11 Akcje i inwestycje odporne na recesję, które chronią Cię przed kryzysami

Żadna firma ani sektor nie jest całkowicie odporny na recesje, ale niektóre radzą sobie znacznie lepiej niż inne w okresach wstrząsów.

Jeśli przeraża Cię widmo nadchodzącej recesji, zapomnij o akcjach o dużej zmienności, takich jak akcje grosza. Nawet stałe niebieskie chipy często tracą ostrożność podczas recesji.

Zamiast tego zacznij przyglądać się inwestycjom odpornym na recesję - a przynajmniej odpornym na recesję - inwestycjami, które mogą zmniejszyć ryzyko w twoim portfelu i wyjść jeszcze bardziej z burzy.

Powody, dla których warto wybrać inwestycje odporne na recesję

Niektórzy inwestorzy po prostu nie mogą znieść widoku spadku portfeli inwestycyjnych o 25%. Nawet jeśli mają jeszcze dziesięciolecia przed przejściem na emeryturę i nie mają się czego obawiać przed sekwencją ryzyka zwrotu, to myśl o tym, że ich portfele tracą pieniądze, sprawia, że ​​nie śpią nocą. Jeśli to brzmi jak ty, żadna ilość danych na temat korekt na giełdzie nie może zmienić twojego temperamentu. W związku z tym żadna kwota wyższych zwrotów nie jest w stanie zapłacić za utracone godziny snu.

Poza tymi, którzy emocjonalnie nie są w stanie poradzić sobie z kryzysem, inni inwestorzy nie są w stanie poradzić sobie z kryzysami finansowo. Nowy emeryt wrażliwy na ryzyko sekwencji zwrotów może wymagać powrotu do pracy, jeśli jego portfel spadnie o 25%.

Dlatego wszyscy inwestorzy muszą ocenić własną tolerancję na ryzyko. Różni się w zależności od twoich celów, wieku, finansów i temperamentu inwestowania. Oczywiście nawet inwestorzy o wysokiej tolerancji na ryzyko często przenoszą fundusze na defensywne, odporne na recesję inwestycje, jeśli widzą napis na ścianie dla gospodarki.

Najlepsze inwestycje recesyjne do rozważenia

Więc w co inwestujesz, jeśli martwisz się, że recesja nadchodzi za rogiem?

Oczywiście możesz zostawić swoje pieniądze w gotówce, ale wtedy nie ryzykujesz straty; gwarantujesz stratę inflacji. Często strach przed utratą pieniędzy powoduje, że tracisz najwięcej pieniędzy.

Wiele z poniższych opcji jest uważanych za inwestycje obronne, podczas gdy inne rzadziej spadają podczas recesji. Wszystko należy dokładnie sprawdzić przed zakupem.

Należy pamiętać, że wartość aktywów zmienia się w zależności od tego, co ludzie są skłonni zapłacić za nie, a nie w oparciu o podstawowe zasady. Cena akcji spółki może spaść, nawet jeśli nadal będą osiągać wysokie zyski w wyniku recesji.

Bez zbędnych ceregieli, oto 11 inwestycji do rozważenia, jeśli obawiasz się, że w pobliżu czai się recesyjny rynek niedźwiedzi.

1. Zapasy i fundusze opieki zdrowotnej

Bez względu na to, czy gospodarka kurczy się, czy rośnie, ludzie nadal chorują i ranią się. Cukrzyca nie ustępuje z określoną stopą skurczenia PKB.

Oczywiście, jeśli stracisz pracę, odłożysz planowaną operację, którą rozważałeś. Ogólnie rzecz biorąc, przemysł medyczny nadal szuka dobrych, złych lub obojętnych gospodarek.

Spójrz na Johnson & Johnson podczas Wielkiej Recesji. Od początku 2008 r. Do końca 2010 r. Ich cena akcji spadła o około 7%. W tym trzyletnim okresie spółka nadal wypłacała dywidendy, osiągając średnio około 3% rentowności rocznie. Nawet przy spadku cen inwestor nadal byłby o krok przed nami, biorąc pod uwagę zysk z dywidendy.

Pod parasolem branży opieki zdrowotnej znajdują się szpitale, centra chirurgii dziennej, firmy farmaceutyczne, firmy produkujące wyroby medyczne oraz firmy produkujące produkty medyczne, takie jak bandaże. Możesz wybierać poszczególne akcje lub dywersyfikować inwestując w fundusz indeksowy za pośrednictwem brokera Ally Invest.

Przykładowy fundusz: FHLC - Fidelity MSCI Healthcare Index ETF (Wskaźnik wydatków: 0,084%)

2. Zapasy i fundusze komunalne

Ta sama logika dotyczy narzędzi. Ludzie nadal potrzebują prądu, nawet gdy gospodarka się kurczy.

W rzeczywistości jest jeszcze mniej salonu z narzędziami niż z opieką zdrowotną. Pewnie, gdy pieniądze są napięte, szukasz sposobów na obniżenie rachunku za ogrzewanie. Ale chociaż pacjenci mają opcję nieopłacania rachunków medycznych, jeśli nie zapłacisz rachunku za media, tracisz prąd i gaz. Właśnie dlatego narzędzia należą do ostatnich rachunków, które ludzie domyślnie płacą, gdy brakuje im gotówki.

Kolejną korzyścią z zapasów komunalnych są ich wysokie dywidendy, co widać na liście Sure Dividend z wysokimi dywidendami. Są to zwykle zapasy generujące dochód, a nie zapasy zorientowane na wzrost. Są tak pewne, że wręcz nudne.

Przykładowy fundusz: VPU - ETF Vanguard Utilities Index Fund (Wskaźnik kosztów: 0,10%)

3. Wykonawcy wojskowi i obronni

Powiedz, co chcesz o wojskowym kompleksie przemysłowym, ale jest to najlepszy ocalały. Inne rodzaje subsydiów przychodzą i odchodzą wraz z urzędującymi politykami, ale wojskowy kompleks przemysłowy to maszyna, która rzadko zwalnia.

Żaden kandydat polityczny żadnej partii nigdy nie powie: „Wiesz, w co wierzę? Słabsze wojsko, które nie może nas ochronić. Lub w tym przypadku: „Potrzebujemy większej odpowiedzialności fiskalnej w wojsku. W końcu życie członków naszego serwisu jest tyle warte. ” Po prostu nie jest to politycznie celowe.

Tak więc pieniądze płyną, nie wspominając o tym, że prywatni kontrahenci widzą zyski i korzyści, niekoniecznie członkowie służby wojskowej. A kiedy gospodarka się załamuje, rząd wydaje na nie więcej pieniędzy.

Nigdy nie lekceważ dążenia rządu USA do wydawania pieniędzy, zwłaszcza na wojskowy kompleks przemysłowy.

Przykładowy fundusz: XAR - ETF SPDR S&P Aerospace & Defense (współczynnik wydatków: 0,35%)

4. Tani detaliści i łańcuchy

Ludzie mogą przestać kupować ubrania w Armani podczas recesji, ale nie przestają kupować ubrań w Walmart. W rzeczywistości nagle zaczynają gromadzić się, aby dyskontować sprzedawców detalicznych za więcej swoich potrzeb. Podczas Wielkiej Recesji sprzedaż Walmarta wzrosła, a nie spadła; wzrosły o 11% od końca 2007 r. do końca 2010 r. Inwestorzy też to zauważyli, a ich akcje zwróciły 21%, w tym dywidendy.

To samo dotyczy restauracji. Mike z klasy średniej może przestać jeść w stekach, gdy gospodarka się pogorszy, ale nie stroni od McDonalda.

Pomyśl o tym z perspektywy nawyków: łatwiej jest zmienić miejsce zakupów lub jedzenia niż zaprzestać zakupów lub jedzenia poza domem. Przejście od jedzenia połowy obiadów do gotowania każdej nocy wymaga ogromnej zmiany zachowania. Ale jedzenie w Red Lobster zamiast ekskluzywnej restauracji z owocami morza po drugiej stronie ulicy? To łatwa zmiana.

Szukaj niskiej klasy dla zwycięzców recesji.

Przykładowe fundusze: Po co to komplikować? Wystarczy kupić akcje Walmart (WMT). Skutki uboczne mogą obejmować poczucie winy za wspieranie największego konglomeratu handlu detalicznego na świecie, w takim przypadku możesz zamiast tego rozważyć Costco (COST) lub Kroger (KR).

5. Zapasy tytoniu i tanich alkoholi

Jeśli jesteś niepalącym, takim jak ja, możesz spróbować zastosować zimne światło logiki do tego zjawiska. W końcu tytoń i alkohol są wydatkami uznaniowymi, a wydatki teoretyczne powinny teoretycznie gwałtownie spadać podczas recesji. Jeśli ludzie nie mogą sobie pozwolić na czynsz i media, to jak mogą wyjść i wydać pieniądze na tytoń i alkohol?

Musisz jednak wziąć to pod uwagę w kontekście tego, co ludzie kupują za te towary: komfort. W czasach stresu ludzie mają tendencję do palenia i picia więcej, nie mniej. Zastanów się nad firmą tytoniową Altria. Od końca 2007 r. Do końca 2010 r. Ich zapasy zwróciły monstrualne 28%, mimo że większość zapasów spadła w wyniku swobodnego spadania.

Uważaj jednak, aby nie uogólniać tego efektu na wszystkie stada grzechu. Kasyna i inne akcje związane z hazardem osiągają bardzo dobre wyniki w czasie recesji. I podobnie jak detaliści i restauracje, ludzie uciekają od wysokiej klasy alkoholu do dolnej części spektrum. To nie przypadek, że Niebieska Wstążka Pabst nagle stała się chłodna wśród hipsterów podczas Wielkiej Recesji.

Przykładowe fundusze: Zamiast szerokiej ekspozycji za pośrednictwem funduszu, rozważ zbieranie indywidualnych zapasów tytoniu lub niższych cen alkoholu, takich jak Altria (MO), Philip Morris (PM) lub Molson Coors Brewing Company (TAP). Jeśli chcesz zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy, rzuć palenie i przestań pić, by żyć 14 lat dłużej.

6. Fundusze o niskiej zmienności

Ryzykując stwierdzenie oczywistości, zmienność jest miarą ryzyka, a fundusze o niskiej zmienności są specjalnie zaprojektowane w celu mniejszego wahania w zależności od nastroju na rynku. Mają też zwykle niższe zwroty, ale hej, to właśnie dostajesz, gdy dążysz do niskiego ryzyka.

Często fundusze te działają poprzez badanie pod kątem najmniej zmiennych funduszy na określonym indeksie lub rynku. W wielu przypadkach oznacza to, że obejmują one wiele rodzajów zapasów już opisanych powyżej, takich jak zapasy użytkowe i opieki zdrowotnej.

Niektóre fundusze o niskiej zmienności idą o krok dalej, a także identyfikują akcje przy minimalnej korelacji ze sobą. To prowadzi do bardziej zróżnicowanego funduszu o większym zaangażowaniu w różne sektory.

Kiedy chcesz uzyskać defensywę, wybierz niską zmienność.

Przykładowe fundusze: USMV - iShares Edge MSCI Minimalna zmienność USA ETF (Współczynnik kosztów: 0,15%) tylko dla akcji amerykańskich; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (wskaźnik kosztów: 0,23%) zarówno dla akcji amerykańskich, jak i międzynarodowych.

7. Akcje i fundusze o wysokiej dywidendy

W przypadku niektórych akcji i funduszy pierwotne zyski wynikają z ich dochodu, a nie z ich wzrostu. Narzędzia i REIT (w tym REIT hipoteczne) są częstymi przykładami.

Te zapasy i fundusze są zwykle mniej zmienne i ponoszą minimalne straty podczas recesji, ponieważ generują stały dochód. A ponieważ zapewniają strumień dochodów alternatywny dla obligacji, mają się dobrze, gdy dochodowość obligacji spada - na przykład gdy banki centralne obniżają stopy procentowe, obniżając rentowność nowych obligacji.

Ale bądź ostrożny, goniąc firmy wyłącznie na podstawie dywidendy; czasami firmy próbują zwabić inwestorów wysokimi dywidendami, aby odwrócić uwagę od ich złego stanu zdrowia. Przed zainwestowaniem w dywidendy dowiedz się, jak analizować akcje o wysokich dywidendach na podstawie ich wskaźnika wypłaty dywidendy.

Przykładowy fundusz: VHDYX - Vanguard High Dividend Yield Index Fund Tytuły inwestorskie (współczynnik kosztów: 0,14%)

8. Firmy wysokiej jakości o silnych bilansach

Fundamentalnie silne firmy nigdzie się nie wybierają, nawet podczas recesji. Ale w jaki sposób rozpoznajesz silną firmę w porównaniu z firmą wrażliwą?

Dowiedz się, jak korzystać z podstawowych analiz do oceny firm. Zmusza Cię do prowadzenia liczb, takich jak przychody, zysk na akcję i stosunek ceny do zysków, aby lepiej zrozumieć, jak firma porównuje się z innymi w swojej branży.

Przeglądając bilans firmy, poznaj jej aktywa. Firma z dużymi aktywami krótkoterminowymi i długoterminowymi oraz stosunkowo niewielką liczbą zobowiązań zazwyczaj wytrzymuje recesję. Ich przeważający konkurenci nie mogą, co oznacza, że ​​w przypadku recesji silne firmy mają tendencję do wyłaniania się jeszcze silniej z większym udziałem w rynku.

Przykładowy fundusz: SPHQ - portfel jakości PowerShares S&P 500 (współczynnik kosztów: 0,15% netto)

9. Obligacje skarbowe

Żadna lista inwestycji odpornych na recesję nie byłaby kompletna bez amerykańskich obligacji skarbowych. Wujek Sam zawsze płaci; po prostu nie płaci dobrze.

Należy pamiętać, że w czasie recesji Rezerwa Federalna dąży do obniżenia stóp procentowych. Wraz ze spadkiem stóp procentowych spadają rentowności obligacji, co oznacza wzrost cen obligacji. To dobrze służy jako posiadacz obligacji o wyższej rentowności kupionych przed recesją.

Jeśli nic z tego nie miało dla ciebie sensu, przeczytaj ten przegląd inwestycji w obligacje, aby szybko zapoznać się z nimi.

Na koniec pamiętaj, że masz kilka opcji inwestowania w obligacje skarbowe. Jedną z opcji są skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS), a drugą - fundusze obligacji.

Przykładowe fundusze: FNBGX - Fidelity Long-Term Treasury Bond Index Fund (wskaźnik wydatków: 0,03%), lub przejdź bezpośrednio do źródła i kupuj obligacje z Departamentu Skarbu USA.

10. Towary

Kiedy gospodarka bombarduje, wszyscy nurkują w poszukiwaniu metali szlachetnych, takich jak złoto i srebro. Są ostateczną inwestycją obronną jako najbardziej dosłowną definicją wyrażenia „złoty standard”.

To prawda, że ​​nikt nie myśli o nich dużo, gdy gospodarka szumi zdrowo. Wykonaj pracę domową przed zainwestowaniem w złoto lub inny metal szlachetny.

A metale szlachetne nie są jedynymi towarami dostępnymi do kupienia. Możesz także inwestować w żywność, ropę i niezliczone inne towary, z których wiele jest podstawą współczesnego życia. Czy ludzie jedzą mniej kukurydzy podczas recesji? Oczywiście nie.

Inwestowanie w towary takie jak kukurydza może nie być seksowne, ale żadna inwestycja obronna nie jest szczególnie seksowna ani ekscytująca. Eksperci mogą tryskać nad szybko rozwijającymi się startupami technologicznymi, gdy gospodarka jest silna, ale te spadające inwestycje są często pierwszymi spadającymi w czasie recesji.

Pamiętaj tylko, że nie wszystkie towary z natury dobrze sobie radzą podczas recesji, w przeciwieństwie do metali szlachetnych. Oto, co musisz wiedzieć, zanim zainwestujesz w towary, jeśli jesteś w tym nowy i jak zawsze pamiętaj o dywersyfikacji.

Przykładowy fundusz: DBC - Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (Wskaźnik kosztów: 0,85%)

11. Wynajem nieruchomości

W porządku, cofam to, co powiedziałem o inwestycjach odpornych na recesję, które nigdy nie są seksowne. W końcu istnieje wyjątek od każdej reguły.

Wynajem nieruchomości zapewnia stały dochód pasywny, przewidywalne zwroty, ulgi podatkowe, ochronę przed inflacją i długoterminowy potencjał aprecjacyjny. Zapewniają również ochronę przed recesjami. Ludzie nadal potrzebują miejsca do życia, nawet w czasach spowolnienia. Podczas gdy wartości domów mogą spaść, czasem spektakularnie, czynsze rzadko spadają o więcej niż kilka punktów procentowych.

Rozważ kryzys mieszkaniowy podczas Wielkiej Recesji. Według całego kraju wskaźnik cen domów Case Shiller spadł o 27,42%. Jednak według amerykańskiego Biura Spisów Ludności średnie czynsze nie spadły; zamiast tego po prostu rosły wolniej niż inflacja przez kilka lat.

Dlaczego? Ponieważ podczas recesji i skurczów mieszkań właściciele domów często stają się najemcami. Nawet gdy dochody ulegają stagnacji, popyt rośnie na wynajem mieszkań.

Możesz prognozować przepływy pieniężne i zwroty z wynajmu, ponieważ znasz czynsz rynkowy i swoje wydatki. Wiesz również, że w przeciwieństwie do wartości domów i cen akcji, czynsz rynkowy nie spadnie o 27%. Nawet w najgorszej recesji i spowolnieniu mieszkaniowym w pamięci żywych czynsze nie spadły.

Jednak bycie właścicielem nie jest dla wszystkich. Pamiętaj, aby zrozumieć te uwagi przed wynajęciem pierwszej nieruchomości.

Przykład: Aby sprawdzić zwroty z wynajmu nieruchomości w całym kraju, sprawdź Konik dachowy. Obejmują one bogactwo danych rynkowych i zwrotów dla każdej nieruchomości oraz oferują dwie niespłacone gwarancje.

Ostatnie słowo

Nie wszystkie firmy i sektory odnoszą sukces podczas recesji. W rzeczywistości niektórzy nawet kwitną, gdy inwestorzy wpadają w panikę i szukają bezpieczniejszych miejsc dla swoich pieniędzy.

Ale najlepszym sposobem obrony przed stratami nie jest jedna tajna inwestycja; to wiedza i należyta staranność. Im więcej wiesz o inwestowaniu i jakiejkolwiek konkretnej inwestycji, tym mniej prawdopodobne jest, że stracisz pieniądze.

Wykonaj pracę domową przed inwestowaniem, nawet w stosunkowo stabilne zapasy, fundusze i inne narzędzia inwestycyjne. A jeśli dojdzie do recesji i spadną twoje inwestycje, zastanów się dwa razy, zanim sprzedasz panikę. Fundamentalnie zdrowe firmy i inne inwestycje zwykle stają się silniejsze niż kiedykolwiek po opadnięciu kurzu.

Jakie są Twoje doświadczenia z inwestowaniem przed, w trakcie i po recesji? Jak planujesz chronić się przed przyszłymi recesjami??