8 błędów finansowych, których należy unikać po rozwodzie

Ponieważ każda para jest inna i ponieważ przepisy dotyczące rozwodów różnią się w zależności od stanu, tak naprawdę nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, które pomogłoby ci w płynnym i bezproblemowym rozwodzie. To powiedziawszy, istnieje kilka typowych błędów, których można uniknąć, przechodząc przez proces rozwodowy i później. Unikanie tych błędów finansowych pomoże ci wrócić po podziale i iść do przodu z nowym życiem JAK NAJSZYBCIEJ.

Błędy finansowe, których należy unikać po rozwodzie

1. Nie tworzenie budżetu po rozwodzie

Twoja sytuacja finansowa zmieni się po rozwodzie, nawet jeśli będziesz jedynym żywicielem rodziny. Wielkim błędem jest brak tworzenia budżetu odzwierciedlającego zmianę sytuacji finansowej. Chcesz wiedzieć, co wchodzi i wychodzi. Będziesz także chciał wiedzieć, jak dostosować styl życia do nowej sytuacji.

Budżet to plan wydatków oparty na tym, ile masz dochodów i jakie są twoje wydatki. Pomaga ci zobaczyć, czy musisz zarabiać więcej, wydawać mniej, czy też ustalać i planować cele finansowe.

Po rozwodzie Twój budżet może pomóc Ci wrócić na ścieżkę finansową. Jeśli starasz się o alimenty, posiadanie budżetu pokaże sądowi, że twoje wydatki przekraczają dochód i że potrzebne jest wsparcie małżonka.

Tworzenie budżetu po rozwodzie jest stosunkowo proste. Możesz to połączyć z czymś takim Kapitał osobisty lub zrób to ręcznie:

• Tally Up Your Income. Zsumuj wszystkie źródła dochodu, które masz jako osoba samotna. Jeśli wiesz, że będziesz mieć alimenty lub alimenty, uwzględnij te kwoty w swoim budżecie. Jeśli nie wiesz, czy sąd przyzna ci wsparcie, lepiej poczekać, aż będziesz pewien.
• Dodaj swoje wydatki. Zrób listę wszystkich stałych wydatków, takich jak kredyt hipoteczny lub czynsz, media, spłata długu, koszty transportu i żywność. Przejrzyj paragony lub wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej z poprzednich miesięcy, aby dowiedzieć się, co zwykle wydajesz na zmienne koszty, takie jak jedzenie i transport.
• Odejmij wydatki od dochodu. Po ustaleniu wysokości wydatków i dowiedzeniu się, jaki jest twój miesięczny dochód, odejmij wydatki od swojego dochodu, aby sprawdzić, czy masz wystarczająco dużo, aby pokryć swoje koszty. Jeśli nie, pomyśl o sposobach ograniczenia wydatków lub zarobienia więcej pieniędzy. Wiele osób uważa, że ​​muszą przenieść się gdzieś taniej, przejść na tańszą opcję transportu lub poprosić o wsparcie swojego byłego.

Twój budżet po rozwodzie może pomóc ci zobaczyć, co działa, a co nie, jeśli chodzi o twoje finanse, i może pomóc ci zdecydować, co zrobić, aby od razu iść do przodu. Możesz wrócić do szkoły, aby rozwijać swoją karierę, poprosić o podwyżkę lub rozpocząć pracę w pełnym wymiarze godzin, jeśli pracujesz tylko w niepełnym wymiarze czasu, kiedy jesteś w związku małżeńskim.

2. Wykorzystanie oszczędności emerytalnych w celu pokrycia kosztów utrzymania

Chociaż dokładna cena rozwodu różni się w zależności od wynajętego przez ciebie adwokata, miejsca zamieszkania i czasu trwania tego procesu, jedno jest pewne: rozwód jest kosztowny dla wielu osób, co sprawia, że ​​szukają szybkiej gotówki.

Kiedy szybko potrzebują pieniędzy, ludzie często patrzą na swoje konta emerytalne. Ale wielkim błędem jest branie pieniędzy lub pożyczanie oszczędności emerytalnych.

Kiedy wyjmiesz pieniądze z konta emerytalnego, pieniądze przestaną dla ciebie działać. To nie zarabia odsetek. Nawet jeśli odłożysz tę samą kwotę później, stracisz te miesiące odsetek.

W wielu przypadkach wcześniejsze wycofanie się z oszczędności emerytalnych może prowadzić do wysokich rachunków podatkowych. Prawdopodobnie zapłacisz 10% podatku od wypłaty, plus podatek dochodowy od kwoty, którą pobierasz.

Co więcej, w przypadku pożyczki od 401 (k) istnieje ryzyko, że będziesz musiał spłacić pożyczkę jednorazowo, jeśli zmienisz pracę.

Wykorzystanie oszczędności emerytalnych, aby uzyskać wsparcie finansowe po rozwodzie, wydaje się, że to pomoże, ale ostatecznie może przynieść więcej szkody niż pożytku.

Pro wskazówka: Jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki, rozważ pożyczkę osobistą od Wiarygodny. Otrzymasz potrzebną gotówkę, która na dłuższą metę może być znacznie tańsza niż wykorzystanie oszczędności emerytalnych.

3. Brak ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie na życie jest koniecznością po rozwodzie, szczególnie jeśli otrzymujesz lub płacisz alimenty lub alimenty na dziecko. Jeśli płacisz wsparcie, ubezpieczenie na życie zapewnia dzieciom ochronę finansową na wypadek Twojej śmierci. Jeśli otrzymujesz wsparcie, upewnij się, że twój były ma polisę, aby nie stracić tak bardzo potrzebnego dochodu w przypadku ich śmierci.

Ubezpieczenie na życie jest często wymagane, gdy sąd nakazuje zasiłek na dziecko lub alimenty. Jeśli nie jesteś pewien, co mówi ugoda, przedyskutuj to ze swoim adwokatem. Ubezpieczenie na życie jest dziś znacznie łatwiejsze do uzyskania niż 10 lat temu. Firmy takie jak Drabina pozwalają złożyć podanie w ciągu zaledwie pięciu minut i otrzymać natychmiastową decyzję.

Nawet jeśli nie otrzymujesz ani nie płacisz wsparcia, dobrym pomysłem jest posiadanie polisy, jeśli masz dzieci. Jeśli ty i twój były współdzieliciecie opiekę, każdy z was powinien mieć polisę ubezpieczeniową na życie. Jeśli jedno z rodziców umrze, świadczenia wypłacane przez polisę pomogą zrekompensować utracone dochody utracone wynagrodzenie za opiekę nad dziećmi lub opiekę nad dziećmi.

Jeśli przed rozwodem miałeś polisę, a twój były był wymieniony jako beneficjent, usuń jego nazwę z polisy. Jeśli je posiadasz, podaj swoje dzieci jako beneficjentów lub współpracuj z adwokatem, aby założyć fundusz powierniczy.

Jeśli ty i twój były nie mieliście dzieci razem i nie macie innych osób pozostających na utrzymaniu po rozwodzie, najprawdopodobniej na razie nie musicie mieć polisy ubezpieczeniowej na życie.

4. Poddawanie się wymaganiom twojego byłego

Gdy rozwód jest prawomocny, najlepiej jest pozostać w kontakcie ze współmałżonkiem przez co najmniej jeden miesiąc, jeśli nie dłużej. Posiadanie zasady braku kontaktu jest trudne, jeśli masz razem dzieci, ale nie jest to niemożliwe.

Zerwanie więzi z byłym daje ci czas na wyleczenie się z bólu rozwodu. Ułatwia także unikanie wszelkich żądań i wniosków finansowych, jeśli żałują warunków finansowych lub podziału majątku w orzeczeniu rozwodowym.

Często zdarza się, że niektórzy byli byli nadal żądają od swoich byłych partnerów po rozwodzie. Pamiętaj, że rozwód się skończył. Nie jesteś winien byłemu niczego, co nie zostało jeszcze określone w ugodzie rozwodowej. Jeśli poprosą cię o pieniądze lub spróbują wynegocjować rzeczy, które są już objęte Twoim orzeczeniem rozwodowym, przypomnij im o zasadzie braku kontaktu i poproś, aby postępowali zgodnie z nią.

5. Zaniedbanie podatków

Rozwód zmienia sytuację podatkową. Nawet jeśli byłeś w związku małżeńskim przez większą część roku, możliwe jest, że będziesz musiał złożyć osobno. Twój status podatkowy zależy od twojego stanu cywilnego w ostatnim dniu roku. Więc jeśli twój rozwód został sfinalizowany 31 grudnia, będziesz składać wniosek jako jedna osoba lub głowa gospodarstwa domowego. Ale jeśli nie rozwiedliście się do 2 stycznia, nadal będziecie składać wnioski o małżeństwo w poprzednim roku, nawet jeśli powiecie im, że to już koniec nowego roku.

Pamiętaj, że zmiana statusu zgłoszenia zmienia Twoje wyłączenia dla zysków kapitałowych. Na przykład, jako małżeństwo, ty i twój małżonek unikacie płacenia podatku od zysków kapitałowych od pierwszych 500 000 USD ze sprzedaży domu. Jeśli jesteś singlem, kwota do wykluczenia spada do 250 000 $.

Ale rozwód to coś więcej niż zmiana statusu zgłoszenia. Zmienia to również, ile jesteś winien lub jaki dochód masz w danym roku. Na przykład, jeśli ty i twój małżonek sprzedaliście aktywa podczas procesu rozliczeniowego, prawdopodobnie jesteście winni podatki od tych aktywów.

Chociaż niższy rachunek podatkowy nie jest powodem do rezygnacji z rozwodu, ważne jest, aby zrozumieć, co rozwód będzie oznaczał dla twojego zobowiązania podatkowego.

6. Utrzymywanie wspólnych rachunków otwartych

Teraz, kiedy jesteś rozwiedziony, nie powinieneś dzielić się niczym oprócz swoich dzieci z byłą osobą. Obejmuje to konta bankowe, karty kredytowe i pożyczki. Jeśli twój były jest autoryzowanym użytkownikiem dowolnej karty kredytowej w twoim imieniu, usuń je. Nie chcesz ryzykować, że podniosą dużo opłat, które będziesz musiał spłacić.

Jeśli masz wspólne długi, takie jak wspólna pożyczka osobista lub pożyczka auto na oba nazwiska, proces podziału jest trudniejszy. Nie możesz po prostu wezwać pożyczkodawcy i poprosić go o usunięcie jednego z was z długu. Zamiast tego najprawdopodobniej będziesz musiał refinansować pożyczkę tylko na nazwisko jednej osoby.

Jeśli chodzi o konta bankowe, prawdopodobnie podzielisz salda i zamkniesz konta w ramach rozliczenia. Możesz także podzielić saldo na koncie, gdy tylko zdecydujesz się na rozwód i zamknięcie go. Cokolwiek zrobisz, upewnij się, że twój były nie ma już dostępu do tego, co słusznie twoje.

Pro wskazówka: Jeśli zdecydujesz się otworzyć zupełnie nowe konto bankowe, rozważ konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności za pośrednictwem CIT Bank. Obecnie mają jedną z najwyższych dostępnych stóp procentowych.

7. Nie otrzymywanie (i przechowywanie) wszystkich potrzebnych dokumentów

Podczas rozwodu papierkowa robota jest twoim przyjacielem. Posiadanie dokumentacji, która pokazuje, ile zarabiałeś ty i twój małżonek, czy kupiliście nieruchomość razem, i jakie są wasze wspólne aktywa, pomogą wam w trudnym rozwodzie.

Ale po opadnięciu kurzu trzymaj się wszystkich dokumentów, nawet jeśli wydaje się, że już ich nie potrzebujesz. Nie konMari dokumentów, ponieważ nie wywołują już radości, ponieważ mogą być potrzebne w przyszłości. Na przykład niektóre osoby mogą ubiegać się o świadczenia rodzinne z ubezpieczenia społecznego, jeśli pozostają w związku małżeńskim przez ponad 10 lat, nawet jeśli są rozwiedzione.

Te dokumenty finansowe pozwalają również przedstawić sądowi możliwie najdokładniejszy obraz twoich finansów. Jeśli później będziesz musiał zmienić umowę o alimenty lub alimenty, musisz przedstawić sądowi dokumentację potwierdzającą roszczenie.

8. Leczyć się

Pod koniec procesu rozwodowego wiele osób czuje się emocjonalnie wydanych i potrzebuje małego odbioru. A kiedy jesteś wyczerpany emocjonalnie i czujesz się wrażliwy, łatwo jest przesadzić z mentalnością polegającą na traktowaniu siebie.

Uzyskiwanie manicure lub kupowanie fajnej pary butów to jedno, ale staraj się unikać zakupów, które będą miały długotrwały wpływ na twoje finanse. Teraz nie jest czas na kupowanie nowego, efektownego samochodu lub całkowite przebudowanie garderoby. Jeśli chcesz pokazać swojemu byłemu, że robisz bajecznie bez nich, rób to bez zadłużania się i wydawania pieniędzy poza swoje możliwości.

Ostatnie słowo

Jeśli po tym, jak rozwód stanie się ostateczny, patrzysz na swoją nową sytuację finansową, myśląc: „Co teraz?” nie jesteś sam. Kuszące jest poszukiwanie szybkich rozwiązań, takich jak podłączenie do konta emerytalnego lub sprzedaż wszystkiego, co możesz.

Chociaż może to wydawać się trudne, kluczem do wyjścia z rozwodu z nienaruszonymi finansami jest opanowanie. Dowiedz się jak najwięcej o tym, jak zmieni się Twoje życie po rozwodzie, zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje. Uzyskaj wsparcie od swojego adwokata, doradcy finansowego i innych osób, które są zaznajomione ze złożonością rozwodu i jego wpływem na twoją sytuację finansową.

Czy miałeś rozwód? Jakie lekcje finansowe wyciągnąłeś z tego doświadczenia??