6 sposobów ochrony przed skutkami inflacji i utratą siły nabywczej

Niestety inflacja ograbia nas wszystkich. To cichy złodziej, który marnuje wartość naszych pieniędzy, przez co każdy dolar traci z czasem coraz mniej. Jest to jednak także część zdrowej gospodarki. Ważne jest, aby odkryć tajemnicę inflacji i zrozumieć, jak ona na ciebie wpływa, abyś mógł wykorzystać ją na swoją korzyść i uchronić się przed jej potencjalnie negatywnym wpływem.

Czym jest inflacja?

Powiedzmy, że poszedłeś do sklepu w 1990 roku i wydałeś 1 $ za dwie paczki gumy. Dzisiaj 1 USD może dać ci tylko jedną paczkę. Inflacja spowodowała, że ​​twoje pieniądze straciły część swojej siły nabywczej, co oznacza, że ​​twoje dolary stały się słabsze.

Biuro Statystyki Pracy (BLS) definiuje inflację jako proces ciągłego wzrostu cen - lub, innymi słowy, ciągły spadek wartości pieniądza. Jest to spowodowane wieloma czynnikami, w tym kursami walut, wzrostem podaży pieniądza i długiem publicznym. Rządy mierzą inflację, aby ustalić, w jaki sposób ceny rosną w ustalonym okresie, ogólnie w ujęciu rocznym. Monitorują także koszty wybranych towarów i usług kupowanych przez przeciętne gospodarstwa domowe, takich jak żywność, energia i czynsz, przy jednoczesnym obniżeniu tymczasowych skoków cen.

Płacenie więcej za te same rzeczy może nie brzmieć idealnie, ale inflacja jest interpretowana jako oznaka wzrostu w zdrowej gospodarce. Drugą stroną są okresy niskiej inflacji, a nawet deflacji, w których ceny spadają. W tych czasach pieniądze zachowują większą wartość, a konsumenci zyskują więcej za dolara. Jednak nie zawsze jest to powód do świętowania, ponieważ niska inflacja i deflacja zwykle powodują zamrożenie płac.

Kluczem do inflacji jest równowaga. Banki centralne chcą uniknąć deflacji, ale nie chcą zbyt szybkiego wzrostu cen. W Stanach Zjednoczonych Rezerwa Federalna twierdzi obecnie, że roczna inflacja w wysokości 2% jest dobrym celem.

Skutki inflacji i jak się chronić

Ponieważ inflacja wpływa na wartość pieniądza, może mieć namacalny wpływ na różne aspekty naszego życia. Ważne jest uwzględnienie inflacji w decyzjach finansowych, aby mieć pewność, że dokonujesz mądrych wyborów zarówno w perspektywie krótko-, jak i długoterminowej.

1. Koszty utrzymania

Najbardziej oczywistym efektem inflacji jest to, że podnosi koszty utrzymania. Wydana dzisiaj kwota nie spowoduje zakupu w przyszłości równej ilości towarów i usług. W końcu będziesz płacić więcej za jedzenie, prąd, opiekę zdrowotną, elektronikę i tak dalej.

Jednak inflacja może być trudna, ponieważ nie wpływa jednocześnie na koszt wszystkich towarów, co oznacza, że ​​nie wszyscy są w równym stopniu dotknięci. Na przykład w maju 2015 r. BLS poinformował, że ceny żywności spożywanej poza domem wzrosły o 0,2%, ale żywność spożywana w domu spadła o 0,2%. Ponieważ ceny tych dwóch aspektów indeksu żywności zmieniły się jednakowo, ale w różnych kierunkach, BLS podał inflację żywności jako niezmienioną w tym miesiącu. (Przeciętny konsument kupujący artykuły spożywcze płacił mniej za jedzenie, a ludzie, którzy głównie jedli, wydawali więcej).

Kiedy inflacja rośnie, staraj się, aby wszystkie źródła dochodów, takie jak wynagrodzenia i inwestycje, rosły tak szybko, jak Twoje wydatki. W okresach deflacji, gdy ceny spadają, spróbuj zwiększyć swoje oszczędności zamiast wydawać więcej.

2. Wynagrodzenie

Inflacja często powoduje wzrost płac, ponieważ firmy są skłonne płacić więcej, gdy gospodarka rośnie, a koszty utrzymania pracowników rosną. Jeśli to możliwe, postaraj się o podwyżkę wyższą niż stopa inflacji, aby ją wyprzedzić.

Od czasu wielkiej recesji w 2007 i 2008 r. Inflacja i wzrost płac były stosunkowo słabe. Według Washington Post płace wzrosły o 1,7% między styczniem 2014 r. A styczniem 2015 r., A według danych wskaźnika cen konsumpcyjnych (CPI) stopa inflacji w 2014 r. Wyniosła zaledwie 0,8%, co oznacza, że ​​przeciętny pracownik, który otrzymał podwyżkę, rzeczywiście zabrał do domu więcej pieniędzy.

Gdy wzrost wynagrodzeń opóźnia inflację (lub wcale nie otrzymujesz podwyżek), pojawiają się problemy. Na przykład pracownicy zarabiający federalne wynagrodzenie minimalne zarabiali 7,25 USD na godzinę w 2009 r. Według Pew Research Center ludzie, którzy nadal zarabiali tę kwotę w maju 2015 r., Stracili około 8,1% siły nabywczej na inflację.

Praca niewykwalifikowana zwiększa ryzyko bycia ofiarą inflacji. Na przykład, według Pew Research Center, przemysł restauracyjny i gastronomiczny jest największym pracodawcą pracowników o prawie minimalnym wynagrodzeniu, definiowanych jako ludzie, którzy zarabiają więcej niż minimalne wynagrodzenie, ale mniej niż 10,10 USD za godzinę. Ponadto, The Wall Street Journal donosi, że wzrost płac dla pracowników gastronomii podążał za stopą podwyżek w całym sektorze prywatnym do drugiej połowy 2014 r..

Dobrym sposobem na zwiększenie szans na utrzymanie wynagrodzenia, które dotrzymuje kroku lub wyprzedza inflację, jest utrzymywanie wykwalifikowanych stanowisk odpowiednich w obecnej gospodarce. W okresach inflacyjnych negocjuj bardziej agresywnie w przypadku większych podwyżek.

3. Zatrudnienie

Ogólnie inflacja jest dobra dla rynku pracy. Kiedy gospodarka rośnie, ludzie zarabiają więcej i wydają więcej, a firmy mają większe szanse na zatrudnienie pracowników i zatrudnienie innych, aby zaspokoić rosnący popyt. Jednak niska inflacja i warunki deflacyjne mają odwrotny skutek - bez wzrostu firmy nie widzą potrzeby tworzenia nowych miejsc pracy lub nie potrzebują jej wcale.

Według Fundacji Edukacji Ekonomicznej, gdy ceny spadają szybciej niż płace, może to spowodować wzrost bezrobocia. Stało się to w drugiej połowie 2014 r. Po gwałtownym spadku cen ropy. USA Today donosi, że dziesiątki tysięcy zwolnień miesięcznie miały miejsce w krajach produkujących ropę naftową, ponieważ firmy naftowe walczyły o pokrycie kosztów przy malejących przychodach. Najlepszy czas na poszukiwanie pracy to okresy inflacyjne, w których bezrobocie - a zatem konkurencja o zatrudnienie - jest niższe.

4. Dług

Kredyty i pożyczki są zwykle najtańsze w warunkach niskiej inflacji lub deflacji, ponieważ wierzyciele są zmuszani do pobudzania popytu konsumpcyjnego. Niektórzy wierzyciele oferują nawet okresy bezodsetkowe, które dają możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo. Następnie wraz ze wzrostem inflacji stopy procentowe zwykle podążają w tym samym kierunku.

Najlepiej pożyczać w okresach niskiej inflacji lub deflacji, zakładając, że stopy procentowe są korzystne. Spłata długu staje się łatwiejsza, jeśli Twoje zarobki przewyższają inflację, ponieważ bieżące obciążenie długiem z czasem zużyje mniej dochodów. Spłata pożyczki w wysokości 100 USD miesięcznie pochłania 10% miesięcznego wynagrodzenia w wysokości 1000 USD, ale odsetek ten maleje, gdy kredytobiorca otrzymuje wypłaty.

5. Korzyści rządowe

Emeryci i osoby niepełnosprawne są szczególnie podatne na inflację. Wiele osób korzysta ze stałego dochodu, takiego jak świadczenia z zabezpieczenia społecznego. Jeśli ceny rosną zbyt szybko, mogą mieć trudności z pokryciem kosztów utrzymania, pozostawiając im niewielki dochód do dyspozycji lub jego brak. Jeśli masz 25 lub 35 lat, a twoje wynagrodzenie go nie obniża, są szanse, że możesz dostać inną pracę. Znalezienie nowych źródeł dochodów nie jest tak łatwe, gdy jesteś w podeszłym wieku lub niepełnosprawny.

Korzyści rządowe rosną okresowo w odpowiedzi na inflację. Na przykład odbiorcy zabezpieczenia społecznego otrzymują COLA - koszty dostosowań do utrzymania - raz w roku, jeśli rząd stwierdzi, że nastąpiła inflacja.

Aby przygotować się na potencjalnie zmniejszoną siłę nabywczą w późniejszych latach, należy ustanowić oszczędności i wnieść wkład do funduszu emerytalnego w latach pracy. Fundusze te mogą uzupełniać świadczenia rządowe, ponieważ tracą wartość z powodu inflacji.

6. Oszczędności

W rozwijającej się gospodarce oszczędzanie jest przegraną, chyba że uzyskasz zwrot z pieniędzy równy stopie inflacji. I nawet wtedy nadążasz za inflacją. Aby naprawdę pokonać bitwę o erozję dolara, potrzebujesz pieniędzy, aby rosły szybciej niż inflacja, a wzrost ten jest szczególnie ważny dla oszczędności emerytalnych.

Gdy stopy procentowe są atrakcyjne, możesz pokonać inflację, wkładając pieniądze na konto oszczędnościowe lub konto na rynku pieniężnym lub inwestując je w certyfikaty depozytowe (CD). Na przykład, jeśli Twój bank płaci Ci 5%, ale stopa inflacji wynosi tylko 2%, otrzymasz przyzwoity zwrot przy ograniczonym ryzyku. Niestety, stopy procentowe są na historycznie niskim poziomie od czasu Wielkiej Recesji, a oszczędzający zwykle zarabiają tylko ułamek procent dzięki tym pojazdom, co nie będzie w stanie pokonać inflacji.

Amerykańskie obligacje skarbowe są uważane za bezpieczne, konserwatywne inwestycje, ale w ostatnich latach oferowały również wyjątkowo niskie dochody. Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) mają pozytywnie reagować na okresy rosnącej inflacji, ale Stany Zjednoczone walczą o utrzymanie pożądanych stóp wzrostu, a TIPS powoduje straty w okresach deflacji.

Historycznie jednym z najlepszych miejsc do pokonania inflacji i uzyskania atrakcyjnych zysków był rynek akcji. To prawda, że ​​inwestowanie w akcje oznacza podejmowanie licznych ryzyk - choć według USA Dzisiaj średni roczny zwrot po korektach inflacji wynosi 6,2% w przypadku akcji w porównaniu do 1,8% w przypadku pięcioletniego długu publicznego.

Ostatnie słowo

Prognozy inflacji są publikowane przez Rezerwę Federalną i prywatne źródła, takie jak Statista. Skorzystaj z lekcji od firm, które wykorzystują te prognozy, aby kierować swoimi krótko- i długoterminowymi decyzjami. Jeśli negocjujesz wynagrodzenie i przewiduje się, że inflacja wzrośnie, upewnij się, że bierzesz pod uwagę prawdopodobieństwo wyższych kosztów utrzymania. Jeśli musisz dokonywać większych zakupów, takich jak samochód, zastanów się, czy ceny i stopy procentowe prawdopodobnie wzrosną lub spadną, aby ustalić najlepszy moment na zakup. Podobnie jak w przypadku wszystkiego związanego z finansami osobistymi, zawsze wykonuj badania i planuj z wyprzedzeniem.

Czy jesteś gotowy naszkicować swój plan ochrony przed inflacją??