Rozdział 7 a rozdział 13 Upadłość - które powinieneś złożyć?

Który z nich będzie dla ciebie sensowy, zależy od twojej osobistej sytuacji, w tym między innymi od kwoty twojego długu, twoich dochodów i wartości twoich aktywów.

Do czego się kwalifikujesz?

Każdy może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości (tj. „Wniosek”) o ogłoszenie upadłości według rozdziału 7 lub 13. Sąd nie musi jednak przyjmować Twojej petycji, jeśli powiernik stwierdzi, że powinieneś złożyć wniosek o ogłoszenie innego rodzaju upadłości lub jeśli w ogóle nie kwalifikujesz się do ogłoszenia upadłości.

Dość często zdarza się, że ludzie, którzy składają petycję do rozdziału 7, są zobowiązani do złożenia zamiast tego rozdziału 13. Zwykle dzieje się tak, jeśli nie przejdziesz testu środków lub jeśli masz wystarczającą kwotę dochodu, aby spłacić przynajmniej część swojego długu. W takim przypadku sąd wymaga złożenia wniosku do rozdziału 13 i przynajmniej próby spłaty długów.

Ale jeśli nie masz zbyt wiele dochodów lub aktywów, o wiele łatwiej (i korzystniej) jest złożyć rozdział 7, ponieważ większość twojego długu zostanie zlikwidowana. Powiedziawszy to, ludzie, którzy mają znaczące aktywa do ochrony, będą chcieli złożyć dokument do rozdziału 13, aby uniknąć zmuszania ich do sprzedaży.

Co roku około dwa razy więcej osób składa rozdział 7 niż rozdział 13. Poniżej omówimy szczegółowo najczęstsze powody, dla których ludzie wybierają jeden rodzaj bankructwa zamiast drugiego.

Kiedy korzystać z rozdziału 7 Upadłość

1. Jeśli masz bardzo mało dochodów lub aktywów.
Ogłoszenie upadłości w rozdziale 7 pozwala sądowi zabrać część twoich cennych rzeczy, nieruchomości lub oszczędności (zwanych łącznie aktywami) i sprzedać je na rzecz wierzycieli. To powiedziawszy, większość ludzi, którzy kwalifikują się do złożenia wniosku do Rozdziału 7, tak naprawdę nie mają zbyt wiele aktywów, a tym samym mają niewiele, jeśli w ogóle, spłatę wierzycieli. W rezultacie ich długi zostają umorzone bez próby spłaty.

Co więcej, ponieważ ich dochody są tak niskie, nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby możliwe było stworzenie planu spłaty zadłużenia, co oznacza, że ​​nie można ich zepchnąć do bankructwa z rozdziału 13. Statystyki pokazują, że większość osób ogłaszających bankructwo na podstawie rozdziału 7 nie ma znaczących dochodów, a 85% nie ma aktywów, które sąd mógłby sprzedać.

2. Jeśli twoje długi są zbyt wysokie, aby spłacić.
Jeśli masz wyjątkowo dużą kwotę długu (być może z powodu wysokich rachunków medycznych), być może wyczerpałeś już swoje zasoby, próbując je spłacić i prawdopodobnie nie masz wystarczających dochodów, aby stworzyć plan płatności zgodnie z Rozdziałem 13. W takim przypadku rozdział 7 może być jedynym sposobem na wyjście z ogromnej kwoty długu i życie.

Kiedy stosować Rozdział 13 Bankructwo

1. Jeśli masz zasoby, które chcesz chronić.
W rozdziale 13 bankructwo sąd nie sprzeda żadnych aktywów, ponieważ wykorzystasz bieżące dochody na spłatę swoich długów. Więc jeśli posiadasz dom, który chciałbyś zatrzymać lub masz inne przedmioty, których nie chcesz sprzedawać, Rozdział 13 jest prawdopodobnie lepszym wyborem. Jednak potrzebujesz dobrego dochodu, który jest dość stabilny, aby zbudować plan spłaty długu. Pieniądze pozostałe po potrąceniu kosztów utrzymania i zabezpieczonych spłat długów są następnie wykorzystywane na spłatę pozostałych wierzycieli.

Ale jednym z wymogów rozdziału 13 jest to, że Twój plan płatności spłaca co najmniej tyle samo długu, jak gdyby Twoje aktywa zostały sprzedane. Na przykład, jeśli masz cenną kolekcję dzieł sztuki, prawdopodobnie nie będziesz w stanie ogłosić bankructwa rozdziału 13 i utrzymać go. Wynika to z faktu, że zgodnie z rozdziałem 7 Twoja kolekcja zostanie sprzedana, a wierzyciele spłaceni.

2. Jeśli masz regularne dochody i spłacałeś długi.
Rozdział 13 bankructwo pozwala ci zbudować plan płatności, w którym spłacane są długi zgodnie z tym, na co możesz sobie pozwolić w zależności od dochodów. Ponadto nie musisz się martwić, że stopy procentowe wzrosną lub zostaną potrącone dodatkowymi karami lub opłatami. Pod koniec planu płatności zapłacisz tyle, ile możesz w ciągu trzech lub pięciu lat, a reszta długów zostanie umorzona - najlepiej bez konieczności poświęcania jakichkolwiek aktywów.

Ostatnie słowo

Ogłoszenie upadłości jest bardzo dużym krokiem i ważne jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj bankructwa, ponieważ będzie to miało duży wpływ na kolejne lata twojego życia. Przed ogłoszeniem upadłości wymagane jest skorzystanie z doradztwa kredytowego, które może stanowić przydatne forum, na którym można uzyskać odpowiedzi na pytania i uzyskać wskazówki.

Ponadto istnieją pewne długi, takie jak alimenty, zasiłek rodzinny i pożyczki studenckie, których nie można umorzyć bez względu na rodzaj zgłoszonego bankructwa. Oprócz korzystania z powyższych informacji, aby pomóc Ci zdecydować, który rodzaj bankructwa jest dla Ciebie odpowiedni, przeczytaj więcej na stronie internetowej poświęconej upadłości sądów USA i skonsultuj się z prawnikiem, jeśli masz bardziej szczegółowe lub szczegółowe pytania dotyczące stanu.