi odpłatne. Aby zakwalifikować się do certyfikacji CTFA, osoby muszą spełniać określone poziomy doświadczenia (w zależności od poziomu wykształcenia), zdać kompleksowy egzamin i zgodzić się na przestrzeganie kodeksu etycznego.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU to oznaczenie agentów ubezpieczeń na życie nadane przez American College. Wymaga to trzyletniego doświadczenia biznesowego (dwa, jeśli kandydat posiada tytuł licencjata), przejścia specjalistycznych testów z zakresu różnych zagadnień związanych z ubezpieczeniami na życie oraz przestrzegania branżowego kodeksu etycznego.

8. REBC (Zarejestrowany Konsultant ds. Świadczeń Pracowniczych) i RHU (Zarejestrowany Underwriter Zdrowia)
Te oznaczenia są również przyznawane przez American College agentom ubezpieczeniowym. Kandydaci muszą mieć trzyletnie doświadczenie biznesowe (dwa, jeśli posiadają licencjat), zdać serię ex

i postępuj zgodnie z branżowym kodeksem etyki.

9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
ChFC jest oznaczeniem planowania finansowego przede wszystkim dla branży ubezpieczeniowej, a także jest przyznawany przez American College. Nie tak trudny do osiągnięcia, jak WPRyb, zajmuje się szeregiem zagadnień związanych z planowaniem finansowym i wymaga zdania wielu egzaminów. Kandydaci muszą posiadać trzyletnie doświadczenie biznesowe (dwa, jeśli posiadają licencjat) i przestrzegać kodeksu etycznego.

10. CPA (Certified Public Accountant)
Oznaczenie CPA jest przyznawane przez poszczególne rady stanowe American Institute of Certified Public Accountants i jest uważane za spełniające najbardziej rygorystyczne wymagania w odniesieniu do każdego profesjonalnego wyznaczenia, które różnią się w zależności od stanu. CPA ponoszą osobistą odpowiedzialność za swoją pracę jako księgowych, audytorów i doradców podatkowych.

11. PFS (Personal Financial Specialist)
Absolwent programu Amerykańskiego Instytutu Planowania Finansowego CPAs umożliwia CPA wykazanie się wiedzą i doświadczeniem w zakresie osobistego planowania finansowego. Tylko certyfikowani księgowi publiczni mogą otrzymać oznaczenie PFS. Jednak osobista odpowiedzialność, którą przyjmują jako księgowi, nie rozciąga się na zalecenia dotyczące inwestycji.

12. PFA (osobisty doradca finansowy)
Jest to nowe oznaczenie stworzone przez National Association of Personal Financial Advisors, konkurenta Certified Financial Board of Standards, Inc., który wydaje oznaczenie WPRyb. PFA jest przeznaczony dla płatnych planistów, którzy mają co najmniej pięć lat doświadczenia i zdali szereg egzaminów, aby zakwalifikować się do tytułu.

13. RR (Zarejestrowany przedstawiciel)
Jest to podstawowy tytuł prawny nadany przez SEC osobom, które zdały egzamin licencyjny z serii 7 i są regulowane przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA). Każdy, kto sprzedaje papiery wartościowe, musi posiadać licencję serii 7.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

Uznany za najbardziej ekskluzywny i najtrudniejszy tytuł, oznaczenie CFA wymaga wielu monitorowanych egzaminów, pracy jako inwestora inwestycyjnego przez co najmniej cztery lata i przestrzegania kodeksu etyki i standardów etyki zawodowej. Tytuł ten przyznaje CFA Institute, założony w 1959 r. Jednak jest mało prawdopodobne, aby indywidualny inwestor miał do czynienia z CFA. CFA to zasadniczo analitycy badań zatrudnieni przez banki inwestycyjne, towarzystwa funduszy inwestycyjnych i firmy zajmujące się papierami wartościowymi. Zazwyczaj specjalizują się w określonej branży i firmach działających w tej branży.

15. CIC (Chartered Investment Counsellor)

W 1975 r. Stowarzyszenie Doradców Inwestycyjnych (IAA) współpracujące z Institute of Chartered Financial Analysts utworzyło tytuł dyplomowanego doradcy inwestycyjnego. Uznaje to szczególne kwalifikacje osób zatrudnionych przez firmy członkowskie IAA, których głównym obowiązkiem jest zarządzanie portfelami inwestycyjnymi lub udzielanie porad takim menedżerom. Kandydaci do oznaczenia CIC muszą posiadać oznaczenie CFA, mieć co najmniej pięcioletnie doświadczenie w wykonywaniu obowiązków związanych z doradztwem inwestycyjnym i zarządzaniem portfelem, być zatrudnieni przez firmę będącą członkiem IAA, przedstawiać referencje dotyczące pracy i charakteru, zatwierdzać standardy praktyki IAA i zapewniać profesjonalne, etyczne informacje.

Najbardziej wiarygodni doradcy będą mieli jedno lub więcej z tych wyznaczeń, w zależności od ich doświadczenia i konkretnych składników finansów osobistych, z którymi pracują. Pojawiają się jednak nowe oznaczenia i organizacje akredytujące, które pojawiają się od czasu do czasu, niektóre nie mają innej intencji niż oszukanie doradcy starającego się o wyznaczenie, a inne z zamiarem wprowadzenia w błąd, a nawet oszukiwania potencjalnych klientów - zwłaszcza tych w wieku 55 lat I starszy.

Wybór doradcy

Zdecydowana większość doradców finansowych jest godna zaufania, etyczna i rozumie swoje obowiązki powiernicze wobec swoich klientów. Pomimo takich przykładów jak Bernie Madoff i Anthony Fields, w Stanach Zjednoczonych każdego dnia dochodzi do setek milionów transakcji inwestycyjnych ku zadowoleniu zarówno kupujących, jak i sprzedających.

Ryzyko doradcy finansowego nie polega na tym, że celowo ukradnie twoje pieniądze, ale straci je poprzez niezrozumienie twoich potrzeb inwestycyjnych, nieostrożność lub zwykłą nieudolność. Z tych powodów ważne jest, aby dołożyć należytej staranności, aby ustalić, który doradca może najlepiej zrealizować Twoje cele.

SmartAsset stworzył narzędzie, w którym możesz odpowiedzieć na kilka pytań, a oni dopasują cię do trzech potencjalnych doradców finansowych. Każdy będzie dobrze dopasowany do twoich potrzeb.

1. Zrozum swoje własne potrzeby finansowe

Jest mało prawdopodobne, że odniesiesz sukces, jeśli nie masz zamiaru mierzyć swojego postępu. Czy jesteś zainteresowany poradą dotyczącą planowania swojej nieruchomości, inwestowania oszczędności lub ochrony swojej nieruchomości przed ryzykiem? Większość ludzi ma różne potrzeby finansowe, z których nie wszystkie mogą być zaspokojone w tym samym czasie, a niektóre z nich mogą nawet być przeciwne.

Zanim wybierzesz doradcę, który Ci pomoże, najpierw określ swoje cele i ustal ich priorytety. Wyraźnie wyrażając swoje potrzeby, w tym kwotę inwestycji, oczekiwany zwrot z inwestycji, kwotę ryzyka, na które jesteś gotów się podjąć, oraz ramy czasowe, w których pracujesz, możesz lepiej sprawdzić, czy potencjalny doradca jest właściwa osoba do pomocy. Zaangażowanie twojego doradcy w Twój sukces powinno być równie solidne, jak gotowość do zaufania jego radom.

2. Sprawdź poświadczenia

To niesamowite, jak często przeciętny człowiek chce po prostu zaakceptować dokument papierowy lub osobiste oświadczenie jako dowód spełnienia. Chociaż większość doradców jest uczciwa, zawsze najlepiej jest być bezpiecznym. Jeśli potencjalny doradca ma oznaczenie branżowe, sprawdź to u organu wydającego. Potwierdź szkolenie, które odbył, i podczas badania zapytaj o wszelkie skargi, które organ mógł otrzymać na doradcę.

3. Wywiad z kandydatami

Praca z doradcą przypomina uczenie się lwa od osoby stojącej poza klatką: ryzyko należy do ciebie. Jeśli rada jest zła, lew zjada cię, a doradca znajduje innego klienta.

Chociaż osobiste spotkanie nie gwarantuje dokładnej oceny, może pozwolić ci zrobić dokładniejsze wrażenie niż to, co może zapewnić Internet i rozmowa telefoniczna. Osoba korzystająca z internetowego serwisu randkowego nie poślubiłaby swojego partnera bez spotkania twarzą w twarz. Nie powinieneś też zamieniać swojej finansowej przyszłości w wirtualnego nieznajomego bez testowania swoich spostrzeżeń online podczas spotkania twarzą w twarz.

Ostatnie słowo

Wybierając doradcę finansowego, pamiętaj, że akronimy, oznaczenia i tytuły to tylko zbiór liter i słów. Chociaż ich obecność może prowadzić twoje badania, nie zastąpią ich.

Jeśli jesteś zainteresowany skorzystaniem z usług doradcy finansowego, najlepszym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań jest dział zasobów ludzkich pracodawcy. Wiele firm oferuje pracownikom bogactwo opcji ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, od ubezpieczenia zdrowotnego po fundusze wspólnego inwestowania w planach 401 tys., I zatrudniają profesjonalnych doradców, aby pomóc swoim pracownikom w dokonaniu najbardziej odpowiednich wyborów. W wielu przypadkach firmy będą subsydiować koszty doradców, jeśli będzie opłata. Przyjaciele i współpracownicy mogą być również dobrym źródłem skierowań, z których wielu wcześniej szukało porady finansowej, planowania nieruchomości lub porady inwestycyjnej.

Wyboru doradcy należy dokonać na podstawie rzetelnych, weryfikowalnych zaleceń byłych i obecnych klientów oraz poczucia, że ​​on lub ona rozumie cię, twoje potrzeby i ograniczenia.

Jakie było Twoje doświadczenie z doradcami finansowymi i tytułami?