Czym jest żywe zaufanie i jak je założyć
Tworzenie kompleksowego planu osiedla zaczyna się od określenia, jakich narzędzi będziesz potrzebować. Podczas gdy testament dba o twoje aktywa po śmierci, żywe zaufanie może pomóc ci efektywniej zarządzać swoimi aktywami przez całe życie i później.
Jak działa Living Trust
Żywy fundusz powierniczy, znany również jako „zaufanie między vivos”, jest dokumentem prawnym, który określa, w jaki sposób chcesz zarządzać swoimi aktywami przed i po śmierci. Osoba, która powierza zaufanie, nazywa się osadnikiem lub darczyńcą. Osoba zarządzająca aktywami trustu jest nazywana powiernikiem.
Możesz działać jako powiernik i wymienić następcę, który przejmie władzę po Twojej śmierci. Jeśli nie czujesz się komfortowo samodzielnie zarządzając trustem, możesz wybrać kogoś innego, kto będzie pełnił funkcję powiernika. Celem trustu jest zapewnienie beneficjentom pomocy, która może obejmować współmałżonka, dzieci, rodzeństwo lub inne osoby, które planują opuścić posiadłość.
Konfiguracja zaufania
Ustanowienie żywego zaufania jest procesem dwuetapowym. Najpierw tworzysz akt zaufania lub umowę o zaufaniu. Możesz to zrobić sam, korzystając z zasobów internetowych, takich jak LegalZoom. Jeśli nie czujesz się komfortowo, tworząc zaufanie we własnym zakresie, wykwalifikowany prawnik ds. Planowania nieruchomości może pomóc ci w tym procesie.
Samo ustanowienie trustu jest tańsze i może być odpowiednie, jeśli posiadłość jest stosunkowo niewielka. Podstawowy żywy pakiet zaufania od LegalZoom zaczyna się od 249 USD. Jeśli jednak masz znaczne aktywa, jesteś właścicielem firmy lub posiadasz nieruchomość złożoną, wskazane jest zatrudnienie prawnika, ale może to kosztować 1000 USD lub więcej.
Finansowanie trustu
Po utworzeniu zaufania na papierze musisz je sfinansować. Oznacza to po prostu przekazanie wszelkich aktywów, które chcesz uwzględnić w zaufaniu, do kontroli powiernika. Na przykład możesz przenieść nieruchomości, łodzie, konta bankowe, akcje, obligacje, dzieła sztuki, antyki, kolekcje znaczków, kolekcje monet lub inne aktywa o wartości do żywego trustu.
Przeniesienie nieruchomości zazwyczaj wiąże się z jej ponownym przemytem. Odbywa się to poprzez ustanowienie nowego aktu własności nieruchomości w imieniu powiernika. W przypadku wartości niematerialnych, takich jak rachunki bankowe lub akcje, możesz przenieść własność konta na powiernika lub otworzyć nowe konto w imieniu powiernika, w zależności od zasad instytucji finansowej.
Kiedy potrzebujesz żywego zaufania
Jeśli nie masz zbyt wielu aktywów, sama testament może wystarczyć do zaspokojenia potrzeb związanych z planowaniem osiedla. Żywe zaufanie jest całkowicie odrębne od testamentu i ma je uzupełniać, a nie zastępować.
Istnieją pewne scenariusze, w których ustanowienie zaufania może przynieść dodatkowe korzyści wykraczające poza to, co może zrobić wola:
- Jeśli chcesz uniknąć spadków. Spadek odnosi się do procesu prawnego, w ramach którego Twoje aktywa są dystrybuowane na podstawie instrukcji zawartych w testamencie (lub zgodnie z przepisami dotyczącymi dziedziczenia, jeśli umrzesz w testamencie). Ukończenie próby może zająć miesiące, a nawet lata, jeśli posiadasz duży majątek lub Twoi beneficjenci kwestionują warunki Twojej woli. Opłaty spadkowe są odejmowane od twojego majątku, zanim majątek zostanie rozdany, a jego zawartość stanie się przedmiotem publicznego rejestru. W zależności od stopnia złożoności posiadłości spadkowy może kosztować setki, a nawet tysiące dolarów kosztów obsługi prawnej i kosztów sądowych. Żywe zaufanie pozwala uniknąć spadków w odniesieniu do aktywów wchodzących w skład zaufania, zmniejszyć koszty ogólne i zapewnić beneficjentom większy stopień prywatności.
- Jeśli masz małe dzieci. Chociaż nikt nie chce myśleć o śmierci, musisz wiedzieć, że twoje dzieci zostaną zaopiekowane, jeśli coś stanie się tobie i twojemu małżonkowi. Żywe zaufanie daje ci możliwość mianowania zarówno prawnego opiekuna, jak i konserwatora małoletnich dzieci. Opiekun prawny jest odpowiedzialny za codzienną opiekę, a konserwator dba o swoje finanse, dopóki nie osiągnie dorosłości. Możesz użyć testamentu, aby nazwać opiekuna lub konserwatora, ale on lub ona zazwyczaj podlegają nadzorowi sądowemu. Jeśli zostawisz dzieci testamentowi, będą one mogły otrzymać dziedzictwo, gdy osiągną pełnoletność. Przy żywym zaufaniu konserwator nie podlega kontroli sądu, a Ty decydujesz, w jakim wieku i na jakich warunkach dzieci mogą mieć dostęp do zaufania.
- Jeśli staniesz się niezdolny do pracy. Jeśli miałbyś zostać zraniony w wypadku lub doznał udaru mózgu, który pozostawił cię w stanie wegetatywnym, finanse rodziny mogą być ostatnią rzeczą w twojej rodzinie. Dzięki żywemu trustowi powiernik nadal działa w Twoim imieniu, gdy nie jesteś w stanie samodzielnie podejmować decyzji finansowych, co odciąża Twoich bliskich. Posiadanie zaufania może również pomóc w uniknięciu dorosłego konserwatorskiego postępowania, co skutecznie oznacza, że sąd wyznaczy kogoś do kierowania twoimi sprawami finansowymi.
Czego żywe zaufanie nie może zrobić
Istnieją pewne ograniczenia dotyczące wykorzystania żywego zaufania. Na przykład, nie możesz użyć żywego zaufania, aby zostawić instrukcje dotyczące opieki zdrowotnej w przypadku inwalidztwa lub śmiertelnej choroby. Możesz to jednak zrobić za pomocą żywej woli, znanej również jako zaawansowana dyrektywa zdrowotna. Jeśli martwisz się tym, jak w przypadku choroby lub urazu zarządzana byłaby zarówno twoja opieka medyczna, jak i finanse, twój adwokat może pomóc ci w ustanowieniu wcześniejszej dyrektywy w sprawie zdrowia w tym samym czasie, gdy tworzysz żywe zaufanie.
Ponadto żywy trust niekoniecznie chroni twoje aktywa przed roszczeniami wierzyciela - wierzyciele mogą nadal szukać aktywów wchodzących w skład trustu, ponieważ można je w dowolnym momencie przenieść z powrotem do Twojej kontroli.
Ostatnie słowo
To, czy potrzebujesz żywego zaufania, zależy ostatecznie od twojej indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb twojej rodziny. Nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości, ale planowanie z wyprzedzeniem może dać ci bardzo potrzebny spokój. Żywe zaufanie może nie być odpowiednie dla wszystkich, ale rozważenie zalet i wad może pomóc w podjęciu świadomej decyzji nie tylko dla siebie, ale także dla twoich bliskich.
Jeśli założysz trust, pamiętaj o jego aktualizacji, jeśli wystąpią jakiekolwiek znaczące zmiany w życiu, takie jak narodziny dziecka lub rozwód. Konieczne może być także dokonanie korekt, jeśli zmieni się Twoja sytuacja finansowa, ponieważ nabywasz nowe aktywa lub sprzedajesz dowolną nieruchomość, która jest trustem.
Czy podjąłeś kroki w celu ustanowienia żywego zaufania na wypadek inwalidztwa??