Wzajemny przegląd Omaha Bank - konta bankowe i pożyczki hipoteczne

Procesy składania wniosków o rachunki oszczędnościowe, czekowe i rynku pieniężnego są podobne. Po wybraniu stanu zamieszkania wybierz typ konta, które chcesz otworzyć, i dodaj dodatkowe opcje, takie jak karta debetowa, czeki lub wpłata bezpośrednia. Następnie wprowadź swoje dane osobowe, a następnie dodaj beneficjenta do swojego konta. Po wykonaniu tych kroków możesz zasilić swoje konto przelewem z istniejącego konta bankowego lub wpłacając czek pocztą.

Konta zapewniają bezpłatny dostęp do ponad 20 000 bankomatów, bezpłatne płatności online rachunków i wyciągi elektroniczne oraz brak miesięcznych opłat za utrzymanie, chyba że spadnie poniżej wymaganego minimalnego salda, które różni się w zależności od rodzaju konta. Możesz także bezpłatnie przesyłać pieniądze na lub z istniejącego konta bankowego.

Aby ubiegać się o kartę kredytową lub kredyt hipoteczny, należy podać dodatkowe informacje finansowe. Proces zatwierdzania większości rachunków, z wyjątkiem kredytu hipotecznego, trwa od jednego do dwóch dni roboczych. Pamiętaj, że ubieganie się o dowolne konto w Mutual of Omaha Bank wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, co może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Produkty finansowe

Konta czekowe, oszczędnościowe i rynku pieniężnego są ubezpieczone od FDIC do kwoty 250 000 USD.

• Sprawdzanie konta. Potrzebujesz tylko 100 $, aby otworzyć konto Advantage Checking w Mutual of Omaha Bank, a twoje pierwsze pudełko czeków jest bezpłatne. Następnie musisz zapłacić 6,95 USD plus koszty wysyłki. Bezpośredni depozyt i ochrona w rachunku bieżącym są również dostępne bezpłatnie. Jeśli utrzymasz saldo w wysokości 1500 USD lub więcej, twoje konto uzyska 0,50% RRSO. Jeśli saldo wzrośnie do ponad 250 000 USD, spadnie to do 0,10%. Jeśli spadniesz poniżej minimalnego wymaganego salda w wysokości 100 USD, naliczona zostanie opłata miesięczna w wysokości 10 USD.
• Konto oszczędnościowe. Możesz otworzyć konto oszczędnościowe w Mutual of Omaha Bank za jedyne 25 USD i możesz zarabiać na swoim koncie, dopóki saldo pozostanie powyżej 25 USD. Salda od 25 do 500 000 USD dają 0,85% RRSO. Jeśli przekroczysz 500 000 $, spada to do 0,10%. Możesz przesyłać pieniądze na konto online lub z niego za darmo, ale masz do sześciu transakcji elektronicznych miesięcznie zgodnie z przepisami federalnymi. Jeśli zarobisz więcej, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 5 USD za każdy. Jeśli spadniesz poniżej minimalnego wymaganego salda w wysokości 25 USD, naliczona zostanie również opłata miesięczna w wysokości 5 USD.
• Konto rynku pieniężnego. Aby otworzyć konto na rynku pieniężnym, musisz wpłacić co najmniej 5000 USD. W przypadku sald od 5000 $ do 500 000 $ zarabiasz 0,85% RRSO. W przypadku sald przekraczających 500 000 $ spada to do 0,38%. Musisz zapłacić 6,95 $ plus koszty wysyłki za każde pudełko czeków, w tym za pierwsze. Z tym kontem możesz również korzystać z sześciu transakcji elektronicznych miesięcznie. Jeśli zarobisz więcej, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 10 USD za każdą. Jeśli saldo spadnie poniżej wymaganej kwoty 5000 USD, zostanie naliczona opłata w wysokości 10 USD. Dostępne są bezpośrednie depozyty i ochrona w rachunku bieżącym.
• Karta kredytowa. Karta Mutual of Omaha Platinum MasterCard ma APR wynoszącą zaledwie 9,99%, w oparciu o twoją zdolność kredytową. Nie ma opłaty rocznej, żadnych opłat za przeniesienie salda, a karta jest wyposażona w ochronę przed oszustwami. Otrzymujesz podwójną liczbę nagród za pierwsze 60 dni, a twoje punkty można wymienić na gotówkę, towary lub podróż. Otrzymujesz 1 punkt za wydanego dolara. Możesz również spersonalizować swoją kartę za pomocą zdjęcia lub innego obrazu, również za darmo.
• Kredyty hipoteczne. Mutual of Omaha Bank oferuje różnorodne produkty hipoteczne. Stopy procentowe mogą się różnić w zależności od zaliczki, historii kredytowej, dochodów i miejsca zamieszkania. Mutual of Omaha Bank oferuje kredyty hipoteczne na nowe zakupy domów i refinansowanie hipotek, a oprócz konwencjonalnych kredytów hipotecznych oferuje kredyty FHA i VA. Obecnie kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu nie są dostępne. Opcja Community First Home Loan jest dostępna również dla osób kupujących mieszkanie po raz pierwszy. Będziesz musiał zadzwonić, aby poznać aktualne warunki, stawki i harmonogramy płatności dla niekonwencjonalnych hipotek.

Zalety

1. Solidna obsługa klienta. Godziny pracy działu obsługi klienta różnią się nieznacznie w zależności od produktu, którego dotyczy pytanie. W przypadku kont czekowych, oszczędnościowych i rynku pieniężnego przedstawiciele są dostępni od 7:00 do 19:00 (CST), od poniedziałku do piątku oraz od 7:00 do 12:00 (CST) w soboty. W przypadku rachunków hipotecznych godziny otwarcia są od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 17:00 (CST). Jeśli jednak masz pytanie dotyczące konta karty kredytowej, obsługa klienta jest dostępna przez całą dobę. Przedstawiciele serwisu są przyjaźni i kompetentni, a ja doświadczyłem minimalnych czasów oczekiwania przez telefon przed skontaktowaniem się z prawdziwą osobą.
2. Niski minimalny depozyt początkowy. Mutual of Omaha Bank oferuje niskie minimum dla rachunków czekowych i oszczędnościowych - 100 USD za czek i 25 USD za oszczędności.
3. Niskie minimum do zarabiania odsetek na koncie oszczędnościowym. Konto oszczędnościowe jest oprocentowane, o ile saldo wynosi 25 USD lub więcej.
4. Bezpieczna strona internetowa. Strona internetowa Mutual of Omaha Bank jest chroniona przez 128-bitową technologię szyfrowania.
5. Stabilność. Spółka dominująca Mutual z Omaha działa na rynku od 1909 r. Firma jest stabilna i ma solidne podstawy finansowe.

Niedogodności

1. Wydłużony okres oczekiwania na dostępność środków. Jeśli dokonasz wpłaty przelewem bankowym, może upłynąć do pięciu dni, zanim Twoje środki będą dostępne. Wysłanie czeku może potrwać od 5 do 10 dni. Istnieją inne internetowe konta bankowe o krótszym czasie oczekiwania. Na przykład większość depozytów w Ally Bank jest dostępna w ciągu dwóch dni roboczych.
2. Opłaty. Mutual of Omaha Bank pobiera kilka opłat. Na przykład zostanie naliczona opłata, jeśli Twoje konto spadnie poniżej minimalnego salda lub jeśli masz nieaktywne konto (konto bez aktywności przez okres jednego roku). Zobacz stronę internetową, aby uzyskać pełną listę opłat.
3. Wysokie minimum do zarabiania odsetek na rachunkach czekowych i rynku pieniężnym. Potrzebujesz minimalnego salda 1500 $, aby zarobić odsetki za sprawdzenie i 5000 $ na rachunku rynku pieniężnego. Jednak dzięki Discover Bank możesz zarabiać odsetki na koncie rynku pieniężnego już od 2 500 $, a nie ma minimum, aby zarabiać odsetki na koncie czekowym Ally.

Ostatnie słowo

Wzajemne powiązanie produktów i pożyczek Omaha Banku jest ogólnie konkurencyjne w stosunku do innych ofert bankowych, zwłaszcza jeśli chcesz zarabiać odsetki na rachunku oszczędnościowym o niskim saldzie. Można jednak znaleźć lepsze programy premiowe z innymi kartami kredytowymi. To powiedziawszy, jeśli szukasz stabilnej, ugruntowanej instytucji finansowej, warto to sprawdzić.

Czy masz jakieś doświadczenie z Mutual of Omaha Bank? Poleciłbyś to?