Przegląd brokerski Vanguard - fundusze emerytalne i inwestycje
Vanguard oferuje pełną gamę usług inwestycyjnych, w tym IRA, 401k rolloverów, 529 planów oszczędnościowych dla uczelni, rachunków funduszy inwestycyjnych, usług maklerskich, opcji i funduszy ETF. Jednak najbardziej znane są z tanich funduszy indeksowych, które są rodzajem funduszy inwestycyjnych, które inwestują szeroko na rynku w celu utrzymania niskich kosztów przy jednoczesnym zachowaniu dywersyfikacji.
Oto przegląd funduszy i rachunków oferowanych przez Vanguard, zalety i wady ich usług, a także rodzaj inwestora, dla którego Vanguard jest najbardziej odpowiedni.
Co to są fundusze awangardowe?
Przez Vanguard dostępnych jest ponad 100 funduszy indeksowych zaprojektowanych przez Vanguard, funduszy zarządzanych aktywnie i funduszy ETF. Fundusze te są popularne ze względu na niskie w branży wskaźniki kosztów, wydajność i dywersyfikację.
Vanguard posiada fundusze specjalizujące się w przechodzeniu na emeryturę, oszczędności krótkoterminowe, oszczędności w college'ach i praktycznie każdą inną możliwą sytuację inwestycyjną. Fundusze te są tak znane, że Money Magazine niedawno wybrał 24 spośród funduszy inwestycyjnych Vanguard na swoją listę najlepszych funduszy inwestycyjnych Money 70.
Rodzaje rachunków inwestycyjnych
Rachunki funduszy wspólnego inwestowania
To konto służy do inwestowania w fundusze inwestycyjne Vanguard poza kontami emerytalnymi. Nie ma korzyści podatkowych, ale możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie i nie ma ograniczeń co do kwoty, którą możesz zainwestować.
Średni wskaźnik wydatków tych funduszy wynosi zaledwie 0,21%, podczas gdy średnia w branży jest ponad 5 razy wyższa niż 1,15%. Opłata za obsługę konta wynosi 20 USD, ale jeśli zarejestrujesz się na wyciągi elektroniczne, zrzekną się opłaty.
IRA i najazdy 401k
Są to rachunki podatkowe na emeryturę. Do najpopularniejszych opcji inwestowania w IRA należą proste i opłacalne docelowe fundusze emerytalne. Aby zainwestować w te fundusze, wybierasz, ile masz lat do przejścia na emeryturę, a Vanguard określa odpowiedni fundusz dla twojego wieku.
Na przykład 25-latek może inwestować w fundusz Vanguard Target Retirement 2050. Fundusz ten zaczyna się agresywnie przydzielany przy 90% akcjach (składających się z 2 innych funduszy Vanguard) i 10% obligacjach. W miarę upływu czasu fundusz staje się bardziej konserwatywny, z większym odsetkiem przeznaczonym na obligacje w miarę zbliżania się okresu spłaty. Wszystko odbywa się automatycznie i nie wymaga od ciebie żadnego wysiłku oprócz zakładania konta i wpłacania pieniędzy każdego roku.
Jeśli docelowe fundusze emerytalne nie odpowiadają twoim potrzebom inwestycyjnym, możesz nadal wybierać spośród ponad 100 funduszy inwestycyjnych Vanguard dla swojej IRA. Na tych kontach nie ma opłat za usługi, jeśli zarejestrujesz się na wyciągi elektroniczne i nie będziesz płacić prowizji, co w przeciwnym razie zwiększyłoby ich koszty.
Ponadto, jeśli niedawno przeszedłeś na emeryturę lub straciłeś pracę i musisz podjąć decyzję w sprawie planu 401k, Vanguard przeprowadzi Cię przez proces przenoszenia 401k. Zamiast stawić czoła niepotrzebnym podatkom na konta emerytalne i karom poprzez wycofanie 401k środków, przerzuć swoje 401k do IRA. Następnie inwestuj tanio w jeden lub więcej z wielu funduszy Vanguard.
Usługi maklerskie
Możesz otworzyć konto usług brokerskich Vanguard i kupować pojedyncze akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje i płyty CD od innych firm. Konto usług maklerskich kosztuje 20 USD rocznie i oferuje dostęp do dowolnej akcji lub funduszu wspólnego inwestowania.
W przypadku konta usług brokerskich Vanguard każda transakcja wynosi 7 USD za pierwsze 25 transakcji i 20 USD za każdą kolejną transakcję, jeśli Twoje konto ma mniej niż 50 000 USD. W przypadku kont o wartości od 50 000 do 500 000 USD wszystkie transakcje wynoszą 7 USD. Transakcje dla kont o wartości od 500 000 do 1 000 000 USD wynoszą zaledwie 2 USD. Ze względu na opłaty handlowe Vanguard może nie być odpowiedni dla aktywnych inwestorów o skromnych portfelach.
Jeśli masz już konto usług maklerskich, możesz również otworzyć konto opcji. Vanguard pobiera 30 USD plus 1,50 USD za kontrakt opcji. Jeśli masz Flagowe usługi (konta powyżej 1 000 000 USD), opcje kosztują zaledwie 8 USD plus 1,50 USD za kontrakt. Vanguard jest najbardziej odpowiedni dla rzadkiego inwestora na opcje, który może wymagać lub prosić o pomoc przy transakcjach na opcjach.
Awangardowe fundusze ETF
Gdy masz już konto usług maklerskich, możesz inwestować w ETFy Vanguard. Fundusze te są podobne do funduszy wspólnego inwestowania, ale są sprzedawane przez cały dzień na giełdzie, podobnie jak akcje. Fundusze ETF Vanguard nie wiążą się z żadnymi kosztami transakcji, a średni wskaźnik kosztów funduszy wynosi tylko 0,17%. Średnia w branży wynosi 0,53%.
529 College Savings Accounts
Jeśli myślisz o przyszłych wydatkach szkolnych dziecka, Vanguard oferuje plan 529. 529 planów oszczędnościowych pozwala zaoszczędzić na wydatkach na studia na podstawie preferencji podatkowych. Aby uzyskać więcej informacji, zapewniają one pomocną stronę 529 Planu, która poprowadzi Cię przez proces.
Renty
Renty są produktem ubezpieczeniowym, który pomaga oszczędzać na emeryturę i może sprawić, że twoje pieniądze będą trwać przez całe złote lata. Vanguard oferuje zarówno renty stałe, jak i zmienne, przy rocznych kosztach znacznie niższych niż średnia w branży. Więcej informacji znajdziesz w przeglądzie rent rocznych Vanguard.
Zalety
1. Niskie opłaty za fundusze awangardowe
Utrzymanie wydatków na niskim poziomie w branży jest tym, z czego dumna jest Vanguard. Ich średni roczny koszt funduszu wspólnego inwestowania jest o prawie 1% niższy niż średnia w branży. Choć jeden punkt procentowy może ci się wydawać nieistotny, weź pod uwagę, że może on zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów opłat w trakcie długoterminowej inwestycji.
Vanguard oferuje również akcje Admiral, które charakteryzują się wyjątkowo niskim stosunkiem kosztów wynoszącym zaledwie 0,18% dla ponad 60 funduszy, gdy kwota inwestycji osiągnie 10 000 USD. Trzymając się bezproblemowego inwestowania, Vanguard automatycznie promuje twoje akcje do Admirała, gdy osiągniesz minimum 10 000 $.
Pamiętaj, że Vanguard nie pobiera opłat za obsługę konta, o ile rejestrujesz się w celu otrzymania wyciągów elektronicznych.
2. Czysty interfejs użytkownika
W przeciwieństwie do niektórych witryn do inwestowania i handlu, Vanguard nie bombarduje Cię notowaniami giełdowymi i nadużywanym miejscem na ekranie. Vanguard chce, abyś cieszył się każdym aspektem inwestycji. Jest to jeden z obszarów, w którym Vanguard ma przewagę nad innymi maklerami giełdowymi, takimi jak Schwab lub E * TRADE.
Po zakupie funduszu lub akcji bardzo łatwo jest znaleźć opcje śledzenia wydajności do monitorowania inwestycji. Za pomocą ich narzędzi możesz w kilka sekund śledzić inwestycje, wyniki, podatki i alokację aktywów.
Strony poszczególnych funduszy są również dobrze zorganizowane. Możesz łatwo zlokalizować wskaźniki wydatków, minimum konta, zasoby, dywidendy, ryzyko i przeszłe wyniki za pomocą zaledwie przewijania myszy.
3. Bezproblemowe doświadczenie inwestycyjne
Moim ulubionym aspektem współpracy z Vanguard jest szacunek, jaki okazują swoim klientom. Nie sprzedadzą Ci swoich najnowszych produktów ani nie bombardują Cię bezwartościowymi wiadomościami, które zatkają Twoją skrzynkę odbiorczą. Tylko najistotniejsza korespondencja - na przykład transakcje lub wyciągi - trafia na Twój adres e-mail.
4. Godne uwagi serwisy blogowe i edukacyjne
Vanguard oferuje swoim klientom dostępne informacje edukacyjne dotyczące oszczędzania, zarządzania pieniędzmi i przechodzenia na emeryturę. Prowadzą również pobudzającego do myślenia blogu, aby pomóc klientom w zwiększeniu wiedzy na temat inwestowania.
Te dwie oferty promują kulturę Vanguard, polegającą na tanich, długoterminowych inwestycjach. Są również gospodarzem postów gości godnych uwagi autorów, a także gościnnych wykładów i filmów.
Niedogodności
1. Wysokie minima
Jednym z problemów, jakie nowi inwestorzy mają z Vanguard, jest ich wysokie minimum. Ich fundusze mają minimalną inwestycję początkową w wysokości 3000 USD lub więcej i nie podlegają negocjacjom. Dla porównania Charles Schwab zrezygnuje z minimalnej kwoty 1000 USD, jeśli zarejestrujesz się w automatycznych przelewach na konto inwestycyjne. A Scottrade ma minimum 500 USD.
Jeśli jednak okaże się, że 3000 $ jest zbyt wysokie, Vanguard oferuje fundusz STAR, który jest funduszem indeksowym złożonym z 11 innych funduszy Vanguard. Możesz zacząć inwestować w fundusz STAR za jedyne 1000 USD, a gdy saldo przekroczy 3000 USD, możesz przelać pieniądze na dowolny inny fundusz Vanguard.
2. Koszty handlu usługami maklerskimi
Większość kont Vanguard będzie pobierać 7 USD prowizji za transakcje giełdowe, co jest wyjątkowo konkurencyjną stawką w branży. Jeśli jednak chcesz aktywnie handlować, rozważ brokera rabatowego, który pobiera jeszcze niższe opłaty.
Na przykład TradeKing pobiera stałą 4,95 USD za handel akcjami, opcjami i funduszami ETF. OptionsHouse to bardzo tani dom maklerski, który pobiera jedynie 2,95 USD za transakcję giełdową, a ING's Sharebuilder pobiera 4 USD za transakcję i ma świetne automatyczne opcje inwestycyjne. Należy pamiętać, że brokerzy zniżek zazwyczaj oferują mniej usług niż firma taka jak Vanguard, ale oferują najbardziej konkurencyjne stawki.
Uwaga: jeśli Twoje konto Vanguard wynosi od 500 000 do 1 000 000 USD, prowizje za pośrednictwo wynoszą jedynie 2 USD.
Kto jest najbardziej awangardowy?
Znaczna część Vanguard jest stworzona dla długoterminowego inwestora typu „kup i trzymaj” (tj. Inwestowanie pasywne). Nacisk na fundusze indeksowe i niskie opłaty roczne w największym stopniu wpływa na ten styl inwestowania i jest podstawą filozofii firmy.
Gdy odwiedzasz witrynę Vanguard, zobaczysz wiele informacji przemawiających do inwestorów, którzy chcą inwestować tylko raz w roku i co kilka miesięcy sprawdzają postępy inwestycji. Jeśli szukasz bardziej aktywnego doświadczenia handlowego, rozważ inne brokery, które pobierają niższe prowizje lub oferują lepsze narzędzia do aktywnego inwestowania.
Powiedziawszy to, Vanguard oferuje szeroki wybór opcji i usług oraz konkurencyjne stawki dla aktywnych inwestorów z dużymi saldami kont. Aktywnym handlowcom opcji i inwestorom zainteresowanym obrotem mniej popularnymi instrumentami, takimi jak kontrakty futures, towary i inne finansowe instrumenty pochodne, lepiej pójdzie gdzie indziej.
Ostatnie słowo
Vanguard to świetny przykład tego, jak proste mogą być inwestycje w Internecie. Gdy inwestujesz dziesiątki tysięcy dolarów, chcesz, aby twoje pośrednictwo online było po twojej stronie i nie działało przeciwko tobie. Potwierdza to fakt, że Vanguard chce, aby twoje pieniądze pozostały na twoim koncie, a nie były wypłacane z powodu wysokich rocznych wydatków.
Po trzech latach pracy w Vanguard poleciłem ich usługi niezliczonym znajomym i członkom rodziny, ponieważ traktują swoich klientów jak bliskich przyjaciół, a nie tylko partnerów biznesowych. Nie chcą cię zrywać opłatami, ale zamiast tego chcą, aby twoje jajo gniazdowe rosło z roku na rok, abyś czuł się bezpieczny.
?
