Jak zatrzymać i uniknąć wykluczenia w domu

Właściciele domów mogą znaleźć się w takiej sytuacji z wielu różnych powodów. Niektórzy tracą pracę i nie mogą już związać końca z końcem. W przypadku innych kryzys zdrowotny powoduje, że mają oni wysokie rachunki medyczne, które pochłaniają dostępne fundusze. A niektórzy popełniają błąd, kupując więcej domów, niż mogą sobie pozwolić, tak więc nawet niewielka zmiana w ich finansach wystarczy, aby wykluczyć płatności z ich zasięgu.

Bez względu na to, dlaczego tak się dzieje, wykluczenie jest strasznym doświadczeniem. Utrata domu jest zawsze przerażająca i przygnębiająca, ale kiedy go stracisz, ponieważ nie mogłeś spłacić płatności, możesz poczuć się tak, jakby to była twoja wina. To wywołuje poczucie wstydu i poczucia winy nad wszystkimi innymi stresami. Co gorsza, wykluczenie poważnie szkodzi zdolności kredytowej, przez co trudniej jest ci kupić inny dom w przyszłości.

Jeśli masz do czynienia z tym problemem, warto zrobić wszystko, co możliwe, aby go uniknąć. Istnieje kilka sposobów, aby właściciele domów pozbawieni środków pieniężnych zapobiegali wykluczeniu - lub przynajmniej chronią się przed niektórymi najgorszymi skutkami wykluczenia.

Zbieranie dodatkowej gotówki

Jeśli nie spóźniłeś się z spłatą kredytu hipotecznego o więcej niż miesiąc lub dwa, nadal masz szansę powrócić na właściwe tory. Jeśli uda ci się zebrać wystarczającą ilość dodatkowej gotówki, możesz uzupełnić brakujące płatności i uratować swój dom przed wykluczeniem.

Oto kilka sposobów na szybkie zdobycie pieniędzy.

Obniż swoje wydatki

Zacznij od wycięcia wszystkich dodatków w swoim budżecie, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Anuluj telewizję kablową, wróć do tańszego planu telefonu komórkowego, zrezygnuj z członkostwa w siłowni, przestań pić wodę butelkowaną i przestań jeść, nawet jeśli jest to tylko poranna kawa.

Jeśli to nie wystarczy, aby wypełnić lukę w budżecie, czas przejść do bardziej ekstremalnych strategii. Poszukaj sposobów na obniżenie rachunków za zakupy, znalezienia niedrogiej opieki zdrowotnej, a nawet rezygnacji z samochodu. Tak mocne zaciśnięcie pasa jest bolesne, ale lepsze niż utrata domu.

Użyj programów pomocy

Jeśli kwalifikujesz się do jakiejkolwiek formy pomocy rządowej - takiej jak Medicaid, SNAP (bony żywnościowe) lub pomoc na ogrzewanie - weź ją. Dodatkowe pieniądze, które uwalnia w twoim budżecie, mogą pozwolić ci nadążyć za hipoteką. Wyszukiwarka zasiłków na Benefits.gov może pomóc Ci znaleźć i ubiegać się o programy w twoim stanie.

Sprzedaj rzeczy

Wyszukaj w domu coś wartościowego, co możesz sprzedać, aby zebrać trochę pieniędzy. Do cennych przedmiotów należą biżuteria, elektronika, przedmioty kolekcjonerskie, narzędzia, instrumenty muzyczne, a nawet meble lub drugi samochód, jeśli można bez nich się dogadać. Możesz sprzedać swoje rzeczy na eBayu, opublikować je na Craigslist lub zabrać do lombardu.

Zwiększ swoje dochody

Poszukaj sposobów na zarobienie dodatkowego dochodu, aby związać koniec z końcem. Sprawdź, czy twój szef chętnie zapewni ci dodatkowe zmiany lub nadgodziny w pracy. Jeśli to nie zadziała, spróbuj zdobyć drugą pracę lub koncert boczny, taki jak jazda dla Ubera. Wynajęcie wolnego pokoju w domu, jeśli taki masz, to kolejny sposób na przyniesienie dodatkowych pieniędzy.

Wybierz swój fundusz emerytalny

Jeśli masz pieniądze odłożone na fundusz emerytalny, rozważ wcześniejszą wypłatę. Jeśli masz Roth IRA, możesz wypłacić z niego pieniądze bez konieczności płacenia dodatkowych podatków lub kar. W ten sposób nadal będziesz mieć zaległości w oszczędzaniu na emeryturę, ale możesz martwić się o nadrobienie zaległości później, gdy kryzys finansowy minie.

Jeśli masz tradycyjną IRA lub 401 tys., Będziesz musiał płacić podatki i kary za wszelkie wcześniejsze wypłaty, ale koszt może być warty uratowania domu.

Refinansowanie

Niektóre osoby mają kłopoty z powodu hipotek o zmiennym oprocentowaniu, które przez kilka pierwszych lat charakteryzują się niską, możliwą do opanowania spłatą, a następnie nagle podskakują do poziomu, który jest poza zasięgiem. Niektóre z najgorszych przestępców to pożyczki oprocentowane, które stają się znacznie droższe, gdy trzeba zacząć spłacać kapitał i odsetki. Inni ludzie mają kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, ale oprocentowanie jest bardzo wysokie - być może dlatego, że mieli słabe kredyty, a może dlatego, że w tym czasie stopy procentowe były wysokie.

Jeśli znajdziesz się w którejkolwiek z tych sytuacji, refinansowanie kredytu hipotecznego może być wystarczające, aby spłacić miesięczną spłatę do poziomu, który możesz obsłużyć. Może to być opcja, nawet jeśli masz do góry nogami swoją pożyczkę. Zwykle banki nie chcą refinansować kredytu hipotecznego, chyba że masz godziwą kwotę kapitału własnego, ale jeśli alternatywą jest zamknięcie dostępu do pożyczki, bank może zarobić więcej pieniędzy, umożliwiając ci refinansowanie, niż przechodząc proces wykluczenia.

Refinansowanie a wykluczenie

Refinansowanie kredytu mieszkaniowego, jeśli możesz, jest zwykle najlepszą alternatywą dla wykluczenia. Ma kilka zalet:

Najmniejszy wpływ na kredyt. Ubieganie się o nową pożyczkę zawsze pogarsza twoją zdolność kredytową, ale spadek jest tylko tymczasowy. W porównaniu z innymi opcjami - takimi jak krótka sprzedaż, modyfikacja pożyczki lub czynność zamiast wykluczenia - refinansowanie powinno w jak najmniejszym stopniu zaszkodzić twojej zdolności kredytowej.
Bardziej przystępna pożyczka. Refinansowanie domu zastępuje pożyczkę niewykonalną pożyczką przystępną cenowo. Będziesz mieć miesięczne płatności, które bardziej wygodnie mieszczą się w twoim budżecie, zamiast rozciągać go do limitu lub dalej.
You Keep Your Home. Co najważniejsze, refinansowanie pozwala utrzymać dom. Będziesz musiał przejść przez pewne kłopoty wypełniając formalności, ale to o wiele mniej kłopotów niż przeprowadzka do nowego domu.

Sposoby refinansowania

Jeśli zgromadziłeś dużo kapitału własnego w domu, Twój bank powinien chętnie refinansować kredyt hipoteczny. Nawet jeśli nie możesz uzyskać niższej stopy procentowej, powinieneś być w stanie obniżyć swoje miesięczne płatności poprzez przedłużenie okresu kredytowania.

Na przykład, jeśli masz pożyczkę w wysokości 200 000 USD i już spłaciłeś 50 000 USD, możesz wziąć nową 30-letnią pożyczkę za 150 000 USD. Spłacenie domu w ten sposób potrwa dłużej, ale to lepsze niż całkowita utrata domu.

Jeśli nie masz dużego kapitału, istnieje szansa, że możesz nadal refinansować za pomocą specjalnych programów. Obejmują one:

HARFA. Program Home Affordable Refinance (HARP) pomaga właścicielom domów, których domy straciły wartość, w refinansowaniu kredytów hipotecznych, nawet jeśli są teraz do góry nogami. Ten program jest dostępny tylko dla hipotek powstałych do maja 2009 r. Przez sponsorowane przez rząd programy Fannie Mae lub Freddie Mac. Witryna HARP może ci powiedzieć, czy się kwalifikujesz i pomóc w złożeniu wniosku. Wygasa HARP pod koniec 2018 r., Więc musisz szybko działać, aby korzystać z tego programu.
Programy FHA. Jeśli Twój kredyt hipoteczny jest zabezpieczony przez Federalny Urząd Mieszkalnictwa (FHA), możesz skorzystać z niektórych specjalnych programów FHA w celu refinansowania. FHA Simple Refinance to dobra opcja, aby uzyskać najniższą możliwą stopę procentową i utrzymać niskie koszty bieżące, a FHA Streamline Refinance pomaga szybko refinansować i uniknąć formalności.
IRRRL. Właściciele domów posiadający kredyt hipoteczny finansowany przez Departament Spraw Weteranów (VA) mogą kwalifikować się do otrzymania pożyczki na refinansowanie z obniżeniem stóp procentowych (IRRRL). Pożyczka ta, czasami nazywana pożyczką VA Streamline lub VA-to-VA, pomaga refinansować na niższe oprocentowanie. Każdy pożyczkodawca może udzielić tego rodzaju pożyczki, ale pożyczkodawca nie jest do tego zobowiązany, więc być może będziesz musiał rozejrzeć się, by znaleźć bank, który udzieli ci pożyczki.

Trening hipoteczny

Jeśli nie możesz refinansować kredytu mieszkaniowego, możesz spróbować skłonić pożyczkodawcę do wyrażenia zgody na „trening kredytu hipotecznego”. To brzmi jak plan ćwiczeń dla twojego domu, ale tak naprawdę jest to plan, który pomaga ci „wypracować” sposób, aby uczynić twoją hipotekę łatwiejszą do zarządzania. Istnieje kilka rodzajów treningów hipotecznych, w tym modyfikacje pożyczek, plany forbearance i plany spłat.

Modyfikacja pożyczki

Po zmianie pożyczki pożyczkodawca wyraża zgodę na zmianę warunków kredytu hipotecznego, aby płatności były bardziej przystępne. Na przykład pożyczkodawca może obniżyć stopę procentową, zmienić pożyczkę ze zmiennego oprocentowania na stałą stopę lub przedłużyć okres kredytowania. Jedną z zalet modyfikacji pożyczek jest to, że złożenie wniosku o tymczasowe wstrzymanie procesu wykluczenia, daje więcej czasu na uratowanie domu.

Aby kwalifikować się do modyfikacji pożyczki, musisz wykazać, że cierpiałeś z powodu trudności finansowych i nie możesz już dłużej spłacać bieżących spłat kredytu. Aby to udowodnić, musisz dostarczyć dokumenty, takie jak wypłaty, deklaracje podatkowe i wyciągi bankowe. Musisz także przejść okres próbny, aby pokazać, że możesz sobie pozwolić na dokonywanie nowych, niższych płatności.

Istnieje wiele różnych programów modyfikacji pożyczek. Fundusz Hardest Hit (HHF), który zapewnia modyfikacje pożyczek mieszkaniowych i inną pomoc dla borykających się z problemami właścicieli domów, jest dostępny w 18 stanach i Dystrykcie Kolumbii do końca 2020 r. Dostępne są specjalne programy modyfikacji pożyczek dla pożyczek VA i FHA, takich jak a także programy prowadzone przez banki.

Aby złożyć wniosek o zmianę pożyczki, skontaktuj się z działem ograniczania strat pożyczkodawcy (znanym również jako dział utrzymania domu). Informacje kontaktowe tego działu powinny znajdować się w miesięcznym wyciągu hipotecznym lub na stronie internetowej pożyczkodawcy. Witryna Making Home Affordable (MHA) zawiera więcej informacji na temat tego, co musisz złożyć.

Wyrozumiałość

W niektórych przypadkach kryzys finansowy, który powoduje, że spłata kredytu hipotecznego jest poza zasięgiem, ma charakter tymczasowy. Na przykład może straciłeś pracę, ale wiesz, że zaczniesz nową za kilka miesięcy. A może masz problemy zdrowotne, które sprawiły, że chwilowo nie możesz pracować.

W takiej sytuacji umowa o wyrozumiałości może ci pomóc, dopóki nie wstaniesz. Zgodnie z tymi planami pożyczkodawca hipoteczny zgadza się zmniejszyć, a nawet zawiesić spłatę kredytu hipotecznego na określony czas. Obiecują również, że w tym okresie nie będą wykluczać nieruchomości. W zamian zgadzasz się wznowić spłatę kredytu hipotecznego w całości po upływie tego okresu, a także dopłacić dodatkowo, aby nadrobić zaległe płatności.

Proces poszukiwania forbearance pożyczki rozpoczyna się w ten sam sposób, co uzyskanie modyfikacji pożyczki: skontaktuj się z pożyczkodawcą i poproś o pomoc w przygotowaniu planu. Pamiętaj tylko, że wyrozumiałość jest tylko tymczasowym rozwiązaniem. To nie pomoże ci pozostać w domu, na który Cię nie stać.

Plan spłaty

Być może grozi ci wykluczenie, ponieważ podczas krótkotrwałego kryzysu przegapiłeś kilka płatności hipotecznych, ale teraz jesteś z powrotem na nogach i znów spłacasz. W takim przypadku plan spłaty oferuje sposób na złapanie i uniknięcie wykluczenia.

W planie spłaty pożyczkodawca sumuje wszystkie spóźnione płatności, a następnie dzieli sumę na małe części, które są dodawane do regularnej spłaty kredytu hipotecznego w ustalonym okresie. Na przykład, jeśli masz zaległości w wysokości 3000 USD, możesz dodać dodatkowe 500 USD do każdej spłaty kredytu hipotecznego na kolejne sześć miesięcy. Długość okresu spłaty jest różna, ale typowe są trzy do sześciu miesięcy.

Krótka sprzedaż

Jeśli po prostu nie możesz sobie pozwolić na dom, najlepszym rozwiązaniem może być jego sprzedaż. Problem polega na tym, że jeśli ceny mieszkań spadną, kwota, którą Twój dom przyniesie na rynek, może być mniejsza niż kwota, którą jesteś winien z kredytu hipotecznego, pozostawiając cię nadal na minusie. W takim przypadku rozwiązaniem może być krótka sprzedaż - sprzedaż domu za kwotę niższą niż kwota kredytu hipotecznego - Jeśli pożyczkodawca wyrazi na to zgodę, możesz sprzedać swój dom, odejść i zacząć od nowa.

Załóżmy na przykład, że obecnie jesteś winien 100 000 USD kredytu hipotecznego. Aby spłacić tę kwotę i pokryć koszty zamknięcia sprzedaży, musisz podać dom za kwotę 105 000 USD. Jednak rynek mieszkaniowy w Twojej okolicy jest tak zimny, że nie dostajesz żadnych ofert w tej cenie.

Dzięki krótkiej sprzedaży możesz obniżyć cenę wywoławczą za dom do 95 000 USD. Z 5000 $ na koszty zamknięcia, pozostawia tylko 90 000 $ na spłatę starej hipoteki. Jednak pożyczkodawca zgadza się zaakceptować tę mniejszą kwotę jako pełną płatność za pożyczkę, zamiast przechodzić kosztowny, czasochłonny proces egzekucji z domu. Niektórzy pożyczkodawcy faktycznie wymagają wypróbowania krótkiej sprzedaży, zanim rozważą inne alternatywy wykluczenia, takie jak modyfikacja pożyczki.

Krótka sprzedaż a wykluczenie

Krótka wyprzedaż ma kilka zalet w stosunku do wykluczenia, ale ma też pewne wady. Oto jak to porównuje:

Mniej oczekiwania na zakup nowego domu. Jeśli Twój dom zostanie wykluczony, będziesz musiał poczekać od pięciu do siedmiu lat, zanim bank ponownie udzieli ci kredytu hipotecznego. Ten okres oczekiwania może zostać skrócony do trzech lat, jeśli możesz wykazać, że wykluczenie nastąpiło z przyczyn niezależnych od ciebie. Jednak po krótkiej sprzedaży możesz ponownie zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego w ciągu zaledwie dwóch lat.
Kontrola sprzedaży. Dzięki krótkiej sprzedaży kontrolujesz proces sprzedaży domu. Możesz zdecydować, o ile poprosić, a będziesz wiedział, kto jest ostatecznym nabywcą. W przypadku wykluczenia bank po prostu zajmuje Twój dom i nie możesz wiedzieć, co się z nim stanie.
Mniej piętna społecznego. Dla wielu właścicieli domów krótka wyprzedaż jest znacznie mniej zawstydzająca niż wykluczenie. Dla sąsiadów wygląda jak każda inna sprzedaż domu; tylko bank wie, że dostajesz mniej za nieruchomość niż jesteś winien.
Kontynuacja płatności. Podczas gdy sprzedajesz swój dom krótko, wciąż masz problem z dokonywaniem spłat kredytu hipotecznego, dopóki sprzedaż nie zostanie sfinalizowana. Jeśli natomiast Twój dom jest wykluczony, możesz przestać płacić i nadal mieszkać w nim, dopóki bank cię nie wyrzuci.
Ten sam wpływ na zdolność kredytową. Krótka sprzedaż i wykluczenie szkodzą twojej wiarygodności kredytowej o mniej więcej tę samą kwotę. Każda z tych opcji może spowodować obniżenie zdolności kredytowej o 105 do 160 punktów. Oba pozostawiają negatywny ślad, który pozostanie na twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat, ale twój wynik może zacząć odzyskiwać po pierwszych dwóch latach.

Jak zrobić krótką sprzedaż

Aby uzyskać zgodę na krótką sprzedaż, skontaktuj się z działem ograniczania strat swojego banku, podobnie jak w przypadku modyfikacji kredytu mieszkaniowego. Musisz wypełnić wniosek i wykonać kopię zapasową wielu dokumentów pokazujących wszystkie szczegóły dotyczące twoich finansów. Bank wykorzysta te informacje, aby dowiedzieć się, czy podjęcie krótkiej sprzedaży jest tak naprawdę jedyną alternatywą dla zamknięcia dostępu do rynku.

Większość banków wymaga również otrzymania oferty od kupującego, zanim zaakceptuje krótką sprzedaż. Musisz więc wymienić dom po niższej cenie, uzyskać ofertę, zabrać go do banku, a następnie poczekać, czy usłyszysz, czy krótka sprzedaż została zatwierdzona, zanim zdecydujesz, czy przyjąć ofertę. Wszystko to w tę i z powrotem pomiędzy sprzedającym, kupującym i pożyczkodawcą sprawia, że krótka sprzedaż jest bardzo skomplikowanym procesem, który może potrwać do pełnego roku.

Ważne jest, aby upewnić się, że jeśli pożyczkodawca zatwierdzi sprzedaż, zgadza się również nie pozwać Cię o dodatkową kwotę, której nadal nie zapłaciłeś za hipotekę. Czasami pożyczkodawca zgadza się zwolnić zastaw lub zastaw prawny na nieruchomości, abyś mógł ją sprzedać, ale nie zgadza się na uznanie wpływów jako pełnej spłaty pożyczki. Zamiast tego może starać się o „orzeczenie w sprawie niedoboru” przeciwko tobie, aby zebrać dodatkowe pieniądze za pomocą takich środków, jak wyrównanie płac.

W kilku stanach - a mianowicie w Arizonie, Kalifornii, Nevadzie i Oregonie - wyroki w sprawie braków po krótkiej sprzedaży są nielegalne. O ile nie mieszkasz w jednym z tych czterech stanów, musisz uzyskać pisemną zgodę od swojego pożyczkodawcy, stwierdzającą, że nie będzie jej szukać. W przeciwnym razie możesz sprzedać swój dom za mniej niż jest to warte i nadal być w dziurze.

Akt in Lieu of Foreclosure

Jeśli wszystko inne zawiedzie, jest jeszcze jedna ostatnia rzecz, którą możesz zrobić, aby uniknąć długiego, bolesnego procesu wykluczenia. Nazywa się to czynnością zamiast przejęcia nieruchomości i jest to transakcja, w której zasadniczo przekazujesz swój dom pożyczkodawcy hipotecznemu. W zamian pożyczkodawca zgadza się zwolnić cię z długu, nawet jeśli był więcej niż warty dom.

Akt w Lieu a wykluczenie

Akt prawny jest w rzeczywistości nadal wykluczeniem, ale jest szybszy i łatwiejszy. Jak tylko oddasz swój dom, twój dług jest natychmiast anulowany. Unikasz również bardzo publicznego zawstydzenia związanego z postępowaniem w sprawie wykluczenia.

Akt prawny prawdopodobnie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej tak samo, jak normalne wykluczenie. Jednak nie będziesz musiał czekać tak długo, zanim będziesz mógł ponownie kupić dom. Wybór aktu zastępczego może skrócić czas oczekiwania z co najmniej pięciu lat do czterech - a nawet dwóch, jeśli potrafisz wykazać okoliczności łagodzące.

Jak zdobyć czyn w Lietu of Foreclosure

Proces czynu zastępczego rozpoczyna się od skontaktowania się z działem ograniczania strat w banku. Będziesz musiał wypełnić ten sam rodzaj dokumentacji, co w przypadku modyfikacji pożyczki lub krótkiej sprzedaży, co oznacza, że cierpiałeś z powodu trudności finansowych i nie możesz już spłacić swoich płatności.

Podobnie jak Ty, Twój bank najprawdopodobniej uważa, że jest to akt ostateczny. Jest to mniej kosztowne i czasochłonne niż wykluczenie, ale nie jest tak dobre jak refinansowanie czy nawet krótka wyprzedaż. Niektóre banki będą musiały spróbować sprzedać nieruchomość, zanim zaakceptują akt prawny, i poprosią o dokumenty potwierdzające wprowadzenie go na rynek.

Jeśli Twój bank zgadza się na akt prawny, musisz podpisać dwa dokumenty. Pierwsze przekazanie pożyczkodawcy domu, a drugie, zwane oświadczeniem majątkowym estoppel, wyjaśnia, czy bank akceptuje czyn jako pełną spłatę zadłużenia hipotecznego. W większości przypadków bank zwolni cię z długu po zawarciu ugody, ale w rzadkich przypadkach może zastrzec sobie prawo do odwołania się od wyroku w sprawie braków. Aby uniknąć tego problemu, upewnij się, zanim podpiszesz dokumenty, że konkretnie oznacza to, że twój czyn zastępczy reguluje twój dług.

Co nie działa: Oszustwa wykluczenia

Można się zastanawiać, dlaczego w tym artykule nie wspomniano o żadnej z usług „pomocy w wykluczeniu”, które reklamują się w lokalnych gazetach, ulotkach i reklamach internetowych. Usługi te twierdzą, że w zamian za opłatę mogą uratować Twój dom przed wykluczeniem. Mogą oferować:

Negocjuj z pożyczkodawcą, aby refinansować pożyczkę
Przejmij pożyczkę, aby spłacić kredyt hipoteczny na rzecz nich, a nie banku
Przeprowadź sądową kontrolę pożyczki, aby sprawdzić, czy pożyczkodawca nie łamie żadnych praw
Pomóż znaleźć programy pomocy dla zagrożonych właścicieli domów
Pomóż złożyć wniosek o upadłość

Niestety, te tak zwane usługi są naprawdę oszustwami finansowymi, które żerują na podatnych na zagrożenia ludziach, którzy desperacko chcą uratować swoje domy. W najlepszym razie po prostu połączą Cię z prawdziwymi programami, takimi jak HARP, z których możesz korzystać za darmo. W najgorszym przypadku ukradną spłatę kredytu hipotecznego, która powinna trafić do banku, jeszcze bardziej wnikając w dług.

Ogólnie rzecz biorąc, możesz bezpiecznie założyć, że każdy program, który oferuje pomoc w uniknięciu przejęcia nieruchomości za opłatą - w przeciwieństwie do prawdziwych programów rządowych, które są bezpłatne - jest oszustwem.

Ostatnie słowo

Czasami nie ma sposobu na uratowanie domu przed wykluczeniem lub jedną z jego alternatyw, takich jak krótka wyprzedaż. Dobrą wiadomością jest to, że można później odbudować swój kredyt, aby pewnego dnia móc ponownie posiadać dom. Skoncentruj się na niezwłocznym spłacaniu wszystkich rachunków i spłacaniu wszelkich innych długów, takich jak salda kart kredytowych. Po około dwóch latach powinieneś odzyskać zdolność kredytową.

Kiedy w końcu będziesz gotowy ponownie kupić dom, ucz się na swoim błędzie, aby nie skończyć z inną hipoteką, na którą Cię nie stać. Zanim zaczniesz licytować dom, zrób matematykę i upewnij się, że miesięczna rata nie pochłonie więcej niż 28% twoich dochodów. Im niższa kwota płatności, tym większa szansa na utrzymanie domu, jeśli napotkasz kolejne trudności finansowe.

Jakiej rady udzieliłbyś osobie stojącej przed możliwością wykluczenia?