Czy powinieneś zacząć pobierać świadczenia z ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat lub w pełnym wieku emerytalnym?

Każdy pracownik w Ameryce płaci 6,2% swojego wynagrodzenia w systemie zabezpieczenia społecznego do pewnego pułapu. Aby otrzymać świadczenia, osoba musi przepracować równowartość dziesięciu lat, jednocześnie płacąc w systemie. Pełny wiek emerytalny wynosił 65 lat, ale w obliczu trudności finansowych rządu federalnego obecny pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat. Jak wspomniano wcześniej, możesz pobierać miesięczną emeryturę z ubezpieczenia społecznego od wieku 62 lat, ale otrzymasz obniżkę miesięcznych świadczeń. Twoja data urodzenia określa procentową kwotę, którą otrzymasz, jeśli zaakceptujesz wcześniejsze świadczenie; odsetek ten wzrasta, im bardziej zbliżasz się do pełnego wieku emerytalnego przed rozpoczęciem wypłat. Kiedy więc należy zacząć pobierać świadczenia z ubezpieczenia społecznego? Oczywiście, im dłużej będziesz czekać, tym wyższa będzie miesięczna wypłata. Ale opóźnia to również przejście na emeryturę. Podejmując decyzję, weź pod uwagę następujące czynniki:

Jaka jest twoja tolerancja na ryzyko??

Jeśli masz niską tolerancję na ryzyko, możesz rozważyć czekanie na przyjęcie pełnej płatności po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego. Oczekiwanie pomoże zapewnić, że będziesz mieć znacznie mniejsze szanse na wyczerpanie pieniędzy w złotych latach przejścia na emeryturę. Emeryci z wyższą tolerancją na ryzyko mogą skoncentrować się na portfelu bardziej obciążonym akcjami niż na obligacjach i płatnościach z ubezpieczenia społecznego. Ten portfel pozwoli im zrekompensować niższe płatności z ubezpieczenia społecznego, jeśli odniesie sukces w swoim portfelu. Co więcej, ich tolerancja pozwoli im znieść wahania rynku akcji, które nieuchronnie będą miały miejsce.

Jak długo myślisz, że będziesz żyć??

Myślenie o tym, jak długo planujesz żyć, może wydawać się bardzo chorobliwym pytaniem lub rozważeniem, ale ludzie, którzy żyją dłużej, mogą wyjść z pracy, opóźniając świadczenia z ubezpieczenia społecznego, dopóki nie osiągną standardowego wieku emerytalnego. Osoba, która co miesiąc przyjmuje obniżone świadczenie, wybierając wcześniejszą wypłatę, będzie nadal tracić pieniądze w trakcie długiej emerytury. Osoby z historią krewnych żyjących dłużej muszą zdecydowanie rozważyć możliwość oczekiwania na pełne świadczenia. Na przykład osoba urodzona w 1948 roku skończy 62 lat w tym roku. Przyjęcie świadczeń emerytalnych z ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat zamiast pełnego wieku emerytalnego „grupy” wynoszącego 66 lat spowodowałoby zmniejszenie 25% wypłat. Gdyby ta osoba przeżyła pełną długość życia 77 lat, średnia korzyść z 1171 USD zostałaby zmniejszona do 878 USD lub strata 292 USD miesięcznie. W latach emerytalnych byłoby to ponad 52 000 USD.

Ile płacisz podatków?

W większości przypadków, z wyjątkiem osób o najmniejszych dochodach, świadczenia z zabezpieczenia społecznego są dochodami podlegającymi opodatkowaniu. Dlatego musisz wziąć pod uwagę kwotę podatków, które obecnie płacisz, oraz kwotę, którą będziesz płacić w przyszłości, jeśli zaczniesz otrzymywać płatności. Czy Twoje płatności z Ubezpieczeń Społecznych wprowadzą Cię w wyższy przedział podatkowy? Podatki są niezwykle ważnym czynnikiem, który może mieć ogromne reperkusje finansowe, więc pamiętaj, aby nie lekceważyć tego punktu.

Czy udało ci się zaoszczędzić na emeryturę??

Musisz ocenić swoje oszczędności, aby ustalić, czy zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, aby poczekać do pełnego wieku emerytalnego. Najlepiej, jeśli zbudowałeś odpowiedni portfel emerytalny i zainwestowałeś jak najwięcej pieniędzy na swoje konta emerytalne w latach pracy. W ten sposób pozwoli ci to wydłużyć czas, zanim zaczniesz pobierać świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Niestety z tego czy innego powodu jest wielu z nas, którzy po prostu nie będą mieli niezbędnych środków. Osoby, które nie zaoszczędziły wystarczająco dużo na emeryturę, mogą znaleźć się w kącie, zmuszając je do przyjęcia przedpłaty. Mogą potrzebować miesięcznego strumienia dochodów, gdy tylko stanie się on dostępny, aby sfinansować niedobór utraconego dochodu z powodu przejścia na emeryturę lub utraty pracy.

Ostatnie słowa

Badania pokazują, że wielu Amerykanów opowiada się za otrzymywaniem wcześniejszych składek na ubezpieczenie społeczne na rzecz obniżonego świadczenia przez cały okres emerytury. Urok i natychmiastowa satysfakcja z przejścia na emeryturę i zdobycie pieniędzy na kilka lat przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego jest częściowo winna. Ale dla innych po prostu pilna potrzeba pieniędzy zmusza ich do wcześniejszego dostępu do tych funduszy. W każdym razie nie należy lekceważyć tego wyboru. Przed podjęciem decyzji powinieneś rozważyć wszystkie czynniki. Jeśli to w ogóle możliwe, powinieneś spróbować poczekać na akceptację płatności, aby zmaksymalizować kwotę pieniędzy, którą otrzymasz w dłuższej perspektywie.

Czy ktoś z was w przeszłości miał tę decyzję? Jakie są Twoje przemyślenia na temat najlepszej możliwej drogi??

(kredyt na zdjęcie: Shutterstock)