Przegląd Mvelopes - Oprogramowanie do budżetowania kopert

Ta metoda działa, ponieważ zapewnia szybką i wizualną reprezentację tego, co wydałeś i ile pozostało za każdym razem, gdy zaglądasz do koperty. Jednak obecnie większość ludzi nie chce wydawać gotówki. O wiele łatwiej jest używać kart kredytowych, kart debetowych i internetowych usług finansowych, takich jak PayPal, do robienia zakupów. Ale te proste metody płatności również ułatwiają nadmierne wydatki.

Mvelopes jest nowoczesnym odpowiednikiem old-schoolowego systemu kopert. Jest to usługa budżetowania zgodna z systemami Windows i Mac, która oferuje odpowiednie aplikacje na Androida, iPhone'a i iPada. Podobnie jak w przypadku gotówkowego budżetowania kopert, Mvelopes umożliwia użytkownikom tworzenie wirtualnych kopert i „wypełnianie ich” pieniędzmi, aby mogli uzyskać dostęp i przeglądać pozostałe kwoty w ciągu miesiąca, zapobiegając nadmiernym wydatkom.

Konto Mvelopes można połączyć z kontami finansowymi (rachunki bankowe, karty kredytowe, PayPal i inne), co umożliwia automatyczne śledzenie. Jednak oferuje również opcję ręcznego wprowadzania informacji.

Dostępne usługi

Posiadacze kont Mvelopes mają do dyspozycji trzy poziomy usług: Mvelopes, Mvelopes Premier i Money4Life Coaching.

Mvelopes

Mvelopes to standardowa, bezpłatna usługa dostępna dla klientów. Umożliwia użytkownikom podłączenie do czterech instytucji finansowych, w tym PayPal, karty kredytowej i kont bankowych, oraz utworzenie 25 kopert wydatków na zarządzanie odpływem finansowym. Automatycznie śledzi i zbiera informacje o wydatkach z połączonych kont, zapewnia użytkownikom przegląd praktyk w zakresie wydatków i monitoruje wartość netto. Użytkownicy mają również dostęp do usług wsparcia e-mail, ograniczonego czatu online i forum online. Odpowiedzi na e-maile są zazwyczaj odbierane w ciągu od jednej do dwóch godzin, choć czasem skomplikowane żądania wymagają więcej czasu.

Podstawowe konta Mvelopes mają dostęp do czatu online, ale nie w ramach programu na żywo - użytkownicy muszą uzyskać dostęp do strony internetowej Mvelopes i kliknąć zakładkę „wsparcie”, aby uzyskać dostęp do czatu, co oznacza, że ​​informacje o użytkowniku (takie jak nazwa i status konta) nie są dostarczane automatycznie do przedstawiciela obsługi klienta. Jeśli twoje pytanie jest podstawowe, istnieje ograniczona strona FAQ, a także forum. Forum obejmuje kategorie - takie jak Osiąganie celów finansowych, Mvelopes, Błędy finansowe i Pierwsze kroki - w których jest wiele tematów i postów. Jest to dobre źródło informacji i wskazówek od innych użytkowników Mvelopes.

Mvelopes Premier

Mvelopes Premier jest dostępny za 9,95 USD miesięcznie i może być odpowiedni dla osób z bardziej skomplikowanymi finansami, które żonglują wieloma kontami finansowymi. Mvelopes Premier obejmuje wszystkie usługi oferowane z podstawowym kontem Mvelopes, ale umożliwia użytkownikom łączenie nieograniczonych kont bankowych i tworzenie nieograniczonych kopert wydatków. Użytkownicy premium mają również dostęp do pomocy online na żywo zintegrowanej z ich kontem, dzięki czemu przedstawiciele obsługi klienta wiedzą, kto się z nimi kontaktuje, i mają informacje na temat konta i wcześniejszych interakcji. Ta usługa jest dostępna 24/7.

Wreszcie, członkowie Premier mają dostęp do zintegrowanej funkcji redukcji zadłużenia. Ta funkcja umożliwia wprowadzanie kart kredytowych i innych informacji o zadłużeniu do ich systemu, a następnie „zabawę” zmiennymi w celu ustalenia najlepszej metody szybkiego zmniejszenia zadłużenia. Po podjęciu decyzji o najlepszym planie spłaty zadłużenia informacje zostają włączone do twoich kopert i ogólnego planu budżetu.

Coaching Money4Life

Money4Life Coaching przenosi system Mvelopes na wyższy poziom. Wszyscy klienci Money4Life Coaching otrzymują pełny dostęp do usług Mvelopes Premier, a także 9-stopniowy plan finansowego sukcesu i plany szybkiej eliminacji długów, pomagają w budowie trzy- do sześciomiesięcznego funduszu zastępczego dochodu, wsparcie telefoniczne na żywo z ekspertami finansowymi i indywidualne jeden coaching, który pomoże spersonalizować budżety, aby cele były łatwiej osiągalne. Ceny różnią się w zależności od potrzeb danej osoby i można je ustalić, dzwoniąc do przedstawicieli Money4Life Center pod numer 866-718-0535.

Inne funkcje dostępne dla użytkowników Mvelopes obejmują spersonalizowane alerty, które wyzwalają wiadomość e-mail, powiadamiając o zdarzeniu. Na przykład, jeśli chcesz otrzymywać powiadomienia o pobraniu transakcji z Twojego konta bankowego na konto Mvelopes, możesz otrzymać wiadomość e-mail. Następnie możesz wejść na swoje konto Mvelopes i przypisać tę transakcję do jednej ze swoich kopert.

Kluczowe cechy

• Integracja konta. Niezależnie od tego, czy korzystasz z jednego konta bankowego, czy 15, istnieją opcje integracji wszystkich rachunków finansowych w jednym koncie Mvelopes. Daje to obraz w czasie rzeczywistym, ile pieniędzy masz na kontach, i umożliwia budżetowanie z poszczególnych kont, jednocześnie obserwując całkowity wynik finansowy.
• Dostęp do aplikacji. Korzystając z aplikacji Mvelopes na Androida lub iPhone'a, możesz uzyskać dostęp do swojego konta w dowolnym miejscu i czasie, co daje możliwość śledzenia i zarządzania wydatkami podczas pobytu poza domem.
• Ustalanie celów. Mvelopes daje Ci możliwość ustalenia celów oszczędnościowych, nad którymi możesz pracować w nadgodzinach, ze szczególnym uwzględnieniem oszczędności funduszy emerytalnych i przejścia na emeryturę. Cele te są ustalane podczas konfigurowania miesięcznego budżetu na koncie Mvelopes i można je zmienić w razie potrzeby, jeśli zmieni się sytuacja finansowa.
• Redukcja zadłużenia. Mimo że funkcja redukcji zadłużenia nie jest dostępna w bezpłatnej wersji konta Mvelopes, warto rozważyć tę usługę, jeśli próbujesz spłacić swój dług. Jest w pełni zintegrowany z kontami i umożliwia przeglądanie wszystkich długów w jednym miejscu, uruchamianie scenariuszy „a co jeśli” w celu zbadania skutków wyłożenia określonej kwoty na spłatę zadłużenia każdego miesiąca. Ponieważ musisz podać wszystkie informacje o koncie, w tym szczegółowe informacje na temat stóp procentowych i okresów promocji, końcowym wynikiem jest dokładny obraz twojego zadłużenia i możliwości spłaty.

Zalety

1. Wszystkie konta w jednym miejscu. Dla tych, którzy posiadają wiele kont bankowych, może być opodatkowanie otwieranie konta po koncie w celu śledzenia środków i wydatków. Integracja kont Mvelopes zapewnia jedno miejsce, w którym możesz przeglądać saldo konta i śledzić całkowite wydatki między kontami.
2. Spersonalizowane budżetowanie kopert. Podczas konfigurowania konta masz pełną kontrolę nad rodzajami tworzonych wirtualnych kopert i ilością pieniędzy przeznaczanych na każdą z nich. Podczas gdy Mvelopes jest nie system płatności rachunków, to sposób na wizualne śledzenie wydatków na wielu kontach. Na przykład, jeśli regularnie płacisz za artykuły spożywcze za pomocą jednej karty kredytowej, gaz za pomocą innej karty kredytowej, czynsz za pośrednictwem konta oszczędnościowego i zakupy online za pośrednictwem PayPal, może być trudno dokładnie śledzić całkowite wydatki. To, co robi Mvelopes, polega na automatycznym pobieraniu wszystkich transakcji z konta na konto Mvelopes po ich wyczyszczeniu przez bank lub instytucję. Następnie możesz ręcznie przypisać każdą z tych płatności do jednej ze swoich kopert, abyś mógł śledzić swoje wydatki w każdej kategorii. Jeśli wiesz, że płacisz tylko za benzynę z jednego konta, możesz skonfigurować automatyczny przelew, aby zmniejszyć wydatki w tej konkretnej kopercie, gdy transakcja zostanie rozliczona.
3. Dostęp do kont w dowolnym miejscu. Tak długo, jak masz urządzenie mobilne kompatybilne z Androidem lub Apple, możesz uzyskać dostęp do swojego konta Mvelopes w locie za pomocą aplikacji Mvelopes. Większość programów do budżetowania oferuje aplikacje, ale ze względu na unikalną metodę przydzielania i śledzenia funduszy według określonego rodzaju wydatków, natychmiastowy dostęp według aplikacji ułatwia sprawdzenie dokładnie, ile pieniędzy możesz wydać w ramach określonej kategorii. Według personelu pomocniczego Mvelopes użytkownicy mogą skonfigurować dowolną liczbę niestandardowych „reguł”, aby otrzymywać alerty w oparciu o progi wydatków, ale robienie tego w systemie nie jest całkowicie jasne. W sekcji Moje preferencje konta istnieje opcja włączenia lub wyłączenia określonych alertów, takich jak niewystarczające fundusze lub automatyczne przypisanie, ale nie jest jasne, jak je dodać lub zmienić.
4. Automatyczne zbieranie transakcji. Ponieważ Twoje konto Mvelopes jest zintegrowane z kontami bankowymi, automatycznie gromadzi informacje o wydatkach i pobiera je na konto, zapewniając w czasie rzeczywistym podsumowanie wydatków. Oznacza to, że nie musisz ręcznie wpisywać swoich wydatków; jeśli jednak dokonujesz płatności gotówkowych za towary lub usługi, możesz ręcznie wprowadzić te pozycje.
5. Dostęp do coachingu. Za opłatą Mvelopes oferuje osobisty coaching finansowy za pośrednictwem usługi Money4Life. Wiele osób potrzebuje pomocy przy próbach spłaty długów, ustalania i osiągania celów oraz kontrolowania wydatków, więc dostęp do pomocy ekspertów w razie potrzeby jest miłą cechą. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat kosztów i usług, możesz zadzwonić do przedstawiciela Money4Life pod numer 866-718-0535.

Niedogodności

1. Konfiguracja czasochłonna. Założenie konta Mvelopes zajmuje dużo czasu, aby było w pełni funkcjonalne. Musisz mieć wszystkie informacje o koncie finansowym, w tym karty kredytowe i PayPal, aby móc zsynchronizować każde konto z Mvelopes. Ponadto musisz mieć dostęp do swoich miesięcznych dochodów i wydatków, aby móc skonfigurować budżet na podstawie rzeczywistych informacji. Może to być nieco łatwiejsze, jeśli masz już budżet, ale nie przyspiesza to czasu konfiguracji, ponieważ nie ma sposobu na zaimportowanie zewnętrznych dokumentów do systemu. Po zakończeniu podsumowania dochodów i wydatków musisz skonfigurować koperty i pieniądze w szufladzie dla każdej kategorii.
2. Mylący system online. Chociaż program Mvelopes ma wiele wspaniałych funkcji (w tym integrację konta i spłatę zadłużenia), jest prawie zbyt dużo się dzieje. Postępowanie zgodnie z instrukcjami konfiguracji jest dość proste, ale zarządzanie kopertami i kontami po konfiguracji jest nieco mylące. Nie ma żadnych wbudowanych samouczków, które przekierowują cię do następnego kroku lub powiadamiają cię, jeśli coś przeoczyłeś, a nawet jeśli karty brzmią dość zrozumiale (strona główna, konta, skrzynka odbiorcza, budżet, centrum zadłużenia i raporty ), nie jest od razu jasne, jak działają lub jak działają razem. Na przykład po skonfigurowaniu budżetu (co było dość łatwe) następna zakładka, „Plan finansowania”, nie miała żadnego sensu - nie byłam pewna, jaki był jej cel i nie było samouczek lub zakładka informacyjna wbudowana w stronę, aby wyjaśnić jej cel lub zastosowanie.
3. Zintegrowany czat na żywo nie jest dostępny dla bezpłatnych kont. Z powodu częściowo mylącego systemu Mvelopes byłoby miło mieć dostęp do czatu online dla wszystkich poziomów posiadaczy kont. I technicznie jest. Każdy może uzyskać dostęp do czatu na żywo za pośrednictwem głównej strony internetowej Mvelopes, ale tylko członkowie premium mogą uzyskać dostęp do czatu na żywo z zakładki „Pomoc” na swoim koncie. Jest to dziwne rozróżnienie, ponieważ samo wsparcie jest takie samo, bez względu na to, czy uzyskujesz do niego dostęp za pośrednictwem swojego konta, czy strony pomocy technicznej w witrynie Mvelopes - ale przedstawiciel obsługi klienta nie wie od razu, kim jesteś, jeśli uzyskujesz dostęp do konto za pośrednictwem strony Mvelopes. Wydaje się, że Mvelopes nie będzie tak trudno zintegrować czatu na żywo ze wszystkimi poziomami członkostwa, zwłaszcza że jest on już technicznie dostępny.

Ostatnie słowo

Metoda budżetowania kopert jest popularna, ponieważ działa. Mvelopes to jedyny system budżetowania online, który wykorzystuje metodę budżetowania kopert, ale wprowadza go do współczesnego świata bankowości internetowej.

System Mvelopes to świetny sposób, aby uzyskać pełny obraz swoich wydatków i nawyków oszczędzania, umożliwiając zarządzanie kontami z jednej lokalizacji. Dla tych, którzy chcą wydawać co najmniej 10 USD co miesiąc, aby otrzymać większe wsparcie finansowe, funkcja spłaty zadłużenia i internetowy trener ekspertów mogą pomóc Ci osiągnąć cele szybciej i skuteczniej.

Czy korzystasz z oprogramowania do budżetowania online? Czego używasz?