Przebaczenie pożyczek studenckich w służbie publicznej - kwalifikowalność programu i jak się zakwalifikować

Teraz, kiedy ma ugruntowaną karierę jako lekarz pierwszego kontaktu, zadłużenie mojej szkoły medycznej mojej żony - nasz dług, ponieważ moje jest technicznie jej i odwrotnie - maleje. Ale miną lata, zanim będzie bez długów, nawet w najbarwniejszych scenariuszach.

Ten najbarwniejszy scenariusz opiera się na jej udanym udziale w Programie Przebaczania Pożyczek Publicznych Departamentu Edukacji USA (DOE), świadczeniu federalnym, które może zaoferować przyspieszone wybaczanie federalnych pożyczek bezpośrednich i niektórych skonsolidowanych pożyczek studenckich posiadanych przez pożyczkobiorców zatrudnionych przez podmioty rządowe i niektóre organizacje non-profit.

Czy możesz zakwalifikować się do Programu Przebaczenia Pożyczek Publicznych? Oto dokładniejsze spojrzenie na to, co trzeba, jak ustalić, czy jest on odpowiedni dla Ciebie, i kilka popularnych alternatyw.

Czym jest Program Przebaczania Pożyczek Publicznych?

Program przebaczenia pożyczek publicznych (PSLF) jest jednym z najbardziej hojnych i szeroko dostępnych publicznych programów wybaczania pożyczek studenckich.

PSLF był filarem Ustawy o ograniczeniu kosztów i dostępie do college'u (CCRAA) przyjętej we wrześniu 2007 r. Inne główne elementy składowe CCRAA to:

Wzrost o około 20% maksymalnego finansowania Pell Grant rozłożony w latach 2008–2012
Stopniowe, tymczasowe obniżenie subsydiowanych federalnych stóp pożyczek Stafford, z 6,8% w 2007 r. Do 3,4% w 2011 r. (Od tego czasu stopy dofinansowania wzrosły do około 5% w 2018 r.)
Spłata oparta na dochodach (IBR), nowy rodzaj planu spłat uzależnionego od dochodu z maksymalnym przedziałem spłat od 20 do 25 lat, w zależności od daty pierwszej wypłaty

Zwolennicy przewidzieli PSLF jako zachętę dla absolwentów do kontynuowania kariery zawodowej w służbie publicznej. Po dokonaniu co najmniej 120 kwalifikujących się płatności podczas pracy w pełnym wymiarze czasu dla kwalifikującego się pracodawcy, kredytobiorcy PSLF mogą kwalifikować się do wybaczenia pozostałej części kwalifikujących się federalnych pożyczek bezpośrednich. To o połowę mniej niż większość innych federalnych opcji umorzenia pożyczek, które zazwyczaj trwają od 20 do 25 lat lub od 240 do 300 spłat.

Wymagania kwalifikacyjne

Jak to często bywa, diabeł tkwi w szczegółach. Oto, co musisz wiedzieć, aby zdobyć i utrzymać uprawnienia do PSLF.

DOE jest ostatecznym arbitrem w sprawach PSLF. Jeśli masz pytania lub wątpliwości związane z kwalifikowalnością, spłatami lub czymkolwiek innym związanym z PSLF, najpierw sprawdź stronę Federalnej Pomocy Studenckiej, a następnie zadzwoń pod numer 855-265-4038, jeśli masz jakieś pytania.

1. Pożyczki kwalifikujące się

PSLF obejmuje cztery rodzaje pożyczek:

Pożyczki subsydiowane bezpośrednio
Bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki, w tym dotacje TEACH konwertowane na bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki
Pożyczki bezpośrednie PLUS dla studentów studiów wyższych lub zawodowych
Pożyczki z konsolidacji bezpośredniej

Lista niekwalifikowanych pożyczek jest obszerna i obejmuje:

Pożyczki subsydiowane przez FFEL Stafford
Niepotwierdzone pożyczki FFEL Stafford
Pożyczki niesubsydiowane FFEL Stafford
Federalne ubezpieczone pożyczki studenckie
Zawody zdrowotne Pożyczki studenckie
Federalne pożyczki Perkinsa
Pożyczki bezpośrednie PLUS dla rodziców

Pożyczkobiorcy nie są automatycznie dyskwalifikowani z PSLF, gdy zaciągają niekwalifikowalną pożyczkę. Po skonsolidowaniu w Bezpośrednią Skonsolidowaną Pożyczkę, niekwalifikowalne salda pożyczek kwalifikują się do PSLF. Jednak włączenie Pożyczki Bezpośredniej do Pożyczki Konsolidacji Bezpośredniej resetuje zegar płatności PSLF, więc nie konsoliduj żadnych pożyczek kwalifikujących się do PSLF, na które już dokonałeś kwalifikujących się płatności.

2. Kwalifikujące się zatrudnienie

DOE definiuje „zatrudnienie w pełnym wymiarze godzin” jako zatrudnienie, które spełnia definicję pełnoetatowego kwalifikującego się pracodawcy lub przekracza 30 godzin tygodniowo, w zależności od tego, która jest większa. Pracownicy mogą łączyć godziny przepracowane w co najmniej dwóch kwalifikujących się pracach w niepełnym wymiarze godzin, aby osiągnąć łączny tygodniowy okres 30 godzin. Czas pracy spędzony na czynnościach religijnych - na przykład na nabożeństwach lub na nauczaniu religii - nie może się liczyć do całkowitego etatu.

Nauczyciele, których pracodawcy obserwują długie przerwy letnie, kwalifikują się jako pełnoetatowi, jeżeli ich zatrudnienie spełnia standardową definicję co najmniej osiem miesięcy w roku lub jeśli ich pracodawca klasyfikuje ich jako pełnoetatowe podczas przerw letnich.

Cztery główne rodzaje zatrudnienia w pełnym wymiarze czasu kwalifikują kredytobiorców do PSLF:

Służenie jako wolontariuszka AmeriCorps lub Peace Corps
Praca dla dowolnej uznanej agencji rządowej lub podmiotu na szczeblu lokalnym, stanowym, federalnym lub plemiennym
Praca dla organizacji non-profit zwolnionej z podatku 501 (c) (3)
Praca w prywatnej organizacji non-profit innej niż 501 (c) (3) zaangażowanej w kwalifikującą się działalność usługową

Pracodawcy niekwalifikujący się

Te organizacje nigdy nie kwalifikują się do PSLF:

Partyjne partie polityczne, w tym partie polityczne i komisje akcji politycznych
Związki zawodowe
Organizacje nastawione na zysk, w tym wszelkiego rodzaju kontrahenci rządowi
Organizacje non-profit, które nie są zwolnione z podatku i nie wykonują kwalifikujących się usług publicznych zgodnie z definicją DOE

3. Kwalifikująca się działalność w zakresie usług publicznych

W przypadku organizacji non-profit zwolnionych z podatku kwalifikujące się działania w ramach usług publicznych obejmują między innymi:

Cywilne usługi wsparcia dla sił zbrojnych USA lub Gwardii Narodowej (z wyłączeniem wykonawców wojskowych nastawionych na zysk)
Zarządzanie kryzysowe
Bezpieczeństwo publiczne
Usługi prawne świadczone w interesie publicznym finansowane częściowo przez uznane podmioty rządowe
Wczesna edukacja, w tym licencjonowane placówki opieki nad dziećmi
Praktyka zdrowia publicznego
Usługi publiczne dla osób starszych, osób niepełnosprawnych lub obu
Usługi bibliotek publicznych lub szkolnych

4. Kwalifikujące się plany spłaty

Każdy z czterech planów spłaty zależnych od dochodu liczy się jako program kwalifikujący się do PSLF:

Plan spłat w miarę zarabiania (plan PAYE)
Zmieniony plan spłaty w miarę zarabiania (plan REPAYE)
Plan spłat oparty na dochodach (plan IBR)
Plan spłaty uzależniony od dochodu (plan ICR)

Warunki przebaczenia inne niż PSLF

W przypadku kredytobiorców niekwalifikujących się do PSLF warunki umorzenia tych planów wynoszą od 20 do 25 lat, w zależności od rodzaju planu. Pod koniec okresu wybaczania wszelkie pozostałe saldo jest zerowane. Wszystkie cztery plany obejmują okresy niezapłacenia z powodu trudności ekonomicznych i płatności dokonane w ramach innych kwalifikujących się planów na okres wybaczenia.

Miesięczne płatności

Miesięczne płatności w ramach planów PAYE, REPAYE i IBR zazwyczaj nie przekraczają 10% miesięcznego uznaniowego dochodu. Miesięczne płatności z tytułu planów ICR nie przekraczają mniejszej niż 20% miesięcznego uznaniowego dochodu lub miesięcznej płatności, którą ponosiłbyś w ramach 12-letniego stałego planu płatności, skorygowanego o dochód.

Ponieważ miesięczne płatności mogą się tak bardzo różnić w zależności od rodzaju pożyczki, koniecznie porozmawiaj z ekspertem PSLF i planistą finansowym lub doradcą, jeśli taki masz, aby ustalić, co ma sens dla twojej sytuacji finansowej.

Ubieganie się o przebaczenie pożyczki z tytułu świadczenia usług publicznych

Nawet jeśli do tej pory zrobiłeś wszystko, pożyczki nie zostaną automatycznie umorzone po przekroczeniu progu 120 płatności. Nadal musisz złożyć wniosek o PSLF.

Wniosek o przebaczenie pożyczki z tytułu świadczenia usług publicznych prosi o informacje na temat twojego pracodawcy, jego działalności w zakresie usług publicznych, pożyczek i kwalifikujących się spłat. Twój pracodawca musi podpisać się pod wnioskiem. Nawet jeśli dopiero zaczynasz swoją podróż PSLF, powinieneś jak najszybciej dokładnie zapoznać się z aplikacją, ponieważ zawiera ona wiele szczegółowych informacji o kwalifikowalności, które chcesz sprawdzić w danych okolicznościach. Im szybciej zauważysz ewentualny brak statusu kwalifikacji, tym mniej bolesne będzie naprawienie go.

W trakcie rozpatrywania wniosku należy utrzymać kwalifikujące się zatrudnienie i nadal dokonywać spłat kwalifikujących się do pożyczek. Jeśli nie będziesz już uprawniony do pracy w dniu zatwierdzenia wniosku, pożyczki nie zostaną Ci umorzone.

Co zrobić, jeśli Twoja aplikacja zostanie odrzucona

Jak pokazują okresowe raporty DOL PSLF, odmowy PSLF są powszechne.

Wnioski PSLF, które zostały odrzucone, ponieważ niektóre lub wszystkie płatności pożyczki nie zostały dokonane w ramach kwalifikującego się planu spłaty, mogą kwalifikować się do tymczasowego rozszerzonego przebaczenia pożyczki publicznej (TEPSLF). TEPSLF to tymczasowe rozszerzenie uprawnień PSLF. Osoby uznane za kwalifikujące się do TEPSLF otrzymują przebaczenie kwalifikujących się pożyczek, podobnie jak kredytobiorcy kwalifikujący się do PSLF. Plany spłat uznane za kwalifikujące się do TEPSLF obejmują:

Stopniowe plany spłat
Rozszerzone plany spłat
Standardowe plany spłat konsolidacji
Konsolidacja Stopniowe plany spłat

Kwalifikacja do TEPSLF

Aby zakwalifikować się do TEPSLF, musisz spełnić wszystkie pozostałe wymagania kwalifikacyjne PSLF. Ponadto łączna płatność pożyczki za 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o TEPSLF i ostatnia płatność musi być co najmniej równa kwocie, którą zapłaciłbyś w ramach jednego z kwalifikujących się planów spłaty.

Aby ubiegać się o TEPSLF, musisz wysłać e-mail na adres [email protected] i poprosić DOE o ponowne rozpatrzenie twojego uprawnienia PSLF. Twoje imię i nazwisko musi być zgodne z nazwą w aplikacji PSLF. Otrzymasz wstępną odpowiedź wskazującą, czy spełniasz wymagania wstępnej kontroli kwalifikowalności PSLF. Jeśli na przykład nie przesłałeś jeszcze wniosku PSLF, nie będziesz brany pod uwagę do TEPSLF, dopóki tego nie zrobisz.

Jeśli kwalifikujesz się do rozpatrzenia przez TEPSLF, możesz oczekiwać oficjalnej zgody lub odpowiedzi odmownej w ciągu 60 do 120 dni od pierwszego wniosku. Pamiętaj, że TEPSLF jest tymczasową, ograniczoną możliwością; gdy wszystkie fundusze przeznaczone na program zostaną wypłacone, zakończy się.

Utrzymanie uprawnień PSLF

W tym miejscu guma styka się z drogą. Według raportu DOE ponad 70% z 29 000 wniosków PSLF rozpatrzonych do 30 czerwca 2018 r. Zostało odrzuconych, ponieważ kredytobiorcom brakowało jednego lub więcej kryteriów kwalifikowalności: kwalifikujących się rodzajów pożyczek, 120 kwalifikujących się płatności lub kwalifikującego się zatrudnienia. Kolejnym 28% odmówiono z powodu błędów w dokumentacji, które, przynajmniej teoretycznie, kredytobiorcy mogli naprawić bez zmiany pracy lub dokonywania dodatkowych płatności kwalifikujących się.

Nie wyobrażam sobie spędzenia 10 lat na spłacaniu długów studenckich w oczekiwaniu, że saldo zostanie wybaczone, tylko po to, aby dowiedzieć się, że żadna z dokonanych przeze mnie płatności nie kwalifikuje się do wybaczenia. Zewnętrzna szansa, że czegoś brakuje, wystarcza, aby moja żona i ja nie spały w nocy.

Oprócz spełnienia powyższych kryteriów zatrudnienia, pożyczki i płatności, wykonaj następujące kroki, aby potwierdzić, że jesteś na dobrej drodze do PSLF:

Upewnij się, że informacje o pożyczce są przekazywane od dowolnego zewnętrznego dostawcy. Jeśli już dokonałeś kwalifikujących się wypłat pożyczki studenckiej na rzecz podmiotu obsługującego pożyczki innego niż FedLoan Servicing, musisz przesłać formularz poświadczenia zatrudnienia, aby przenieść te pożyczki na serwis FedLoan. Po wykonaniu tej czynności potwierdź, że cały portfel federalnych pożyczek studenckich jest objęty usługą FedLoan.
Ponownie certyfikuj swoje zatrudnienie co roku. Ponownie certyfikuj zatrudnienie kwalifikujące się do PSLF co 12 miesięcy, korzystając z formularza zaświadczenia o zatrudnieniu. To irytujący, ale konieczny krok; będziesz musiał przyciągnąć uwagę szefa lub kontaktu z personelem tak długo, jak długo zajmie im to przejrzenie formularza. Konieczne jest jednak upewnienie się, że kwalifikujące się płatności faktycznie wliczają się do łącznej kwoty 120 płatności.
Regularnie sprawdzaj swoją kwalifikującą się płatność. Wkrótce po ponownym poświadczeniu zatrudnienia na dany rok sprawdź swoje konto serwisowe FedLoan, aby potwierdzić, że płatności z poprzedniego roku wliczają się do całości. Kwalifikacja działa z mocą wsteczną; jeśli dokonasz 12 płatności od stycznia do grudnia, a następnie ponownie poświadczysz swoje zatrudnienie po nowym roku, płatności z poprzedniego roku nie będą się liczyć do momentu potwierdzenia ponownej certyfikacji.

Plusy i minusy przebaczenia kredytu publicznego

Czy PSLF jest warte wysiłku? To zależy.

Biorąc pod uwagę różnorodność pracodawców, ścieżki kariery i określone role należące do kategorii „usługi publicznej”, PSLF jest osobistą decyzją najlepiej podejmowaną w porozumieniu z doradcami zawodowymi z uczelni lub uczelni, planistami finansowymi lub doradcami oraz rodziną.

Niestety 10-letni okres dojrzewania PSLF wymaga wczesnych działań. W twoim najlepszym interesie jest jak najszybsze podjęcie decyzji, czy możesz zaangażować się w ponad dziesięcioletnie zatrudnienie w służbie publicznej. Użyj poniższych scenariuszy jako przewodnika, ale pamiętaj, że są one tylko przewodnikiem.

Kiedy PSLF może mieć sens

W tych scenariuszach realizacja PSLF może mieć sens finansowy. Niektóre z nich - na przykład określenie statusu zgłoszenia podatku dochodowego u małżonka - mogą powstać po podjęciu pierwszej decyzji o kontynuowaniu PSLF.

Twoje pole ma mnóstwo pracodawców z sektora publicznego. Jeśli podjęcie pracy w kwalifikującym się zawodzie służby publicznej lub praca dla organizacji non-profit lub organizacji publicznej nie stanowi wielkiego poświęcenia dla kogoś z Twojej branży - lub jest prawie oczekiwana, jak w przypadku nauczycieli - wtedy kwalifikacja PSLF może się zdarzyć oczywiście.
Istnieje minimalna różnica w wynagrodzeniu między kwalifikującymi się i niekwalifikującymi się rolami lub ścieżkami kariery. W niektórych dziedzinach „zniżki na usługi publiczne” są niewielkie; płaca jest podobna w sektorach publicznym, non-profit i non-profit. Tak jest w przypadku wielu zawodów medycznych; wiele niedochodowych systemów opieki zdrowotnej płaci lekarzom i pielęgniarkom, a także pracodawcom nastawionym na zysk.
Wierzysz w misję służby publicznej. Jeśli zmaksymalizowanie wynagrodzenia na wynos jest drugorzędne w stosunku do zwrotu - cokolwiek to oznacza dla Ciebie - to prawdopodobnie kontynuujesz karierę kwalifikującą Cię do PSLF. Nawet jeśli zdecydujesz się na znaczne obniżenie wynagrodzenia do pracy w służbie publicznej, saldo pożyczki umorzone w ramach PSLF może przekroczyć utracone zarobki w ciągu ponad dziesięciu lat potrzebne do zakwalifikowania się, szczególnie w obszarach o skromniejszej rekompensacie.
Masz ogromne kwoty zadłużenia studenckiego. Im wyższy dług, tym bardziej prawdopodobne jest, że PSLF oferuje korzyść finansową netto, nawet jeśli zdecydujesz się na znaczną obniżkę wynagrodzenia za pracę w zawodzie służby publicznej. Jest to częsty scenariusz dla absolwentów szkół zawodowych, takich jak moja żona; nominalna obniżka wynagrodzenia, którą podjęła dla pracodawcy non-profit, jest mniejsza niż dodatkowa równowaga, którą, mam nadzieję, wybaczyła na mocy PSLF. Nawet nasze najbardziej konserwatywne szacunki przedstawiają tę równowagę - różnicę między jej całkowitym wybaczonym saldem w ramach PSLF a tym, co wybaczyłaby w standardowym 20-letnim horyzoncie czasowym - na poziomie znacznie przekraczającym 100 000 USD.
Masz wysoki wskaźnik zadłużenia do dochodu. Zgodnie z jakimkolwiek planem spłat uzależnionym od dochodu, miesięczna spłata zależy od twoich dochodów. Im wyższy wskaźnik zadłużenia pożyczki studenckiej do dochodu - to znaczy całkowite saldo zadłużenia studenta podzielone przez dochód roczny - tym więcej miesięcznych płatności będzie potrzebnych na spłatę pożyczek. Korzyści finansowe PSLF rosną z każdą wymaganą płatnością przekraczającą próg 120 płatności
Jesteś singlem lub żonatym osobno. Jeśli jesteś szefem gospodarstwa domowego o jednym dochodzie lub w federalnym zeznaniu podatkowym wybierasz status „małżeństwo składające osobno dokumenty”, rzadziej spłacasz kredyty studenckie w ciągu 10 lat na podstawie planu spłat uzależnionego od dochodów - to znaczy , chyba że zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej jest skromne lub nie masz wystarczającej rekompensaty za pracę. Należy pamiętać, że status „małżeństwo składające osobno” niesie ze sobą znaczące wady finansowe, w tym zakaz kwalifikowania się dziecka i ulgi podatkowej na opiekę zależną oraz de facto kwalifikowalność w przypadku tradycyjnego odliczenia IRA, dlatego jest odpowiedni tylko dla kredytobiorców, którzy mogą zmniejszyć swoje miesięczne płatności o więcej niż całkowite dodatkowe zobowiązanie podatkowe powstałe w wyniku wyboru statusu „małżeństwo składające osobne wnioski”.

Gdy PSLF może nie mieć sensu

W tych scenariuszach realizacja PSLF może być szkodliwa dla twoich finansów lub celów zawodowych.

Oczekujesz, że będziesz w stanie spłacić pożyczki studenckie w ciągu 10 lat. Jeśli zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej jest niewielkie lub jeśli w planie spłat zależnym od dochodów spłacasz całe saldo pożyczki studenckiej za pomocą mniej niż 120 płatności, PSLF prawdopodobnie nie zapewni żadnych dodatkowych korzyści.
Istnieje istotna różnica w wynagrodzeniu między kwalifikującymi się i niekwalifikującymi się rolami lub ścieżkami kariery. Jeśli spodziewasz się, że obniżka pensji z tytułu świadczenia usług publicznych przewyższy saldo pożyczek studenckich wybaczone na podstawie PSLF, właściwą decyzją finansową jest podjęcie lepiej płatnej pracy niepublicznej. Nie uwzględnia to żadnych pozafinansowych korzyści związanych z zatrudnieniem w służbie publicznej, które mogą złagodzić bolączkę niższej płacy.
W twojej dziedzinie istnieje niewiele ról usług publicznych. Chociaż DOE szeroko definiuje „usługę publiczną”, jej definicja wyklucza niezliczoną liczbę pracodawców i dziedzin. Jeśli spodziewasz się, że dążenie do zatrudnienia w służbie publicznej utrudni ci rozwój kariery lub będzie wymagać zmiany kariery, PSLF może nie być warte kosztów alternatywnych.
Masz prawo do bardziej hojnego programu odpuszczania pożyczek. Wierzcie lub nie, PSLF nie jest najbardziej hojnym programem umorzenia pożyczek. Niektóre programy (przedstawione poniżej) zapewniają częściowe lub całkowite umorzenie kredytu przy wymaganiu mniej niż 120 płatności. Jeśli kwalifikujesz się do jednego lub więcej takich programów, twoje uprawnienia PSLF mogą być dyskusyjne.

Inne opcje wybaczenia pożyczki studenckiej

PSLF nie jest jedyną grą o umorzeniu kredytów studenckich w mieście. Jeśli pracujesz dla pracodawcy rządowego lub non-profit, lub w niektórych zawodach „pomagających” lub w służbie publicznej, istnieje duża szansa, że zakwalifikujesz się do co najmniej jednego programu umorzenia pożyczek studenckich. Poniżej znajduje się próbka możliwości wybaczenia pożyczki studenckiej, z której możesz skorzystać zamiast lub w połączeniu z PSLF.

1. Federalne programy spłat pożyczek studenckich

Rząd federalny USA oferuje mnóstwo programów umorzenia pożyczek studenckich. Najszerszym programem zarezerwowanym dla pracowników rządu federalnego jest Federalny Program Spłaty Pożyczek Studenckich.

W ramach tego programu agencje federalne mogą oferować spłatę salda pożyczek studenckich w ramach zatrudnienia. Spłaty są ograniczone do 10 000 USD rocznie i 60 000 USD dożywotniego okresu na pracownika, a wykwalifikowani pracownicy muszą zobowiązać się do co najmniej trzech lat pracy w agencji płatniczej. Osoby wyznaczone zgodnie z załącznikiem C nie są uprawnione do tego świadczenia.

2. Przebaczenie pożyczki nauczycielskiej

Program przebaczenia pożyczek dla nauczycieli zapewnia wysoko wykwalifikowanych nauczycieli zatrudnionych w pełnym wymiarze godzin - określonych jako licencjat lub wyższy i pełny stanowy certyfikat - z umarzaniem do 17 500 USD pożyczki, jeśli ukończą oni co najmniej pięć lat pracy w szkole o niskich dochodach lub agencja usług edukacyjnych. Kwalifikujące się rodzaje pożyczek obejmują:

Subsydiowane pożyczki bezpośrednie
Niesubsydiowane pożyczki bezpośrednie
Dotowane pożyczki Federalnego Stafforda
Niesubsydiowane pożyczki Federalnego Stafforda

Mogą obowiązywać inne wymagania kwalifikacyjne, więc sprawdź w DOE, zanim podejmiesz kwalifikację zatrudnienia.

3. Program spłaty pożyczki dla korpusu NURSE

Program spłat pożyczek dla korpusu NURSE oferuje spłatę zadłużenia szkół pielęgniarskich w oparciu o potrzeby niektórym specjalistom pielęgniarskim pracującym w akredytowanych szkołach pielęgniarskich lub kwalifikujących się placówkach pomocy w sytuacjach krytycznych na obszarach wymagających pomocy. Pożyczkobiorca musi być:

Licencjonowane zarejestrowane pielęgniarki (RN)
Członkowie wydziału pielęgniarskiego z kwalifikującym się długiem
Pielęgniarki z zaawansowaną praktyką (na przykład pielęgniarki)

Uczestnicy programu muszą zobowiązać się do pracy w kwalifikujących się rolach przez co najmniej dwa kolejne lata, z opcją przedłużenia do trzeciego roku. Program spłaca 60% zadłużenia uczestników przez pierwsze dwa lata i 25% podczas opcjonalnego trzeciego roku, co daje całkowitą potencjalną spłatę 85% kwalifikowalnego zadłużenia.

4. Programy przebaczenia pożyczek dla adwokatów

Rząd federalny oferuje kilka programów umorzenia pożyczek i spłat dla prawników pracujących w sektorze publicznym. Jednym z najbardziej popularnych jest Program spłat pożyczek studenckich Departamentu Sprawiedliwości (DOJ), który zapewnia spłatę pożyczek studenckich w wysokości do 6000 USD rocznie pożyczkobiorcom, którzy zobowiązali się do co najmniej trzyletniej pracy w DOJ. Proces aplikacyjny jest konkurencyjny; nie wszyscy adwokaci, którzy złożyli wniosek, zostali wybrani i rozważani są tylko ci z kwalifikującym się zadłużeniem o wartości co najmniej 10 000 USD.

Pod koniec trzyletniego zobowiązania serwisowego pożyczkobiorcy mogą ponownie złożyć wniosek o kolejne trzyletnie zobowiązanie. Dyrektor programu może odstąpić od trzyletniego zobowiązania do zobowiązania na kolejne warunki według własnego uznania.

5. Programy przebaczenia pożyczek wojskowych

Różne oddziały sił zbrojnych USA oferują programy umorzenia pożyczek i spłaty kwalifikującym się werbownikom. W niektórych przypadkach świadczenia te dotyczą tylko członków usług w niektórych dziedzinach. Na przykład, czynny personel armii w kwalifikujących się dziedzinach medycznych kwalifikuje się do umorzenia do 120 000 USD na umorzenie pożyczki studenckiej.

Inne programy mają szersze zastosowanie. Na przykład program spłat pożyczek studenckich Navy zapewnia do 65 000 USD spłat pożyczek studenckich kwalifikującym się członkom służby czynnej, niezależnie od zawodu.

Ostatnie słowo

Niestety, przebaczenie pożyczek publicznych jest propozycją „wszystko albo nic”. Dokonujesz 120 kwalifikujących się płatności i pozostajesz zatrudniony w służbie publicznej do momentu oficjalnego umorzenia pożyczek, albo nie.

PSLF nie jest jednak ani propozycją. Nigdzie nie jest napisane, że PSLF musi być twoim wyłącznym narzędziem umorzenia pożyczek. Możesz i prawdopodobnie powinieneś poszukać innych możliwości wybaczenia części lub całości zaległych długów studenckich. Na przykład moja żona niedawno złożyła wniosek do programu spłaty pożyczki National Health Service Corps (NHSC), który - jeśli spełni wymogi programu - spłaci przyzwoitą część pozostałego salda pożyczki. Widzi NHSC jako skromne, ale znaczące zabezpieczenie przed niepewnością PSLF.

Sprawdzanie wszystkich opcji nie zaszkodzi. Twój budżet zasługuje na jak największą pomoc.

Czy kwalifikujesz się do Programu Przebaczenia Pożyczek Publicznych?