8-stopniowy plan podstawowych oszczędności Charlesa Schwaba

1. Wnieś wkład w plan emerytalny swojej firmy przynajmniej do wysokości oferowanego dopasowania.

2. Spłacaj dług, który nie podlega odliczeniu, oprocentowany, taki jak karty kredytowe.

3. Utwórz fundusz ratunkowy z trzymiesięcznymi wydatkami na utrzymanie (trzymaj na koncie oszczędnościowym).

4. Maksymalnie wykorzystaj resztę swoich 401 (k) wkładów.

5. Oszczędzaj na edukację dziecka (w planie oszczędnościowym 529 lub koncie Coverdell).

6. Zapisz na zaliczkę na dom.

7. Spłać zadłużenie o wysokim oprocentowaniu, które można odliczyć od podatku, takie jak hipoteki, kredyty mieszkaniowe i kredyty studenckie.

8. Kontynuuj inwestowanie.

Pierwsze cztery są najważniejszymi priorytetami, a ostatnie cztery zależą od ciebie i na jakim etapie życia jesteś. Muszę powiedzieć, że Charles Schwab wykonał dobrą robotę tymi krokami. Jedyne, z czym się nie zgadzam, to spłacanie kredytów studenckich i pożyczek pod zastaw domu tradycyjną hipoteką. Wiem, że możesz uzyskać ulgi podatkowe od odsetek od pożyczek studenckich, ale zaleciłbym, aby jak najszybciej wycofać je z życia. Twój stopień nie działa jak zabezpieczenie jak w domu. Istotą tych kroków jest to, że nadal możesz ich przestrzegać, bez względu na to, co robi gospodarka. O ile nie stracisz pracy, to, co robi giełda, nie powinno wpływać na sposób obchodzenia się z pieniędzmi. Mogę wypowiadać się na temat tego bloga i tego, co widzę na wielu blogach poświęconych osobistemu finansowi, że nie powinieneś pozwolić, aby ciężkie czasy gospodarcze wpływały na twoje osobiste zachowanie finansowe. To, czym naprawdę powinieneś się martwić, to ludzie, którzy nieustannie starają się podejmować działania w celu zwiększenia rozmiarów naszego rządu federalnego. Im większy, tym mniejszy jest twój portfel i tym więcej wydatków rząd wymyka się spod kontroli. Zrób więc plan, uwolnij się od długów i zacznij oszczędzać pieniądze. Będziesz jej potrzebować, ponieważ era niekontrolowanych kredytów dobiega końca.