Certyfikowany certyfikat Financial Planner - jak zostać profesjonalistą CFP®

Różni specjaliści finansowi zdobywają certyfikat CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, w tym maklerzy papierów wartościowych, zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA), agenci ubezpieczeniowi, planiści nieruchomości, bankowcy i specjaliści podatkowi.

Korzyści z oznaczenia CFP®

Rzeczywiście, prawie każdy, kto pracuje w branży finansowej, może skorzystać z noszenia znaku CFP® na swojej wizytówce. Znaczące korzyści obejmują:

• Apel dla potencjalnych klientów: Zdobycie znaku CFP® oznacza dodatkową wiedzę finansową oraz chęć ciężkiej pracy i stawiania klienta na pierwszym miejscu. Jeśli chodzi o przyciąganie klientów, specjaliści CFP® mają znaczną przewagę nad kolegami bez oznaczenia. Wiele nowych perspektyw planowania finansowego woli rozmawiać tylko o CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ na temat ich sytuacji.
• Apel dla pracodawców: Specjaliści CFP® są bardziej zbywalni niż osoby niecertyfikujące. Innymi słowy, są bardziej atrakcyjne dla pracodawców branży finansowej i dlatego mogą mieć mniej problemów ze znalezieniem i utrzymaniem zatrudnienia.
• Lepsza kompensacja: Specjaliści CFP® mogą osiągać wyższe pensje na stanowiskach korporacyjnych i są bardziej prawdopodobne, że zostaną uwzględnieni na stanowiskach nadzorczych, chociaż ścieżki kariery i wynagrodzenie różnią się znacznie w zależności od pracodawcy i branży.
• Większa wiarygodność: Ci, którzy sprzedają produkty i usługi finansowe, mogą być bardziej wiarygodni publicznie niż doradcy nieposiadający uwierzytelnienia i mogą być im powierzone bardziej złożone transakcje.

Zrób pierwszy krok w kierunku certyfikatu CFP®

Być może rozważałeś współpracę z profesjonalistą CFP® w celu opracowania planu finansowego dla swojej rodziny. Być może już skonsultowałeś się z letmakeaplan.org w celu znalezienia aktywnych certyfikatów CFP® w Twojej okolicy. Nie brakuje powodów, aby to zrobić - od opanowania codziennych finansów po opracowanie długoterminowego planu na rzecz bezpiecznej przyszłości finansowej.

Jeśli zachęca Cię interakcja z profesjonalistami CFP® lub intryguje Cię to, co czytałeś do tej pory, być może jesteś gotowy zrobić pierwszy krok w kierunku zostania CFP® samemu.

Przyjrzyjmy się bliżej, czego można oczekiwać od procesu certyfikacji i co musisz zrobić, aby pozostać certyfikowanym CFP®.

Wymagania do zdobycia znaku CFP®

Istnieje kilka głównych wymagań, które należy spełnić, aby uzyskać znak CFP®:

1. Doświadczenie zawodowe

Wszyscy specjaliści CFP® muszą spełniać wymagania dotyczące doświadczenia zawodowego. Istnieją dwa odrębne „ścieżki” do spełnienia tego wymogu: Ścieżka Standardowa i Ścieżka Praktyk.

Standardowa ścieżka
Kandydaci na Standard Pathway muszą zdobyć równowartość co najmniej 6000 godzin kwalifikującego doświadczenia w co najmniej jednym z sześciu głównych aspektów procesu planowania finansowego, według rady CFP®:

1. Ustanowienie i zdefiniowanie relacji z klientem
2. Zbieranie danych od klienta
3. Analiza i ocena sytuacji finansowej klienta
4. Opracowywanie i przedstawianie zaleceń dotyczących planowania finansowego
5. Realizacja zaleceń dotyczących planowania finansowego
6. Monitorowanie zaleceń dotyczących planowania finansowego

To doświadczenie musi być spełnione na co najmniej jeden z pięciu sposobów:

1. Osobista dostawa do klientów indywidualnych
2. Nadzór nad osobistą dostawą do klientów indywidualnych
3. Wsparcie osobistej dostawy do klientów indywidualnych
4. Nauczanie
5. Staże i / lub program rezydencji FPA

Ścieżka przygotowania zawodowego
Kandydaci na ścieżce przygotowania zawodowego muszą zdobyć równowartość co najmniej 4000 godzin doświadczenia kwalifikacyjnego we wszystkich sześciu podstawowych aspektach procesu planowania finansowego. To doświadczenie może nastąpić tylko poprzez osobistą dostawę do klientów indywidualnych pod bezpośrednim, udokumentowanym nadzorem specjalisty CFP®.

2. Osiągnięcia edukacyjne

Wszyscy specjaliści CFP® muszą mieć czteroletni tytuł licencjata akredytowanej instytucji edukacyjnej. Nie musisz mieć ukończonego licencjata, kiedy przystępujesz do egzaminu CFP®, ale musisz zdobyć ten dyplom w ciągu pięciu lat od zdania egzaminu.

3. Wymóg etyczny

Od kandydatów do CFP® oczekuje się przestrzegania ścisłych standardów etycznych w trzech różnych domenach:

• Wniosek o certyfikację CFP®: To jest Twoja „deklaracja etyczna”: pełna księgowość odpowiednich informacji o wcześniejszych sankcjach, wyrokach i konfliktach interesów. Według rady CFP® „musisz ujawnić w aplikacji certyfikacyjnej CFP® informacje o swoim udziale w różnych rodzajach spraw, w tym w każdej sprawie przestępczej, cywilnej, samoregulacyjnej lub agencji rządowej, dochodzeniu lub postępowaniu, bankructwie, reklamacji klienta , zgłoszenia lub wypowiedzenie / wewnętrzne przeglądy przeprowadzone przez twojego pracodawcę lub firmę. ”
• Sprawdzenie w tle: Zarząd CFP® zastrzega sobie prawo do przeprowadzenia kontroli przeszłości w celu zweryfikowania informacji zawartych we wniosku certyfikacyjnym CFP®. W zależności od wyników kontroli przeszłości, CFP® Board zastrzega sobie prawo do czasowego lub stałego zablokowania Ci certyfikatu CFP®.
• Standardy etyki zawodowej: Musisz potwierdzić, że będziesz przestrzegać siedmiu zasad Kodeksu Etyki CFP®: uczciwości, obiektywizmu, kompetencji, uczciwości, poufności, profesjonalizmu i staranności. Musisz także przestrzegać zasad postępowania i standardów praktyki CFP®, które regulują zachowanie zawodowe.

4. Kursy CFP®

Wszyscy kandydaci do CFP® muszą ukończyć pięć kursów na poziomie uczelni oferowanych przez instytucje, które zostały zatwierdzone przez zarząd CFP®. Według Rady CFP® kursy te obejmują następujące tematy:

• Postępowanie i regulacje zawodowe
• Ogólne zasady planowania finansowego
• Planowanie edukacji
• Zarządzanie ryzykiem i planowanie ubezpieczeń
• Planowanie inwestycji
• Planowanie podatków
• Oszczędności emerytalne i planowanie dochodów
• Planowanie nieruchomości
• Kurs rozwoju planu finansowego (capstone)

W Stanach Zjednoczonych działa dziesiątka akredytowanych dostawców kursów CFP®, w tym College of Financial Planning w Denver, American College of Financial Planning w Pensylwanii oraz dostawcy samokształcenia, tacy jak Dalton, Kier i Ken Zahn. Wiele uniwersytetów, zarówno publicznych, jak i prywatnych, oferuje te kursy, a coraz większa liczba oferuje także studia licencjackie i magisterskie w zakresie planowania finansowego.

5. Egzamin CFP®

Jest to zdecydowanie najtrudniejsza część procesu certyfikacji. Egzamin Zarządu CFP® jest rygorystycznym egzaminem całodziennym, który testuje studenta na dziesiątkach tematów planowania finansowego objętych kursami CFP®. Dla porównania, jest znacznie dłuższy - i uważany za trudniejszy - niż testy procrora FINRA pod kątem licencji na papiery wartościowe lub sponsorowane przez państwo testy na ubezpieczenie na życie, zdrowie i ubezpieczenie majątkowe / od nieszczęśliwych wypadków.

Przygotowanie do egzaminu
Wiele instytucji edukacyjnych oferujących zajęcia zatwierdzone przez CFP® oferuje również kompleksowy kurs przygotowujący do egzaminów, który pomaga uczniom przygotować się do studiów przypadków i pokazuje, jak je rozumować. Te kursy przeglądowe mogą zapewnić nieoceniony wgląd, podając praktyczne wskazówki na temat tego, co prawdopodobnie zostanie szczegółowo omówione na egzaminie.

Aby zdać egzamin, uczeń powinien zastosować wyuczony materiał, a nie tylko go zapamiętać, zgodnie z mandatem Rady CFP®.

Format testowy
Sam egzamin składa się z dwóch trzygodzinnych sesji oddzielonych 40-minutową przerwą. Składa się ze 170 pytań wielokrotnego wyboru, które zmuszają studenta do proaktywnego zapoznania się ze wszystkimi założeniami planowania finansowego. Test jest przeprowadzany trzy razy w roku, w marcu, lipcu i listopadzie. Około czterech piątych pytań dotyczy samodzielnych tematów i są warte dwa punkty.

Punktacja i wyniki
Dokładna liczba pytań, na które należy odpowiedzieć poprawnie, nie jest ujawniana przez Radę CFP®. Test jest oceniany zgodnie z wysoko sklasyfikowaną zmodyfikowaną metodą Angoffa, która wykorzystuje krzywą dzwonową. Studenci, którzy przystąpią do egzaminu, otrzymają powiadomienie o zaliczeniu lub niezaliczeniu około 8 tygodni po przystąpieniu do egzaminu. Ci, którzy nie zdają egzaminu, otrzymują listę tematów, w których źle sobie poradzili, a ci, którzy zdają, są o tym powiadamiani.

W 2017 r. Ogólna ogólna krajowa ocena z egzaminu wynosiła 64%. Wskaźnik pierwszego przejścia wyniósł 69%. Egzamin jest uważany za jeden z najtrudniejszych w branży finansowej, po CPA, CFA i egzaminach adwokackich dla prawników. Nic dziwnego, że prawnicy i CPA najprawdopodobniej przejdą.

Zostań profesjonalistą CFP®: czego się spodziewać

Certyfikaty CFP® cieszą się godnymi pozazdroszczenia korzyściami. Aby zdobyć i utrzymać swoje poświadczenia, muszą pokryć koszty certyfikacji i wywiązać się z pewnych bieżących obowiązków.

Koszty certyfikacji

Twój koszt uzyskania znaku CFP® będzie się różnił w zależności od twoich aktualnych kwalifikacji zawodowych (jeśli istnieją) i liczby kursów przed egzaminem. Oprócz wymaganego stopnia licencjata, najdroższym elementem pakietu certyfikacyjnego będzie prawdopodobnie program certyfikacyjny CFP®, który musi spełniać wymagania edukacyjne CFP® Board.

Koszt tych programów certyfikatów jest bardzo zróżnicowany, ale należy spodziewać się czterocyfrowej sumy. Na przykład standardowy program online Uniwersytetu Bostońskiego kosztuje 4,395 USD, nie licząc książek i recenzji do egzaminu. Pakiet „wszystko w jednym”, obejmujący recenzje książek i egzaminów, kosztuje 5 295 USD.

Jeśli obecnie posiadasz określone zawodowe kwalifikacje finansowe, możesz kwalifikować się do „zakwestionowania” wymogu edukacji na egzaminie CFP® (prośba o zwolnienie) i zasiadania do egzaminu zarządu CFP® bez ukończenia jakiegokolwiek wymaganego kursu. Takie oznaczenia obejmują CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) i CLU (Chartered Life Underwriter). Adwokaci, doktoranci biznesu lub ekonomii oraz inni specjaliści mogą również kwalifikować się do rezygnacji z zajęć, a także.

Standardowa opłata rejestracyjna na egzamin CFP® wynosi 695 USD. Opłata za wczesne opłaty w wysokości 595 USD obowiązuje do sześciu tygodni przed upływem terminu rejestracji. Opłata za późną rejestrację w wysokości 795 USD obowiązuje przez ostatnie dwa tygodnie przed upływem terminu. Przy pierwszej rejestracji musisz również uiścić bezzwrotną opłatę w wysokości 125 USD. Roczna opłata certyfikacyjna wymagana do utrzymania obecnego oznaczenia CFP® wynosi 355 USD.

Obowiązki

Aby zachować swoje oznaczenia, certyfikaty CFP® muszą ukończyć 30 godzin ustawicznego kształcenia co dwa lata, w tym dwugodzinny program dotyczący standardów postępowania zawodowego Rady CFP®.

Ponadto specjaliści CFP® muszą przez cały czas przestrzegać ścisłego kodeksu etycznego i przestrzegać wysokich standardów kompetencji, poufności, staranności i uczciwości. Specjaliści CFP® są również zobowiązani do utrzymania powierniczego standardu opieki. Innymi słowy, są oni zawodowo i prawnie zobowiązani do stawiania interesów klientów przed własnymi.

Ostatnie słowo

Zdobycie referencji CFP® wymaga znacznego zaangażowania czasu i pieniędzy. Jeśli pracujesz w pełnym wymiarze godzin, możesz spodziewać się, że będziesz spędzać dwa do trzech lat wolnego czasu na studiowaniu zajęć i spełnianiu trzyletniego doświadczenia.

Szkoły mogą ograniczać czas ukończenia zajęć. Na przykład kursy CFP® w College of Financial Planning wygasają po trzech latach. Upewnij się więc, że jest to przedsięwzięcie, które możesz ukończyć w wyznaczonym czasie.

Jeśli już pracujesz w branży usług finansowych, sprawdź w swojej firmie, czy opłaty za zajęcia i / lub egzaminy mogą zostać zwrócone. Ponadto kursy CFP® mogą spełnić twoje obecne wymagania w zakresie kształcenia ustawicznego.

Aby uzyskać więcej informacji na temat zostania CFP®, odwiedź Zarząd CFP® i Stowarzyszenie Planowania Finansowego. Jeśli nie masz pewności, czy chcesz zostać CFP®, odwiedź stronę zarządu CFP® na Facebooku pod adresem www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ i postępuj zgodnie z hashtagiem #LetsMakeaPlan w mediach społecznościowych. Możesz też odwiedzić stronę letsmakeaplan.org, aby dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób CFP® pro może pomóc Tobie i Twoim.

Czy myślisz o zostaniu profesjonalistą CFP®??