Co to jest CoreScore - nowy raport kredytowy od CoreLogic

CoreScore obiecuje oprzeć swój wynik na nowym raporcie kredytowym dla konsumenta, który analizuje „nietradycyjne” dane, które mogą nie zostać uwzględnione w tradycyjnym raporcie kredytowym z jednego z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Biorąc pod uwagę informacje nie zawarte w bieżących raportach kredytowych, CoreLogic oczekuje, że zapewni kredytodawcom - zwłaszcza kredytodawcom hipotecznym - pełniejszy obraz twoich nawyków finansowych.

Co trafia do CoreScore?

CoreScore nie ma konkurować z wynikiem FICO, który jest najczęściej stosowaną metodą oceny wiarygodności kredytowej konsumentów. W rzeczywistości FICO działa z CoreLogic do opracowania CoreScore. Nowy wynik ma uzupełniać wynik FICO: kredyt hipoteczny sprawdza wynik FICO i przegląda raport kredytowy CoreLogic, aby znaleźć wynik CoreScore. CoreScore ma przewidzieć, dokąd zmierza twój wynik FICO, a oba te wyniki łącznie dają obraz twoich finansów, który zawiera możliwe trendy.

Jak to różni się od FICO

Niektóre elementy zawarte w CoreScore, które nie wszystkie są uwzględnione w „zwykłym” wyniku FICO, obejmują:

• Wnioski o wypłaty pożyczek
• Opłaty za wynajem (zwłaszcza brakujące płatności, które trafiły do ​​kolekcji)
• Płatności samochodowe
• Zastawy podatkowe i wyroki
• Nieodebrane świadczenia alimentacyjne na dziecko

Niektóre z powyższych informacji, takie jak kredyt samochodowy, są już widoczne w raporcie kredytowym. Informacje te nie są jednak tak szczegółowe w tradycyjnym raporcie kredytowym. Wykaz kredytu samochodowego i kwoty, którą jesteś winien, znajduje się na liście, ale Twoja historia płatności może nie być. Raport CoreScore to zmienia.

Ponadto raport CoreScore zawiera zapisy sądowe, aby dostarczyć informacji na temat alimentów na utracone dziecko i innych kwestii prawnych, takich jak zastawy podatkowe i orzeczenia przeciwko tobie. Twoje wcześniejsze błędy finansowe - nawet jeśli mieszkasz głównie poza siecią - mają większy wpływ, jeśli chodzi o CoreScore.

Aktualne informacje

CoreScore nie tylko bierze pod uwagę więcej informacji, ale raport kredytowy CoreLogic również szybko wymienia te informacje. Na przykład nowy kredyt hipoteczny może nie trafić do tradycyjnego raportu kredytowego przez 60 dni. Ale ten sam kredyt hipoteczny trafia do raportu CoreLogic, który ma być wykorzystany jako część CoreScore, w zaledwie 23 dni.

Ludzie z CoreLogic stale przeszukują rejestry publiczne, aby znaleźć najnowsze informacje finansowe. Następnie wykorzystują go do stworzenia bardziej szczegółowego niż kiedykolwiek wcześniej profilu swoich nawyków.

Przyszłe zmiany

W 2012 r. CoreLogic ma nadzieję ocenić przydatność uwzględnienia historii płatności na rachunkach za telefon komórkowy i narzędziach. Oznacza to, że płatności niekredytowe mogą stać się regularną częścią Twojego profilu kredytowego. Dla tych, którzy płacą na czas i chcą, aby te informacje zostały uwzględnione, ten rozwój jest pozytywny. Jednak w przypadku konsumentów o niskich dochodach borykających się z utratą pracy i rosnącymi rachunkami, w tym ta informacja tylko pogorszy sprawę.

W jaki sposób wykorzystywane są CoreScore i raport CoreLogic?

Jak dotąd dokładna metoda punktacji dla CoreScore wciąż jest opracowywana, ale wynik ma się pojawić w marcu 2012 r. Mimo że oficjalny CoreScore nie jest jeszcze gotowy, raporty kredytowe, na podstawie których wynik będzie oparty, z CoreLogic, są już dostępne, a niektórzy kredytodawcy hipoteczni już korzystają z raportów kredytowych CoreLogic w ramach procesu kwalifikacji.

Aby określić zatwierdzenie i stopę procentową

W połączeniu z bardziej tradycyjną oceną wiarygodności kredytowej raport CoreLogic zapewnia dodatkowy wgląd w to, co może się stać, jeśli kredytobiorca zostanie zatwierdzony.

Raport kredytowy wpływa również na stopę procentową, którą otrzymuje pożyczkobiorca. Jeśli raport kredytowy CoreLogic pokazuje coś niekorzystnego, co może nie zostać odzwierciedlone w wyniku FICO, pożyczkodawca może zdecydować o podwyższeniu stopy procentowej. Wyższe oprocentowanie kredytu hipotecznego o wartości setek tysięcy dolarów może mieć ogromną różnicę w wysokości kwoty, jaką spłacasz przez cały okres kredytowania.

Aby ocenić konsumentów i pracowników

Raport kredytowy CoreLogic jest obecnie dostępny dla wielu kredytodawców, a CoreScore jest sprzedawany zarówno kredytodawcom, jak i osobom niebędącym kredytodawcami. Podobnie jak ocena FICO została wykorzystana przez ubezpieczycieli, podobnie jak twój raport kredytowy jest interesujący dla niektórych pracodawców, CoreLogic ma nadzieję, że inni zaczną wykorzystywać CoreScore jako metodę oceny konsumentów. Raport CoreLogic może być w końcu wykorzystany przez ubezpieczycieli do ustalenia składek na ubezpieczenie zdrowotne, przez pracodawców do ustalenia, czy zatrudnić cię do pracy, oraz przez właścicieli do ustalenia, czy wynająć cię po sprawdzeniu przeszłości.

W jaki sposób CoreScore na ciebie wpłynie?

Jeśli masz obecnie stosunkowo czysty rekord kredytowy, dodanie nowych danych z CoreScore może ujawnić informacje, które nie były wcześniej rozliczane, co może obniżyć ogólną ocenę wiarygodności kredytowej. Jeśli próbujesz uniknąć wypowiedzenia, unikając kart kredytowych i innych pożyczek, możesz nagle znaleźć się w „siatce” z powodu intensywnych wyszukiwań danych publicznych przeprowadzonych przez CoreLogic. Jednak dla tych, którzy mają małą historię kredytową, ale solidną historię terminowych płatności za rachunki i czynsze, CoreScore może poprawić ich sytuację kredytową.

Jednak dla większości ludzi CoreScore może mieć negatywny wpływ, ponieważ stanowi kolejną próbę podjęcia złożonych interakcji finansowych i zredukowania ich do jednej liczby.

Chociaż CoreScore może nie zwiększyć lub zmniejszyć twoich szans na zatwierdzenie pożyczki, może to kosztować więcej pieniędzy. CoreScore, który wydaje się wskazywać, że masz większą szansę na niewykonanie zobowiązania, nawet jeśli masz przyzwoity wynik FICO, może prowadzić do wyższej stopy procentowej i większych wydatków na opłaty. A jeśli ubezpieczyciele, dostawcy telefonów komórkowych i wynajmujący zdecydują się na korzystanie z CoreScore, możesz zauważyć wzrost składek i depozytów zabezpieczających.

Ponadto, jeśli pracodawcy korzystają z raportu kredytowego CoreLogic, mogą zagłębić się w twoją przeszłość i odkryć przedmioty, które powodują odrzucenie twojego ostatniego podania o pracę.

Dostęp do twojego raportu kredytowego CoreLogic i twojego CoreScore

CoreScore nie jest jeszcze dostępny. Jednak FICO i CoreLogic oczekują, że po zakończeniu modelu punktacji i gdy zaczną go używać dostawcy usług finansowych, będzie można kupić swój wynik, podobnie jak obecnie można uzyskać wynik FICO.

Twój raport kredytowy CoreLogic jest jednak obecnie dostępny. Zgodnie z ustawą o uczciwej sprawozdawczości kredytowej masz prawo do jednego bezpłatnego egzemplarza każdego raportu dotyczącego kredytu konsumenckiego każdego roku, w tym do raportu CoreLogic. Możesz skontaktować się z CoreLogic w celu uzyskania informacji o uzyskaniu bezpłatnego raportu pod numerem 877-532-8778.

Ponadto w pewnym momencie w 2012 r. Oczekuje się, że raport CoreLogic zostanie dodany do AnnualCreditReport.com, aby ułatwić dostęp, oprócz raportów kredytowych z trzech głównych biur kredytowych.

Należy sprawdzić informacje w raporcie CoreLogic i zakwestionować niedokładne informacje. W celu zakwestionowania informacji należy mieć dokumentację potwierdzającą, że jest ona niedokładna. Podobnie jak inne agencje informacji kredytowej, CoreLogic jest zobowiązany do badania sporów i poprawiania błędów w raporcie.

Ostatnie słowo

CoreScore oferuje jeszcze jedno narzędzie do profilowania dla dostawców usług finansowych, które pozwala szybko osądzać Twoją zdolność do posługiwania się pieniędzmi, na podstawie których podejmują oni ważne decyzje dotyczące Twojej przyszłości finansowej. To z kolei oznacza, że ​​musisz bardziej uważać, aby uniknąć błędów finansowych lub opóźnień w płatnościach - i musisz zachować czujność, aby chronić kolejny raport kredytowy przed niedokładnymi informacjami. Ale utrzymuj swój kredyt czysty i silny, a CoreScore może dać ci szansę wyróżnienia się na tle konkurencji - innych pożyczkobiorców - przy poszukiwaniu pożyczki, wynajmu, a nawet zatrudnienia.

Czy sprawdziłeś swoje CoreScore? Jakie są Twoje odczucia w związku z tą nową metodą raportowania kredytowego??