Jak radzić sobie z zespołem nagłego bogactwa i zarządzać nowymi bogactwami

Ale kiedy to marzenie o nagłym bogactwie rzeczywiście się spełnia, często zamienia się w koszmar. Zamiast czuć się szczęśliwym i beztroskim, ludzie, którzy stają się bogaci szybko stają się zestresowani i niespokojni. Ich relacje często również cierpią, ponieważ pieniądze tworzą dystans między nimi a ludźmi, których kiedyś byli bliscy.

Czasami nowo zamożni starają się pocieszyć, szaleńczo wydając pieniądze. Niestety, często pogarsza to sytuację. Jeśli pieniądze nie są tak nieograniczone, jak im się wydawało, ich nowo odkryte bogactwo szybko znika, co prowadzi do jeszcze większego stresu. Problemy te są tak powszechne, że psychologowie nadali im nazwę: „syndrom nagłego bogactwa”.

Może myślisz, że gdybyś miał fortunę, mógłbyś uniknąć tych problemów - a przynajmniej chciałbyś spróbować. Ale nagły syndrom bogactwa może przytrafić się każdemu i ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z problemu. W ten sposób, jeśli kiedykolwiek zdarzy ci się gratka, będziesz wiedzieć, na jakie symptomy uważać i jak im zapobiegać.

Co oznacza zespół nagłego bogactwa

Zespół nagłego bogactwa może zniszczyć twoje życie na kilka różnych sposobów. Może zwabić cię w nierozważne inwestycje lub nadmierne wydatki, co może pogorszyć cię finansowo niż przed niespodzianką. Może również powodować stres psychiczny i emocjonalny, gdy starasz się dostosować do nowego stylu życia. I wreszcie, może obciążyć twoje relacje z innymi - zarówno starymi, jak i nowymi.

Wpływ na finanse

Jak na ironię, zbyt szybkie zdobywanie zbyt dużego bogactwa może na dłuższą metę zaszkodzić twoim finansom. Ludziom, którzy zdobywają duże sumy pieniędzy naraz, zamiast gromadzić je z czasem, często brakuje umiejętności niezbędnych do rozsądnego zarządzania nimi. Nie mają pojęcia, ile rzeczy naprawdę kosztują ani ile powinni oczekiwać płacenia podatków. Po prostu zakładają, że mogą wydać tyle, ile chcą - i zanim zdają sobie sprawę, że się mylą, często przeżywają większość, a nawet całą swoją nową fortunę.

Ten problem pojawia się w przypadku różnego rodzaju finansowych niespodzianek, w tym:

Wygrane w loterii. Słynne badanie z 2010 r. W „Review of Economics and Statistics” obejmowało prawie 35 000 osób, które wygrały od 50 000 do 150 000 USD w loterii na Florydzie. Okazało się, że w ciągu pięciu lat od ich zwycięstwa ponad 1900 ogłosiło upadłość. To spowodowało, że stopa bankructwa zwycięzców loterii na Florydzie była prawie dwa razy wyższa niż zwykłych mieszkańców Florydy.
Odziedziczone bogactwo. Badanie z 2012 r. W Journal of Family and Economic Issues wykazało, że ludzie, którzy dziedziczą duże sumy po dwudziestce, trzydziestce i czterdziestce, oszczędzają tylko około połowy pieniędzy. Resztę wydają albo tracą na skutek złych inwestycji.
Dochód krótkoterminowy. Nawet ludzie, którzy zdobywają swoje bogactwa, nie zawsze wiedzą, jak je dobrze wykorzystać. W artykule z 2015 r. W American Economic Review przeanalizowano graczy NFL opracowanych na przełomie lat 90. i 2000., którzy zarobili więcej w sześcioletniej karierze niż większość ludzi w życiu. Okazało się, że 15% z nich zgłosiło bankructwo w ciągu 12 lat po przejściu na emeryturę. W zależności od sposobu pomiaru stopa ta jest bliska lub znacznie wyższa niż typowa stopa bankructwa dla mężczyzn w ich wieku - z których większość zarabia znacznie mniej.

Wpływ na emocje

Nawet jeśli ludzie wiedzą, jak poradzić sobie z nieoczekiwaną sytuacją finansową, nie zawsze mogą poradzić sobie z nią emocjonalnie. Nagłe bogactwo często niesie ze sobą szereg nowych i nieprzyjemnych uczuć, takich jak:

Zaszokować. Nowo bogaci mają problem z przekonaniem, że pieniądze są naprawdę ich własnością. Czasami boją się powiedzieć komuś o swoim szczęściu, ponieważ nie do końca w to wierzą.
Wina. Czują, że tak naprawdę nie zasługują na pieniądze. Często zauważają, że inni zazdroszczą im szczęścia, a to sprawia, że czują się zdenerwowani i samotni.
Niepewność. Zamiast poczuć się wzmocnionymi przez swoje nowe bogactwo, czują się sparaliżowani. Mają problemy z podejmowaniem nawet najmniejszych decyzji, co zrobić z pieniędzmi.
Niepokój. Obawiają się, że ich nowo odkryte bogactwo jakoś zniknie tak nagle, jak się pojawiło. Często rozwijają coś, co terapeuta Stephen Goldbart nazywa „szokiem giełdowym” - obsesyjnie obserwując giełdę, aby upewnić się, że ich nowy majątek nie traci wartości.

Goldbart, który często współpracuje z bogatymi, mówi w wywiadzie dla WebMD, że nowi bogaci często borykają się z „kryzysem tożsamości” - zwłaszcza jeśli są jeszcze dość młodzi. Ponieważ nie muszą już dłużej zarabiać na życie, czują się odcięci od swoich pracowników. Nie są pewni, jak postrzegać siebie jako „emerytów”, kiedy ich życie zawodowe prawie się nie zaczyna. Z drugiej strony ludzie, którzy wydają się bogaci w latach pięćdziesiątych i sześćdziesiątych, często radzą sobie z tym lepiej, częściowo dlatego, że ludzie postrzegają bogactwo w miarę starzenia się.

Wpływ na relacje

Tak jak nowi bogaci zaczynają czuć się niepewni, inni w swoim życiu często zachowują się wobec nich inaczej. Bliscy przyjaciele i członkowie rodziny często są urażeni swoim szczęściem i traktują ich z grubiaństwem lub pogardą, a nowożeńcy czują się samotni i samotni, gdy ich starzy przyjaciele odchodzą.

Tymczasem inni ludzie w swoim życiu zaczynają zachowywać się bardziej przyjaźnie i czule niż wcześniej. Okazywanie uczuć zamiast łagodzić samotność często pogarsza sytuację, ponieważ podejrzewają, że ludzie są zainteresowani pieniędzmi, a nie nimi. Wyobrażają sobie, że ci ludzie mają nadzieję, że ich nowo zamożny przyjaciel zdecyduje się pożyczyć pieniądze rodzinie i przyjaciołom, rozdając je każdemu, kto o to poprosi. Nowo zamożni również mają tendencję do odrywania się od tych „przyjaciół” i czują się jeszcze bardziej odizolowani.

W wielu przypadkach ich własne zachowanie również stanowi część problemu. Ich nowe bogactwo daje im swobodę podróżowania i innych luksusów, których niektórzy przyjaciele nie mogą. Jeśli zdecydują się na tydzień na Bahamach, większość ludzi, których znają, nie będzie w stanie porzucić wszystkiego i nieść tagów - nawet jeśli ich bogaty przyjaciel podnosi zakładkę.

Czasami nowi bogaci próbują wypełnić dziurę w swoim życiu, nawiązując nowe przyjaźnie z ludźmi, którzy dzielą ich styl życia. Ale nawet w przypadku innych bogatych ludzi może być trudno stwierdzić, czy te przyjaźnie są autentyczne, czy oportunistyczne.

Jak radzić sobie z nagłym bogactwem

Powyższe sprawia, że brzmi to tak, jakby uderzenie w bogactwo mogło być najgorszą rzeczą, jaka przytrafiła się komuś, a nie najlepszą. Ale nie musi tak być. Kiedy zdajesz sobie sprawę z objawów zespołu nagłego bogactwa, możesz podjąć kroki w celu ochrony siebie. Możesz także nauczyć się, jak obchodzić się z nowym bogactwem, aby zwiększało twoje życie, a nie umniejszało.

Chroń swoje bogactwo

Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, kiedy zarabiasz dużą sumę pieniędzy, jest to, jak je chronić, abyś nie stracił wszystkiego. Oto, co zalecają eksperci:

Cicho. Robert Pagliarini, specjalista ds. Finansów, piszący dla Forbes, mówi, że jeśli chodzi o nagłe bogactwo, „mniej osób wie lepiej.” Trzymając swój sekret w tajemnicy, możesz uniknąć presji ze strony tłumów ludzi - przyjaciół, firm i organizacji charytatywnych - szukających jego części. Możesz także uniknąć bombardowania poradami finansowymi, które, nawet jeśli mają dobre intencje, niekoniecznie są mile widziane.
Unikaj pochopnych decyzji. Nie spiesz się z decyzjami dotyczącymi tego, jak wydasz lub zainwestujesz swoje nowe bogactwo. Unikaj składania jakichkolwiek obietnic - finansowych lub innych - dopóki nie dowiesz się dokładnie, ile masz i ile możesz sobie pozwolić na wydatki. Ekspert finansowy Susan Bradley, autorka „Sudden Money: Managing a Financial Fallfall”, zaleca spędzanie pierwszych kilku tygodni, a nawet miesięcy, jako zamożnej osoby w „strefie wolnej od decyzji”. To daje ci czas na przetworzenie swoich uczuć na temat swojej sytuacji, zanim zdecydujesz się na działanie.
Dowiedzieć się, co masz. Zanim zaczniesz wykorzystywać swoje pieniądze, musisz dowiedzieć się, ile naprawdę masz. Na początku nie zawsze jest to oczywiste. Na przykład, jak wyjaśnia ten artykuł w CNN, mieszkaniec Nowego Jorku, który wygra loterię o wartości 1,5 miliarda dolarów i zdecyduje się wziąć pieniądze jako ryczałt, ostatecznie po opodatkowaniu wyniesie tylko 577 milionów dolarów. Podobnie, jeśli odziedziczyłeś pieniądze, musisz przeczytać dokładne warunki testamentu i dowiedzieć się, w jakiej formie pochodzą pieniądze i jakie są ograniczenia dotyczące ich wykorzystania. Tak więc, zanim wydasz dziesięciocentówkę, przejrzyj wszystkie dokumenty prawne związane z gratką gotówki, drobnym drukiem i wszystkim innym. Podkreśl wszelkie pojęcia, których nie rozumiesz, i wyszukaj je, uważając, aby korzystać tylko z wiarygodnych źródeł.
Wyznaczone cele. Gdy dowiesz się, ile masz pieniędzy, zacznij zastanawiać się, co chcesz z tym zrobić. Pomyśl o celach krótko- i długoterminowych. Możesz podzielić je na cztery obszary: styl życia, rodzinę, przyszłość i datki charytatywne. To ćwiczenie pomoże ci dowiedzieć się, jak mądrze wydać gratkę.
Zatrudnij doradcę. Gdy dowiesz się, jakie są Twoje konkretne cele, możesz obliczyć, ile pieniędzy potrzebujesz na każdy z nich. W tym przypadku profesjonalny doradca może być bardzo pomocny. Wykwalifikowany doradca finansowy może pomóc Ci ustalić, ile możesz sobie pozwolić na wydawanie każdego roku, aby twoje pieniądze przetrwały. Mogą również skierować Cię w stronę rozsądnych inwestycji, aby jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze. Aby znaleźć doradcę finansowego, zacznij od zapytania o polecenia od znajomych, rodziny i zaufanych specjalistów, takich jak księgowy. Poświęć czas na sprawdzenie wszystkich kandydatów, sprawdzając ich pochodzenie, filozofię, referencje i opłaty. Nie spiesz się z tym krokiem; posiadanie doradcy finansowego, któremu możesz zaufać, jest warte czekania.
Keep Your Guard Up Up. Doradca finansowy może również pomóc Ci w inny sposób: chroniąc cię przed prośbami o materiały. Odmowa pożyczenia pieniędzy znajomym i rodzinie może być niezręczna, ale łatwiej jest powiedzieć: „Nie mogę udzielać pożyczek bez konsultacji z moim doradcą”. Twój doradca może również obsługiwać inne rodzaje osób poszukujących pieniędzy, od organizacji charytatywnych szukających pomocy po osoby próbujące wycisnąć z ciebie pieniądze za pośrednictwem gróźb lub frywolnych procesów sądowych. Możesz powiedzieć wszystkim tym osobom, aby wysłały swoje prośby do twojego doradcy, co pomoże uchronić cię przed ciągłą presją.
Kontroluj swój dostęp do gotówki. Jest jeszcze jedna osoba, przed którą musisz chronić swoje bogactwo: Ty sam. Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie oprzeć się przepełnieniu pieniędzy, najlepiej schować je w miejscu, w którym nie możesz tego łatwo dostać. Na przykład możesz przeznaczyć część pieniędzy na zakup domu za gotówkę, przeznaczyć część na fundusze oszczędnościowe dla swoich dzieci i odłożyć część środków na emerytury.
Przyzwyczaj się do nowego bogactwa. Na koniec poświęć trochę czasu na dostosowanie się do nowej pozycji. Nie zaczynaj myśleć o sobie jako o bogatej osobie i wydawać nie chcąc, bo prawdopodobnie nie pozostaniesz bogaty na długo. Zamiast tego przyzwyczaić się do nowego poziomu dochodów wypracowanego z doradcą finansowym i przeprowadzić eksperymenty, aby zobaczyć, ile można kupić. Jeśli naprawdę masz ochotę wydać trochę pieniędzy, eksperci sugerują, abyś pozwolił sobie na jeden wyraźnie zdefiniowany lot, na przykład na wakacje lub nowy samochód. Ciesz się tym luksusem i wyjmij go ze swojego systemu, a następnie usiądź wygodnie i żyj rozsądnie dzięki nowym dochodom.

Chroń się emocjonalnie

Zwolnienie z nowo odkrytym bogactwem może ci pomóc zarówno finansowo, jak i emocjonalnie. Pozwala przetworzyć swoje uczucia na temat nowej sytuacji, zamiast próbować dostosować się do nowej tożsamości z dnia na dzień.

Czas spędzony w „strefie wolnej od decyzji” pomoże ci przeżyć szok spowodowany nagłym wzbogaceniem się. Pozwoli ci to przezwyciężyć niepewność i dowiedzieć się, jak inwestować swoje pieniądze w sposób, który pasuje do twoich celów i wartości. To z kolei pomoże ci uwolnić się od lęku przed utratą bogactwa i przekonać cię, że naprawdę zasługujesz na to.

Jednak wiele osób potrzebuje nieco więcej pomocy w przezwyciężeniu stresu emocjonalnego związanego z przechodzeniem od szmat do bogactw z dnia na dzień. Bradley mówi, że większość osób zmagających się z syndromem nagłego bogactwa powinna skonsultować się z terapeutą. Przejście z pomocą profesjonalisty jest znacznie łatwiejsze niż samodzielne. W końcu możesz sobie na to pozwolić.

Chroń swoje relacje

Ochrona twojego nowego bogactwa jest sprawą najwyższej wagi, ale ważna jest także ochrona twoich relacji z innymi. Eksperci twierdzą, że jednym z największych błędów, jakie popełniają nowo zamożni ludzie, jest wycofywanie się z ludzi, którzy kiedyś byli blisko nich. Często robią to, ponieważ stali się niepewni i podejrzliwi, obawiając się, że wszyscy dookoła chcą tylko swoich pieniędzy. Bez względu na przyczynę takie zachowanie prowadzi tylko do samotności.

Aby uniknąć tego problemu, eksperci doradzają, abyś starał się być blisko swoich przyjaciół. Kontynuuj udział w tych samych zajęciach, z którymi zawsze się z nimi bawiłeś, niezależnie od tego, czy są to cotygodniowe zajęcia jogi czy noc pokera. Utrzymywanie ustanowionych przyjaźni pomoże ci pozostać ugruntowanym, a aktywne życie towarzyskie obniży poziom stresu.

Ważne jest również, aby unikać wypychania znajomych przez przypadek. Kiedy nagle stajesz się bogaty, łatwo dać się ponieść zachowaniom związanym z wydawaniem pieniędzy, których Twoi znajomi nie mogą łatwo nadążyć. Jeśli zaproponujesz zastąpienie tej zwykłej gry w pokera wycieczką do Monte Carlo, prawdopodobnie skończysz z pozostawieniem znajomych za sobą. Więc pamiętajcie o ich limitach finansowych, kiedy się spotkacie.

Na koniec pamiętaj, że chociaż nie musisz dawać pieniędzy wszystkim, którzy o to proszą, przyjemnym gestem jest dzielenie się bogactwem na wybrane przez siebie sposoby. Na przykład Sandy Stein, stewardesa-przedsiębiorca, uczestniczy w wywiadzie dla BBC na temat tego, jak zabrała jednego ze swoich najlepszych przyjaciół z dni spędzonych na liniach lotniczych na wyprawę na niedźwiedzia polarnego. Takie gesty - zapraszanie znajomych na wycieczkę lub imprezę towarzyską - są sposobem na pokazanie swoim prawdziwym przyjaciołom, że nadal o nich dbasz.

Ostatnie słowo

Jednym z największych problemów dla osób z syndromem nagłego bogactwa jest to, że nie odczuwają sympatii od innych. Dla osoby, która wciąż zmaga się z minimalną płacą, trudno sobie wyobrazić, aby sąsiad, który właśnie wygrał na loterii, miał trudności z poradzeniem sobie ze zmianą. Wielu nowo bogatych ludzi nie ośmiela się rozmawiać z przyjaciółmi i rodziną na temat problemu, ponieważ uważają, że to sprawia, że wydają się wstrętni.

Jeśli po prostu wpadłeś na pieniądze, jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla siebie, jest uznanie ich jest stresujące i dobrze jest potrzebować pomocy w jego przetworzeniu. Kiedy zrozumiesz, że zdobywanie pieniędzy jest prawdziwym źródłem stresu finansowego, łatwiej jest sobie z nim poradzić, jak w przypadku każdego innego rodzaju stresu. Porozmawiaj z przyjaciółmi, poćwicz ćwiczenia i, jeśli to konieczne, spotkaj się z terapeutą - i nie krępuj się z tego powodu. Stresowanie się o zyski finansowe nie jest bardziej wstydliwe niż stresowanie się trudnościami finansowymi.

Czy znasz kogoś, kto cierpiał na stres z powodu nagłego bogactwa??