5 inwestycji niskiego ryzyka, które oferują wysokie zwroty

Stwarza to dylemat wielu inwestorom, którzy chcą przyzwoitego zwrotu z pieniędzy, ale nie chcą ryzykować utraty kapitału. Istnieje jednak kilka opcji inwestycyjnych, w których oprocentowanie jest wyższe niż w przypadku płyt CD i skarbowych papierów wartościowych przy bardzo rozsądnym ryzyku. Ci, którzy chcą zbadać niektóre z tych opcji, mogą znacznie zwiększyć swoje dochody z inwestycji bez nie śpiąc w nocy, martwiąc się, czy ich pieniądze będą tam jeszcze rano.

Zarejestruj bezpłatne konto kontrolne online w BBVA do 28.02.20 i wstań 250 $ bonusu (z kwalifikowanymi działaniami).

Zrozumienie ryzyka inwestycyjnego

Rodzaje ryzyka

Częstym błędem popełnianym przez wielu inwestorów jest założenie, że dana inwestycja jest „bezpieczna” lub „ryzykowna”. Jednak niezliczonej liczby dostępnych dziś ofert inwestycyjnych często nie da się tak prosto sklasyfikować.

Istnieje kilka rodzajów i poziomów ryzyka, które może mieć dana inwestycja:

Ryzyko rynkowe: Ryzyko utraty wartości inwestycji na rynku (dotyczy przede wszystkim akcji, a następnie inwestycji o stałym dochodzie). Ryzyko rynkowe występuje na rynkach byków i niedźwiedzi, zgodnie z tym artykułem z Investment U.
Ryzyko stopyprocentowej: Ryzyko utraty wartości inwestycji z powodu zmiany stóp procentowych (dotyczy inwestycji o stałym dochodzie)
Ryzyko reinwestycji: Ryzyko, że inwestycja zostanie ponownie zainwestowana przy niższym oprocentowaniu w momencie jej zapadalności (dotyczy inwestycji o stałym dochodzie)
Ryzyko polityczne: Ryzyko, że inwestycja zagraniczna straci wartość z powodu działań politycznych w tym kraju (szczególnie narażone są gospodarstwa zlokalizowane w krajach rozwijających się)
Ryzyko legislacyjne: Ryzyko utraty wartości inwestycji lub innych korzyści, które oferuje ze względu na nowe przepisy (wszystkie inwestycje podlegają temu ryzyku)
Ryzyko płynności: Ryzyko, że inwestycja nie będzie dostępna do likwidacji, gdy będzie potrzebna (dotyczy inwestycji o stałym dochodzie oraz nieruchomości i innych nieruchomości, które mogą nie być w stanie szybko sprzedać po godziwej cenie)
Ryzyko siły nabywczej: Ryzyko utraty siły nabywczej przez inwestycję z powodu inflacji (dotyczy inwestycji o stałym dochodzie)
Ryzyko podatkowe: Ryzyko utraty wartości inwestycji lub zwrotu z kapitału z powodu opodatkowania (większość inwestycji podlega temu ryzyku)

Inwestycje o stałym dochodzie, takie jak obligacje i CD, zwykle podlegają ryzyku stopy procentowej, reinwestycji, sile nabywczej i ryzyku płynności, podczas gdy akcje i inne inwestycje oparte na akcjach są bardziej podatne na ryzyko rynkowe. I choć kilka inwestycji, takich jak obligacje komunalne i renty, jest przynajmniej częściowo chronionych przed ryzykiem podatkowym, żadna inwestycja nie jest zabezpieczona przed ryzykiem politycznym lub legislacyjnym.

Oczywiście konkretne rodzaje ryzyka, które dotyczą inwestycji, będą się różnić w zależności od jej szczególnych cech; na przykład inwestycje, które mieszczą się w Roth IRA, są skutecznie chronione przed opodatkowaniem niezależnie od wszystkich innych czynników. Poziom ryzyka, które niesie dany papier wartościowy, będzie również różny w zależności od jego rodzaju, ponieważ akcje o małej kapitalizacji w sektorze technologii będą oczywiście miały znacznie większe ryzyko rynkowe niż preferowane akcje lub oferty użyteczności publicznej.

Spektrum ryzyka

Zasadniczo poziom ryzyka, jakie niesie inwestycja, odpowiada bezpośrednio jej potencjalnym korzyściom. Mając to na uwadze, spektrum inwestycji typu ryzyko do zysku można podzielić w następujący sposób:

Bezpieczny / niski zwrot: Płyty CD, skarbowe papiery wartościowe, obligacje oszczędnościowe, ubezpieczenia na życie (od wysoko ocenianych przewoźników)
Bardzo niskie ryzyko / zwrot: Stałe i indeksowane renty, ubezpieczone obligacje komunalne
Niskie ryzyko / zwrot: Inwestycyjne obligacje korporacyjne (o ratingu BBB lub wyższym), nieubezpieczone obligacje komunalne
Umiarkowane ryzyko / zwrot: Preferowane zapasy, zapasy użytkowe, dochody z funduszy inwestycyjnych
Średnie ryzyko / zwrot: Fundusze akcyjne, akcje blue chip, nieruchomości mieszkalne. Inwestowanie w sztukę poprzez Mistrzostwa może również zaoferować wysoki zwrot.
Wysokie ryzyko / zwrot: Akcje o małej i średniej kapitalizacji, fundusze o małej kapitalizacji i fundusze wspólnego inwestowania, które inwestują w niektórych sektorach gospodarki, takich jak technologia i energia
Zwrot spekulacyjny / agresywny: Inwestycje w ropę i gaz, spółki komandytowe, finansowe instrumenty pochodne, akcje grosza, towary

Zrozumienie, gdzie różne rodzaje inwestycji mieszczą się w spektrum ryzyka do zysku, może pomóc inwestorom w znalezieniu okazji do uzyskania większych zysków przy jednoczesnym zachowaniu odrobiny bezpieczeństwa. Ponadto, mając świadomość konkretnego rodzaju ryzyka, na jakie narażona jest inwestycja, inwestorzy mogą podejmować lepsze decyzje dotyczące tego, co jest odpowiednie dla ich sytuacji i portfela.

Inwestycje od bardzo niskiego do średniego ryzyka

Nie ma czegoś takiego jak inwestycja wolna od ryzyka - wszystkie inwestycje, w tym te, które mają gwarancję zwrotu kapitału, wiążą się z pewnym ryzykiem. Ale ci, którzy są gotowi zapuścić się w kategorię inwestycji od niskiego do umiarkowanego ryzyka, mogą znaleźć znacznie lepsze zyski niż te oferowane w kategorii bezpiecznej.

Istnieje kilka dobrych wyborów w tych kategoriach:

1. Preferowane zapasy

Preferowane akcje to hybrydowe papiery wartościowe, które handlują jak akcje, ale pod wieloma względami działają jak obligacje. Ma ustaloną stopę dywidendy, która jest zwykle o około 2% wyższa niż płacone CD lub treasuries, i zwykle handluje w granicach kilku dolarów od ceny, po której została wydana (zwykle 25 USD na akcję).

Niektóre inne cechy preferowanego towaru obejmują:

Preferowane oferty zwykle wypłacane są co miesiąc lub co kwartał, a ich dywidendy mogą w niektórych przypadkach kwalifikować się do traktowania zysków kapitałowych.
Preferowane akcje również mają bardzo małe ryzyko płynności, ponieważ mogą być sprzedawane w dowolnym momencie bez kary.
Główne rodzaje ryzyka, które niesie uprzywilejowane akcje, to ryzyko rynkowe i ryzyko podatkowe.

Istnieje kilka rodzajów preferowanych zapasów:

Preferowane skumulowane. Gromadzi wszelkie dywidendy, których spółka emitująca nie może wypłacić z powodu problemów finansowych. Gdy spółka będzie w stanie dotrzymać swoich zobowiązań, wówczas wszystkie zaległe dywidendy zostaną wypłacone akcjonariuszom.
Uczestnictwo Preferowane. Pozwala akcjonariuszom na otrzymywanie większych dywidend, jeśli spółka dobrze sobie radzi finansowo.
Preferowany kabriolet. Można przeliczyć na określoną liczbę akcji zwykłych.

Najbardziej preferowane emisje są również oceniane przez agencje ratingowe, takie jak Moody's i Standard & Poor's, a ich ryzyko niewykonania zobowiązania jest oceniane w taki sam sposób, jak w przypadku obligacji. Jeśli emitent preferowanej oferty jest bardzo stabilny finansowo, otrzyma wyższą ocenę, taką jak AA lub A +. Emisje o niższej ocenie będą płacić wyższą stawkę w zamian za wyższe ryzyko niewykonania zobowiązania.

Preferowani akcjonariusze mogą również liczyć na odzyskanie pieniędzy od emitenta przed zwykłymi akcjonariuszami, jeśli spółka zostanie zlikwidowana, ale nie mają również prawa głosu.

2. Zapas użytkowy

Podobnie jak akcje uprzywilejowane, zapasy użytkowe zwykle pozostają stosunkowo stabilne cenowo i wypłacają dywidendy o około 2% do 3% powyżej skarbowych papierów wartościowych. Zapasy te można kupić za pośrednictwem internetowego brokera, takiego jak Ally Invest. Niektóre z głównych cech zapasów użyteczności publicznej to:

Zapasy użytkowe są akcjami zwykłymi i posiadają prawo głosu.
Ceny akcji na ogół nie są tak stabilne jak oferty preferowane.
Są to akcje niecykliczne, co oznacza, że ich ceny nie rosną i nie spadają wraz z ekspansją gospodarczą i spadkami, jak w niektórych sektorach, takich jak technologia czy rozrywka. Ponieważ ludzie i firmy zawsze potrzebują gazu, wody i elektryczności niezależnie od warunków ekonomicznych, media są jednym z najbardziej defensywnych sektorów w gospodarce.
Akcje komunalne są również często oceniane przez agencje ratingowe w taki sam sposób jak obligacje i preferowane emisje, są w pełni płynne jak akcje preferowane i mogą być sprzedawane w dowolnym momencie bez kary.
Zapasy użytkowe zwykle niosą ze sobą nieco wyższe ryzyko rynkowe niż preferowane emisje, a także podlegają opodatkowaniu zarówno od dywidend, jak i od zysków kapitałowych.

3. Naprawiono renty

Stałe renty są przeznaczone dla konserwatywnych oszczędzających na emeryturę, którzy szukają wyższych plonów z bezpieczeństwem kapitału. Instrumenty te posiadają kilka unikalnych cech, w tym:

Pozwalają inwestorom odłożyć praktycznie nieograniczoną ilość pieniędzy i pozwalają im rosnąć odroczone do momentu przejścia na emeryturę.
Zainteresowanie umowami stałymi i ich odsetki są wspierane zarówno przez siłę finansową wystawiających je zakładów ubezpieczeń na życie, jak i przez fundusze gwarancyjne państwa, które zwracają inwestorom, którzy zakupili umowę renty od niewypłacalnego przewoźnika. Chociaż zdarzały się przypadki inwestorów, którzy stracili pieniądze w ramach stałych rent rocznych z powodu bankructwa emitenta, szanse na to, że dzieje się to dzisiaj, są bardzo niskie, zwłaszcza jeśli kontrakt został zakupiony od zdrowego finansowo przewoźnika.
W zamian za względne bezpieczeństwo stałe renty płacą również niższą stawkę niż zapasy użytkowe lub preferowane; ich stawki są na ogół o około 0,5% do 1% wyższe niż CD lub skarbowych papierów wartościowych. Jednak niektórzy przewoźnicy o stałej rentie będą również oferować wyższą stawkę początkową lub stawkę „zwiastuna”, aby zachęcić inwestorów.
Istnieją również indeksowane renty, które mogą zapewnić inwestorom część zysków na rynkach instrumentów dłużnych lub kapitałowych przy jednoczesnym zagwarantowaniu kapitału. Kontrakty te mogą zapewnić doskonały zwrot z kapitału, jeśli rynki osiągają dobre wyniki, podczas gdy mogą oferować jedynie niewielki zysk pocieszenia w trudnych warunkach.
Renty przypominają IRA i plany kwalifikowane, ponieważ rosną odroczone podatki z 10% karą za wypłaty dokonane przed 59. rokiem życia 1/2. Podobnie jak IRA i inne plany emerytalne, wszystkie rodzaje umów rentowych są bezwarunkowo zwolnione z spadków, a także w wielu przypadkach chronione przed wierzycielami.
Główne ryzyka związane z rentami rocznymi to ryzyko płynności (wynikające z kary za wcześniejsze wycofanie, a także wszelkie opłaty za wykup pobierane przez przewoźnika ubezpieczeniowego), ryzyko stopy procentowej i ryzyko siły nabywczej.

4. Brokowane płyty CD

Ten rodzaj płyt CD może być atrakcyjną opcją dla ultrakonserwatywnych inwestorów, którzy nie mogą sobie pozwolić na utratę żadnej kwoty głównej. Te instrumenty mają następujące funkcje:

Chociaż nie płacą stawek tak wysokich, jak akcje preferowane lub komunalne, płyty CD z brokerem mogą płacić znacznie więcej niż ich odpowiedniki sprzedawane przez bankierów osobistych.
Pośredniczone płyty CD są emitowane jak obligacje i są przedmiotem obrotu na rynku wtórnym, ale nadal są ubezpieczone przez FDIC - pod warunkiem, że są przechowywane do terminu zapadalności. Jeśli płyty CD zostaną sprzedane wcześniej, inwestor może uzyskać mniej niż ich wartość nominalna na rynku wtórnym.
Wiele firm maklerskich sprzedaje tego typu płyty CD. Na przykład Edward Jones używał pośredniczonych płyt CD, aby przyciągnąć klientów z banków, którzy szukali wyższych zysków.
Pośredniczone płyty CD niosą ryzyko płynności związane z innymi rodzajami obligacji i podlegają opodatkowaniu.

5. Obligacje i dochody z funduszy inwestycyjnych i funduszy powierniczych

Inwestorzy poszukujący wyższych rentowności powinni rozważyć wiele dostępnych obecnie funduszy inwestycyjnych typu obligacja lub innych funduszy inwestycyjnych typu UIT lub innych jednostek zależnych od dochodu. Pojazdy te mają inny zestaw zalet i wad niż poszczególne wyżej wymienione oferty:

Fundusze dochodowe inwestują w szeroki zakres instrumentów generujących dochód, takich jak obligacje, hipoteki, zabezpieczone pożyczki uprzywilejowane oraz akcje uprzywilejowane i użytkowe. Oferowana przez nich dywersyfikacja i profesjonalne zarządzanie zmniejsza ryzyko rynkowe i ryzyko reinwestycji występujące w poszczególnych papierach wartościowych. Kombinacja różnych klas papierów wartościowych, takich jak obligacje i akcje uprzywilejowane, może również łączyć się w celu zapewnienia lepszej wypłaty przy mniejszym ryzyku niż poszczególne oferty.
Inwestorzy mają do wyboru szeroki wybór funduszy dochodu. Istnieją dziś setki, jeśli nie tysiące, funduszy dochodu - inwestorzy powinni dokładnie wiedzieć, czego szukają i odrabiać zadania domowe, zanim zainwestują w jeden. Niektóre fundusze są bardzo konserwatywne, inwestując tylko w takie rzeczy, jak instrumenty gotówkowe i skarbowe papiery wartościowe, podczas gdy inne są znacznie bardziej agresywne i poszukują śmieciowych papierów wartościowych i papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką, aby zapewnić wysoki poziom dochodów. Fundusze, które inwestują wyłącznie w akcje, mogą być również uważane za fundusze dochodu, chociaż ich celem dodatkowym może być wzrost. Ale ci, którzy rozważają zapasy mediów, mogą również zdywersyfikować fundusz użyteczności publicznej lub UIT.
Środki w obrocie giełdowym to najnowszy gracz w bloku. Instrumenty te przypominają UIT, ponieważ stanowią one pakiet wstępnie wybranych papierów wartościowych, ale w przeciwieństwie do tradycyjnych UIT handlują codziennie na rynkach takich jak akcje i można je kupować i sprzedawać w ciągu dnia. Wiele funduszy ETF jest również nastawionych na generowanie dochodu przy użyciu strategii opisanych powyżej.
W większości przypadków fundusze dochodu oferują ryzyko rynkowe, ryzyko reinwestycji oraz ryzyko podatkowe. Mogą również ponosić ryzyko polityczne dla funduszy międzynarodowych oraz ryzyko siły nabywczej z funduszy konserwatywnych.

Morningstar.com może dostarczyć obiektywnych informacji o charakterystyce, ryzyku, stylu zarządzania i historii wyników większości funduszy, a także porównać każdy z innymi funduszami. Fundusze te można kupić za pośrednictwem brokera internetowego lub robo-doradcy Doskonalenie.

Ostatnie słowo

Inwestorzy, którzy szukają dochodu, mają do wyboru kilka alternatyw, które mogą zaoferować lepsze wypłaty przy minimalnym ryzyku. Ważne jest, aby zrozumieć, że nie ma czegoś takiego jak prawdziwie wolna od ryzyka inwestycja, ale że różne inwestycje niosą różne rodzaje ryzyka. Jednak ci, którzy chcą rozważyć konserwatywne lub umiarkowane alternatywy generujące dochód, które nie są gwarantowane dla kapitału, mogą otrzymać wyższą wypłatę niż to, co oferują tradycyjne banki. Aby uzyskać więcej informacji na temat inwestycji generujących dochód, skonsultuj się z doradcą finansowym.

Jakie są twoje ulubione opcje inwestycyjne o niskim lub średnim ryzyku?