8 porad finansowych dla studentów, aby lepiej oszczędzać i zarządzać pieniędzmi

Nadszedł czas, aby porozmawiać z dzieckiem na temat finansów osobistych. Jako rodzic masz okazję i obowiązek przygotowania swojego studenta pierwszego roku do budżetowania i inteligentnych strategii wydatkowania, zanim dotrze on do kampusu.

Podczas gdy studenci mogą przewrócić oczami na pomysł zrobienia budżetu, wiedza na temat zarządzania pieniędzmi ma zasadnicze znaczenie dla doświadczenia uczelni. Niezależnie od tego, czy Twoje dziecko płaci po swojemu, otrzymuje pomoc, korzysta z pomocy finansowej, czy trochę z wszystkich trzech, studia są kosztownym doświadczeniem, które staje się droższe przy złych praktykach wydawania pieniędzy. Przekazując kilka słów mądrości, możesz dać swojemu pierwszemu uczniowi narzędzia potrzebne do rozpoczęcia studiów na właściwej stopie finansowej.

Porady dotyczące finansów osobistych dla uczelni

1. Utwórz budżet

Beztroscy licealiści często wydają wszystko, co jest na ich koncie bankowym, żyjąc z hojności rodziców lub zepsucia pracy w niepełnym wymiarze godzin. Gdy ten student przeprowadzi się na studia, budżet staje się niezbędny.

Niezależnie od tego, czy Twoje dziecko było obciążone budżetem, ważne jest, aby usiąść razem, aby spojrzeć na finanse. Zaplanuj jego różne źródła dochodów, w tym pieniądze, które zapewnisz, dochód z pracy oraz pieniądze z pożyczek studenckich, stypendiów i innych rodzajów pomocy finansowej. Następnie pokaż studentowi pierwszego roku, jak kategoryzować wydatki, aby wiedział, dokąd to wszystko zmierza. Chociaż nie możesz siła ucznia, aby trzymać się budżetu, możesz mieć pewność, że wie, jak go wykorzystać i ma jasny obraz tego, co jest i nie jest dostępne.

Jak już wspomniano, sztuczka przy każdym budżecie się trzyma. Po przekroczeniu budżetu Ty i Twoje dziecko poświęćcie trochę czasu, aby porozmawiać o tym, jak dokonywać inteligentnych wyborów pieniężnych mieszczących się w budżecie. Na przykład, pomóż mu / jej w poruszaniu się za darmo lub tanimi zajęciami towarzyskimi, takimi jak koncerty na świeżym powietrzu, imprezy sponsorowane przez miasto lub wycieczki przygodowe sponsorowane przez szkołę. Znasz swoje dziecko lepiej niż ktokolwiek inny, więc jeśli uwielbia wydawać pieniądze na cappuccino lub najnowsze ubrania od projektantów, poświęć trochę czasu na rozmowę o kupowaniu ubrań od sprzedawców ze zniżkami lub warzeniu Joe w domu. Zachęć go do śledzenia powtarzających się wydatków w papierowym terminarzu lub aplikacji kalendarza cyfrowego, aby określić, który z nich ma sens.

Choć kuszące jest przejęcie finansów dziecka, pozwól mu je poprowadzić - w końcu nadszedł czas, aby twój student zarządzał budżetem. Możesz się zameldować, aby upewnić się, że on lub ona jest na dobrej drodze, ale pozwól nowicjuszowi pozostać przy władzy.

2. Użyj usług online

Studenci raczej nie usiądą i nie zastanowią się nad finansami w arkuszu kalkulacyjnym Excel - zwłaszcza gdy dostępne są lepsze opcje. Zamiast tego skonfiguruj swojego ucznia za pomocą usługi online lub aplikacji na smartfony, która sprawia, że ​​zarządzanie pieniędzmi jest łatwe i wygodne. W końcu ten smartfon i tak jest praktycznie przyklejony do jego dłoni.

Niektóre aplikacje, takie jak Mennica, ułatwiają zarządzanie pieniędzmi dla zapracowanego lub zapomnianego studenta. Mennica umożliwia użytkownikom przesyłanie informacji o koncie bankowym i wydatkach, aby mógł zarządzać wszystkimi swoimi kontami w jednym miejscu. Aplikacja sprawia, że ​​budżetowanie jest nieco bardziej dostępne dla studentów uczelni wyższych, którzy są zajęci i są w drodze. Zapewnia to mniej opóźnień w płatnościach i karach, a także łatwy dostęp do sald kont.

Oprócz aplikacji do zarządzania pieniędzmi, upewnij się, że poświęcasz czas na skonfigurowanie ucznia do korzystania z usług bankowości internetowej, aby mógł przesyłać pieniądze online lub korzystać z mobilnego depozytu.

3. Minimalizuj zadłużenie studenta

Istnieje kilka sposobów na zminimalizowanie zadłużenia studentów. Przed wysłaniem pierwszego roku do szkoły upewnij się, że obejmujesz wszystkie bazy.

• Wydawaj na właściwe rzeczy. Oczywiście studenci nie powinni korzystać z pomocy finansowej na sfinansowanie wieczoru z pizzą w pokojach wieloosobowych, ale pokusa jest potężną rzeczą. Poświęć czas, aby przekonać się o znaczeniu rozsądnego korzystania z długu. Nawet jeśli pożyczki wyglądają teraz jak „darmowe pieniądze”, wracają, by cię ugryźć. Twoim obowiązkiem jako rodzica jest określenie, co jest, a co nie jest w porządku, aby Twoje dziecko wykorzystało pieniądze z pożyczki. Czesne, książki, mieszkanie, a może plany żywieniowe - nie spotkania towarzyskie, nowe ubrania lub rzucanie się na imprezową beczkę.
• Pożycz tylko to, co jest wymagane. Nie każdy uczeń wybiera się do szkoły z całkowicie finansowanym zaufaniem uczelni. Jeśli Twoje dziecko musi zaciągnąć pożyczki studenckie, przypomnij mu, że pożyczona kwota powinna być proporcjonalna do rodzaju wynagrodzenia dostępnego po uzyskaniu stopnia naukowego. Nawet jeśli twój uczeń zdecyduje się pożyczyć pieniądze na szkołę, tak powinno być dla szkoły. Wydawanie większej ilości pieniędzy na ekstrawagancki styl życia w kampusie może wydawać się teraz ważne, ale może później stanowić poważny problem. Studenci pierwszego roku powinni zacząć teraz żyć oszczędnie, aby później nie płacić odsetek za rzeczy takie jak większy pokój w akademiku lub opłaty za braterstwo.
• Finansuj dodatki z pracy. Jeśli twój student chce sfinansować życie towarzyskie, powinno się to odbywać w niepełnym wymiarze godzin pracy, a nie pożyczek studenckich. Stanowiska do nauki pracy zazwyczaj oferują elastyczność, jakiej potrzebuje student, z dogodną lokalizacją, podczas gdy stanowiska poza kampusem często płacą więcej. Tak czy inaczej, naucz dziecko, aby miało zasadę „zapłać teraz” za nieistotne zakupy, aby tego nie zrobiła naprawdę zapłać za nie później.
• Dodatkowe zarobki na spłatach pożyczek. Spróbuj dodać dodatkowe wypłaty pożyczki do budżetu swojego dziecka, wykorzystując środki z pracy w niepełnym wymiarze godzin lub prezenty pieniężne, aby spłacić dług studencki. Chociaż technicznie pożyczki nie są spłacane dopiero po ukończeniu szkoły, spłata ich w szkole może pomóc uczniowi zaoszczędzić poważne pieniądze, jeśli chodzi o długoterminowe odsetki.

4. Poszukaj zniżek dla studentów

Studenci powinni stać się mistrzami w badaniu sposobów, w jaki ich status edukacyjny może zaoszczędzić im pieniądze. Sprzedawcy, lokalne miejsca, restauracje i usługi w pobliżu kampusów uniwersyteckich często oferują zniżki dla studentów, które mogą zaoszczędzić duże pieniądze pierwszego roku. Co więcej, szukając zniżek, uczniowie poznają wartość polowania na świetne oferty.

5. Uważaj na karty kredytowe

Jeśli pójście na studia przypomina wypłynięcie w rozległy ocean, to rekiny są wystawcami kart kredytowych. Szczególnie żerują na nowych i niedoświadczonych studentach pierwszego roku, opierając się na przekonaniu, że nowi uczniowie są gotowi na gotówkę i podekscytowani perspektywą „łatwych” pieniędzy. Oczekują także, że pierwszoklasowcy będą nieostrożni z kartami kredytowymi, spóźniającymi się z opłatami i wysokimi odsetkami. Firmy oferujące karty kredytowe często przyciągają studentów ofertami ukierunkowanymi na uczelnie, takimi jak obietnica bezpłatnych biletów na koncerty lub darmowych biletów studenckich.

Ustal zasadę ze swoim studentem pierwszego roku: jeśli on lub ona chce karty kredytowej, oboje możecie wybrać najlepszą razem. Studenci pierwszego roku nigdy nie powinni zapisywać się na kartę kredytową studenta pod wpływem kaprysu. Zamiast tego możesz mówić o zaletach i wadach różnych kart, ustawić rozsądnie niski limit wydatków i szukać kart z punktami lub nagrodami cash back.

Twoje dziecko może również chcieć korzystać z karty debetowej podczas studiów. Choć brzmi to w sposób niezawodny, upewnij się, że bank twojego ucznia nie zezwala na duży debet. W rzeczywistości wyłącz ochronę w rachunku bieżącym, aby Twój student mógł wydać tylko to, co on lub ona ma w banku, i nie zostać obciążony opłatami za przekroczenie salda. Możesz przygotować swoje dziecko, ustawiając je w domu z przedpłaconą kartą debetową - wkrótce dowie się, że kiedy pieniądze znikną, znikną.

6. Ustaw limity finansowe

Jednym ze sposobów, aby pomóc dziecku ograniczyć wydatki w pierwszym roku, jest zaproponowanie limitów finansowych na niepotrzebne przedmioty. Ustawienie limitu wydatków niekoniecznie przeszkadza nowicjuszowi w dokonywaniu impulsywnych zakupów, ale powinno dać mu przerwę, aby ocenić, czy nowy iPhone jest naprawdę potrzebny. Ustawiając dość niski limit - powiedzmy od 50 do 100 USD miesięcznie - ma on trochę miejsca na poruszanie się bez zbędnego blanszowania, jeśli chodzi o siłę nabywczą. Dodaj niepotrzebne pieniądze do proponowanego budżetu ucznia, oddzielone od niezbędnych wydatków, takich jak gaz i jedzenie.

Chociaż nie możesz spędzać czasu wisząc nad ramieniem ucznia, upewniając się, że on lub ona trzyma się planu, możesz przypomnieć mu o jego znaczeniu. Jeśli to możliwe, możesz również pomóc zmniejszyć ładunek - jeśli wiesz, że twój uczeń jest przywiązany do gotówki i masz środki, wyślij pakiet opieki z nietrwałym jedzeniem lub przedpłaconą kartą gazową do kampusu.

7. Unikaj podręczników z pełną ceną

Ach, ten podręcznik - łamacz budżetu studentów na całym świecie. Chociaż prawdą jest, że niektórzy profesorowie zmieniają i aktualizują teksty praktycznie każdego roku, zdecydowana większość korzysta z tych samych podręczników z roku na rok. Oznacza to, że Twój uczeń nie powinien wydawać setek na zakupy książek przed zajęciami.

Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na podręcznikach uniwersyteckich, takich jak wyszukiwanie postów w biuletynach kampusowych lub zakupy w serwisie eBay i Amazon. Możesz też poprosić dziecko o sprawdzenie witryn takich jak Chegg, na których można wypożyczyć wiele popularnych podręczników. Niektóre szkoły oferują również programy wypożyczania podręczników, więc zapytaj księgarnię i bibliotekę o dostępne opcje.

O ile nie jest to absolutnie konieczne, skieruj swojego ucznia z dala od kampusowej księgarni, w której ceny prawdopodobnie będą najwyższe. Pamiętaj też, że niektórzy profesorowie dodają „sugerowane materiały” do listy książek, z których wiele może nie być konieczne do zaliczenia zajęć. Pomóż dziecku przejrzeć jego sylabus, aby usunąć niezbędne teksty z sugerowanych.

Po zakończeniu roku szkolnego zasugeruj, aby uczeń sprzedał używane podręczniki innym osobom, które będą ich potrzebować w następnym semestrze. Szkolne księgarnie, sprzedawcy książek online i serwisy społecznościowe to dobre miejsca do reklamowania podręczników na sprzedaż. Twój uczeń może odzyskać część gotówki wydanej na zakup książek, dzięki czemu może spłacić kredyty studenckie, spłacić zadłużenie z karty kredytowej lub zwiększyć oszczędności na następny semestr.

8. Chroń dane osobowe

Jeśli chodzi o kradzież tożsamości, studenci są jednymi z najcięższych i najbardziej nieświadomych przestępstwa. Według Javelin Strategy and Research, grupa demograficzna w wieku od 18 do 24 lat ma najwyższe ryzyko kradzieży tożsamości. Co więcej, wykrycie i zgłoszenie oszustwa zajęło przeciętnej osobie z tej grupy demograficznej 132 dni.

Ostrożnie, aby uczeń nie udostępniał danych osobowych. Proste rzeczy, takie jak podanie hasła znajomemu, podanie numerów ubezpieczenia społecznego tam, gdzie jest to niepotrzebne lub pozostawienie dokumentów osobistych w pobliżu, wszystko to może otworzyć Twoje dziecko na kradzież tożsamości.

Aby złapać kradzież, zanim przejdzie ona zbyt daleko, uczniowie powinni regularnie sprawdzać konta bankowe i kredytowe, natychmiast zgłaszając wszelkie podejrzane działania. Chociaż usługi kontroli tożsamości są dostępne, opłaty miesięczne mogą nie mieścić się w budżecie studenta. Zamiast tego naucz dziecko, aby zwracało uwagę na swoje konta i sugeruje, aby zamówiło bezpłatny roczny raport kredytowy ze wszystkich trzech biur sprawozdawczych za pośrednictwem witryny AnnualCreditReport.com. Istnieje jednak argument za usługą ochrony tożsamości, taką jak LifeLock, jeśli uczeń uważa, że ​​jego tożsamość została już naruszona.

Jest to niefortunna wada życia studenckiego, ale jeśli jest czujny, nie musi koloryzować pierwszego roku studiów pierwszego roku studiów.

Ostatnie słowo

Kiedy wysyłasz pierwszego roku na studia, nie tylko zaczynasz nową erę dla swojej rodziny, ale również chcesz sprawdzić, czy wszystkie porady i szkolenia finansowe, które udzieliłeś swojemu dziecku, naprawdę się opłacają. Nikt nie zawsze podejmuje idealnych decyzji finansowych, ale jeśli masz solidne podstawy do szkolenia, twoje dziecko powinno przejść przez pierwszy rok bez popełniania zbyt wielu błędów finansowych.

Jakiej rady udzieliłbyś nowej studentce, która wybiera się na studia tej jesieni??