Czy jesteś fanem Dave'a Ramseya lub Suze Ormana?

Dave Ramsey

Dave Ramsey jest autorem wielu książek i prowadzi ogólnokrajowy program radiowy oraz program finansowy w Fox Business. Ma styl nauczania „na twoją twarz”, a wiele osób ma tendencję do odrzucania jego nauk, ponieważ są one tak różne od tego, co zwykle słyszysz od guru finansów osobistych. Jego porady dotyczące finansów osobistych są oparte na zdrowym rozsądku i wiele osób go za to krytykuje, ale chociaż jego rady są uważane za „zdrowy rozsądek”, statystyki pokazują, że większość Amerykanów nadal nie stosuje zdrowego rozsądku w odniesieniu do finansów osobistych. W swojej książce „The Total Money Makeover” Dave Ramsey nakreśla swój plan finansowy zatytułowany The Seven Baby Steps.

Siedem kroków dziecka

1. Zacznij od funduszu ratunkowego w wysokości 1000 USD.

Fundusz ratunkowy został zaprojektowany tak, aby powstrzymać cię od polegania na długach, aby poradzić sobie z wszelkimi sytuacjami kryzysowymi finansowymi. Dave twierdzi, że nieoczekiwane wyniki nie tylko będą miały miejsce, ale na pewno wystąpią.

2. Spłacić wszystkie długi za pomocą Snowball zadłużenia.

Śnieżna kula zadłużenia to strategia spłacania najpierw najmniejszych długów. Rachunki z mniejszymi saldami są wypłacane przed większymi saldami, niezależnie od stopy procentowej. Powodem tego jest to, że spłata mniejszych sald daje dłużnikowi poczucie spełnienia i buduje impet do spłacania większych długów.

3. Umieść na koncie oszczędnościowym wydatki na utrzymanie w wysokości od 3 do 6 miesięcy.

Po spłaceniu wszystkich długów należy zwiększyć oszczędności w nagłych wypadkach, aby pokryć koszty utrzymania w przypadku utraty pracy lub choroby.

4. Zainwestuj 15% dochodu gospodarstwa domowego w Roth IRA i plany emerytalne przed opodatkowaniem.

To część budowania bogactwa w planie Dave'a. Wszystkie pieniądze zaoszczędzone dzięki tym planom przeznaczone są wyłącznie na emeryturę.

5. Rozpocznij finansowanie szkolnictwa na edukację dzieci.

Zacznij oszczędzać już dziś na edukację swojego dziecka. Dave zaleca oszczędzanie na studia za pomocą edukacyjnych kont oszczędnościowych i 529 planów.

6. Spłać hipotekę w domu.

Jest to największy dług, jaki kiedykolwiek będziesz mieć w życiu, co czyni go ostatnim spłatą. Cały twój dodatkowy dochód powinien być przeznaczony na kapitał hipoteczny i spłatę kredytu mieszkaniowego tak szybko, jak to możliwe.

7. Buduj bogactwo i dawaj organizacjom charytatywnym.

Oszczędzaj dla spadkobierców i wspieraj swoje ulubione organizacje charytatywne, abyś mógł zostawić dziedzictwo swoim dzieciom i innym.

Te siedem kroków jest kamieniem węgielnym tego, czego uczy Ramsey, a on nigdy nie odbiega od tych kroków. Zawsze możesz liczyć na to, że Ramsey będzie zgodny z tym, co głosi, i żyje życiem, które popiera to, czego uczy..

Suze Orman

Suze Orman jest autorem sześciu najlepiej sprzedających się książek i prowadzi program finansowy w CNBC. Orman stosuje także zdrowy rozsądek w podejściu do finansów osobistych, a ona jest często krytykowana za nadmierne uproszczenie czyjejś sytuacji finansowej. Jej filozofia i nauki różnią się znacznie od Ramseya, ponieważ w przeciwieństwie do Ramseya nie potępi używania kart kredytowych ani innych pożyczek osobistych w taki sposób, jak on. W swojej książce „Plan działania Suze Orman 2009” ilustruje 9 małych kroków finansowych, które przyniosą duże zyski w przyszłości.

9 małych kroków finansowych, które w przyszłości się opłacą

1. Oszczędzaj trochę na raz.

Suze zaleca utworzenie awaryjnego konta oszczędnościowego, oszczędzając pieniądze na raz.

2. Zachowaj trochę samodyscypliny!

Wyeliminuj wydatki niepotrzebne ze swojego budżetu. Przejrzyj wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej i wyeliminuj niepotrzebne wydatki.

3. Zautomatyzuj swój plan.

Dokonaj automatycznego oszczędzania na funduszu ratunkowym, planie emerytalnym i koncie oszczędnościowym. Regularnie planowane przelewy mogą sprawić, że zaoszczędzisz pieniądze i zapłacisz rachunki.

4. Maksymalnie w meczu firmy.

Suze sugeruje wniesienie wystarczającej kwoty do kwoty 401 (k), aby otrzymać maksymalną kwotę pasujących funduszy od firmy. Nie robienie tego jest równoznaczne z odrzuceniem darmowych pieniędzy.

5. Zainwestuj w Roth IRA.

Suze zaleca utworzenie Roth IRA w celu zwiększenia dochodów bez podatku. Aby uzyskać więcej informacji na temat Roth IRA, przeczytaj mój artykuł na temat Czym jest Roth IRA - korzyści i ograniczenia.

6. Odejmij swój wiek od 100 i włóż tyle zapasów.

Procent, który powinieneś zainwestować w akcje, to Twój wiek jest odjęty od 100. Reszta powinna być zainwestowana w obligacje. Część akcji powinna zostać podzielona na 70 procent w USA, a reszta w funduszach międzynarodowych.

7. Wydaj 50 USD miesięcznie na spokój.

50 dolarów miesięcznie kupi ci terminową polisę na życie, która zapewni tobie i twojej rodzinie spokój.

8. Utwórz cztery najbardziej kochające istniejące dokumenty.

Każda osoba powinna mieć odwołalne żywe zaufanie, testament, pełnomocnictwo do spraw finansowych oraz pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej.

9. Dodaj 13. spłatę kredytu hipotecznego.

Dokonanie jednej dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego w ciągu roku potrwa pięć lat od długości kredytu hipotecznego.

Recenzja Dave'a Ramseya i Suze Orman

Ja osobiście wolę Dave'a Ramseya od Suze Ormana, ponieważ uważam, że metoda Dave'a na wyjście z długu działa szybciej. Chociaż Suze jest bardziej zabawna z tej dwójki, jej plan uczy zarządzania długiem, podczas gdy plan Dave'a uczy eliminacji długów. Dave Ramsey ma solidne podejście „bez bzdur”, aby wyjść z długów. Seven Baby Steps są proste i za kilka lat będziesz żyć bez długów. Zaoszczędzisz więcej pieniędzy, spłacając najpierw swój dług o najwyższym oprocentowaniu zamiast najmniejszego salda, ale widzę, skąd pochodzi Dave. Chce, aby ludzie byli zmotywowani do płacenia rachunków.

Suze Orman oferuje plan finansowy obejmujący wszystko, od nawyków wydawniczych po inwestycje na emeryturę. Suze zajmuje się psychologicznymi i emocjonalnymi przeszkodami, które powstrzymują cię przed budowaniem bogactwa. Jej plan jest najbardziej korzystny dla osób, które chcą zmniejszyć dług i jednocześnie budować jajo lęgowe. Oba są bardzo popularne, ale Orman ma wyjątkowy sposób komunikowania się z gośćmi.

Moim jedynym problemem zarówno w przypadku Suze, jak i Dave'a jest to, że ich rady mogą być zbyt uproszczone i uogólnione. Podejście uniwersalne może być przydatne w przypadku niektórych artykułów odzieżowych, ale nie w przypadku porady finansowej. Sytuacja każdego jest inna i ten sam plan finansowy nie będzie działał dla wszystkich. Mimo to plany Dave'a i Suze'a są dobrym punktem wyjścia dla kogoś, kto dopiero uczy się finansów osobistych.

Kto wolisz: Dave lub Suze?

(kredyt na zdjęcie: meddygarnet)