Jak przetrwać pracę bez świadczeń DIY Ubezpieczenie zdrowotne, emerytury i wakacje

Dzisiaj ekonomia koncertów jest większa niż kiedykolwiek. Obejmuje kierowców ciężarówek i muzyków, pracowników biurowych i właścicieli małych firm, niezależnych pisarzy i kierowców Uber. Te prace wiążą się z bardzo różnymi obowiązkami, ale wszystkie mają jedną wspólną cechę: zazwyczaj nie zapewniają korzyści związanych z tradycyjnymi pracami, takimi jak ubezpieczenie zdrowotne, plany emerytalne, urlop lub nawet zwolnienie lekarskie. Ankieta NPR / Marist z 2018 r. Wykazała, że 31% wszystkich Amerykanów pracujących na pełny etat twierdzi, że pracuje bez świadczeń.

Jeśli jesteś w tej pozycji, musisz znaleźć sposób, aby zapewnić sobie te profity na własną rękę. Wykupienie własnego ubezpieczenia zdrowotnego i sfinansowanie własnego planu emerytalnego nie jest tak proste, jak wybranie planu firmowego i wypłata wypłaty bezpośrednio z wypłaty, ale jest to możliwe. Przy odrobinie kreatywności możesz nawet planować z wyprzedzeniem wakacje i dni chorobowe, aby utrata dochodów nie wpłynęła na budżet.

1. Ubezpieczenie zdrowotne „zrób to sam”

Jednym z największych problemów dla pracowników w gospodarce koncertowej jest ubezpieczenie zdrowotne. System opieki zdrowotnej w USA opiera się zasadniczo na zasiłkach sponsorowanych przez pracodawców, co utrudnia uzyskanie ubezpieczenia, jeśli nie zapewnia go praca. Ustawa o niedrogiej opiece, znana jako Obamacare, wymagała od większej liczby pracodawców zapewnienia ubezpieczenia zdrowotnego swoim pracownikom, ale tylko stałym pracownikom zatrudnionym w pełnym wymiarze godzin. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin, pracujący na czas określony i pracownicy tymczasowi są nadal sami.

Na szczęście istnieje kilka opcji ubezpieczenia zdrowotnego dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i innych pracowników na tej samej łodzi do wyboru. Wybory te są często droższe niż plany sponsorowane przez pracodawcę, ale są lepszą opcją niż rezygnacja z ubezpieczenia i ryzyko utraty pieniędzy przez kryzys zdrowotny.

Korzyści od małżonka, partnera lub członków rodziny

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a twój małżonek pracuje w pełnym wymiarze godzin, sprawdź, czy możesz zostać objęty ubezpieczeniem zależnym od jego planu zdrowotnego. Jeśli możesz, prawdopodobnie zapewni ci to lepszą ochronę po niższej cenie, niż możesz wykupić ubezpieczenie na własną rękę. Pracodawcy często wybierają część zakładki ze względu na składki swoich pracowników, a czasem także członków rodziny. I nawet jeśli firma tego nie zrobi, plan grupowy za pośrednictwem dużego pracodawcy może mieć niższe stawki niż plan indywidualny.

Jeśli nie jesteś żonaty, ale mieszkasz ze swoim partnerem, istnieje szansa, że możesz zostać objęty jego planem jako wykwalifikowany partner domowy. Ponieważ jednak prawo federalne nie uznaje związków partnerskich, ta opcja jest dostępna tylko w niektórych stanach. Zazwyczaj, aby uzyskać ubezpieczenie jako partner domowy, musisz oświadczyć, że ty i twój partner jesteście parą, że dzielicie swój dom i koszty utrzymania oraz że żadne z was nie jest żonaty z nikim innym. W niektórych przypadkach może być konieczne okazanie dokumentów, takich jak umowa najmu lub wyciągi bankowe, aby poprzeć roszczenia.

Wreszcie, jeśli masz 26 lat lub mniej, możesz uzyskać ochronę w ramach planu zdrowotnego rodzica. Nie musisz mieszkać z tym rodzicem - ani nawet mieszkać w tym samym stanie - aby być objętym ubezpieczeniem. Jeśli jednak żyjesz poza stanem, istnieje ryzyko, że zapłacisz więcej za wizytę u lekarzy, którzy nie są w lokalnej sieci twojego rodzica. Zanim skorzystasz z tej opcji, sprawdź szczegóły planu rodzica.

Rynek opieki zdrowotnej

Jeśli nie możesz uzyskać ubezpieczenia na plan członka rodziny, następnym najlepszym wyborem jest zakup indywidualnego planu na oficjalnym rynku ubezpieczeń zdrowotnych. W większości stanów możesz po prostu odwiedzić HealthCare.gov, aby znaleźć ubezpieczenie, ale niektóre stany mają swoje własne rynki zbytu. Zazwyczaj ubezpieczenie można wykupić tutaj tylko w trakcie corocznego otwartego okresu rejestracji od listopada do połowy grudnia. Możesz jednak złożyć wniosek w innym czasie, jeśli niedawno zmieniłaś się w swoim życiu, co wpływa na zakres ubezpieczenia, na przykład utratę pracy lub przeprowadzkę do nowego miejsca.

Plany zdrowotne na rynku mogą być drogie. Zgodnie z komunikatem prasowym Centers for Medicare & Medicaid Services z 2019 r. Średnia miesięczna składka za jeden z tych planów wyniosła 621 USD w 2018 r. Jeśli jednak Twoje dochody są poniżej pewnego poziomu, możesz kwalifikować się do dotacji pokrywających dużą część tego kosztu. W 2018 r. Przeciętny pracownik, który otrzymał dotację, płacił tylko 89 USD miesięcznie.

Wszystkie plany dostępne na rynku obejmują pewne podstawowe zabiegi profilaktyczne, takie jak szczepionki i podstawowe testy przesiewowe. Jednak plany różnią się znacznie w zależności od tego, co jeszcze obejmują i ile kosztują. Według HealthCare.gov na giełdach dostępnych jest pięć poziomów ochrony zdrowia:

Katastrofalny. Plany te mają najniższe miesięczne składki, ale mają również wysokie koszty uzyskania przychodu - 7900 USD na rok 2019. Są dostępne tylko dla osób poniżej 30. roku życia i osób, których nie stać na zwykły plan. Dotacje nie dotyczą tego rodzaju planu, więc jeśli kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, standardowy plan może być tańszy.
Brązowy. Po planach katastroficznych plany brązowe mają najniższe składki. Jednak ich odliczenia mogą sięgać tysięcy dolarów i nie obejmują większości rutynowej opieki. W sumie zapewne pokryją one tylko 60% kosztów opieki zdrowotnej.
Srebro. Plany te mają umiarkowane składki i umiarkowane pokrycie. Obejmują one bardziej rutynową opiekę niż brązowe plany i mają niższe odliczenia. Powinny one pokryć ogółem około 70% kosztów.
Złoto. Plany te mają wysokie składki i niskie koszty opieki. Złoty plan powinien pokryć około 80% kosztów opieki zdrowotnej, co czyni go dobrym wyborem dla osób wymagających dużej opieki.
Platyna. To najdroższy rodzaj planu. Plany Platinum mają niskie koszty uzyskania przychodu i pokrywają około 90% wszystkich kosztów opieki zdrowotnej.

Kupując ubezpieczenie za pośrednictwem HealthCare.gov lub giełdy zdrowia w swoim stanie, podajesz informacje o sobie, na utrzymaniu i dochodach. Po pierwsze, strona informuje, czy kwalifikujesz się do Medicare, Medicaid lub subwencji na opiekę zdrowotną. Następnie wyświetla listę planów, które można kupić, wraz ze szczegółami, takimi jak ich miesięczne składki, roczne odliczenia i maksymalna kwota, jaką możesz zapłacić z kieszeni w ciągu roku. Możesz kupić plan za pośrednictwem strony i automatycznie zastosować swoją dotację, jeśli ją posiadasz, na pokrycie części kosztów.

KOBRA

Jeśli właśnie opuściłeś etatową pracę, aby stać się częścią gospodarki koncertowej, możesz uzyskać krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne poprzez skonsolidowaną ustawę o zbiorowym uzgadnianiu budżetu lub COBRA. Prawo to pozwala zachować ubezpieczenie zdrowotne od starej pracy przez okres do 18 miesięcy. Musisz zapisać się na to świadczenie w ciągu 60 dni od opuszczenia starej pracy.

COBRA może również zapewnić ci ochronę ubezpieczeniową, jeśli byłeś objęty programem sponsorowanym przez pracodawcę, ale nie kwalifikujesz się już do niego. Na przykład, możesz użyć COBRA, aby pozostać na planie zdrowia małżonka po rozwodzie lub na planie zdrowia rodzica po tym, jak jest on zbyt stary, aby można go było uznać za dziecko pozostające na utrzymaniu. W takich sytuacjach możesz zachować ochronę COBRA przez okres do trzech lat.

Jednak świadczenia, które otrzymujesz od COBRA, będą prawdopodobnie kosztować więcej niż zapłaciłeś za nie jako pracownik. Większość pracodawców pokrywa część kosztów opieki zdrowotnej swoich pracowników, ale w ramach COBRA zazwyczaj sam musisz pokryć całą składkę. Więc jeśli niedawno straciłeś pracę, prawdopodobnie lepiej jest poszukać planu na rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Jeśli już zarejestrowałeś się w COBRA, masz możliwość przejścia na abonament rynkowy podczas następnego otwartego okresu rejestracji.

Organizacje członkowskie

Wiele organizacji pobierających opłaty, takich jak związki zawodowe, oferuje ubezpieczenie zdrowotne jako dodatek dla swoich członków. Podobnie jak firmy, grupy te mogą łączyć się, aby negocjować lepsze ceny dla swoich członków, niż mogliby kupić indywidualne plany.

Organizacje zapewniające ubezpieczenie zdrowotne to:

AARP. Ta organizacja promuje interesy seniorów. Nie ma wymogu wieku, aby dołączyć, ale niektóre z jego świadczeń są dostępne tylko dla osób powyżej 50. roku życia. Oferuje kilka dodatkowych planów zdrowotnych dla osób korzystających z Medicare, a także ubezpieczenia dentystyczne, plany ochrony słuchu i wzroku oraz kartę zniżkową na receptę.
Stowarzyszenie pracowników stowarzyszonych (AWA). AWA jest krajowym stowarzyszeniem osób prowadzących działalność na własny rachunek, niezależnych kontrahentów, właścicieli małych firm i przedsiębiorców. Oferuje swoim członkom krótkoterminowe ubezpieczenie medyczne, ubezpieczenie wypadkowe, plany dentystyczne i plany widzenia. Ma również różne plany zniżek, aby zmniejszyć koszty opieki.
Stowarzyszenie Maszyn Obliczeniowych. To stowarzyszenie informatyków współpracuje z HealthInsurance.com w celu zapewnienia członkom różnorodnych planów medycznych. Oferuje także krótkoterminowe plany zdrowotne i dentystyczne.
Związek Freelancerów. Ta ogólnopolska organizacja freelancerów współpracuje z kilkoma ubezpieczycielami zdrowotnymi, aby oferować indywidualne plany w Nowym Jorku, New Jersey, Kalifornii i części Teksasu. W przypadku freelancerów mieszkających w innych częściach kraju organizacja ma własną prywatną giełdę opieki zdrowotnej, w której można kupić indywidualny plan kwalifikujący się do dotacji Obamacare.
Writers Guild of America. Ten związek zawodowy reprezentuje pisarzy scenariuszy telewizyjnych i filmowych, wiadomości, filmów dokumentalnych, animacji i nowych mediów. Członkowie, którzy zarabiają określoną kwotę za pisanie w danym roku, mogą kwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem funduszu zdrowia gildii pisarzy.

Jeśli nie należysz do żadnej z tych organizacji, zastanów się, do jakich innych grup należysz lub do których można się przyłączyć, które mogą zapewnić tę korzyść. Możliwości obejmują związki zawodowe, organizacje zawodowe i handlowe, stowarzyszenia absolwentów i lokalną izbę handlową. Zadzwoń do tych organizacji lub sprawdź ich strony internetowe, aby dowiedzieć się, czy którakolwiek z nich może zapewnić ci przystępny plan zdrowotny.

Inne opcje ubezpieczenia zdrowotnego

W zależności od twojej sytuacji istnieje kilka innych źródeł ochrony zdrowia, które mogą być dostępne. Na przykład:

Jeśli masz co najmniej 65 lat lub jesteś niepełnosprawny, możesz ubiegać się o Medicare.
Jeśli jesteś studentem, twoja szkoła wyższa może zaoferować studentowi plan opieki zdrowotnej.
Jeśli jesteś obecnym lub byłym członkiem wojska, TRICARE może zapewnić ochronę dla ciebie i twojej rodziny.
Szukaj pracy w niepełnym wymiarze godzin, która oferuje świadczenia zdrowotne.
Spójrz na oparte na wierze plany zdrowotne, często nazywane ministerstwami opieki zdrowotnej. Jednym z popularnych planów jest Medi-Share. Plany te nie są zgodne z ACA i często nie pokrywają niektórych kosztów opieki zdrowotnej, takich jak kontrola urodzeń. Często mają jednak niższe składki niż inne plany.
Jeśli potrzebujesz krótkoterminowego ubezpieczenia, aby przejść przez to, sprawdź AgileHealthInsurance. Wiele opcji zdrowotnych kosztuje 99 USD miesięcznie lub mniej.

Dodatkowa wskazówka: otwórz konto oszczędnościowe (HSA)

Niektóre plany ubezpieczeń zdrowotnych oferują opcję otwarcia rachunku oszczędnościowego (HSA), wolnego od podatku rachunku inwestycyjnego, za pomocą którego można zaoszczędzić pieniądze na koszty opieki zdrowotnej. Jeśli twój plan nie daje tej opcji, możesz otworzyć HSA poprzez Żywy. Będziesz wtedy mógł korzystać z HSA w połączeniu z wysoce odliczalnym planem ubezpieczenia zdrowotnego - na przykład w 2019 r. Odliczenia od indywidualnego planu muszą wynosić od 1 350 do 6 750 USD, a odliczenia z planu rodzinnego od 2 700 do 13 500 USD.

Pomysł jest prosty: kupujesz ubezpieczenie zdrowotne z niskimi miesięcznymi składkami, a następnie odkładasz pieniądze na HSA jako fundusz ratunkowy na pokrycie wysokich kosztów uzyskania przychodu, jeśli poniesiesz ogromne rachunki medyczne.

Stanowi atrakcyjną opcję, przynajmniej dla zdrowych osób o niewielkich potrzebach medycznych. Dzięki temu są jeszcze bardziej atrakcyjne, HSA oferują potrójną ochronę podatkową: składki są zwolnione z podatku, zarobki rosną bez podatku, a wypłaty są wolne od podatku, jeśli wykorzystasz je na wydatki medyczne.

2. Zrób to sam Plany emerytalne

Oprócz ubezpieczenia zdrowotnego wiele osób polega na swoich miejscach pracy w zakresie świadczeń emerytalnych. Chociaż tradycyjne plany emerytalne finansowane przez pracodawców są obecnie rzadkością, wielu pracowników oszczędza większość swoich emerytur dzięki planom miejsca pracy, takim jak 401 (k) lub 403 (b). Plany te pozwalają ci przeznaczyć pieniądze z dochodów przed opodatkowaniem na emeryturę i nie płacić od nich żadnych podatków, dopóki ich nie wycofasz. Co więcej, wielu pracodawców dopasuje twoje składki do tych planów, przynajmniej do pewnej kwoty każdego roku.

Osoby prowadzące działalność na własny rachunek nie mogą uczestniczyć w planie pracy. Istnieją jednak inne sposoby na samodzielne oszczędzanie na emeryturę. Nie będziesz mógł skorzystać z dopasowania pracodawcy, ale nadal możesz uzyskać takie same korzyści podatkowe, jakie uzyskasz z planu pracy.

IRA

Najprostszym sposobem na samodzielne zarezerwowanie pieniędzy na emeryturę jest indywidualne konto emerytalne lub IRA. Plany te mają korzyści podatkowe, które pomagają szybciej budować oszczędności. Występują w dwóch głównych typach: tradycyjne IRA i Roth IRA. Oba te konta można skonfigurować za pośrednictwem pośrednika You Invest by J.P. Morgan.

Tradycyjna IRA ma takie same korzyści podatkowe jak 401 (k). Finansujesz je dolarami przed opodatkowaniem, a pieniądze gromadzą się bez podatku, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego, który jest obecnie definiowany jako 59½ lat. Jeśli wcześniej wypłacisz jakiekolwiek pieniądze, musisz natychmiast zapłacić podatki wraz z 10% karą. Musisz zacząć brać pieniądze - i przestać je wpłacać - kiedy osiągniesz wiek 70½.

Roth IRA jest jak tradycyjny IRA przewrócony na głowę. Finansujesz je dolarami po opodatkowaniu, ale nie płacisz podatków od pieniędzy, gdy je wypłacasz. Możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie bez płacenia podatków lub kar, ale możesz też zostawić je na koncie - i nadal wpłacać - tak długo, jak chcesz. Nie możesz jednak w ogóle wnosić wkładu w Roth IRA, jeśli Twój dochód przekracza określony limit, który w 2019 r. Wynosi 137 000 USD dla osób samotnych i 203 000 USD dla par.

Oba rodzaje IRA mają ograniczenia dotyczące wysokości wkładu. W 2019 r. Limit wynosi 6000 USD plus wkład „nadrabiający” w wysokości 1000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Możesz otworzyć rachunek dowolnego typu w dowolnej firmie inwestycyjnej. Jeśli wybierzesz pośrednictwo online, możesz skonfigurować IRA w kilka minut.

Plany dla samozatrudnionych

IRA są dostępne dla każdego, nawet dla osób, które mają już pełnoetatową pracę z własnym kontem emerytalnym. Jeśli jednak prowadzisz działalność na własny rachunek, masz kilka dodatkowych opcji. Plany te są nieco trudniejsze do skonfigurowania niż tradycyjne IRA Rotha, ale mogą pozwolić ci odłożyć na bok więcej swojego podatku dochodowego.

Plany dotyczące samozatrudnienia obejmują:

Solo 401 (k). Ten rodzaj planu jest przeznaczony dla osób prowadzących działalność na własny rachunek bez innych pracowników. Działa tak jak plan pracy 401 (k), z jedną kluczową różnicą: jesteś zarówno pracodawcą, jak i pracownikiem. Jako pracownik możesz przekazać do 19 000 USD rocznie lub 100% swoich zarobków, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Jako pracodawca możesz wnieść dodatkowy wkład w wysokości do 25% swoich dochodów. Całkowity limit kwoty, którą możesz wnieść do solo 401 (k) wynosi 56 000 USD rocznie, a dodatkowo 6 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Możesz skonfigurować Solo 401 (k) w kilka minut za pomocą Rocketdollar.
Roth Solo 401 (k). To jest wersja Roth solo 401 (k). Składasz dolary po opodatkowaniu, a następnie wycofujesz pieniądze wolne od podatku na emeryturze. Jednak, w przeciwieństwie do Roth IRA, nie pozwala na wcześniejsze wypłacanie pieniędzy bez kary. Oba rodzaje rachunków wymagają więcej formalności podatkowych niż IRA.
SEP IRA. Indywidualne konto emerytalne dla pracowników uproszczonych lub SEP IRA ma takie same limity składek jak solo 401 (k), ale łatwiej je założyć i utrzymywać. Pod względem podatkowym działa jak tradycyjna IRA; nie ma wersji Roth. Jednym minusem jest to, że jeśli masz innych pracowników poza sobą, musisz również wnosić wkład w ich IRA IRA. Jeśli jesteś zainteresowany SEP IRA, możesz otworzyć konto w TD Ameritrade.
SIMPLE IRA. Dla właścicieli małych firm lepszym wyborem może być plan motywacyjny dotyczący oszczędności dla pracowników lub SIMPLE IRA. Dzięki temu planowi nie musisz sam finansować planów swoich pracowników, chociaż zwykle musisz wnieść odpowiedni wkład. Jednak roczne limity składek dla tego planu są znacznie niższe - do 19 000 USD w 2019 r., Z wkładem zastępczym w wysokości 3000 USD.
Plany określonych świadczeń. Staromodne plany emerytalne, które wypłacają określony dochód na emeryturze, nie są całkowicie martwe. Nadal można go zdobyć, finansując go samodzielnie. Plany określonych świadczeń mogą pozwolić Ci przeznaczyć więcej dolarów przed opodatkowaniem niż jakikolwiek inny rodzaj planu. Są jednak skomplikowane i kosztowne w konfiguracji i utrzymaniu, a oferuje je tylko kilka domów maklerskich. A jeśli masz pracowników, musisz również płacić składki emerytalne.

3. Zrób zwolnienie chorobowe

Jeśli pracujesz w pełnym wymiarze godzin, twój pracodawca prawdopodobnie pozwala ci na pewną liczbę dni choroby w ciągu roku. Jeśli przeziębisz się lub skręcisz kostkę, możesz wziąć czas wolny na regenerację i nadal otrzymywać zapłatę. Ale kiedy pracujesz dla siebie, nie ma takiej opcji. Musisz dokonać stresującego wyboru między próbą pracy w czasie choroby, co nie zawsze jest możliwe, a utratą dochodów.

Możesz jednak ułatwić sobie wybór, planując z wyprzedzeniem. Oto kilka strategii, które mogą pomóc:

Zadbaj o swoje zdrowie. Stracisz mniej dni na chorobę, jeśli będziesz zdrowy. Odżywiaj się, ćwicz i unikaj tytoniu. Często myj ręce, szczególnie w okresie przeziębienia i grypy. I upewnij się, że jesteś na bieżąco ze wszystkimi szczepieniami, w tym roczną szczepionką przeciw grypie.
Zaplanuj chore dni. Nie ważne jak ostrożny jesteś, nie możesz wyeliminować całego ryzyka zachorowania. Możesz założyć, że będziesz potrzebować pewnej liczby dni zwolnienia chorobowego - powiedzmy, osiem dni w roku - i weź je pod uwagę przy planowaniu harmonogramu pracy. Na przykład, powiedzmy, przy obecnej stawce godzinowej, musisz poświęcić średnio 30 rozliczanych godzin pracy każdego tygodnia, aby związać koniec z końcem. Jeśli zwiększysz to do 31 godzin tygodniowo, gdy będziesz zdrowy, dodatkowe godziny będą stanowić około ośmiu dni pracy w ciągu roku - wystarczy, aby nadrobić osiem dni wolnych, gdy jesteś chory.
Utwórz fundusz urlopu chorobowego. Co tydzień pobieraj pieniądze z dodatkowej godziny pracy i odkładaj je na osobne konto bankowe. Możesz użyć konta o wysokiej wydajności z CIT Bank więc zarobi odsetki. Będzie to twój fundusz na zwolnienia chorobowe. Kiedy musisz wziąć wolne od pracy, możesz wziąć pieniądze z tego konta, aby opłacić rachunki, dopóki nie wrócisz na nogi. W tym celu możesz również dodać środki do funduszu awaryjnego i wypłacić je z tego funduszu.
Zachowaj elastyczność harmonogramu. Nawet jeśli masz dużo pieniędzy w banku, ciężko jest wziąć dzień chorobowy, jeśli zbliża się wielka data. Aby uniknąć sytuacji, spróbuj zaplanować trochę swobody w wykonywaniu zadań. Jeśli uważasz, że wykonanie pracy zajmie ci pięć dni, obiecaj, że wykonasz je za siedem. W ten sposób nie przegapisz terminu, jeśli musisz wziąć dzień lub dwa wolne.
Bądź na bieżąco. Oczywiście posiadanie dodatkowego czasu w harmonogramie nie pomoże, jeśli wykorzystasz go jako pretekst do odłożenia rozpoczęcia projektu. Jeśli nie jesteś chory, trzymaj się harmonogramu pracy i unikaj zwlekania. Jeśli spodziewasz się, że zadanie zajmie ci pięć dni, pracuj nad nim nieprzerwanie przez pięć dni. Zrobienie tego wcześnie nie jest problemem; spóźnienie to jest.

4. Urlop urlopowy „zrób to sam”

Jeśli samozatrudnienie utrudnia dzień wolny od przeziębienia, jeszcze trudniej jest wziąć cały tydzień na wakacje. Jednak praca przez cały rok bez przerwy nie jest najlepszym rozwiązaniem dla twojego zdrowia lub szczęścia. Regularne wakacje zmniejszają poziom stresu, zapobiegają wypaleniu zawodowemu, a nawet chronią przed chorobą. Badanie z 2000 r. W dziedzinie medycyny psychosomatycznej wykazało, że coroczne wakacje zmniejszają liczbę zgonów ze wszystkich przyczyn dla mężczyzn narażonych na choroby serca, na przykład.

Możesz zwolnić czas i pieniądze potrzebne na wakacje, postępując zgodnie z tymi samymi strategiami wymienionymi powyżej dla dni chorych na większą skalę. Na przykład możesz zablokować czas w harmonogramie wakacji i zaplanować zadania, aby nie pokrywały się one z czasem wolnym. Aby zrekompensować utracone zarobki, przeznacz dodatkowe godziny w innych porach roku.

Wreszcie, wraz ze swoim funduszem na zwolnienia chorobowe, utwórz specjalny fundusz urlopowy. Użyj pieniędzy z tego konta, aby pokryć wszystkie wydatki związane z urlopem: koszt samej podróży i koszt utraconych zarobków. Możesz dalej rozciągać te pieniądze, szukając sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na wakacjach, aby nie musieć pracować tyle dodatkowych godzin, aby za nie zapłacić.

Dodatkowa wskazówka: Rozważ zarówno długie, jak i krótkie podróże

Jeśli Twoja praca pozwala ci na zdalną pracę i ustalenie własnych godzin, istnieje kilka dodatkowych sposobów na ograniczenie czasu wakacyjnego bez znacznego zmniejszenia dochodów.

Jeśli dobrze to zaplanujesz, możesz cieszyć się długim weekendem bez marnowania godzin pracy. W tygodniu poprzedzającym długi weekend możesz pracować w pięć dni w ciągu czterech dni, pracując dłużej. Możesz również poświęcić dodatkowy czas w następnym tygodniu, aby w razie potrzeby nadrobić pracę. A trzy lub cztery dni to wystarczająco krótki okres, że nie musisz się martwić, że przegapisz coś zbyt ważnego.

Alternatywnie możesz przejść na drugą skrajność i wziąć długie wakacje. Możesz nie być w stanie wziąć miesiąca wolnego od pracy, ale jeśli możesz zabrać ze sobą swoją pracę, możesz pracować w ciągu dnia i grać turystę wieczorami i w weekendy. Zamiast żyć z pokoju hotelowego i spożywać każdy posiłek na zewnątrz, zarezerwuj apartament na Airbnb i ugotuj większość swoich posiłków. Lub posuń się o krok dalej i sprawdź te sposoby podróżowania po świecie za darmo, aby dowiedzieć się, jak oszczędzać na zakwaterowanie, transport lub oba.

Ostatnie słowo

Obecnie większość amerykańskich pracowników wciąż może czerpać korzyści ze swojej pracy. Jednak wielu ekonomistów spodziewa się, że sytuacja ta ulegnie zmianie w przyszłości wraz ze wzrostem gospodarki koncertowej. Już teraz, jak donosi „New York Times”, wiele firm zleca dużą część swojej działalności podwykonawcom - osobom fizycznym lub małym firmom, które nie oferują takich samych korzyści jak duże. Jeśli ten trend utrzyma się wystarczająco długo, zastanowienie się, jak sfinansować swoje własne korzyści, nie będzie ważną umiejętnością, aby odnieść sukces jako freelancer; będzie to niezbędne dla wszystkich pracowników.

Czy uważasz się za część gospodarki koncertowej? Jeśli tak, co robisz dla korzyści?