Jak rozpoznać oszustwo finansowe
Schematy Ponzi
Te „inwestycje o wysokiej stopie zwrotu” obiecują wygórowane zwroty bez ryzyka. Pamiętaj o starym przysłowie, że jeśli coś wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest. Ludzie, którzy obiecują natychmiastowe bogactwo, są często oszustami, którzy chcą tylko szybko zarobić pieniądze. Sam Israel, Bernie Madoff i Martin Frankel prowadzili jedne z największych programów Ponzi w historii Stanów Zjednoczonych. Ci przestępcy finansowi często twierdzili, że mogą generować nadzwyczajne zyski z powodu tajnego modelu handlowego lub dostępu do instrumentów finansowych niedostępnych dla ogółu społeczeństwa. Program Ponzi to gra typu shell, w której pieniądze od nowych inwestorów są wykorzystywane do wypłaty starym inwestorom. Ostatecznie scammerowi brakuje nowych inwestorów i nie jest on w stanie zapłacić starym inwestorom, a program się załamuje. Jak więc dostrzec schemat Ponzi?
Znaki schematu Ponzi to:
- Zwrot z inwestycji jest rażąco wysoki lub niezwykle spójny. Rynki zmieniają się, podobnie jak wartość twoich inwestycji.
- Firma wysuwa niemożliwe roszczenia i gwarancje, takie jak „podwoić swoje pieniądze” w ciągu 6 miesięcy.
- Firma utrudnia wypłacanie pieniędzy, twierdząc, że środki zostały zamrożone.
Schematy piramid
Piramida to „okazja inwestycyjna”, która obiecuje członkom pieniądze na podstawie ich zdolności do rekrutacji nowych członków. Programy piramidowe często sprzedają produkty, które mają niewielką lub żadną wartość, a jedynym sposobem na zarabianie pieniędzy jest rekrutacja nowych członków, którzy dołączą do firmy. Wszystkie pieniądze są zarabiane przez członków, którzy weszli wcześnie, podczas gdy inni członkowie często nie mają nic. Schematy piramid obejmują złożone modele macierzy i formuły wypłat w celu ustalenia, ile pieniędzy zamierzasz zarobić. Urok piramid polega na tym, że wcześni inwestorzy są w stanie zarobić duże sumy pieniędzy na chwilę. Schematy piramid często używają modnych słów takich jak upline i downline. Dzisiaj coraz trudniej jest odróżnić piramidę finansową od marketingu wielopoziomowego.
Oznakami potencjalnego piramidy są:
- Nacisk kładziony jest na rekrutację nowych dystrybutorów, a nie produktów.
- Firma ma bardzo wysokie koszty początkowe.
- Firma nie odkupi niesprzedanych zapasów.
Wysokooprocentowane inwestycje offshore
Oszuści często reklamują inwestycje offshore jako wydajne i wolne od podatku. Bogaci ludzie rozsławili zagraniczne inwestycje, wykorzystując je do zmniejszenia swoich obciążeń podatkowych. Inwestowanie w offshore polega na trzymaniu pieniędzy w kraju poza legalnym miejscem zamieszkania. Zwykle odbywa się to w krajach mniej regulowanych. Chociaż inwestycje zagraniczne są całkowicie legalne, mogą być bardzo ryzykowną propozycją. Kraje słabiej uregulowane niewiele robią, by nadzorować swoje instytucje finansowe. Gdy twoje pieniądze zostaną wydane z kraju, odzyskanie ich jest prawie niemożliwe. Oszustwa związane z inwestycjami na morzu mogą być trudne do wykrycia. Allen Stanford wykorzystał zagraniczne banki do oszukania inwestorów w wysokości 8 miliardów dolarów.
Oznaki nieuczciwej inwestycji na morzu:
- Instytucja obiecuje wysokie oprocentowanie produktów finansowych, takich jak płyty CD i rachunki bankowe, które płacą 30% odsetek.
- Instytucja finansowa twierdzi, że inwestycja jest wolna od podatków we wszystkich krajach. Obywatele USA muszą płacić podatki od dochodów uzyskanych w dowolnym kraju.
- Inwestycja jest wolna od ryzyka.
Czy ktoś kiedykolwiek próbował cię zmusić do zainwestowania w oszustwo finansowe? Jeśli tak, to kiedy zdałeś sobie sprawę, że wpadłeś w oszustwo? Podzielmy się naszymi doświadczeniami, aby pomóc innym ludziom nie popełniać tych samych błędów.
(kredyt na zdjęciu: Don Hankins)
