Główna » Dom rodzinny » Kobiety i pieniądze - przeżywać męża finansowo i jak się na to przygotować

    Kobiety i pieniądze - przeżywać męża finansowo i jak się na to przygotować

    Cóż, według Instytutu Kobiet na rzecz Bezpiecznej Emerytury (WISER), pięć najważniejszych wyzwań emerytalnych, przed którymi stoją kobiety, to:

    1. Trzy na pięć pracujących kobiet zarabia mniej niż 30 000 USD rocznie.
    2. Trzy na cztery kobiety pracujące zarabiają mniej niż 40 000 USD rocznie.
    3. Połowa wszystkich kobiet pracuje w tradycyjnie kobiecych, stosunkowo nisko płatnych zawodach bez emerytur.
    4. Kobiety na emeryturze otrzymują jedynie połowę średnich świadczeń, które otrzymują mężczyźni.
    5. Średnie zarobki kobiet wynoszą 0,77 USD na każdy 1 USD zarobiony przez mężczyzn, co oznacza utratę życia w wysokości ponad 300 000 USD.

    W obliczu tych pięciu rzeczy, co kobiety mogą zrobić, aby temu przeciwdziałać i prowadzić długie, bezpieczne finansowo życie z mężem lub bez niego w wieku 98… a nawet 48 lat? Każde udane przedsięwzięcie zaczyna się od planu i nigdy nie jest za wcześnie, aby rozpocząć. Zacznij od podjęcia decyzji o krótkoterminowych i długoterminowych celach finansowych, a następnie odpowiednio zaplanuj.

    Krótkoterminowe cele

    Większość krótkoterminowych celów finansowych można osiągnąć za pomocą specjalnych kont oszczędnościowych. Dobrym pomysłem jest wyznaczenie kilku specjalnych kont oszczędnościowych, po jednym dla każdego celu krótkoterminowego. Na przykład, w przypadku planowania wakacji, przeprowadź badania, a następnie opracuj docelową kwotę oszczędności na wakacje. Jeśli wybrane wakacje będą kosztować 2000 USD i chcesz rozpocząć wakacje za 10 miesięcy, musisz zaoszczędzić dodatkowe 200 USD miesięcznie lub 50 USD tygodniowo. Czy to wykonalne? Jeśli nie, być może będziesz musiał poświęcić więcej czasu, zanim wybierzesz się na wakacje. Finansując swoje specjalne konta oszczędnościowe, musisz również upewnić się, że wstrzymujesz wystarczającą ilość pieniędzy na oszczędności w nagłych wypadkach. Ostatecznie, jeśli śledzisz swoje dochody i wydatki co miesiąc i wiesz, jaka ilość oszczędności jest możliwa, możesz stworzyć plan, postępować zgodnie z kursem i osiągnąć swoje cele.

    Długoterminowe cele

    Ogólnie rzecz biorąc, dwoma najważniejszymi długoterminowymi celami są oszczędności na edukację dzieci w college'u i posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na wygodny fundusz emerytalny. Najlepszym sposobem na osiągnięcie tych celów jest skorzystanie z odroczonych podatków pojazdów oszczędnościowych, takich jak plan oszczędnościowy dla 529 uczelni lub tradycyjny fundusz 401k.

    Jeśli chodzi o finansowanie edukacji dziecka, istnieje wiele sposobów na przejęcie przez dzieci części lub całości tej odpowiedzialności finansowej. Mogą ubiegać się o stypendia i pożyczki studenckie, realizować programy nauki lub zapisać się na niedrogi college społecznościowy przez pierwsze dwa lata, a następnie przenieść się na czteroletnie studia, aby uzyskać stopień licencjata.

    Z drugiej strony, oszczędzanie na emeryturę jest twoim obowiązkiem, dlatego powinno być najwyższym priorytetem. Jeśli jesteś w wieku 30, 40 lub nawet 50 lat, głównym problemem finansowym powinno być wpłacanie co roku pieniędzy na konto emerytalne ze względu na korzyści podatkowe i składaną wartość.

    Być może masz męża, który będzie z tobą dzielił obciążenia finansowe, ale ty nadal potrzeba być przygotowanym, jeśli coś się zmieni. Niezależnie od tego, czy go rozwodzisz, czy przeżywasz, musisz odpowiednio zaplanować, a najlepszy moment na zrobienie tego jest wtedy, gdy on wciąż jest w pobliżu!

    Doradca ds. Przetrwania finansowego Hollis Colquhoun jest ekspertem w dziedzinie „samoobrony finansowej” dla kobiet i autorem nowej książki Women Empowering Themself: A Financial Survival Guide. Hollis napisał zwięzły, kieszonkowy podręcznik, który ma pomóc kobietom przejąć kontrolę nad finansami i przezwyciężyć zaburzenia lękowe związane z pieniędzmi (M.A.D.). Hollis, która ma czarne pasy w Karate i Taekwondo, łączy zasady sztuk walki z ponad 20-letnim doświadczeniem na Wall Street i swoją pracą jako doradca finansowy, aby pomóc kobietom w każdym wieku i sytuacji osiągnąć bezpieczeństwo finansowe i niezależność. Skontaktuj się z Hollis na FinancialSurvivalTools.com.