Jak inwestować w alternatywne inwestycje na koncie emerytalnym IRA

Na szczęście istnieje teraz kilka alternatywnych opcji inwestowania w IRA, ale podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, wiążą się one z własnym zestawem ryzyka i korzyści.

Tak było z IRA Investments

Przez dziesięciolecia IRA (tj. Tradycyjne IRA vs Roth) i inne odroczone podatkowo plany emerytalne, takie jak 401 tys., Były wykorzystywane do finansowania emerytur milionów Amerykanów. W większości przypadków rachunki te są finansowane z inwestycji, takich jak akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze powiernicze, CD, skarbowe papiery wartościowe oraz umowy o stałej, indeksowanej i zmiennej rentie. Inne, mniej powszechne inwestycje, takie jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, fundusze powiernicze na nieruchomościach (REIT) oraz połączenia objęte gwarancją, były w niektórych przypadkach wykorzystywane przez bardziej doświadczonych inwestorów.

Jednak niektóre rodzaje inwestycji zawsze były zakazane w IRA i kwalifikowanych planach, takie jak ubezpieczenie na życie, przedmioty kolekcjonerskie i antyki oraz nieruchomości, z których korzysta właściciel IRA. Ograniczenia te znajdują się w wewnętrznym kodeksie przychodów i nie można ich naruszać w żadnych okolicznościach. Wielu powierników IRA tradycyjnie zakazuje również większości alternatywnych rodzajów inwestycji i ogranicza zakres instrumentów inwestycyjnych do papierów wartościowych w publicznym obrocie, które można łatwo śledzić i wyceniać przez cały czas.

Nowy trend z alternatywnymi inwestycjami w Twoje IRA

Jednak coraz większa liczba niezależnych powierników IRA zaczęła zezwalać inwestorom na utrzymywanie różnego rodzaju alternatywnych inwestycji na swoich rachunkach, takich jak private equity, opcje i kontrakty futures, bezpośrednia własność nieruchomości, inwestycje zagraniczne, fundusze hedgingowe, udziały partnerskie, praca udziały w leasingu ropy i gazu lub innych właściwościach energetycznych oraz kapitał podwyższonego ryzyka.

Chociaż ta kategoria inwestycji nie jest odpowiednia dla wszystkich, stała się atrakcyjna dla coraz większej liczby inwestorów w następstwie krachu na rynku w ciągu ostatnich kilku lat. Ci, którzy widzieli saldo swoich kont emerytalnych, zmniejszają się do ułamka tego, co byli w latach 90., bardziej skłaniają się do poszukiwania alternatywnych dróg, które mają niewielką lub żadną korelację z rynkami akcji i obligacji. Inwestycje te oferują potencjalne znaczne korzyści tym, którzy są w stanie wchłonąć swoje ryzyko.

Oczywiście większość tych inwestycji jest dostępna tylko dla inwestorów, którzy są uznawani za akredytowanych przez SEC. Zgodnie z rozporządzeniem D akredytowany inwestor musi spełniać jedno z następujących kryteriów:

• Ma dochód indywidualny w wysokości co najmniej 200 000 USD rocznie lub łączny dochód w wysokości co najmniej 300 000 USD
• Ma wartość netto co najmniej 1 000 000 USD
• Jest partnerem lub organem wykonawczym związanym z danym zabezpieczeniem lub inwestycją, które są oferowane lub emitowane.

Nawet przy tym ograniczeniu większości inwestorów zaleca się ograniczenie ich alternatywnych zasobów inwestycyjnych w ramach IRA (lub ich ogólnych portfeli inwestycyjnych, jeśli chodzi o to) do maksymalnie pięciu lub dziesięciu procent ich całkowitej wartości rachunku.

Bez darmowego lunchu

Oczywiście, opiekunowie IRA, którzy są gotowi pomieścić takie pojazdy alternatywne, zwykle będą pobierać znacznie wyższe opłaty niż inni opiekunowie. Inwestorzy zazwyczaj mogą oczekiwać zapłaty od kilkuset do kilku tysięcy dolarów rocznie w postaci opłat powierniczych, w przeciwieństwie do opłaty w wysokości 50 USD ocenianej przez bardziej tradycyjnych powierników, takich jak banki lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Na przykład, kiedy kilka lat temu próbowaliśmy założyć naszą spółkę naftową i gazową, jeden z naszych potencjalnych klientów rozważał zakup niewielkiego udziału w leasingu w IRA. Przeszukałem listę powierników IRA i natknąłem się na Pensco, niezależnego powiernika, który był gotów zatrzymać ten majątek za 200 USD rocznie. Inne firmy, takie jak Milennium Trust, Entrust i IRA Services, pobierają podobne opłaty inwestycyjne, w zależności od różnych czynników, takich jak wielkość rachunku i rodzaj zastosowanej inwestycji.

Pamiętaj jednak, że ponieważ opłaty te są uważane za wydatek inwestycyjny zgodnie z harmonogramem A w 1040 r., Osoby kwalifikujące się mogą być w stanie odliczyć część tych wydatków, jeśli są w stanie wyliczyć odliczenia przy składaniu deklaracji podatkowych.

Ograniczenia inwestycji alternatywnych

Inwestorzy uczestniczący w inwestycjach alternatywnych powinni uważać, aby nie dać się wciągnąć w jakąkolwiek transakcję lub porozumienie zabronione przez IRS. Niedozwolone transakcje rozpoczynają się, gdy właściciel IRA, członek rodziny, doradca inwestycyjny lub powiernik IRA wykonuje pewne rodzaje transakcji, takie jak przeniesienie, zamiana, sprzedaż lub pożyczka nieruchomości między dowolną ze stron wymienionych powyżej a kontem IRA.

Nieprzestrzeganie tych zasad może skutkować opodatkowaniem nie tylko przedmiotowej transakcji, ale również całej IRA. Istnieją również inne rodzaje zabronionych transakcji; opiekun IRA powinien być w stanie doradzić, co należy zrobić, aby ich uniknąć.

Chociaż alternatywne inwestycje mogą stanowić ważną część portfela inwestycyjnego, inwestorzy muszą być świadomi ryzyka i związanych z nimi zasad. W wielu przypadkach przed dokonaniem inwestycji należy skonsultować się z ERISA lub z doradcą podatkowym.

Czy masz doświadczenie w dodawaniu alternatywnych inwestycji do swojej IRA? Podziel się swoimi przemyśleniami w komentarzach poniżej.