Co to jest definicja inflacji - przyczyny stopy inflacji i sposób jej zwalczania
Dlaczego ogromna różnica w cenach? Jedno słowo: inflacja. Podobnie jak starzenie się lub przyrost masy ciała, skutki inflacji są zarówno stopniowe, jak i głębokie. Z czasem nasila się inflacja, a kiedy kontynuujemy nasze normalne nawyki konsumpcyjne i konsumpcyjne, prawie niezauważalny wzrost cen konsumpcyjnych nie wydaje się mieć znaczącej różnicy w naszych codziennych finansach - co oznacza, że jest to zbyt często ogromnie niedoceniany.
Ale skutki inflacji są ogromne. I nie tylko wpływa to na takie obszary, jak nasze wynagrodzenia i koszt zakupu nowego domu. Inflacja uderza nas pod każdym kątem. Ceny żywności rosną, ceny transportu rosną, ceny gazu rosną, a koszty różnych innych towarów i usług gwałtownie rosną w czasie. Wszystkie te czynniki sprawiają, że absolutnie niezbędne jest uwzględnienie ogromnego wpływu, jaki inflacja może mieć na twoje długoterminowe oszczędności i zdolność do finansowania złotych lat emerytury.
Jak możesz to robić? Najpierw zrozummy, czym jest inflacja i jakie są jej ogólne przyczyny. Omówimy następnie, w jaki sposób inflacja może wpłynąć na twoją strategię i styl inwestycyjny, aby podejmować przemyślane i konserwatywne długoterminowe decyzje finansowe.
Czym jest inflacja?
Krótko mówiąc, inflacja to długoterminowy wzrost cen towarów i usług spowodowany dewaluacją waluty. Chociaż inflacja ma zalety, które omówię w dalszej części tego artykułu, najpierw skupię się na niektórych negatywnych aspektach inflacji.
Problemy inflacyjne powstają, gdy doświadczamy niespodziewany inflacja, której nie uzupełnia odpowiednio wzrost dochodów obywateli. Jeśli dochody nie wzrosną wraz z cenami towarów, siła nabywcza wszystkich zostanie skutecznie zmniejszona, co z kolei może doprowadzić do spowolnienia lub stagnacji gospodarki. Ponadto nadmierna inflacja może siać spustoszenie w oszczędnościach emerytalnych, ponieważ zmniejsza siłę nabywczą pieniędzy, które oszczędzają oszczędzający i inwestorzy.
Przyczyny inflacji
Co dokładnie powoduje inflację w gospodarce? Nie ma jednej, uzgodnionej odpowiedzi, ale istnieje wiele teorii, z których wszystkie odgrywają pewną rolę w inflacji:
1. Podaż pieniądza
Inflacja jest spowodowana przede wszystkim wzrostem podaży pieniądza, który przewyższa wzrost gospodarczy.
Odkąd narody uprzemysłowione odeszły od standardu złota w ciągu ostatniego stulecia, wartość pieniądza zależy od ilości waluty, która jest w obiegu, oraz od postrzegania przez społeczeństwo wartości tych pieniędzy. Kiedy Rezerwa Federalna decyduje się na wprowadzenie do obiegu większej ilości pieniędzy po kursie wyższym niż tempo wzrostu gospodarki, wartość pieniądza może spaść z powodu zmieniającego się postrzegania przez społeczeństwo wartości waluty bazowej. W rezultacie dewaluacja zmusi ceny do wzrostu, ponieważ każda jednostka waluty jest teraz warta mniej.
Jednym ze sposobów spojrzenia na wpływ podaży pieniądza na inflację jest taki sam sposób, w jaki kolekcjoner wycenia przedmioty. Im rzadszy jest dany przedmiot, tym bardziej musi być cenny. Ta sama logika działa dla waluty; im mniej waluty jest w podaży pieniądza, tym bardziej wartościowa będzie ta waluta. Kiedy rząd decyduje się na wydrukowanie nowej waluty, zasadniczo obniża wartość pieniędzy już w obiegu. Bardziej makroekonomiczny sposób patrzenia na negatywne skutki zwiększonej podaży pieniądza polega na tym, że w gospodarce będzie więcej dolarów ścigających tę samą ilość towarów, co nieuchronnie doprowadzi do wzrostu popytu, a tym samym wyższych cen.
2. Dług publiczny
Wszyscy wiemy, że wysoki dług publiczny w USA jest złą rzeczą, ale czy wiesz, że z czasem może on doprowadzić inflację do wyższych poziomów? Powodem tego jest fakt, że wraz ze wzrostem zadłużenia kraju rząd ma dwie możliwości: może albo podnieść podatki, albo wydrukować więcej pieniędzy, aby spłacić dług.
Wzrost podatków spowoduje reakcję przedsiębiorstw na podniesienie cen w celu zrekompensowania podwyższonej stawki podatku od osób prawnych. Alternatywnie, jeśli rząd wybierze tę drugą opcję, wydrukowanie większej ilości pieniędzy doprowadzi bezpośrednio do wzrostu podaży pieniądza, co z kolei doprowadzi do dewaluacji waluty i wzrostu cen (jak omówiono powyżej).
3. Efekt ściągania na żądanie
Efekt przyciągania popytu stwierdza, że wraz ze wzrostem wynagrodzeń w systemie gospodarczym (często w rozwijającej się gospodarce o niskim bezrobociu) ludzie będą mieli więcej pieniędzy na wydatki na dobra konsumpcyjne. Ten wzrost płynności i popytu na towary konsumpcyjne powoduje wzrost popytu na produkty. W wyniku zwiększonego popytu firmy podniosą ceny do poziomu, jaki poniesie konsument, aby zrównoważyć podaż i popyt.
Przykładem może być ogromny wzrost popytu konsumentów na produkt lub usługę, które opinia publiczna uzna za tanie. Na przykład, gdy wzrośnie wynagrodzenie godzinowe, wiele osób może zdecydować się na projekty remontowe. Ten zwiększony popyt na towary i usługi dla majsterkowiczów spowoduje wzrost cen malarzy, elektryków i innych generalnych wykonawców, aby zrównoważyć zwiększony popyt. To z kolei spowoduje wzrost cen na całym świecie.
4. Efekt obniżania kosztów
Kolejny czynnik powodujący wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych wyjaśnia teoria ekonomiczna znana jako efekt obniżania kosztów. Zasadniczo teoria ta mówi, że gdy firmy będą musiały stawić czoła zwiększonym kosztom nakładów, takim jak surowce i materiały lub płace, zachowają swoją rentowność, przenosząc ten zwiększony koszt produkcji na konsumenta w postaci wyższych cen.
Prostym przykładem byłby wzrost cen mleka, który niewątpliwie podniósłby cenę cappuccino w lokalnych Starbucks, ponieważ każda filiżanka kawy jest teraz droższa dla Starbucks.
5. Kursy walut
Nasilenie inflacji na rynkach zagranicznych może pogorszyć inflację. W Ameryce działamy na podstawie wartości dolara. Na co dzień my, konsumenci, możemy nie przejmować się kursami wymiany między naszymi zagranicznymi partnerami handlowymi, ale w coraz bardziej globalnej gospodarce kursy walut są jednym z najważniejszych czynników determinujących naszą stopę inflacji.
Kiedy kurs walutowy cierpi z powodu tego, że amerykańska waluta stała się mniej wartościowa w stosunku do waluty obcej, powoduje to, że zagraniczne towary i towary są droższe dla amerykańskich konsumentów, jednocześnie czyniąc towary, usługi i eksport amerykańskimi tańszymi dla konsumentów za granicą.
Ta różnica kursowa między naszą gospodarką a gospodarką naszych partnerów handlowych może stymulować sprzedaż i rentowność amerykańskich korporacji poprzez zwiększenie ich rentowności i konkurencyjności na rynkach zagranicznych. Ale ma to również wpływ na to, że towary importowane (które stanowią większość produktów konsumpcyjnych w Ameryce) są droższe dla konsumentów w Stanach Zjednoczonych.
Dobre aspekty inflacji
W rzeczywistości, co jest zaskakujące dla większości ludzi, ekonomiści ogólnie twierdzą, że pewna inflacja jest dobra. Uważa się, że zdrowa stopa inflacji wynosi około 2-3% rocznie. Celem jest, aby inflacja (mierzona wskaźnikiem cen konsumpcyjnych lub CPI) wyprzedzała wzrost gospodarki bazowej (mierzonej produktem krajowym brutto lub PKB) o niewielką kwotę rocznie.
Zdrowa stopa inflacji jest uważana za pozytywną, ponieważ powoduje wzrost płac i rentowności przedsiębiorstw oraz utrzymuje przepływ kapitału w przypuszczalnie rozwijającej się gospodarce. Dopóki wszystko porusza się względnie zgodnie, inflacja nie będzie szkodliwa.
Innym sposobem patrzenia na niewielkie kwoty inflacji jest zachęcanie do konsumpcji. Na przykład, jeśli chcesz kupić konkretny przedmiot i wiesz, że jego cena wzrośnie o 2-3% w ciągu roku, zachęcamy do zakupu teraz. Inflacja może zatem pobudzać konsumpcję, co z kolei może dodatkowo stymulować gospodarkę i tworzyć więcej miejsc pracy.
10 strategii walki z wpływem inflacji na emeryturę
Najważniejszym czynnikiem, który inflacja wprowadza do procesu planowania finansowego, jest: Faktoring dla inflacji, ile naprawdę będę musiał przejść na emeryturę?
Jaki jest twój cel oszczędnościowy? Wiele osób wyznaczyło arbitralny cel 1 miliona dolarów na emeryturę. Ale ile wart będzie milion dolarów, kiedy przejdziesz na emeryturę?
Jeśli planujesz przejść na emeryturę w 2050 r., Stopa inflacji wynosząca około 3% rocznie spowoduje, że 1 milion dolarów będzie miał siłę nabywczą 325 000 dolarów dzisiejszych dolarów. Jak długo będziesz nosił 325 000 $? Jeśli twoje obecne koszty utrzymania wynoszą około 50 000 USD rocznie, możesz zauważyć, że 1 milion USD poniesie cię tylko przez około 6 lat na emeryturze, zakładając, że nie masz dodatkowych źródeł dochodów.
Co więc można zrobić, aby zwalczyć szkodliwy wpływ inflacji na oszczędności i dostosować swój portfel do inflacji? W przeciwieństwie do opinii publicznej lub opinii, nie jesteśmy bezradni w walce z rolą inflacji w naszym życiu. Wiele strategii może stanowić zabezpieczenie przed inflacją, ale techniki te muszą być stosowane strategicznie i skutecznie, aby móc czerpać z nich korzyści. Dziesięć najlepszych sposobów walki z inflacją to:
1. Wydawaj pieniądze na inwestycje długoterminowe.
Wszyscy lubimy oszczędzać. Ale jeśli chodzi o inwestycje długoterminowe, czasami wydawanie pieniędzy może pozwolić ci skorzystać z inflacji w dalszej perspektywie. Jako przykład załóżmy, że chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup domu, a ekonomiści przewidują znaczną inflację w ciągu następnych 50 lat. Jeśli weźmiesz pod uwagę, że możesz spłacić hipotekę po nadmuchanych dolarach, które są warte mniej niż są teraz, to wykorzystujesz inflację na swoją korzyść. Inne obszary, w których można skorzystać z inflacji, to projekty remontowe, wydatki inwestycyjne dla firmy lub inne duże inwestycje.
2. Inwestuj w towary.
Towary, takie jak ropa, mają nieodłączną wartość, która jest odporna na inflację. W przeciwieństwie do pieniądza, towary zawsze będą miały popyt i mogą stanowić doskonałe zabezpieczenie przed inflacją. Jednak dla większości z nas zakup towarów na otwartym rynku jest prawdopodobnie zbyt trudnym zadaniem. W takim przypadku możesz rozważyć inwestowanie w giełdowe fundusze inwestycyjne oparte na towarach (ETF) za pośrednictwem Zacks Invest. Będą one oferować płynność akcji z siłą zabezpieczającą inflację inwestycji towarowych. Uważaj tylko i uważaj na problemy ETF.
3. Inwestuj w złoto i metale szlachetne.
Złoto, srebro i inne metale szlachetne, takie jak towary, mają naturalną wartość, która pozwala im pozostać odpornym na inflację. W rzeczywistości złoto było preferowaną formą waluty przed przejściem na walutę papierową. To powiedziawszy, nawet metale szlachetne mogą być częścią baniek spekulacyjnych.
4. Inwestuj w nieruchomości.
Historycznie nieruchomości również stanowiły zabezpieczenie inflacyjne. Stare powiedzenie głosi: „ziemia to jedyna rzecz, z której już nie robią”. Inwestowanie w nieruchomości stanowi prawdziwy atut. Ponadto nieruchomości na wynajem, które można łatwo kupić za pomocą Roofstock, mogą zaoferować właścicielowi możliwość wzrostu cen czynszu w miarę upływu czasu, aby dotrzymać kroku inflacji. Ponadto istnieje dodatkowa alternatywa możliwości sprzedaży nieruchomości na otwartym rynku za normalnie zwrot, który zazwyczaj dotrzymuje kroku lub przewyższa inflację. Jednak podobnie jak w przypadku metali szlachetnych wszyscy wiemy, że bańki na rynku nieruchomości mogą istnieć.
5. Rozważ WSKAZÓWKI.
Papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) mają gwarancję zwrotu pierwotnej inwestycji wraz z inflacją w okresie obowiązywania TIPS. Jednak TIPS nie dają możliwości znacznego wzrostu wartości kapitału i dlatego powinny stanowić jedynie część alokacji Twojego osobistego portfela inwestycyjnego.
6. Trzymaj się akcji.
Chociaż inwestowanie w obligacje może wydawać się bezpieczniejsze, historycznie obligacje nie przekroczyły poziomu inflacji, a czasami zostały zmiażdżone w okresach hiperinflacji. W długim okresie jedynym źródłem zwrotów przewyższających inflację był rynek akcji. Akcje historycznie pokonały obligacje ze względu na zdolność korporacji do przenoszenia podwyżek cen wraz z konsumentami, co prowadzi do wyższych dochodów i zysków zarówno dla firmy, jak i jej inwestorów.
Pro wskazówka: Ally Invest oferuje do 3500 $ i darmowe transakcje przez 90 dni po otwarciu i zasileniu konta handlowego.
7. Rozważ akcje wypłacające dywidendy.
Wyczerpujące badania Jeremy Siegel, ekonomisty z Wharton School of Business, pokazują, że duże spółki wypłacające dywidendy zapewniły skorygowany o inflację zwrot 7% rocznie w każdym okresie dłuższym niż 20 lat od 1800 roku. Jeśli masz tolerancję na ryzyko inwestycyjne dla zmienności oraz horyzont czasowy dłuższy niż 20 lat do momentu przejścia na emeryturę, rozważ wypłacające dywidendy papiery wartościowe. Akcje z tytułu dywidend stanowią zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ dywidendy zwykle rosną co roku w tempie przewyższającym stopę inflacji. To prawie gwarantuje aprecjację cen akcji w podobnym tempie, a jednocześnie zapewnia dodatkową korzyść związaną z ponownym inwestowaniem dywidend.
8. Oszczędzaj więcej.
Faktem jest, że prawdopodobnie będziesz potrzebować o wiele więcej pieniędzy na emeryturę, niż ci się wydaje. Istnieją dwa sposoby uzyskania nowego poziomu odniesienia: Więcej oszczędności lub bardziej agresywne inwestowanie. Więcej oszczędności jest prawdopodobnie najłatwiejszą i najbardziej proaktywną rzeczą, jaką możesz zrobić, aby zapewnić sobie możliwość sfinansowania wygodnej emerytury. Jeśli oszczędzasz 250 USD miesięcznie, czy mógłbyś zaoszczędzić 500 USD miesięcznie, gdybyś jadł kilka razy mniej i podróżował do pracy? Co się stanie, jeśli zaczniesz korzystać z aplikacji Acorns, która podsumowuje wszystkie zakupy, inwestując różnicę? Możliwe, że możesz, a to pomoże ci uchronić się przed przyszłą inflacją. Zobacz niektóre z tych strategii planowania, ile zaoszczędzić na emeryturę w zależności od wieku.
9. Inwestuj w przedmioty kolekcjonerskie.
Kto by uwierzył, że zwrot z inwestycji można uzyskać dzięki zakupowi karty debiutanckiej Marka McGwire'a podczas jego pierwszego roku w Major League Baseball lub Limited Edition G.I. Joe w oryginalnym opakowaniu? Kupowanie i sprzedaż przedmiotów kolekcjonerskich może w rzeczywistości oferować świetne zwroty skorygowane o inflację, a jednocześnie być zabawnym i interesującym hobby.
10. Zostań mecenasem sztuki.
Strategiczne nabycie fotografii, obrazów, rzeźb i innej sztuki może często przynieść zwroty przewyższające inflację, choć z pewnością nie zawsze. Proponuję znaleźć najlepsze z obu światów, cenne dzieło sztuki, które naprawdę doceniasz i nie będziesz spieszyć się ze sprzedażą.
Ostatnie słowo
Czy ci się to podoba, czy nie, inflacja jest prawdziwa. Ignorowanie wpływu, jaki inflacja może i będzie miała na twoje długoterminowe oszczędności, jest prawdopodobnie jednym z największych błędów popełnianych przez wielu inwestorów. Zrozumienie szkodliwych przyczyn i skutków inflacji jest pierwszym krokiem do podjęcia długoterminowych decyzji w celu ograniczenia ryzyka. Ale następnym krokiem jest podjęcie działań. Zastanów się nad dziesięcioma wskazówkami powyżej, które pomogą ci pokonać druzgocące skutki, jakie inflacja może mieć na twoją przyszłą emeryturę.
Jakie działania podejmujesz, aby zapewnić, że Twój portfel zwróci nadwyżkę inflacji? Podziel się najlepszymi wskazówkami w komentarzach poniżej!
