Psychologia pieniędzy - jak zaprogramowane są nawyki oszczędzania i wydawania w twoim mózgu

Podczas gdy wiele osób uważa, że ​​zwyczaje związane z obchodzeniem się z pieniędzmi pochodzą od rodziców lub opiekunów, obecne badania dowodzą, że nasze nawyki nie są oparte jedynie na lekcjach uwarunkowań i zarządzania pieniędzmi, których nauczyliśmy się jako dzieci. W tych samych rodzinach są osoby wydające i oszczędzające, dzieci, które dorastały w biedzie i wciąż rozwijają wielkie bogactwo, oraz spadkobiercy, którzy niszczą rodzinną fortunę.

Jeśli nie tak jesteś wychowany, co robi kształtować sposób, w jaki postrzegasz pieniądze? Eksperci ujawniają, że chemia mózgu odgrywa ogromną rolę w twoich nawykach finansowych.

Aktywność mózgu

W badaniu przeprowadzonym przez Ricka, Cydera i Loewensteina opublikowanym w Journal of Consumer Research, mózgi uczestników były skanowane, gdy udawały, że podejmują decyzje zakupowe. Naukowcy zaobserwowali aktywność w obszarze mózgu zwanym wyspą, który jest stymulowany, gdy doświadczasz czegoś nieprzyjemnego. Im więcej stymulacji w wysepce, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że będziesz kontynuować to, co robisz. Jeśli chodzi o pieniądze, stymulacja insula może zatrzymać twoje wydatki.

Z drugiej strony czynność oszczędzania - albo przez posiadanie gotówki w banku, albo przez doświadczanie znacznych oszczędności na produkcie lub usłudze - przynosi oszczędzającym ogromną przyjemność. Zwycięstwo dobrej okazji sprawia, że ​​wszyscy czują się dobrze, ale oszczędzający czują pośpiech jeszcze bardziej, ponieważ jest to ulga od dyskomfortu związanego z koniecznością wydawania pieniędzy.

Meir Statman, ekonomista behawioralny z Uniwersytetu Santa Clara, stosuje tę analogię: jeśli pójdziesz zjeść coś w restauracji, która zwykle kosztuje 70 USD za talerz, a dostaniesz posiłek za jedyne 7 USD, będzie ci smakować lepiej. Ale jeśli zjadłeś w tej samej restauracji, nie znając kosztów, nie podobałoby ci się jedzenie. Znajomość całkowitej zaoszczędzonej kwoty daje oszczędzającym ogromną przyjemność.

Badacze doszli do wniosku, że ludzie, którzy mają większą aktywność izolacyjną w swoich mózgach, są bardziej skłonni do oszczędzania, a ci z mniejszą skłonnością do wydawania pieniędzy. A ponieważ mamy tendencję do przechylania się do skrajności, osoby wydające mogą popaść w kłopoty finansowe w późniejszym życiu, a oszczędzający mogą z wielkim żalem. Rozpoznanie, kim jesteś, może pomóc ci osiągnąć zdrowszą równowagę.

The Spenders

We wczesnym eksperymencie z dziećmi, zwanym potocznie eksperymentem z pianką z lat 60., badacze ze Stanford przedstawili dzieciom w przedszkolu tacę produktów, które zawierały pianki, precle i ciastka. Naukowcy powiedzieli dzieciom, aby wybrały jedną przekąskę i że jeśli zjadą ją od razu, nie dostaną więcej, ale jeśli zaczekają tylko kilka minut, otrzymają kolejną. Gdyby mogli opóźnić swoją satysfakcję o kilka chwil, podwoiliby cukierki. Obserwowali dzieci, dopóki nie były dorosłe i dowiadywali się, że ci, którzy byli w stanie opóźnić swoją satysfakcję, odnieśli znacznie większy sukces w życiu niż ci, którzy chcieli natychmiastowej satysfakcji.

Jeśli wydajesz pieniądze, nie możesz opóźniać gratyfikacji. Mając gotówkę przed sobą, tak jak pianka, nie możesz się oprzeć pokusie, aby mieć ją teraz, nawet gdybyś miał więcej. Dlatego nie masz dużo oszczędności w banku, ale nie przeszkadza ci to. W tej chwili jesteś szczęśliwy, robiąc zakupy i ciesząc się nimi. Wystarczająco dobrze to działa wystarczająco długo, więc po prostu trzymaj się nawyku. Ale jeśli zdałeś sobie sprawę, że masz tendencję do ekstremalnych wydatków, prawdopodobnie próbujesz rzucić lub ograniczyć swój nawyk.

Te siedem sposobów uspokojenia impulsów pomoże ci ograniczyć wydatki:

1. Nigdy nie używaj kart kredytowych ani innych linii kredytowych. Korzystając z gotówki, zmuszasz się do zastanowienia się, ile wydajesz.
2. Sam wypłać gotówkę z konta bankowego, abyś mógł zobaczyć malejącą równowagę.
3. Płać jak idziesz. Nie prowadź karty w barze i nie płać wszystko z góry za romantyczny weekendowy wypad. Płać za wszystko, co się pojawi, a lepiej zrozumiesz, jak wszystkie te pieniądze po prostu „od ciebie uciekają”.
4. Mów głośno o swoich celach oszczędnościowych. Jeśli powiesz bliskim przyjaciołom i rodzinie, ile zamierzasz zaoszczędzić i do której daty, pociągną cię one do odpowiedzialności. Możesz nawet użyć narzędzi do ustalania celów osobistych, takich jak stickK, aby postawić pieniądze na linii, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe.
5. Nagradzaj siebie kiedy osiągasz swoje cele oszczędnościowe, ale tylko przez wydawanie odpowiedzialnego procentu tego, co zaoszczędziłeś. Może to pomóc w zapobieganiu oszczędnemu zmęczeniu.
6. Zatrzymaj się i zadaj sobie pytanie przed każdym zakupem, niezależnie od tego, czy naprawdę potrzeba przedmiot. Poznaj różnicę między potrzebami a pragnieniami.
7. Spójrz w przyszłość, bez względu na to, jak niewygodne. Zadaj sobie pytania, na przykład, ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturę lub jak zapłacisz za edukację Twojego dziecka w college'u.

Savers

W innym znanym eksperymencie dorośli mieli do wyboru natychmiastowe otrzymanie 50 USD lub czekanie roku i 100 USD. Większość uczestników zaskoczyła badaczy biorąc 50 USD. Natychmiastowa satysfakcja wydawała się cenniejsza niż podwojenie zysków po pewnym czasie. Oszczędzający to rzadcy, którzy poświęcają dużo gratyfikacji, aby mieć pewność, że dostaną pełne 100 USD, gdy tylko będą dostępne.

Czasami przejdziesz bez rzeczy, których naprawdę potrzebujesz, takich jak dobra opieka medyczna poprzez polisę ubezpieczeniową lub ciepły płaszcz, ponieważ pieniądze w banku są bardziej satysfakcjonujące niż wszystko, co kiedykolwiek możesz kupić. Rzadko nosisz saldo karty kredytowej, a nawet przeciętną pensję, zadziwiasz innych ogromnym jajkiem, które gromadziłeś przez lata, podczas gdy oni wzięli tylko jednego piankę i natychmiastowe 50 $.

Podczas gdy wiele osób lubi kupować rzeczy, oszczędzający nie czują tego samego. Zamiast tego nie czujesz się komfortowo podczas zakupów i odczuwasz prawdziwy emocjonalny ból, kiedy płacisz. Ale co sprawia, że ​​tykasz i sprawia ci przyjemność jako oszczędność? Czy brakuje ci prostych, niedrogich radości życia? Czy poświęcasz zbyt wiele i narażasz swoje zdrowie??

Naukowcy wyjaśniają, że dwa główne czynniki motywujące oszczędzają: ból i przyjemność. A jeśli nie odczuwasz wystarczającej przyjemności, zasługujesz na rozluźnienie portfela i trochę przyjemności z wydawania.

1. Kiedy nadchodzi czas na coś przyjemnego, na przykład wakacje, zdystansować się płacąc kartą kredytową. Już ustaliłeś swój budżet i masz gotówkę na jego pokrycie, więc teraz możesz oderwać się od wydatków i zrelaksować się.
2. Mów głośno o twoich celach wydatków. Kiedy planujesz dokonać ekscytującego zakupu, nawet jeśli wydaje się to nudną koniecznością, powiedz wszystkim, kogo znasz, i ustal datę zamknięcia umowy.
3. Traktuj swoje zakupy jako nagrodę za coś, co zrobiliście dobrze, aby nabrały na wartości.
4. Pomyśl o swojej przyszłości: Czy naprawdę chcesz żałować tego, czego nie zrobiłeś, ponieważ nie wydałbyś pieniędzy na przyjemność?

Ostatnie słowo

Ostatecznie to my jesteśmy odpowiedzialni za naszą teraźniejszość i przyszłość finansową. Wydaje mi się dziwne, że kieruje nami pewien aspekt naszego mózgu, którego nawet w pełni nie rozumiemy. Ale na szczęście ta wiedza może być tym, czego potrzeba, aby przezwyciężyć nasze złe nawyki - bez względu na to, czy oznacza to nadmierne wydatki lub oszczędność - i żyć pełnią życia, odpowiedzialnie.

A ty? Czy wydajesz pieniądze lub oszczędzasz? Gdybyś otrzymał coś, co kochasz, i powiedziałbyś, że jeśli trzymasz się tego przez godzinę, dostaniesz podwójne, czy możesz to zrobić? Chciałbym rozpocząć tutaj dyskusję i przejść do sedna tego!